中國保險市場模式的歷史選擇(已修改)
2025-07-03 13:09 本頁面
【正文】 論中國保險市場模式的選擇該文收為2002年7月的亞太風險與保險學會第六屆年會英文文集，亦即為作者的演講稿；亦為北京大學中國保險和社會保障研究中心2004年6月舉辦的“賽瑟論壇”演講稿；經(jīng)修改2003年發(fā)表于我國臺灣保險學會《保險學報》2005年第2期，其后經(jīng)反復整理補充為該文。王緒瑾作者：王緒瑾 北京工商大學保險學系 主任、保險學教授；北京工商大學保險研究中心主任。兼職：亞太地區(qū)風險與保險學會常務理事、中國保險學會常務理事、北京保險學會與北京保險行業(yè)協(xié)會常務理事、中國社會保險學會理事、北京仲裁委員會仲裁員。電話：861082572451。82572744； 手機：13611282321；Email：feial@；地址：100037 北京市海淀區(qū)阜成路33號。內(nèi)容提要在中國保險市場開放與發(fā)展的過程中，保險市場模式的選擇直接影響著保險業(yè)的發(fā)展、影響到社會經(jīng)濟的穩(wěn)定。本文擬在分析中國保險市場現(xiàn)狀、比較和借鑒海外模式基礎上，結(jié)合中國的實際，以及保險公司自身的特點和國際經(jīng)濟環(huán)境，提出中國未來的保險市場模式應當為壟斷競爭型市場模式。其實現(xiàn)的途徑在于：加速保險市場主體的培育；打造保險航空母艦；進一步完善保險法律法規(guī)；保險監(jiān)管職能的轉(zhuǎn)變；完善行業(yè)自律和企業(yè)內(nèi)控制度。關鍵詞：市場模式 中國自1980年恢復國內(nèi)保險業(yè)務至2004年25年間，保費收入年增長約35％名義增長率，未剔除通貨膨脹因素。，％的增長速度。在中國保險市場開放與發(fā)展的過程中，保險市場模式的選擇非常重要。它直接影響著保險業(yè)的發(fā)展、保險市場的穩(wěn)定，從而，影響到社會經(jīng)濟的穩(wěn)定。因此，選擇合適的保險市場模式，對中國保險業(yè)的發(fā)展意義深遠。本文擬在分析中國保險市場現(xiàn)狀、借鑒海外模式基礎上，結(jié)合中國的實際，提出中國保險市場模式。 1．中國保險市場的狀況、持續(xù)增長，但產(chǎn)壽險增長不同 ，并且已經(jīng)進入穩(wěn)步增長時期。自1980年至2004年，（以下元人民幣簡稱元），年平均增長約35%，%的增長速度，其主要原因在于：1980年才恢復國內(nèi)保險業(yè)務，起點較低。但目前，整個保費收入現(xiàn)在已逐步趨于平穩(wěn)，原因主要在于從總態(tài)勢上，財產(chǎn)保險保費收入的增速趨緩，而人身保險業(yè)務增長較快。 1980－2003年中國保費收入狀況表 年份國內(nèi)生產(chǎn)總值（億元）增長速度（％）保費收入 部分資料來源：根據(jù)《中國保險業(yè)監(jiān)管研究》第37380頁整理而得，該書由裴光著、中國金融出版社1999年11月出版；《中國保險年鑒》（2004年）中國保險年鑒編輯部。（億元）增長速度（％）財產(chǎn)保險保費收入（億元）增長速度（％）人身保險保費收入（億元）增長速度（％）1980 1981 1982 1985 199019951996 1997 1998 199982054 152000 2001 20022003116694,未考慮價格因素。2004136515。1982年中國恢復了人身保險業(yè)務。由于中國人口基數(shù)大、人身保險業(yè)務剛剛恢復，同時，1996年5月1日至2002年間，中國的銀行存款利率下調(diào)了8次，而同期資本市場欠發(fā)達，許多國民將投保人壽保險作為一種重要的投資方式，從而，加速了人身保險保費收入的增長，因此，2000年以來人身保險業(yè)務增長快的主要原因是由投資型險種（包括投資連接保險、萬能壽險、分紅保險）的業(yè)務增加所引起的。 ，轉(zhuǎn)向人身保險業(yè)務為主。其轉(zhuǎn)折點是1997年，%,％，%。其主要原因是銀行存款利率下調(diào)、投資型險種增加，導致了人身保險保費收入大量增加。 中國保費收入結(jié)構(gòu)比較表 年份財產(chǎn)保險保費收入（億元） 人身保險保費收入 （億元）財險保費占全部保費收入的比重（％） 19801982199619971998199920002001200220032004，機動車輛保險業(yè)務占絕大部分。在中國財產(chǎn)保險保費收入中，1987年機動車輛保險保費收入首次超過企業(yè)財產(chǎn)保險保費收入，成為財產(chǎn)保險的第一大險種，其后逐步增加；%；1998年、1999年約為56％左右。到2000年，財產(chǎn)保險公司的險種結(jié)構(gòu)進一步變化，%,其余各險種的比重也有所變化。至2001年、2002年、％、%、%。 20012003年財產(chǎn)保險公司險種結(jié)構(gòu)表 資料來源:《中國保險年鑒》（2004年）第23頁，中國保險年鑒編輯部?！挝唬海? 項 目2001年2002年2003年 合 計 ，但是保險深度、保險密度仍然較低，說明中國保險市場的潛力較大。： 中國保險深度和保險密度 年 份保險深度 (%)保險密度 (元/人)財產(chǎn)保險的保險密度(元/人) 財產(chǎn)保險的保險深度 (%)人身保險的保險密度 (元/人)人身保險的保險深度 (%) 19801982198519901995199920002001247。2002320032004《中華人民共和國2004年國民經(jīng)濟和社會發(fā)展統(tǒng)計公報》（中華人民共和國國家統(tǒng)計局，2005年2月28日）計算而得。 33
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