農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)特點(diǎn)和理賠細(xì)則(已修改)
2025-07-07 12:58 本頁(yè)面
【正文】 第一部分 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)特點(diǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是指由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)，對(duì)種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)在生產(chǎn)過(guò)程中因遭受約定的自然災(zāi)害、事故或者疫病所造成的經(jīng)濟(jì)損失進(jìn)行賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)活動(dòng)，分為種植業(yè)保險(xiǎn)和養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)兩大類。一、標(biāo)的生命性 標(biāo)的價(jià)值的最終確定性。標(biāo)的的生命周期性。標(biāo)的的鮮活性。 標(biāo)的受損后自我恢復(fù)性標(biāo)的繁雜多樣標(biāo)的市場(chǎng)價(jià)格的波動(dòng)性。二、地域性三、季節(jié)性四、專業(yè)技術(shù)性五、政策性第三部分 理 賠第一節(jié) 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠關(guān)注點(diǎn)一、對(duì)條款內(nèi)容的理解（一）深刻理解條款的“保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除”。這是處理農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠首先必須了解的第一要?jiǎng)?wù)，只有對(duì)條款有深刻的理解，才能在理賠過(guò)程中明確該事故是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任，如果不能很好地掌握條款，正確理賠將無(wú)從談起。保險(xiǎn)人有必要防范養(yǎng)殖場(chǎng)主隱瞞病情、故意誤報(bào)套報(bào)疾病種類等情況的發(fā)生，所以在查勘時(shí)，要對(duì)疾病的具體癥狀了解和熟悉。（二）理解“賠償處理”條款。該條款明確了保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償?shù)木唧w方式和具體賠償標(biāo)準(zhǔn)，有助于確定保險(xiǎn)公司的賠償責(zé)任范圍，哪些應(yīng)該賠、哪些不應(yīng)該賠，從而做到“不惜賠，不濫賠”。按條款執(zhí)行，才能減少理賠當(dāng)中不必要的糾紛，確保理賠工作的順利開(kāi)展。（三）了解“具體術(shù)語(yǔ)”條款。對(duì)“具體術(shù)語(yǔ)”的解釋將有助于確定發(fā)生的事故是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任事故，是否達(dá)到了規(guī)定的災(zāi)害標(biāo)準(zhǔn)，從而確定是否該賠，對(duì)理賠工作的開(kāi)展來(lái)說(shuō)是必不可少。二、對(duì)理賠流程的理解（一）農(nóng)險(xiǎn)基本理賠流程報(bào)案：出險(xiǎn)后，請(qǐng)及時(shí)撥打人保公司專線電話“95518”報(bào)案；也可以直接向人保公司農(nóng)村保險(xiǎn)網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷員報(bào)案。查勘定損：保險(xiǎn)公司在接到報(bào)案后，將盡快派理賠人員趕赴現(xiàn)場(chǎng)，對(duì)受損情況進(jìn)行查勘定損。提交索賠材料：被保險(xiǎn)人應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)人的提示，按承保險(xiǎn)種的不同，提交相關(guān)的索賠資料。賠款理算：保險(xiǎn)公司收齊索賠資料后，即按條款約定進(jìn)行賠款理算。支付賠款：保險(xiǎn)公司在完成賠款理算后，即通知被保險(xiǎn)人領(lǐng)取賠款，或?qū)①r款送達(dá)被保險(xiǎn)人。（二）農(nóng)險(xiǎn)主要理賠流程二次定損農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的不同于其他財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的，它具有生命特征，標(biāo)的遭受災(zāi)害后的恢復(fù)生長(zhǎng)特性以及自然災(zāi)害對(duì)作物具有利弊雙重性（疏花、疏果、疏苗而減輕或不構(gòu)成損失的情況時(shí)有發(fā)生）。為此，種植業(yè)保險(xiǎn)的核定損失應(yīng)設(shè)立一定的觀察期，觀察期具體時(shí)間長(zhǎng)短要根據(jù)不同的保險(xiǎn)標(biāo)的、災(zāi)害種類和損失情況確定。種植業(yè)生長(zhǎng)期農(nóng)作物保險(xiǎn)一般采取二次或多次查勘制度。我們通常稱之為首次定責(zé)，二次定損，收獲前最終核算賠款。一般情況是：首次查勘，接到報(bào)案后要立即進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘，本次不宜現(xiàn)場(chǎng)確定損失金額，應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的特性以及條款的規(guī)定，只確定相關(guān)被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)標(biāo)的、受災(zāi)面積、保險(xiǎn)責(zé)任；并記錄在案。二次查勘，出險(xiǎn)十日左右進(jìn)行第二次查勘定損，待作物在約定時(shí)間內(nèi)恢復(fù)生長(zhǎng)后，對(duì)作物恢復(fù)生長(zhǎng)的情況定期予以查勘。根據(jù)首次查勘記錄，重新對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的、受災(zāi)面積、保險(xiǎn)責(zé)任進(jìn)行確認(rèn)，但主要是損失程度、損失數(shù)量等內(nèi)容。也需記錄在案。收獲前核算，種植業(yè)保險(xiǎn)尤其是政策性種植業(yè)保險(xiǎn)一般都有“封頂賠付”之約定。因此，賠款理算只能在收獲前封頂區(qū)域損失全部確定完畢好后才能進(jìn)行。這樣也給保險(xiǎn)人一次收獲前再一次現(xiàn)場(chǎng)核定損失的機(jī)會(huì)。作物收獲前的田間測(cè)產(chǎn)、評(píng)估收獲產(chǎn)量,并根據(jù)條款確定損失數(shù)額。若作物已經(jīng)無(wú)再生能力，應(yīng)根據(jù)條款及時(shí)予以結(jié)案。但在首次查勘時(shí)能夠確認(rèn)損失，尤其是全部損失而且具備改種、毀種氣候（季節(jié)）條件的，應(yīng)該直接定損，不必拘泥于二次定損。賠款公示與抽查準(zhǔn)確、及時(shí)地向具備理賠條件的受災(zāi)參保農(nóng)戶發(fā)放賠款，是保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)取信于民的關(guān)鍵。賠款發(fā)放前，保險(xiǎn)人要按照賠案中被保險(xiǎn)人數(shù)量及行政區(qū)劃安排公示。公示最大單位不得超過(guò)行政村，若受災(zāi)農(nóng)戶過(guò)多，可適當(dāng)下調(diào)至組。公示內(nèi)容須包括賠款分戶清單上全部?jī)?nèi)容。有條件的分公司可采取將賠款存入被保險(xiǎn)人（農(nóng)戶）銀行卡的方式，也可采取其它方式將賠款發(fā)放到保戶手中。預(yù)付賠案的處理對(duì)于預(yù)付賠款的處理要做到以下幾點(diǎn)：一是要嚴(yán)格控制預(yù)付賠案類型。不是任何賠案都可以進(jìn)行預(yù)付的，按照公司相關(guān)規(guī)定的要求，只有
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