農(nóng)業(yè)保險特點和理賠細則(已修改)
2025-07-07 12:58 本頁面
【正文】 第一部分 農(nóng)業(yè)保險特點農(nóng)業(yè)保險是指由保險機構(gòu)經(jīng)營，對種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)在生產(chǎn)過程中因遭受約定的自然災(zāi)害、事故或者疫病所造成的經(jīng)濟損失進行賠償?shù)谋ｋU活動，分為種植業(yè)保險和養(yǎng)殖業(yè)保險兩大類。一、標(biāo)的生命性 標(biāo)的價值的最終確定性。標(biāo)的的生命周期性。標(biāo)的的鮮活性。 標(biāo)的受損后自我恢復(fù)性標(biāo)的繁雜多樣標(biāo)的市場價格的波動性。二、地域性三、季節(jié)性四、專業(yè)技術(shù)性五、政策性第三部分 理 賠第一節(jié) 農(nóng)業(yè)保險理賠關(guān)注點一、對條款內(nèi)容的理解（一）深刻理解條款的“保險責(zé)任和責(zé)任免除”。這是處理農(nóng)業(yè)保險理賠首先必須了解的第一要務(wù)，只有對條款有深刻的理解，才能在理賠過程中明確該事故是否屬于保險責(zé)任，如果不能很好地掌握條款，正確理賠將無從談起。保險人有必要防范養(yǎng)殖場主隱瞞病情、故意誤報套報疾病種類等情況的發(fā)生，所以在查勘時，要對疾病的具體癥狀了解和熟悉。（二）理解“賠償處理”條款。該條款明確了保險公司承擔(dān)賠償?shù)木唧w方式和具體賠償標(biāo)準(zhǔn)，有助于確定保險公司的賠償責(zé)任范圍，哪些應(yīng)該賠、哪些不應(yīng)該賠，從而做到“不惜賠，不濫賠”。按條款執(zhí)行，才能減少理賠當(dāng)中不必要的糾紛，確保理賠工作的順利開展。（三）了解“具體術(shù)語”條款。對“具體術(shù)語”的解釋將有助于確定發(fā)生的事故是否屬于保險責(zé)任事故，是否達到了規(guī)定的災(zāi)害標(biāo)準(zhǔn)，從而確定是否該賠，對理賠工作的開展來說是必不可少。二、對理賠流程的理解（一）農(nóng)險基本理賠流程報案：出險后，請及時撥打人保公司專線電話“95518”報案；也可以直接向人保公司農(nóng)村保險網(wǎng)點營銷員報案。查勘定損：保險公司在接到報案后，將盡快派理賠人員趕赴現(xiàn)場，對受損情況進行查勘定損。提交索賠材料：被保險人應(yīng)根據(jù)保險人的提示，按承保險種的不同，提交相關(guān)的索賠資料。賠款理算：保險公司收齊索賠資料后，即按條款約定進行賠款理算。支付賠款：保險公司在完成賠款理算后，即通知被保險人領(lǐng)取賠款，或?qū)①r款送達被保險人。（二）農(nóng)險主要理賠流程二次定損農(nóng)業(yè)保險的保險標(biāo)的不同于其他財產(chǎn)的保險標(biāo)的，它具有生命特征，標(biāo)的遭受災(zāi)害后的恢復(fù)生長特性以及自然災(zāi)害對作物具有利弊雙重性（疏花、疏果、疏苗而減輕或不構(gòu)成損失的情況時有發(fā)生）。為此，種植業(yè)保險的核定損失應(yīng)設(shè)立一定的觀察期，觀察期具體時間長短要根據(jù)不同的保險標(biāo)的、災(zāi)害種類和損失情況確定。種植業(yè)生長期農(nóng)作物保險一般采取二次或多次查勘制度。我們通常稱之為首次定責(zé)，二次定損，收獲前最終核算賠款。一般情況是：首次查勘，接到報案后要立即進行現(xiàn)場查勘，本次不宜現(xiàn)場確定損失金額，應(yīng)根據(jù)保險標(biāo)的的特性以及條款的規(guī)定，只確定相關(guān)被保險人、保險標(biāo)的、受災(zāi)面積、保險責(zé)任；并記錄在案。二次查勘，出險十日左右進行第二次查勘定損，待作物在約定時間內(nèi)恢復(fù)生長后，對作物恢復(fù)生長的情況定期予以查勘。根據(jù)首次查勘記錄，重新對保險標(biāo)的、受災(zāi)面積、保險責(zé)任進行確認，但主要是損失程度、損失數(shù)量等內(nèi)容。也需記錄在案。收獲前核算，種植業(yè)保險尤其是政策性種植業(yè)保險一般都有“封頂賠付”之約定。因此，賠款理算只能在收獲前封頂區(qū)域損失全部確定完畢好后才能進行。這樣也給保險人一次收獲前再一次現(xiàn)場核定損失的機會。作物收獲前的田間測產(chǎn)、評估收獲產(chǎn)量,并根據(jù)條款確定損失數(shù)額。若作物已經(jīng)無再生能力，應(yīng)根據(jù)條款及時予以結(jié)案。但在首次查勘時能夠確認損失，尤其是全部損失而且具備改種、毀種氣候（季節(jié)）條件的，應(yīng)該直接定損，不必拘泥于二次定損。賠款公示與抽查準(zhǔn)確、及時地向具備理賠條件的受災(zāi)參保農(nóng)戶發(fā)放賠款，是保險經(jīng)辦機構(gòu)取信于民的關(guān)鍵。賠款發(fā)放前，保險人要按照賠案中被保險人數(shù)量及行政區(qū)劃安排公示。公示最大單位不得超過行政村，若受災(zāi)農(nóng)戶過多，可適當(dāng)下調(diào)至組。公示內(nèi)容須包括賠款分戶清單上全部內(nèi)容。有條件的分公司可采取將賠款存入被保險人（農(nóng)戶）銀行卡的方式，也可采取其它方式將賠款發(fā)放到保戶手中。預(yù)付賠案的處理對于預(yù)付賠款的處理要做到以下幾點：一是要嚴(yán)格控制預(yù)付賠案類型。不是任何賠案都可以進行預(yù)付的，按照公司相關(guān)規(guī)定的要求，只有
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