凈值型理財產(chǎn)品(已修改)
2025-07-06 15:20 本頁面
【正文】 凈值型理財產(chǎn)品基礎(chǔ)知識及營銷話術(shù)一、什么是定開凈值型理財產(chǎn)品？客戶在固定開放日進行申購、贖回的凈值型理財產(chǎn)品，與之前的暢享理財管理計劃1號類似。二、定開凈值型理財產(chǎn)品與以往預期收益型理財產(chǎn)品異同？（一）相同點：100%投向固定收益類資產(chǎn)：PR2級：非保本浮動收益型：除風險評級為保守型客戶以外：享有活期利息（二）不同點，凈值型理財產(chǎn)品客戶的收益體現(xiàn)在凈值中，遵循“金額購買，份額贖回”與基金產(chǎn)品類似。預期收益型理財產(chǎn)品，到期后直接將本金與收益一起結(jié)算給客戶。，定開凈值型理財產(chǎn)品需要客戶主動發(fā)起贖回，資金才能到賬。預期收益型理財產(chǎn)品，到期后資金直接到賬，不需要客戶操作。由于凈值型理財需要客戶主動贖回才能到賬，客戶購買時要提醒客戶避免引起投訴。3.“業(yè)績比較基準”與“預期收益率”，凈值型理財產(chǎn)品只有“業(yè)績比較基準”，預期收益型理財產(chǎn)品才有“預期收益率”。業(yè)績比較基準不代表實際收益，但可以一定程度反映產(chǎn)品經(jīng)理的市場預判和投資信心，柜面填寫風險揭示書時注意選擇“無固定期限”。三、定開凈值型理財產(chǎn)品的期限是多少？如果客戶詢問產(chǎn)品的期限是多少，應該告訴客戶：定開凈值型理財產(chǎn)品是一款無固定期限的產(chǎn)品，但產(chǎn)品按一定“周期”開放申購贖回。以“郵銀財富債券2018年第183期（一個月定開凈值型）”為例，該產(chǎn)品存續(xù)期1826天（郵儲銀行有權(quán)提前終止、展期）”，在產(chǎn)品的存續(xù)期內(nèi)，產(chǎn)品按月定期開放申購、贖回。 定開凈值型理財產(chǎn)品客戶錯過了開放日會怎么樣？客戶收益如何計？客戶如果錯過產(chǎn)品開放日，會自動滾入下一個周期，客戶收益也一直體現(xiàn)在產(chǎn)品凈值中，用“金額購買、份額贖回”的方式，給客戶計算收益。 如何提醒客戶定開凈值型理財產(chǎn)品的開放日？（目前總行不會給客戶發(fā)送提醒短信）方式一◎客戶在購買成功以后可以直
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