【正文】 商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng) 實驗教程 深圳市智盛信息技術(shù)有限公司 2020 年 8 月 商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬實驗教程 第 2 頁 目 錄 第一篇 商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)概述 ………………………………………………………. .6 第一章 個人儲蓄業(yè)務(wù)概述 ……………………………………………… . . 7 第一節(jié) 系統(tǒng) 特點 ……………………………………………………………………… ..7 第二節(jié) 賬號編排體系 ……………………………………………………………… .7 第三節(jié) 卡業(yè)務(wù)簡介 ………………………………………………………………… ..8 第四節(jié) 柜員管理 …………………………………………………………………… ..8 第五節(jié) 憑證管理 …………………………………………………………………… ..9 第六節(jié) 錢箱管理 …………………………………………………………………… ..9 第七節(jié) 業(yè)務(wù)通用操作 ……………………………………………………………… ..9 第八節(jié) 當(dāng)天業(yè)務(wù)處理 …………………………………… ………………………… ..10 第九節(jié) 日常操作流程 ……………………………………………………………… ..10 第三章 對公會計業(yè)務(wù)概述 ………………………………………………………… 14 第一節(jié) 系統(tǒng)特點 …………………………………………………………………… .14 第二節(jié) 系統(tǒng)的功能 ………………………………………………………………… ..17 第三節(jié) 賬號編排體系 ……………………………………………………………… ..17 第四節(jié) 柜員管理 …………………………………………………………………… ..19 第五節(jié) 憑證管理 …………………………………………………… …………… ...19 第六節(jié) 錢箱管理 …………………………………………………………………… ..21 第七節(jié) 對公業(yè)務(wù)范圍 ……………………………………………………………… 21 第八節(jié) 日常操作流程 ……………………………………………………………… 22 第二篇 個人儲蓄業(yè)務(wù) ………………………………………………………………… 23 第一章 個人儲蓄 ……………………………………………………………………… 24 第一節(jié) 客戶管理 …………………………………………………………………… .24 第二節(jié) 活期 …………………………………………… ……………………………… 25 第三節(jié) 整存整取 ……………………………………………………………………… 27 第四節(jié) 定活兩便 …………………………………………………………………… .29 第五節(jié) 零存整取 ……………………………………………………………………… 30 第六節(jié) 存本取息 …………………………………………………………………… .32 第七節(jié) 通知存款 ……………………………………………………………………… 33 第八節(jié) 教育儲蓄 …………………………………………………………………… .36 第九節(jié) 個人支票 ……………………………………………………………………… 38 第二章 通用模塊 …………………………………………………………………… ..40 第一節(jié) 通用記帳 ……………………………………………………………………4 0 第二節(jié) 信息維護(hù) …………………………………………………………………… .40 第三節(jié) 帳戶維護(hù) ……………………………………………………………………… 41 第四節(jié) 憑證管理 …………………………………………………………………… .42 第五節(jié) 操作員管理 …………………………………………………………………4 3 第六節(jié) 錢箱管理 ……………………………………………………………………4 3 第三章 代理業(yè)務(wù) ……………………………………………………………………4 5 第四章 一般查詢 …………………………………………………………………… 48 第一節(jié) 客戶查詢 ……………………………………………………………………4 8 第二節(jié) 帳戶查詢 ……………………………………………………………………4 8 第三節(jié) 憑證查詢 ……………………………………………………………………4 9 第四節(jié) 交易信息查詢 ………………………………………………………………4 9 第三篇 對公會計業(yè)務(wù) …………………………………… ……………………… .51 商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬實驗教程 第 3 頁 第一章 基本業(yè)務(wù)說明 …………………………………………………………… .52 第一節(jié) 存款業(yè)務(wù) ………………………………………………………………… 52 第二節(jié) 貸款系統(tǒng) ………………………………………………………………… .53 第三節(jié) 個人消費貸款 …………………………………………………………… .59 第四節(jié) 結(jié)算系統(tǒng) ………………………………………………………………… 62 第二章 特殊業(yè)務(wù)說明 …………………………………………………………… .70 第一節(jié) 查詢業(yè)務(wù) …………………………………………… …………………… .71 第二節(jié) 維護(hù)業(yè)務(wù) ………………………………………………………………… .71 第三節(jié) 固定資產(chǎn)的基本原理 …………………………………………………… .72 第四節(jié) 遞延資產(chǎn)的攤銷 ………………………………………………………… .73 第五節(jié) 應(yīng)付利息的計提 ………………………………………………………… .73 第六節(jié) 呆帳準(zhǔn)備金的計提 ……………………………………………………… .74 第七節(jié) 壞賬準(zhǔn)備金的計提 ……………………………………………………… .75 第八節(jié) 營業(yè)稅金及附加的核算 ………………………………………………… .75 第九節(jié) 所得稅的核算 ………………… ………………………………………… .76 第三章 特殊日期業(yè)務(wù) …………………………………………………………… .77 第四章 財務(wù)收支的報帳制 ……………………………………………………… .79 第五章 會計備忘 ………………………………………………………………… .81 第六章 匯差清算體系 …………………………………………………………… .84 第七章 通存通兌及資金清算 …………………………………………………… ..86 第八章 系統(tǒng)管理說明 …………………………………………………………… ..88 第九章 對公業(yè)務(wù)操作 …………………………………………………………… .90 第一節(jié) 操作流程概述 …………………………………………………………… .90 第二節(jié) 一般通用操作 …………………………………………………………… .91 第十章 通用模塊 ………………………………………………………………… .92 第一節(jié) 通用記帳 ………………………………………………………………… ..92 第二節(jié) 信息維護(hù) ………………………………………………… ……………… ..92 第三節(jié) 內(nèi)部帳戶維護(hù) …………………………………………………………… ..93 第四節(jié) 帳戶維護(hù) …………………………………………………………………… 96 第五節(jié) 交易維護(hù) …………………………………………………………………… 97 第六節(jié) 憑證管理 …………………………………………………………………… 98 第七節(jié) 憑證掛失解掛 …………………………………………………………… .99 第八節(jié) 支票管理 ………………………………………………………………… 100 第九節(jié) 操作員管理 ………………………………………………………………1 01 第十節(jié) 錢箱管理 ……………………… …………………………………………1 01 第十一章 信息查詢 ………………………………………………………………… .105 第一節(jié) 客戶查詢 ………………………………………………………………… .105 第二節(jié) 帳戶查詢 ………………………………………………………………… .105 第三節(jié) 憑證查詢 ………………………………………………………………… .106 第四節(jié) 交易信息查詢 …………………………………………………………… .107 第五節(jié) 總帳查詢 ………………………………………………………………… .109 第十二章 對公存貸 ……………… ………………………………………………… .110 第一節(jié) 新開戶業(yè)務(wù) ……………………………………………………………… .110 第二節(jié) 一般活期存款及臨時存款 ……………………………………………… .111 第三節(jié) 定期存款賬戶 …………………………………………………………… .113 第四節(jié) 貸款管理 ………………………………………………………………… .114 第五節(jié) 貸款業(yè)務(wù) ………………………………………………………………… .118 第六節(jié) 匯票兌付 ………………………………………………………………… .121 第十三章 個人消費貸款 …………………………… ……………………………… .122 第一節(jié) 消費貸款 ………………………………………………………………… .122 第二節(jié) 助學(xué)貸款 ………………………………………………………………… .124 商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬實驗教程 第 4 頁 第十四章 結(jié)算業(yè)務(wù) ………………………………………………… ..…………… ..126 第一節(jié) 轄內(nèi)業(yè)務(wù) ……………………………………………………………… ..126 第二節(jié) 同城業(yè)務(wù) ………………………………………………………………… .130 第三節(jié) 特約匯款業(yè)務(wù) …………………………………………………………… .137 附 1：前臺業(yè)務(wù)代碼設(shè)置 …………………………… …………………………………………… 142 附 2：個人儲蓄業(yè)務(wù)總流程圖 …………………………………………………………………… 143 附 3：對公會計業(yè)務(wù)總流程圖 …………………………………………………………………… 144 商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬實驗教程 第 5 頁 前 言 隨著 現(xiàn)代計算機信息處理技術(shù) 的發(fā)展，為了適應(yīng)新形勢的要求，各高校金融類專業(yè) 基于專業(yè) 教學(xué)的 需要 ，開始采用先進(jìn)的銀行模擬實驗軟件系統(tǒng)來 構(gòu)建現(xiàn)代 金融 信息系統(tǒng) 模擬 實驗室 ，模擬銀行的實時交易過程， 讓學(xué)生有一個完善、實用、真實的實踐環(huán)境，學(xué)習(xí)銀行業(yè)務(wù)操作。同時 基于金融行業(yè)的特殊性和保密性，學(xué)生不可能直接進(jìn)入金融機構(gòu)實習(xí) , 這樣一來也就 十分有必要應(yīng)用計算機軟件系統(tǒng) 來 營造模擬的金融環(huán)境，建立銀行 業(yè)務(wù)的操作平臺，供學(xué)生模擬實驗與實習(xí)。 本系統(tǒng)的實施就是要在高校金融實驗室建立一套完整的可以模擬國內(nèi)商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)的實驗系統(tǒng)，以滿足教學(xué)和科研需要。實驗室建設(shè)的最終目的是通過模擬的交易環(huán)境加強學(xué)生對現(xiàn)代商業(yè)銀行理論知識的理解，訓(xùn)練學(xué)生的實際動手能力，滿足專業(yè)課程的實驗、實習(xí)及課程設(shè)計任務(wù)，為學(xué)生走向社會提供一個理 論結(jié)合實際的實驗環(huán)境，促使學(xué)生 關(guān)注最新的商業(yè)銀行信息技術(shù)，訓(xùn)練學(xué)生的實際操作能力，為金融專業(yè)及其它相關(guān)專業(yè)的學(xué)生走向社會提供一個理論結(jié)合實際的實習(xí)環(huán)境。 智盛商