【正文】 商業(yè)銀行人民幣跨境支付解決方案作者：胡吉友聯(lián)系方式：jenyou@2012年12月目 錄第 1 章 概述 4 背景 4 現(xiàn)狀 4第 2 章 解決方案 6 系統(tǒng)總體目標 6 總體解決方案 6 總體業(yè)務流程圖 8 總體功能架構圖 10第 3 章 業(yè)務應用場景 11 人民幣跨境支付業(yè)務種類 11 人民幣跨境支付業(yè)務應用描述 11 貿(mào)易類業(yè)務 11 投資類業(yè)務 14 匯款類業(yè)務 15第 4 章 業(yè)務功能及實現(xiàn) 17 人民幣跨境支付處理模塊 17 付款處理 17 收款處理 19 對帳處理 21 查詢查復處理 23 業(yè)務監(jiān)控 25 權限管理 26 參數(shù)管理 27 報表定制 27 外部系統(tǒng)通訊接口（通訊網(wǎng)關） 29 實現(xiàn)目標 29 實現(xiàn)方案 29 邏輯示意圖 30 行內(nèi)系統(tǒng)接口 30 實現(xiàn)目標 30 實現(xiàn)方案 30 邏輯示意圖 31第 5 章 技術實現(xiàn) 32 技術架構 32 物理架構 34 部署架構 36 硬件部署 36 軟件部署 38第 6 章 實施計劃 41 項目組織結(jié)構 41 項目經(jīng)理 41 質(zhì)量管理組 42 業(yè)務專家組 42 技術開發(fā)組 42 項目階段實施說明 45第 1 章 概述 背景2011年，人民幣跨境貿(mào)易試點省份由4個擴大至27個，其相關業(yè)務量隨即成倍增加，該年跨境人民幣貿(mào)易結(jié)算量超2萬億元，跨境直接投資人民幣結(jié)算量超1100億元。2012年4月，香港金管局也放寬了對人民幣貿(mào)易結(jié)算的監(jiān)管辦法，并明確人民幣將作為香港的第二大結(jié)算幣種，僅次于港幣。 2012年4月11日，人民銀行決定組織開發(fā)獨立的人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS），進一步整合現(xiàn)有人民幣跨境支付結(jié)算渠道和資源，提高跨境清算效率，滿足各主要時區(qū)的人民幣業(yè)務發(fā)展需要，提高交易的安全性，此舉，對人民幣國際化起到重要作用。 CIPS系統(tǒng)的主要功能在于：連接境內(nèi)、外直接參與者，處理人民幣貿(mào)易類、投資類等跨境支付業(yè)務，滿足跨境人民幣業(yè)務不斷發(fā)展的需要；采用國際通行報文標準，支持傳輸包括中文、英語在內(nèi)的報文信息；覆蓋主要時區(qū)(亞、非、歐、美)人民幣結(jié)算需求；提供通用和專線兩種接入方式，參與者可自行選擇，該系統(tǒng)將在一、二年后投入使用。 由此可見，人民幣跨境支付業(yè)務的時代已經(jīng)來臨。CIPS：是Crossborder　interbank　Payment　System 的縮寫。 現(xiàn)狀目前，人民幣跨境界支付有兩種渠道：境外參與行在國內(nèi)選擇一家代理行（該代理行為CNAPS的成員行），然后通過大額支付系統(tǒng)（HVPS）辦理跨境資金劃轉(zhuǎn)，境外收付指令先通過SWIFT網(wǎng)絡到達國內(nèi)代理行（或者傳真等其他渠道），代理行清算人員根據(jù)SWIFT收付指令，手工轉(zhuǎn)換成CNAPS指令，發(fā)送到國內(nèi)大額支付系統(tǒng)。通過香港、澳門的清算行系統(tǒng)，委托中銀香港、中銀澳門擔任人民幣清算行，最后通過大額支付系統(tǒng)（HVPS）辦理跨境資金劃轉(zhuǎn)，境外收付指令先通過SWIFT網(wǎng)絡到達中銀香港或中銀澳門，代理行清算人員根據(jù)SWIFT收付指令，手工轉(zhuǎn)換成CNAPS指令，發(fā)送到國內(nèi)大額支付系統(tǒng)。此種業(yè)務處理模式，顯然無法滿足未來的業(yè)務發(fā)展需要。第 2 章 解決方案 從上一章節(jié)的業(yè)務背景及業(yè)務處理現(xiàn)狀看，建設一套人民幣跨境支付系統(tǒng)，已勢在必行，人民銀行的人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）建設已經(jīng)啟動，因此各商業(yè)銀行現(xiàn)在建設自己的CIPS，必將搶占市場先機。 系統(tǒng)總體目標216。 整個系統(tǒng)基于J2EE的B/S結(jié)構，采用目前最流行的面向服務的SOA架構，底層開發(fā)采用開源的SSH（Structs+Spring+Hibernate）框架 。216。 建設一套完整的人民幣跨境支付系統(tǒng)，真正實現(xiàn)人民幣跨境支付自動處理。216。 實現(xiàn)與人行的CIPS 系統(tǒng)進行無縫對接，在人行的CIPS系統(tǒng)還未投產(chǎn)之前，系統(tǒng)將SWIFT報文自動轉(zhuǎn)換成CNAPS報文與人行的大額支付系統(tǒng)直連，因此本系統(tǒng)與人行連接時，預留兩個接口（與人行的CIPS接口；與人行的HVPS接口）。216。 實現(xiàn)人民幣跨境業(yè)務相關報表的定制功能。216。 實現(xiàn)嚴密的業(yè)務監(jiān)控、通訊狀態(tài)監(jiān)控、事后監(jiān)控。 總體解決方案根據(jù)以上的分析，我們提出如下解決方案：人民幣跨境支付系統(tǒng)分為三部分：216。 外部系統(tǒng)接口層：主要負責人民幣跨境支付系統(tǒng)與外部系統(tǒng)的連接，包括通訊管理、報文接收、報文發(fā)送、報文清分、報文路由、報文管理、安全管理、格式轉(zhuǎn)換等。216。 跨境支付系統(tǒng)：該部分整個系統(tǒng)的核心，主要負責收款處理、付款處理、對帳處理、查詢查復、報表處理、參數(shù)管理、業(yè)務監(jiān)控、權限管理等，系統(tǒng)提供自動處理和手工處理兩部分。216。 行內(nèi)系統(tǒng)接口層：行內(nèi)接口主要負責人民幣跨境支付系統(tǒng)與行內(nèi)系統(tǒng)的通訊處理，同時包括數(shù)據(jù)格式轉(zhuǎn)換等。 例如與行內(nèi)的核心記賬系統(tǒng)、國際結(jié)算系統(tǒng)、資金系統(tǒng)及其他支付渠道。 總體業(yè)務流程圖總體業(yè)務流程圖：主要描述了所有業(yè)務的數(shù)據(jù)流向，我們將在業(yè)務功能介紹章節(jié)詳細描述所有業(yè)務的數(shù)據(jù)流向。總體流程說明：l 境內(nèi)代理行付款（代理境外行付款）： 該業(yè)務模式是境外參與行通過境內(nèi)代理行，將人民幣支付到國內(nèi)收款行：境外行通過 SWIFT網(wǎng)絡（或其他渠道）將付款指令發(fā)送到境內(nèi)代理行，境內(nèi)代理行進行賬務處理后，將SWIFT格式報文自動轉(zhuǎn)換成CNAPS報文，通過大額支付系統(tǒng)將指令發(fā)送到境內(nèi)收款行。 l 境內(nèi)代理行收款（代理境外行收款）： 該業(yè)務模式是境外參與行通過境內(nèi)代理行收款（人民幣）：境內(nèi)付款行通過CNAPS系統(tǒng)將付款指令發(fā)送到代理行，賬務處理后，將CNAPS指令自動轉(zhuǎn)換成SWIFT指令然后發(fā)送到境外收款行。 l 港澳清算行付款（代理境外行付款）： 該業(yè)務模式也稱為清算行模式，境外參與行通過中銀香港或中銀澳門，進行人民幣付款，境外參與行將付款指令發(fā)送到中銀香港或者中銀澳門，在進行賬務處理后，由該人民幣清算（中銀香港、中銀澳門）將付款指令轉(zhuǎn)發(fā)到境內(nèi)收款行。 l 港澳清算行收款（代理境外行收款）： 該業(yè)務模式也稱為清算行模式，境外參與行通過中銀香港或中銀澳門（人民幣清算行）進行人民幣收款，境內(nèi)付款行將支付指令發(fā)送到中銀 香港或者中銀澳門，賬務處理后，由中銀香港或中銀澳門轉(zhuǎn)發(fā)指令到境外收款行。 l 直連CIPS收款： 該業(yè)務模式是未來人民幣跨境結(jié)算的主要業(yè)務模式，境內(nèi)付款行直接將人民幣支付指令發(fā)送到人行的CIPS系統(tǒng)，然后由CIPS系統(tǒng)將該指令直接發(fā)送到境外收款行。 l 直連CIPS付款： 境外參與行直接將付款指令發(fā)送到人行的CIPS系統(tǒng)，CIPS系統(tǒng)將該指令轉(zhuǎn)發(fā)到境內(nèi)收款行。 CIPS的全稱是 Crossborder　interbank　Payment　System, 主要功能是處理人民幣跨境支付業(yè)務，在功能上可以比照美國支付體系之紐約清算所銀行同業(yè)支付系統(tǒng)來理解，即 CHIPS，全稱為 Clearing　House　Interbank　Payment　System。CIPS業(yè)務處理時間和業(yè)務類型均獨立于人民幣大額支付系統(tǒng)(CNAPS)，CNAPS主要為境內(nèi)銀行業(yè)金融機構和金融市場參與者提供跨行人民幣資金清算服務，是境內(nèi)跨行人民幣資金匯劃的主渠道，在美國，CNAPS對應的就是聯(lián)儲支付系統(tǒng)，即Fedwire。　　Fedwire　是聯(lián)儲擁有和營運的大額實時支付系統(tǒng)，成員為美國境內(nèi)的9000多家在聯(lián)儲開戶的銀行。Fedwire主要用于境內(nèi)的美元支付，但也部分參與跨境美元支付。目前，95%的跨境美元支付主要通過CHIPS來處理。CHIPS采用凈額結(jié)算模式?！　IPS和CNAPS系統(tǒng)相互獨立，但互聯(lián)互通。境內(nèi)機構可以作為這兩個系統(tǒng)的直接參與者，而境外機構將不再與CHAPS直接相連，而作為CIPS的直接參與者或者間接參與者. 總體功能架構圖功能架構：主要描述整個系統(tǒng)的功能輪廓，以及各個功能模塊和各個子系統(tǒng)之間的關系，我們將在功能實現(xiàn)章節(jié)仔細描述各個具體的功能。第 3 章 業(yè)務應用場景 人民幣跨境支付業(yè)務種類u 人民幣跨境支付的業(yè)務應用場景主要包括如下幾類業(yè)務： 216。 人民幣貿(mào)易類業(yè)務，也就是人民幣國際結(jié)算業(yè)務，是指企業(yè)的進 出口業(yè)務最終通過人民幣進行結(jié)算。 216。 人民幣投資類業(yè)務，該類業(yè)務主要包括境外企業(yè)到境內(nèi)進行實業(yè)投資，其次是境外專業(yè)投資機構直接參與境內(nèi)的資本市場（例如股市）。 216。 人民幣匯款類業(yè)務，是指境外個人、單位直接匯款到境內(nèi)，或者從境內(nèi)匯款到境外。 人民幣跨境支付業(yè)務應用描述 貿(mào)易類業(yè)務一、業(yè)務準備境內(nèi)企業(yè)境外企業(yè)境外參加行境