【正文】 關(guān)于“鄭州市中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展?fàn)顩r”的社會(huì)實(shí)踐報(bào)告 指導(dǎo)老師：肖亞雷 李文明 實(shí)踐團(tuán)隊(duì)：2010金融實(shí)驗(yàn)班社會(huì)實(shí)踐隊(duì) 團(tuán)隊(duì)成員： 付 飛 朱夢(mèng)圓 李文楚 董利利 王 威 楊柳青 李雪雯 石沐沐 張 婕 目錄第一章 本次社會(huì)實(shí)踐的基本情況 3第二章 鄭州市中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展?fàn)顩r分析 7 第一節(jié) 鄭州市中小金融機(jī)構(gòu)簡(jiǎn)介 7 第二節(jié) 鄭州市的城市商業(yè)銀行 9 第三節(jié) 鄭州市的城市信用社 20 第四節(jié) 鄭州市的農(nóng)村信用社 27 第五節(jié) 鄭州市中小保險(xiǎn)機(jī)構(gòu) 34 第六節(jié) 鄭州市中小信托機(jī)構(gòu) 41 第七節(jié) 鄭州市中小金融租賃機(jī)構(gòu) 46 第八節(jié) 投資擔(dān)保公司 51第三章 問(wèn)卷分析與實(shí)證分析 56第四章 中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)下的鄭州市中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展戰(zhàn)略設(shè)想 71 第一節(jié) 中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè) 71 第二節(jié) 鄭州區(qū)域性金融中心建設(shè) 74 第三節(jié) 大背景下鄭州市中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展戰(zhàn)略設(shè)想 81第五章 社會(huì)實(shí)踐總結(jié) 100附錄1 調(diào)查問(wèn)卷 104附錄2 調(diào)查結(jié)果 107第一章 本次社會(huì)實(shí)踐的基本情況一、社會(huì)實(shí)踐調(diào)查范圍、調(diào)查對(duì)象及調(diào)查單位調(diào)查范圍：鄭州市市區(qū)各區(qū)及其遠(yuǎn)郊區(qū)調(diào)查對(duì)象：調(diào)查范圍內(nèi)的各中小金融機(jī)構(gòu)調(diào)查單位：河南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)2010金融實(shí)驗(yàn)班社會(huì)實(shí)踐隊(duì)二、社會(huì)實(shí)踐的背景一）經(jīng)濟(jì)理論背景目前在我國(guó)國(guó)家金融機(jī)構(gòu)占據(jù)整個(gè)金融體系主體地位的情況下，發(fā)展非國(guó)家金融機(jī)構(gòu)可以有效弱化國(guó)家金融機(jī)構(gòu)的壟斷地位，這樣并不是為了排斥國(guó)家金融機(jī)構(gòu)的存在，而是為了加強(qiáng)金融業(yè)運(yùn)行的市場(chǎng)機(jī)制，優(yōu)化金融資源優(yōu)化配置，使金融服務(wù)可以遍及到社會(huì)的各個(gè)層面。在一定程度上改變我國(guó)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中，由于部門間勞動(dòng)生產(chǎn)率的差異和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡等原因?qū)е碌慕?jīng)濟(jì)兩極分化，金融行業(yè)兩極分化的二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)現(xiàn)象。地方中小金融機(jī)構(gòu)是我國(guó)非國(guó)家金融機(jī)構(gòu)的主體部分，大力發(fā)展地方中小金融機(jī)構(gòu)，可以充分有效利用本地區(qū)和部門內(nèi)的資金剩余，保證區(qū)域經(jīng)濟(jì)和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展能夠獲得充足的資金支持（彭建剛，2010）。發(fā)展地方性中小金融機(jī)構(gòu)，在我國(guó)顯得日益重要。二）經(jīng)濟(jì)形勢(shì)背景隨著中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)上升為國(guó)家戰(zhàn)略，國(guó)家為促進(jìn)中部崛起戰(zhàn)略加快實(shí)施，以河南為主體的中原地區(qū)工業(yè)化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程加快推進(jìn)。加上中原經(jīng)濟(jì)承東啟西、連南貫北的優(yōu)越地理位置和人口眾多，需求巨大的市場(chǎng)潛力，更多工業(yè)轉(zhuǎn)移和新建投資紛至沓來(lái)，為中原經(jīng)濟(jì)區(qū)注入了新鮮的經(jīng)濟(jì)推動(dòng)力。同時(shí)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步激活帶來(lái)了資本的加速流動(dòng)。對(duì)資金流動(dòng)性需求增加，中小企業(yè)融資貸款愿望迫切，甚至收入不斷提高的人們對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)囊笠步穹俏舯?。雖然國(guó)有銀行和大型金融機(jī)構(gòu)在金融舞臺(tái)上的地位不可撼動(dòng)，但是扮演著最活躍經(jīng)濟(jì)細(xì)胞的中小金融企業(yè)愈加顯現(xiàn)其不可忽視的作用。中小金融機(jī)構(gòu)的地方特色和區(qū)域性特征對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展作用越來(lái)越明顯，雖然他們本身依然存在很多發(fā)展問(wèn)題，但是在中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)的大背景下，河南中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展將面臨更大的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。三）現(xiàn)實(shí)生活背景響應(yīng)學(xué)校關(guān)于“積極開展暑期社會(huì)實(shí)踐”的號(hào)召，2010金融實(shí)驗(yàn)班社會(huì)實(shí)踐隊(duì)選定“中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展?fàn)顩r調(diào)查”為實(shí)踐課題，但是為了加強(qiáng)社會(huì)實(shí)踐的可執(zhí)行性，和實(shí)踐結(jié)果的現(xiàn)實(shí)意義，團(tuán)隊(duì)選定鄭州市中小金融機(jī)構(gòu)作為實(shí)踐對(duì)象。因?yàn)猷嵵菔惺呛幽鲜〉氖?huì)，對(duì)全省具有代表性；其次，鄭州市經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)，金融機(jī)構(gòu)類型齊全；最后，為了本次社會(huì)實(shí)踐具有現(xiàn)實(shí)意義，團(tuán)隊(duì)希望與中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)這個(gè)大背景相結(jié)合，把調(diào)查結(jié)果放進(jìn)中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)大背景下進(jìn)行分析。這樣，如果想讓調(diào)查能夠在有限時(shí)間和人力的條件下切實(shí)開展，并有一定的參考意義，團(tuán)隊(duì)認(rèn)為選取鄭州市作為實(shí)踐范圍是最好的選擇。三、社會(huì)實(shí)踐的目的在上述背景下，本次社會(huì)實(shí)踐的目的是：根據(jù)我們的專業(yè)知識(shí)，通過(guò)對(duì)鄭州市各類中小金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查，并在各類經(jīng)濟(jì)資料與數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，用數(shù)據(jù)分析和實(shí)例分析的方法，對(duì)比分析鄭州市中小金融機(jī)構(gòu)在數(shù)量分布、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)特征、市場(chǎng)地位、市場(chǎng)份額以及現(xiàn)實(shí)生活中的經(jīng)濟(jì)作用等方面的特征，找出差異，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，然后把它們放入中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)這個(gè)大的背景下，根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，提出合理的問(wèn)題解決的建議和戰(zhàn)略發(fā)展假想，接受實(shí)踐和現(xiàn)實(shí)的檢驗(yàn)。四、社會(huì)實(shí)踐的行動(dòng)執(zhí)行情況行動(dòng)方案：根據(jù)本次社會(huì)實(shí)踐活動(dòng)的目的，我們將本次社會(huì)實(shí)踐的行動(dòng)方案分為四個(gè)部分，具體策劃執(zhí)行如下：第一部分：7月1日到5日，資料數(shù)據(jù)的收集整理與分析。我們通過(guò)網(wǎng)上資料下載，搜索，向相關(guān)專業(yè)人士求助等各種方式，將所需要的資料和數(shù)據(jù)例如：2005到2011年的“中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒”，“中國(guó)金融年鑒”，“河南統(tǒng)計(jì)年鑒”，“河南金融年鑒”，“鄭州市統(tǒng)計(jì)年鑒，“河南金融運(yùn)行報(bào)告”，“鄭州市各銀行、信用社、保險(xiǎn)公司、信托機(jī)構(gòu)、金融租賃公司、汽車金融服務(wù)公司等的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量，及其在鄭州市各個(gè)區(qū)的數(shù)量分布”等各種與鄭州市的中小金融機(jī)構(gòu)相關(guān)的資料與數(shù)據(jù)，在7月5號(hào)搜集、分析完畢。第二部分：7月6號(hào)到8號(hào)，根據(jù)第一部分的分析，設(shè)計(jì)調(diào)查問(wèn)卷，并將團(tuán)隊(duì)分工分四隊(duì)，鄭州市各區(qū)采用隨機(jī)抽樣的方式問(wèn)卷調(diào)查，8號(hào)對(duì)問(wèn)卷進(jìn)行整理分析，將問(wèn)卷驗(yàn)證結(jié)果總結(jié)出來(lái)。第三部分：9號(hào)開始對(duì)中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)大綱等資料進(jìn)行分析，分工分析中原經(jīng)濟(jì)區(qū)下的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，并把鄭州市中小金融機(jī)構(gòu)放進(jìn)這個(gè)大背景下進(jìn)行分析，并根據(jù)形勢(shì)和專業(yè)知識(shí)，提出建議，提出戰(zhàn)略假想。第四部分：12號(hào)，整個(gè)社會(huì)實(shí)踐進(jìn)入總結(jié)階段，對(duì)這個(gè)社會(huì)實(shí)踐的資料和結(jié)論進(jìn)行匯總。15號(hào)，社會(huì)實(shí)踐活動(dòng)結(jié)束。第二章 鄭州市中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展?fàn)顩r分析第一節(jié) 鄭州市中小金融機(jī)構(gòu)簡(jiǎn)介 中小金融機(jī)構(gòu)的定義中小金融機(jī)構(gòu)是指股份制商業(yè)銀行和地方性金融機(jī)構(gòu)，其經(jīng)營(yíng)機(jī)制較為靈活,服務(wù)對(duì)象最初是兩小經(jīng)濟(jì),即集體經(jīng)濟(jì)、個(gè)體私營(yíng)經(jīng)濟(jì),對(duì)支持非國(guó)有經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到一定的扶持作用。大體而言，這個(gè)群體主要包括：城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、股份制城市商業(yè)銀行和跨區(qū)域股份制商業(yè)銀行，以及數(shù)量眾多的一些非銀行金融機(jī)構(gòu)。 鄭州市中小金融機(jī)構(gòu)面臨的基本形勢(shì)隨著國(guó)家金融體制改革的不斷深入，地方性中小金融機(jī)構(gòu)在我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)揮的作用越來(lái)越明顯，尤其是他們對(duì)中小企業(yè)發(fā)展，區(qū)域經(jīng)濟(jì)和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展貢獻(xiàn)巨大；又加上中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)上升為國(guó)家戰(zhàn)略，河南省對(duì)于鄭州金融中心建設(shè)的政策支持力度極大，把鄭州金融中心建設(shè)作為“推動(dòng)全省經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展、促進(jìn)中原率先崛起”的關(guān)鍵舉措，大力扶持鄭州金融業(yè)發(fā)展。河南省政府出臺(tái)《鄭州區(qū)域性金融中心建設(shè)規(guī)劃綱要》，提出在2020年把鄭州建設(shè)成為“立足鄭州、服務(wù)中原、輻射中西部的區(qū)域性金融中心”。鄭州市的中小金融機(jī)構(gòu)可謂迎來(lái)了巨大的發(fā)展機(jī)遇。在這種形式下，作為鄭州市中小金融機(jī)構(gòu)，從城市商業(yè)銀行上來(lái)說(shuō)，除了本地的鄭州銀行外，外市的城市銀行也開始進(jìn)駐鄭州尋求發(fā)展，例如：2009年12月洛陽(yáng)銀行進(jìn)駐鄭州，2010年開封商業(yè)銀行也向鄭州進(jìn)軍等；從信用社方面來(lái)講，鄭州市的城市信用社和農(nóng)村信用社近年來(lái)也得到了很好的發(fā)展；從中小保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來(lái)講，鄭州市三十多家中小保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，經(jīng)過(guò)數(shù)年的發(fā)展已經(jīng)有幾家具備大型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的資格了；從中小信托機(jī)構(gòu)來(lái)講，近幾年他們的信托資產(chǎn)的主要資金投向了基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，這為鄭州市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)籌集了大量資金，同時(shí)也是自己獲得了很好的發(fā)展；從中小金融租賃機(jī)構(gòu)來(lái)講，融資租賃作為一種新型投融資模式，以建信金融租賃股份有限公司和恒信金融租賃股份有限公司為代表的鄭州市中小租賃機(jī)構(gòu)業(yè)績(jī)也非常突出。當(dāng)然在好的形勢(shì)下，鄭州市中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展有好的結(jié)果，但是他們自身原有的和外部環(huán)境造成的很多問(wèn)題，使他們也不得不面臨發(fā)展上的瓶頸，給他們的經(jīng)營(yíng)帶來(lái)很多負(fù)面影響，影響他們的發(fā)展，例如：鄭州銀行，在2007年時(shí)“神馬實(shí)業(yè)(600810)”就曾經(jīng)帶來(lái)過(guò)不小的影響，而這些問(wèn)題形成的原因，除了外界，自身的原因也是不可避免的。但是總的來(lái)說(shuō)，雖然問(wèn)題不可避免，鄭州市中小金融機(jī)構(gòu)是在不斷向前發(fā)展著的。下面讓我們來(lái)詳細(xì)了解鄭州市中小金融機(jī)構(gòu)近年來(lái)的發(fā)展?fàn)顩r。第二節(jié) 鄭州市的城市商業(yè)銀行一、 城市商業(yè)銀行簡(jiǎn)介20世紀(jì)90年代中期，中央以城市信用社為基礎(chǔ)，組建城市商業(yè)銀行。城市商業(yè)銀行是在中國(guó)特殊歷史條件下形成的，是中央金融主管部門整肅城市信用社、化解地方金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)物。截至2004年底，生產(chǎn)總額約14552 億元，%，%。 截至2012年5月，全國(guó)共有的城市商業(yè)銀行137家，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)近萬(wàn)個(gè)，遍及全國(guó)各個(gè)?。ㄊ?、自治區(qū)）?！　〗?jīng)過(guò)十幾年的發(fā)展，城市商業(yè)銀行已經(jīng)逐漸成熟，盡管其發(fā)展程度良莠不齊，但有相當(dāng)多的城市商業(yè)銀行已經(jīng)完成了股份制改革，并通過(guò)各種途徑逐步消化歷史上的不良資產(chǎn)，降低不良貸款率，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式，在當(dāng)?shù)卣加邢喈?dāng)?shù)氖袌?chǎng)份額。其中更出現(xiàn)了上海銀行這樣發(fā)展迅速，已經(jīng)躋身于全球銀行500強(qiáng)行列的優(yōu)秀銀行。城市商業(yè)銀行，在我國(guó)正逐步發(fā)展為一個(gè)具有相當(dāng)數(shù)量和規(guī)模銀行階層，與四大國(guó)有股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行和13家股份制商業(yè)銀行一起，形成我國(guó)銀行業(yè)4:1:13:139的格局。二、 鄭州市的城市商業(yè)銀行一）、數(shù)量分布及其發(fā)展的基本情況鄭州市的城市銀行有：鄭州銀行、洛陽(yáng)銀行、開封商業(yè)銀行、平頂山銀行等城市商業(yè)銀行。2010年部分商業(yè)銀行在鄭州市的分布情況銀行名稱2010年各銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和營(yíng)業(yè)部區(qū)域數(shù)量　　二七區(qū)管城區(qū)中原區(qū)惠濟(jì)區(qū)上街區(qū)高新區(qū)金水區(qū)鄭東新區(qū)鄭州周邊總計(jì)鄭州銀行14117112194665洛陽(yáng)銀行0200005007開封銀行0000001001平頂山銀行0000000101中國(guó)銀行11651293301178工商銀行255814245225117農(nóng)業(yè)銀行901941029180143建設(shè)銀行246301926900141交通銀行2114171315706120郵政儲(chǔ)蓄銀行10612121220054興業(yè)銀行03000070010廣發(fā)銀行112000110015招商銀行12400050012光大銀行221000150020中信銀行412000130020浦發(fā)銀行023001112019 匯豐銀行0000000101華夏銀行1100000002東亞銀行00000001　12010年鄭州市大中小型銀行類營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)有600多處，但城市商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和營(yíng)業(yè)部等總數(shù)共74處，除了大部分是國(guó)有五大銀行和國(guó)家大型股份制商業(yè)銀行，以及數(shù)家外資行銀行，其余為地方性城市商業(yè)銀行，其中鄭州銀行為除大型國(guó)有銀行外在鄭州市擁有網(wǎng)點(diǎn)最多的商業(yè)銀行，而洛陽(yáng)銀行、開封商業(yè)銀行和平頂山銀行等數(shù)量較少。而近年來(lái)，鄭州市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展?fàn)顩r良好。，%；，%。銀行機(jī)構(gòu)的不良貸款比率在可控范圍之內(nèi)。，%；，%。，%。，；，；。而鄭州市金融業(yè)銀行類企業(yè)發(fā)展的良好局勢(shì)下，鄭州市的地方性城市商業(yè)銀行在其中也越來(lái)越占據(jù)重要地位。下面讓我們以鄭州銀行為鄭州市地方性城市銀行的代表，觀察一下鄭州市的地方性城市商業(yè)銀行的發(fā)展?fàn)顩r：鄭州銀行的前身是鄭州市商業(yè)銀行，成立于2000年2月，是一家由省市政府控股的股份制商業(yè)銀行，2009年12月，更名為鄭州銀行。作為鄭州市唯一一家本土銀行，鄭州銀行堅(jiān)持“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)城市居民”的市場(chǎng)定位，依托地方經(jīng)濟(jì)，充分發(fā)揮機(jī)制靈活、功能齊全、網(wǎng)點(diǎn)眾多的優(yōu)勢(shì)，以“關(guān)注民生、了解民意、解決民需”為己任，成為地方建設(shè)的主力軍，受到社會(huì)各界廣泛認(rèn)可。截至2011年末，。其中，存、貸款均較年初增長(zhǎng)百億元以上，增量在鄭州市金融機(jī)構(gòu)中位居前列，尤其貸款增量高居第一位。鄭州銀行小企業(yè)及個(gè)人貸款戶數(shù)占全行總貸款戶數(shù)的98%以上，%，小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)在全省優(yōu)勢(shì)地位突出。鄭州銀行充分發(fā)揮中小銀行市場(chǎng)敏感度高、機(jī)制靈活、決策鏈條短的優(yōu)勢(shì)，服務(wù)市民需求，服務(wù)中小企業(yè)，解決中小企業(yè)融資困難的問(wèn)題，為建設(shè)中原經(jīng)濟(jì)區(qū)作出重要的貢獻(xiàn)。在最新公布的英國(guó)《銀行家》雜志“2011全球銀行1000強(qiáng)”榜單上，作為全球銀行業(yè)權(quán)威雜志，《銀行家》雜志發(fā)布“全球1000家大銀行”排名已成為衡量全球銀行綜合實(shí)力的重要標(biāo)尺。無(wú)獨(dú)有偶，2011年9月3日，由中國(guó)企業(yè)聯(lián)合會(huì)、中國(guó)企業(yè)家協(xié)會(huì)主辦的2011年中國(guó)服務(wù)企業(yè)500強(qiáng)名單揭曉，榜單中，整個(gè)河南省只有兩家企業(yè)上榜，鄭州銀行便是其中之一。在鄭州市，除了鄭州銀行，近年來(lái)地方性城市商業(yè)銀行包括洛陽(yáng)銀行、平頂山銀行、開封商業(yè)銀行等也紛紛在鄭州建立分行，而他們所體現(xiàn)的特點(diǎn)為：發(fā)展迅速，資金吸收能力比較強(qiáng)，規(guī)模增速較快，與本土經(jīng)濟(jì)配合度高。二）、河南省商業(yè)銀行規(guī)模變化 綜合2002002010年河南省各金融機(jī)構(gòu)情況，可以看出銀行類金融機(jī)構(gòu)變化情況：（一） 大型商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)個(gè)數(shù)減少428個(gè)，%；從業(yè)人員增長(zhǎng)526人，%；，%.（二） 國(guó)家開發(fā)銀行及政策性銀行機(jī)構(gòu)個(gè)數(shù)保持不變；從業(yè)人員減少43人，%；，%.（三） 股份制商業(yè)銀行 機(jī)構(gòu)個(gè)數(shù)減少6個(gè)，%；從業(yè)人員增長(zhǎng)1878人，%；，%.（四）地方性城市商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)個(gè)數(shù)增長(zhǎng)249個(gè)，%；從業(yè)人員