【正文】 金融營(yíng)銷策劃書引 言個(gè)性化服務(wù)正成為互聯(lián)網(wǎng)各個(gè)垂直領(lǐng)域的發(fā)展趨勢(shì)，為了滿足市場(chǎng)的多元化需求，P2P平臺(tái)需要基于不同客戶群體的特點(diǎn)，以及各種類型的借款場(chǎng)景來(lái)提供定制化的服務(wù)。近幾年，國(guó)內(nèi)外出現(xiàn)了不少針對(duì)細(xì)分人群的平臺(tái)，如美國(guó)的SoFi學(xué)生貸款P2P平臺(tái)，僅對(duì)優(yōu)秀的高效學(xué)生提供服務(wù)，雖然客戶群體非常細(xì)分，但客戶資質(zhì)相當(dāng)良好，該平臺(tái)上線以來(lái)，累計(jì)放款超過(guò)8億美元，但是違約率僅為零。由此可見(jiàn)，細(xì)分市場(chǎng)看似受眾面較窄，但實(shí)際上暗藏著巨大的潛力。目前，國(guó)內(nèi)的P2P平臺(tái)已有上千家，很多都是同時(shí)面向個(gè)人借款客戶和小微企業(yè)融資客戶，并同時(shí)提供抵押、信用兩種不同類型的借款服務(wù)。而宜信宜人貸只針對(duì)稅后月薪在4000元以上的城市白領(lǐng)人群，提供個(gè)人信用借款咨詢服務(wù)。在這個(gè)看似非常小的細(xì)分市場(chǎng)里，宜信宜人貸深耕細(xì)作，目前注冊(cè)用戶已超過(guò)百萬(wàn)，并實(shí)現(xiàn)了單月成功借款金額過(guò)億的規(guī)模。不僅如此，宜信宜人貸對(duì)城市白領(lǐng)人群做出了進(jìn)一步細(xì)分，根據(jù)不同職業(yè)和借款場(chǎng)景提供個(gè)性化服務(wù)。如宜信宜人貸近期即將推出的程序員專屬借款咨詢服務(wù)“碼上貸”，以及根據(jù)結(jié)婚借款場(chǎng)景提供的“幸福不等貸”服務(wù)。方以涵指出，宜信宜人貸對(duì)細(xì)分市場(chǎng)個(gè)性化服務(wù)的聚焦，對(duì)平臺(tái)的風(fēng)控水平提出了更高的要求。1公司背景宜信公司創(chuàng)建于2006年，總部位于北京，是一家集財(cái)富管理、信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管理、信用數(shù)據(jù)整合服務(wù)、小額貸款行業(yè)投資、小微借款咨詢服務(wù)與交易促成、公益理財(cái)助農(nóng)平臺(tái)服務(wù)等業(yè)務(wù)于一體的綜合性現(xiàn)代服務(wù)業(yè)企業(yè)。創(chuàng)建于2006年，總部位于北京。目前已經(jīng)在 133個(gè)城市（含香港），48個(gè)農(nóng)村建立起強(qiáng)大的全國(guó)協(xié)同服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，為客戶提供全方位、個(gè)性化的普惠金融與財(cái)富管理服務(wù)。2010年4月，國(guó)際頂級(jí)創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)KPCB對(duì)宜信進(jìn)行了千萬(wàn)美元級(jí)的戰(zhàn)略投資（KPCB曾投資谷歌、亞馬遜、美國(guó)在線等企業(yè)）。2011年，IDG資本和摩根士丹利亞洲投資基金（MSPEA）與宜信公司達(dá)成戰(zhàn)略合作。這兩家機(jī)構(gòu)攜手2010年初加入宜信的KPCB，聯(lián)合向宜信注資數(shù)千萬(wàn)美元，并將它們?cè)谶^(guò)去十?dāng)?shù)年投資金融與高科技等行業(yè)、幫助不同階段企業(yè)成長(zhǎng)的成功經(jīng)驗(yàn)帶進(jìn)宜信，助力普惠信用和財(cái)富管理在中國(guó)的發(fā)展。這是宜信與國(guó)內(nèi)外頂級(jí)投資機(jī)構(gòu)的第二次合作，也是迄今為止中國(guó)小額信貸行業(yè)獲得的最大一筆投資，彰顯了資本市場(chǎng)對(duì)于宜信在過(guò)去所取得成績(jī)的肯定、以及對(duì)宜信所從事業(yè)務(wù)的發(fā)展前景的高度認(rèn)可。宜信的創(chuàng)新模式幫助幾千萬(wàn)小微企業(yè)主和幾億貧困農(nóng)戶建立信用，釋放信用價(jià)值，獲取信用資金，并為他們提供培訓(xùn)等增值服務(wù)。2營(yíng)銷環(huán)境分析隨著中國(guó)的金融管制逐步開(kāi)放，據(jù)統(tǒng)計(jì)，在中國(guó)巨大的人口基數(shù)、相對(duì)落后的傳統(tǒng)銀行服務(wù)狀況下，這種網(wǎng)絡(luò)借貸新型金融業(yè)務(wù)有望在中國(guó)推廣開(kāi)來(lái)，獲得爆發(fā)式增長(zhǎng)，便得到長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。而網(wǎng)絡(luò)借貸在國(guó)內(nèi)發(fā)展初具雛形，但并無(wú)明確的立法，國(guó)內(nèi)小額信貸主要靠“中國(guó)小額信貸聯(lián)盟”主持工作?？蓞⒖嫉暮戏ㄐ砸罁?jù)，主要是“全國(guó)互聯(lián)網(wǎng)貸款糾紛第一案或現(xiàn)結(jié)果阿里小貸勝出”。隨著網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，社會(huì)的進(jìn)步，此種金融服務(wù)的正規(guī)性與合法性會(huì)逐步加強(qiáng)，在有效的監(jiān)管下發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)技術(shù)優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)普惠金融的理想。日漸旺盛的投資需求會(huì)促進(jìn)宜人貸這樣的平臺(tái)迅速發(fā)展壯大。2014年10月以來(lái)，全國(guó)已有近20家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)出現(xiàn)問(wèn)題。發(fā)現(xiàn)，一些確有觸動(dòng)的投資者，開(kāi)始放棄不知名的小平臺(tái)，把資金投向大平臺(tái)。為宜信公司的宜人貸這樣的大平臺(tái)吸引客戶奠定了基礎(chǔ)。從“網(wǎng)貸之家”了解到的數(shù)據(jù)顯示，10月以來(lái)全國(guó)網(wǎng)貸平臺(tái)的整體成交量仍繼續(xù)沖高。僅十月份倒數(shù)第二周，%。全國(guó)73%的網(wǎng)貸平臺(tái)的成交量在增長(zhǎng)，投資需求仍然旺盛。紅嶺創(chuàng)投、陸金所、溫州貸、宜人貸、有利網(wǎng)、微貸網(wǎng)、人人貸、盛融在線、積木盒子、合拍在線等平臺(tái)上周成交量位居前十位，%。為宜人貸的發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。優(yōu)勢(shì)：，擁有較為雄厚的背景支持。，平穩(wěn)發(fā)展，不會(huì)出現(xiàn)過(guò)大的風(fēng)險(xiǎn)和危機(jī)。，位于中國(guó)金融行業(yè)的最前沿，金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展活躍，為平臺(tái)帶來(lái)更大的機(jī)遇。劣勢(shì):，產(chǎn)品過(guò)于單一，因此在某種程度上缺競(jìng)爭(zhēng)力。，大多數(shù)項(xiàng)目期限過(guò)長(zhǎng)。，既是機(jī)遇，也代表著激烈的競(jìng)爭(zhēng)，在和北京其他知名平臺(tái)比，宜人貸總共132個(gè)標(biāo)，項(xiàng)目過(guò)少，缺乏競(jìng)爭(zhēng)力。機(jī)會(huì)：根據(jù)當(dāng)前的網(wǎng)上指數(shù)分析，可以知道關(guān)注宜人貸的客戶群和潛在的客戶群多為男性，且以3039歲的男性為主，這一年齡段的男性多為處于事業(yè)的上升期，且是家庭的頂梁柱，因此具備一定的資金實(shí)力，因此，宜人貸抓住此機(jī)遇，挖掘潛力客戶，大有可觀。挑戰(zhàn)：平臺(tái)產(chǎn)品類型過(guò)于單一的問(wèn)題需兼得的，對(duì)于資金量少，抗風(fēng)險(xiǎn)能力差得年輕人來(lái)說(shuō)，需要一款低風(fēng)險(xiǎn)、高收益的產(chǎn)品。要解決，依靠宜信背景進(jìn)行品臺(tái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)方面的擴(kuò)充，增強(qiáng)平臺(tái)的競(jìng)爭(zhēng)力，這既是平臺(tái)當(dāng)前的挑戰(zhàn)，也是平臺(tái)當(dāng)前需要解決的問(wèn)題。P2P公司從其在國(guó)內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)以來(lái)就非議不斷，雖然讓一些參與者得到了實(shí)惠，滿足了很多小微企業(yè)的融資需求，但總也繞不過(guò)“非法集資”的陰影，而不斷出現(xiàn)的P2P公司跑路事件更是讓這個(gè)行業(yè)飽受質(zhì)疑。這對(duì)整體網(wǎng)絡(luò)借貸新型金融業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來(lái)了一定的阻礙，加大了整個(gè)行業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)。以下將對(duì)宜定盈的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手進(jìn)行具體的分析。中國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸新型金融業(yè)務(wù)正以前所未有的速度發(fā)展著，一批批茁壯成長(zhǎng)的網(wǎng)絡(luò)借貸新型金融業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)正在不斷的革新中國(guó)金融行業(yè)的版圖，如掛靠中國(guó)平安的陸金所的理財(cái)產(chǎn)品、深受廣大群眾支持的銀行理財(cái)產(chǎn)品、為微小企業(yè)和個(gè)體工商戶服務(wù)的小兒貸款公司的理財(cái)產(chǎn)品。在這個(gè)時(shí)代大舞臺(tái)上展示著他們獨(dú)有的魅力。 銀行類金融機(jī)構(gòu)很少提供微小企業(yè)或資產(chǎn)較少個(gè)體金融服務(wù)，原因是：一方面微型企業(yè)無(wú)法提供經(jīng)過(guò)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表，缺乏企業(yè)的信用歷史；另一方面是微型企業(yè)和個(gè)體無(wú)法提供銀行所要求的抵押物。對(duì)于銀行等金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，微小企業(yè)或資產(chǎn)較少的群體風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別成本較高。對(duì)于微型企業(yè)和資產(chǎn)較少的群體來(lái)說(shuō)，銀行等金融機(jī)構(gòu)的門檻太高，程序復(fù)雜，使得他們利用資本的額度受限，抑制其發(fā)展空間。像宜定盈這樣的理財(cái)產(chǎn)品的出現(xiàn)，較好的解決了微小企業(yè)或資產(chǎn)較少的群體貸款難、理財(cái)難的現(xiàn)狀。、同行業(yè)分析目前人人貸U計(jì)劃和宜人貸宜定盈是市場(chǎng)上相似度很高的兩款網(wǎng)絡(luò)借貸新型金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品。U計(jì)劃是人人貸在散標(biāo)之外根據(jù)優(yōu)選出來(lái)的標(biāo)的推出的理財(cái)計(jì)劃，而宜定盈是宜人貸在精選的基礎(chǔ)上推出的精英標(biāo)。從安全性上分析，人人貸平臺(tái)擁有一套自己的信用評(píng)級(jí)制度，用戶可根據(jù)該信用等級(jí)選標(biāo)。但是人人貸不對(duì)U計(jì)劃理財(cái)項(xiàng)目提供本息擔(dān)保；宜人貸宜定盈的資金更安全，由擔(dān)保公司全額本息擔(dān)保。從下表收益上看，人人貸略勝一個(gè)點(diǎn)。有3個(gè)月的短期產(chǎn)品，能吸引短期投資者。這對(duì)宜定盈下一期產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)提供了建設(shè)性意見(jiàn)。人人貸U計(jì)劃和宜人貸宜定盈收益對(duì)比投資期限U計(jì)劃宜定盈3個(gè)月7%6個(gè)月9%8%9個(gè)月9%12個(gè)月11%10%、客戶特征