全面開放后中國(guó)銀行業(yè)的策略與對(duì)策(已修改)
2025-07-03 15:59 本頁面
【正文】 全面開放后中國(guó)銀行業(yè)的策略和對(duì)策20070109 10:33 隨著2006年12月11日我國(guó)銀行業(yè)WTO過渡期的結(jié)束，我國(guó)從地域、業(yè)務(wù)種類、客戶對(duì)象等各個(gè)方面對(duì)外資銀行全面開放：取消外資銀行在中國(guó)境內(nèi)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的地域和客戶對(duì)象限制，在承諾和審慎監(jiān)管的框架下，對(duì)外資銀行實(shí)行國(guó)民待遇；外資法人銀行可經(jīng)營(yíng)全面外匯和人民幣業(yè)務(wù)，外資銀行分行在現(xiàn)有業(yè)務(wù)范圍的基礎(chǔ)上，可以吸收中國(guó)境內(nèi)公民每筆不少于100萬元人民幣的定期存款等。為了有效應(yīng)對(duì)全面開放后中國(guó)銀行業(yè)面臨的各項(xiàng)挑戰(zhàn)，筆者試圖對(duì)未來幾年我國(guó)商業(yè)銀行戰(zhàn)略進(jìn)行粗淺探討，以拋磚引玉。一、加入WTO后中國(guó)銀行業(yè)開放發(fā)展綜述自2001年加入WTO以來，我國(guó)銀行業(yè)認(rèn)真履行當(dāng)初承諾，遵循審慎原則，有計(jì)劃、有步驟、分層次、分階段地對(duì)外開放。五年來外資銀行在華發(fā)展迅速，并由此激發(fā)了中資銀行的改革發(fā)展。 在機(jī)構(gòu)設(shè)置上，已從只允許外資銀行設(shè)立代表處發(fā)展到設(shè)立營(yíng)業(yè)性分支機(jī)構(gòu)。截至2006年９月末，我國(guó)外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)已達(dá)283家。在中國(guó)注冊(cè)的外商獨(dú)資和中外合資法人銀行業(yè)機(jī)構(gòu)14家，下設(shè)17家分支行及附屬機(jī)構(gòu)；22個(gè)國(guó)家和地區(qū)的73家外國(guó)銀行在中國(guó)24個(gè)城市設(shè)立了191家分行和61家支行；41個(gè)國(guó)家和地區(qū)的183家外國(guó)銀行在中國(guó)24個(gè)城市設(shè)立242家代表處。在地域上，放寬了對(duì)外資銀行的地域限制，由最初只開放沿海城市逐步向內(nèi)地推進(jìn)，允許其在中國(guó)境內(nèi)所有中心城市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。目前，上海、北京、深圳、廣州等經(jīng)濟(jì)金融發(fā)達(dá)地區(qū)是我國(guó)外資銀行最為集中的地區(qū)，尤其是上海。截至2006年9月底,%,%,%；%,%；%,%。在業(yè)務(wù)發(fā)展上，外資銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍已從最初只允許辦理外幣業(yè)務(wù)擴(kuò)大到試點(diǎn)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)，并放寬了對(duì)外資銀行人民幣同業(yè)拆借限制和人民幣業(yè)務(wù)規(guī)模限制。截至2006年9月底，在華外資銀行可經(jīng)營(yíng)12項(xiàng)基本業(yè)務(wù)，經(jīng)營(yíng)的品種超過100種，111家外資銀行機(jī)構(gòu)獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)，外資銀行的人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，年均增幅高達(dá)92%。全部外資銀行本外幣資產(chǎn)總額達(dá)到1051億美元，%。盡管從總量上看,外資銀行的總資產(chǎn)在我國(guó)銀行業(yè)中所占的比重還很小,但是增速顯著。2002年至2005年,%,%；在貸款上,%,%%；截至2006年9月底，我國(guó)全部金融機(jī)構(gòu)本外幣存款、%%，其中，%%，%%。外資銀行在存款、貸款的增長(zhǎng)速度上繼續(xù)高于全行業(yè)和四大國(guó)有商業(yè)銀行。放寬了境外金融機(jī)構(gòu)入股中資銀行的標(biāo)準(zhǔn)，單個(gè)境外金融機(jī)構(gòu)向中資金融機(jī)構(gòu)投資入股的比例由15%提高到20%，多個(gè)境外金融機(jī)構(gòu)向中資金融機(jī)構(gòu)投資入股的比例由20%提高到25%。外資銀行已經(jīng)成為中國(guó)外匯市場(chǎng)上最積極和最活躍的參與者。在會(huì)員數(shù)量上,外資銀行更是占有絕對(duì)的優(yōu)勢(shì)，截至2006年10月末,中國(guó)外匯交易中心共有會(huì)員260家,其中外資銀行148家,占總會(huì)員數(shù)的57%。我國(guó)外匯市場(chǎng)上實(shí)行做市商制度后,外資銀行也是這一制度的積極參與者。截至2006年10月末,銀行間外幣買賣市場(chǎng)的12家做市商中，中資銀行僅有中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行和中信銀行三家,其余均為外資銀行（見表1）。外資銀行也是我國(guó)外匯市場(chǎng)上最活躍的交易者。在銀行間外幣買賣市場(chǎng)上,今年上半年的成交量排名中位居前3位的皆為外資銀行。表1 外資銀行參與中國(guó)外匯市場(chǎng)的情況總會(huì)員數(shù)外資銀行會(huì)員數(shù)銀行間即期外匯市場(chǎng)260148銀行間遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)7456銀行間掉期外匯市場(chǎng)6146銀行間外幣買賣市場(chǎng)4317銀行間外匯買賣市場(chǎng)做市商129結(jié)售匯市場(chǎng)做市商157 加入世貿(mào)組織五年來，中國(guó)銀行業(yè)改革體制和機(jī)制，改善公司治理，控制和降低風(fēng)險(xiǎn)，積極實(shí)施經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，資產(chǎn)質(zhì)量明顯改善，不良貸款率降至１位數(shù)，實(shí)現(xiàn)了由量變到質(zhì)變的突破。截至2006年9月末，資本充足率達(dá)標(biāo)的中資商業(yè)銀行由2003年的8家上升到66家，%上升到74%。一批中資銀行順利實(shí)施股份制改造并成功上市，現(xiàn)代公司治理架構(gòu)初步形成，中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行已進(jìn)入國(guó)際十大銀行之列。二、全面開放后中外銀行競(jìng)爭(zhēng)力對(duì)比（一）中資銀行的劣勢(shì)盡管即將過去的2006年，隨著中國(guó)銀行、工商銀行的境內(nèi)外成功上市，以及市場(chǎng)交易的高估值，印證了筆者關(guān)于中資銀行投資價(jià)值分析的一系列文章（參見筆者刊發(fā)于中國(guó)價(jià)值網(wǎng)的《》、《》、《》等文章），但是，我們不得不正視在與外資銀行特別是國(guó)際化金融集團(tuán)的競(jìng)爭(zhēng)中，中資銀行所顯露的明顯劣勢(shì)：創(chuàng)新能力差、業(yè)務(wù)拓展能力差、定價(jià)能力差、盈利能力差，深究其根源仍舊是中資銀行缺乏相應(yīng)的激勵(lì)機(jī)制、管理機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制和經(jīng)營(yíng)機(jī)制。體制上的劣勢(shì)。外資銀行是市場(chǎng)化運(yùn)作，業(yè)務(wù)操作幾乎很少有來自非市場(chǎng)方面的強(qiáng)烈干擾，完全以利潤(rùn)為其經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，不承擔(dān)政策性信貸業(yè)務(wù)，有充分的經(jīng)營(yíng)自主權(quán)；中國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行在貸款規(guī)模、投向、結(jié)構(gòu)以及時(shí)限控制等方面都受到較為嚴(yán)格的限制或存在阻力，從而使其競(jìng)爭(zhēng)能力大受影響。例如，外資銀行可以根據(jù)國(guó)際市場(chǎng)情況靈活地制定存貸款利率和各種手續(xù)費(fèi)率，報(bào)所在地人民銀行備案即可；而中資銀行的存款利率基本固定，僅對(duì)貸款利率有有限的浮動(dòng)權(quán)，從而使中資銀行在外匯存貸款的競(jìng)爭(zhēng)上處于劣勢(shì)；再比如外資銀行可以根據(jù)企業(yè)盈利能力、還款能力等決定可否予以貸款；而中資銀行在發(fā)放貸款時(shí)，必須考慮該企業(yè)是否處于國(guó)家宏觀調(diào)控限制的行業(yè)，在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)還無法擺脫政府的行政干預(yù)。經(jīng)驗(yàn)和創(chuàng)新上的劣勢(shì)。進(jìn)入中國(guó)的外資銀行大多為老牌跨國(guó)銀行，其豐富的經(jīng)驗(yàn)優(yōu)勢(shì)體現(xiàn)在每一項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié)上，而且不斷調(diào)整競(jìng)爭(zhēng)策略和競(jìng)爭(zhēng)手段來保持這一優(yōu)勢(shì)，同時(shí)外資銀行還通過金融工具的創(chuàng)新來保持其對(duì)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力；而中資銀行在這方面還存在著很大的差距，這種差距主要表現(xiàn)在體制和機(jī)制上。資本實(shí)力和資產(chǎn)質(zhì)量上的劣勢(shì)。中資銀行資本實(shí)力和盈利能力與外資銀行特別與國(guó)際著名跨國(guó)銀行相比都還存在較大差距，外資銀行規(guī)模龐大，資金實(shí)力雄厚，資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)良。僅花旗集團(tuán)的資產(chǎn)就達(dá)7000億美元以上，相當(dāng)于我國(guó)四大國(guó)有商業(yè)銀行資產(chǎn)的總和。％，我國(guó)無論從哪個(gè)口徑
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