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個人網(wǎng)銀業(yè)務管理辦法(已修改)

2024-11-18 12:45 本頁面
 

【正文】 個人網(wǎng)銀業(yè)務管理辦法 中國郵政儲蓄銀行個人網(wǎng)上銀行 業(yè)務管理辦法 試行 目 錄 第一章 總則 3 第二章 機構和人員管理 4 第三章 業(yè)務管理 12 第四章 憑證和證書管理 39 第五章 網(wǎng)上支付商戶管理 42 第六章 郵政網(wǎng)上匯款商戶管理 45 第七章 風險管理 47 第八章 資費管理和收入分配 50 第九章 參數(shù)設置 52 第十章 附則 54 總則 為加強個人網(wǎng)上銀行業(yè)務的管理,規(guī)范個人網(wǎng)上銀行業(yè)務處理,保障客戶及銀行資金安全,促進個人網(wǎng)上銀行業(yè)務 健康有序的發(fā)展,根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國電子簽名法》,中國人民銀行 以下簡稱人行 《電子支付指引(第一號)》、《支付結算辦法》,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(以下簡稱銀監(jiān)會)《電子銀行業(yè)務管理辦法》、《電子銀行安全評估指引》等相關規(guī)定,制定本辦法。 中國郵政儲蓄銀行個人網(wǎng)上銀行以互聯(lián)網(wǎng)為傳輸媒介,向客戶提供信息、金融及衍生服務??蛻敉ㄟ^個人網(wǎng)上銀行可以自助辦理查詢、轉賬、匯款、基金買賣、理財產(chǎn)品買賣、網(wǎng)上支付、信用卡還款、對賬單打印等各種業(yè)務。 開展個人網(wǎng)上銀行業(yè)務,應遵循“統(tǒng)一規(guī)劃、 統(tǒng)一管理、統(tǒng)一開發(fā)”的原則。總行統(tǒng)一提供個人網(wǎng)上銀行服務界面,統(tǒng)一負責個人網(wǎng)上銀行的開發(fā)和維護,開展個人網(wǎng)上銀行業(yè)務。各分行開發(fā)特色業(yè)務,須報總行批準,由總行組織開發(fā)。 個人網(wǎng)上銀行服務對象為在我行開立有借記卡(綠卡通副卡除外)、信用卡、本幣結算存折、外幣活期一本通或外幣定期一本通賬戶的客戶。 郵儲銀行各級機構(含代理網(wǎng)點)經(jīng)辦個人網(wǎng)上銀行業(yè)務適用本管理辦法。 機構和人員管理 機構管理 個人網(wǎng)上銀行各級機構包括管理機構和營業(yè)機構。其中,管理機構包括總行、一級分行、二級分行和縣級支行;營業(yè)機構包括所有郵政金 融網(wǎng)點和一、二級分行營業(yè)部或直屬支行所屬營業(yè)廳。 總行負責管理全行個人網(wǎng)上銀行業(yè)務,主要職責包括: 貫徹執(zhí)行國家法律、法規(guī)和金融政策,研究制定并完善全行個人網(wǎng)上銀行業(yè)務管理辦法、操作規(guī)程等相關規(guī)章制度以及章程協(xié)議; 研究制定個人網(wǎng)上銀行業(yè)務發(fā)展總體戰(zhàn)略,擬定業(yè)務發(fā)展計劃、經(jīng)營目標和營銷方案,并組織推進和實施; 負責個人網(wǎng)上銀行產(chǎn)品的設計、研發(fā),策劃、組織個人網(wǎng)上銀行在全國范圍內的宣傳、營銷和推廣; 負責個人網(wǎng)上銀行業(yè)務計算機應用系統(tǒng)的集中統(tǒng)一開發(fā)、推廣、應用及系統(tǒng)維護與升級; 負責組織全國性的個人網(wǎng)上銀行 業(yè)務管理人員培訓; 制定全行個人網(wǎng)上銀行業(yè)務發(fā)展獎勵辦法、業(yè)務收益分配及人員績效考核管理辦法等相關政策; 負責全行個人網(wǎng)上銀行業(yè)務機構的準入和退出管理,負責對一級分行的業(yè)務范圍進行審批,對一級分行開辦個人網(wǎng)上銀行業(yè)務進行授權; 負責個人網(wǎng)上銀行業(yè)務的風險監(jiān)控管理,制定相應的風險管理制度,建立風險預警機制及內控機制; 負責統(tǒng)一規(guī)劃、組織全國性的個人網(wǎng)上銀行業(yè)務市場營銷、業(yè)務推廣,負責個人網(wǎng)上銀行品牌的創(chuàng)建; 負責全國個人網(wǎng)上銀行業(yè)務檢查工作,組織全國范圍內的個人網(wǎng)上銀行業(yè)務發(fā)展及管理工作檢查,檢查業(yè)務制度執(zhí)行 情況,直接或授權下級對違反制度的機構或個人進行處罰; 負責全行個人網(wǎng)上銀行業(yè)務的統(tǒng)計、分析,按要求向監(jiān)管部門報送相關信息,通報個人網(wǎng)上銀行經(jīng)營和管理情況; 負責與金融同業(yè)和全國性網(wǎng)上支付商戶溝通、協(xié)商以及制定合作方案、簽訂合作協(xié)議,或授權一級分行與之簽訂合作協(xié)議。 一級分行負責管理轄內個人網(wǎng)上銀行業(yè)務,主要職責包括: 貫徹、執(zhí)行總行部署的業(yè)務發(fā)展、風險管理等方面的發(fā)展戰(zhàn)略和工作要求; 負責貫徹實施個人網(wǎng)上銀行業(yè)務管理辦法、規(guī)章制度,并制定實施細則; 制定轄區(qū)內個人網(wǎng)上銀行業(yè)務發(fā)展獎勵、業(yè)務收益分配、人員獎勵 、費用支出等政策; 負責組織轄區(qū)內個人網(wǎng)上銀行業(yè)務人員的培訓; 負責轄區(qū)內個人網(wǎng)上銀行業(yè)務市場宣傳、產(chǎn)品營銷等工作; 在總行授權范圍內對申請開辦個人網(wǎng)上銀行業(yè)務的下級機構的業(yè)務范圍進行審批,負責轄區(qū)內個人網(wǎng)上銀行開辦機構的業(yè)務退出管理; 負責轄區(qū)內個人網(wǎng)上銀行業(yè)務檢查工作,定期組織對下級機構的個人網(wǎng)上銀行業(yè)務發(fā)展及管理工作進行檢查,對違反制度的機構和個人進行處罰; 負責轄區(qū)內個人網(wǎng)上銀行業(yè)務的統(tǒng)計、分析,按要求向上級行和監(jiān)管部門報送相關信息,通報轄內個人網(wǎng)上銀行業(yè)務經(jīng)營和管理情況,向本級監(jiān)管部門報告?zhèn)€人網(wǎng)上 銀行業(yè)務情況; 負責管理和指導轄內個人網(wǎng)上銀行業(yè)務; 負責提供市場信息和產(chǎn)品需求,協(xié)助總行開發(fā)和測試個人網(wǎng)上銀行產(chǎn)品,組織投產(chǎn)后的驗證及業(yè)務推廣等工作; 負責拓展網(wǎng)上支付商戶并報送總行,在總行授權下與商戶簽訂合作協(xié)議; 負責與同級監(jiān)管部門溝通與協(xié)調,與同級金融同業(yè)溝通交流。 二級分行負責本地網(wǎng)上銀行業(yè)務管理工作,主要職責包括: 貫徹、執(zhí)行一級分行部署的業(yè)務發(fā)展、風險管理等方面的發(fā)展戰(zhàn)略和工作要求; 負責貫徹實施個人網(wǎng)上銀行業(yè)務管理辦法、規(guī)章制度和實施細則; 負責組織轄區(qū)內個人網(wǎng)上銀行業(yè)務人員的培訓; 負責轄 區(qū)內個人網(wǎng)上銀行業(yè)務市場宣傳、產(chǎn)品營銷等工作; 在一級分行授權范圍內對申請開辦個人網(wǎng)上銀行業(yè)務的下級機構的業(yè)務范圍進行審批;負責轄區(qū)內個人網(wǎng)上銀行開辦機構的業(yè)務退出管理; 負責轄區(qū)內個人網(wǎng)上銀行業(yè)務檢查工作,定期組織對下級機構的個人網(wǎng)上銀行業(yè)務發(fā)展及管理工作的檢查,檢查業(yè)務制度執(zhí)行情況,對違反制度的機構或個人進行處罰; 負責轄區(qū)內個人網(wǎng)上銀行業(yè)務的統(tǒng)計、分析,按要求向上級行和監(jiān)管部門報送相關信息,通報轄內個人網(wǎng)上銀行業(yè)務經(jīng)營和管理情況,向本級監(jiān)管部門報告?zhèn)€人網(wǎng)上銀行業(yè)務情況; 負責轄內個人網(wǎng)上銀行業(yè)務的管理 和指導; 負責拓展網(wǎng)上支付商戶并報送一級分行; 負責與同級監(jiān)管部門及同級金融同業(yè)溝通與協(xié)調; 負責對本地區(qū)內個人網(wǎng)上銀行自助終端的日常管理。 縣級支行主要職責 貫徹、執(zhí)行二級分行部署的業(yè)務發(fā)展、風險管理等方面的發(fā)展戰(zhàn)略和工作要求; 負責貫徹實施個人網(wǎng)上銀行業(yè)務管理辦法、規(guī)章制度和實施細則; 負責組織轄區(qū)內個人網(wǎng)上銀行業(yè)務人員的培訓; 負責轄區(qū)內個人網(wǎng)上銀行業(yè)務市場宣傳、產(chǎn)品營銷等工作; 在二級分行授權范圍內對申請開辦個人網(wǎng)上銀行業(yè)務下級機構的業(yè)務范圍進行審批,負責轄區(qū)內個人網(wǎng)上銀行開辦機構的業(yè)務退出管理; 負責轄區(qū)內個人網(wǎng)上銀行業(yè)務檢查工作,定期組織對下級機構的個人網(wǎng)上銀行業(yè)務發(fā)展及管理工作進行檢查,檢查業(yè)務制度執(zhí)行情況,對違反規(guī)定的機構或個人進行處罰; 負責轄區(qū)內個人網(wǎng)上銀行業(yè)務的統(tǒng)計、分析,按要求向上級行和監(jiān)管部門報送相關信息; 負責轄內個人網(wǎng)上銀行業(yè)務的管理和指導; 負責與同級監(jiān)管部門及同級金融同業(yè)溝通與協(xié)調; 負責本地區(qū)內個人網(wǎng)上銀行自助終端的日常管理。 營業(yè)網(wǎng)點主要職責 執(zhí)行上級機構制定的各項規(guī)章制度及業(yè)務要求; 負責個人網(wǎng)上銀行柜面注冊等業(yè)務辦理; 負責個人網(wǎng)上銀行業(yè)務的介紹、宣傳、營銷,受理客戶 咨詢、投訴; 負責將個人網(wǎng)上銀行業(yè)務開展過程中的客戶投訴、異常問題和差錯等及時上報上級機構; 其他職責。 部門職責分工 渠道管理部負責個人網(wǎng)上銀行渠道管理工作,包括:制定網(wǎng)銀建設規(guī)劃、網(wǎng)銀管理辦法和操作規(guī)程,牽頭組織個人網(wǎng)銀各項業(yè)務需求和系統(tǒng)業(yè)務測試,組織個人網(wǎng)銀客戶發(fā)展與注冊、組織網(wǎng)上支付商戶拓展等; 各業(yè)務部門負責網(wǎng)銀渠道各自業(yè)務的發(fā)展與管理 。負責參與網(wǎng)銀業(yè)務需求和系統(tǒng)測試,參與網(wǎng)銀客戶和商戶的營銷發(fā)展 。 科技部門負責個人網(wǎng)上銀行業(yè)務應用系統(tǒng)的開發(fā)、投產(chǎn)、運行維護及技術安全等工作,制定相關技術標準,及時 解決個人網(wǎng)上銀行業(yè)務運行中出現(xiàn)的技術問題; 計財部門負責個人網(wǎng)上銀行的資費管理和手續(xù)費分配 。 會計部門負責 UK 和電子令牌等重要憑證的日常管理、會計類單據(jù)報表的日常管理工作,負責個人網(wǎng)上銀行業(yè)務的會計核算工作;負責日常網(wǎng)上銀行業(yè)務相關差錯處理工作,負責個人網(wǎng)上銀行業(yè)務相關資金清算方案和規(guī)則的制定,負責個人網(wǎng)上銀行資金清算、結算和賬務核對工作; 風險管理部門負責網(wǎng)上銀行風險管理工作,建立適合郵政儲蓄個人網(wǎng)上銀行業(yè)務運行特點的風險管理架構,制定持續(xù)的個人網(wǎng)上銀行風險識別和評估流程,制定網(wǎng)上銀行面臨的操作、聲譽、技 術等風險的控制措施 ; 總行 95580 客服中心負責網(wǎng)上銀行客戶在線操作支持工作,負責處理客戶通過 95580 電話銀行進行的咨詢和投訴。 崗位和人員管理 各一級分行應在渠道管理部電子渠道管理崗配備 1 至 3 名的專職人員,二級分行應在渠道管理部門至少配備 1 人,專門負責個人網(wǎng)銀渠道的管理,支撐個人網(wǎng)上銀行業(yè)務的順利開展。 人員權限管理 為做好網(wǎng)銀渠道管理,控制風險,在個人網(wǎng)銀系統(tǒng)中設置網(wǎng)銀主管和網(wǎng)銀管理員權限: 網(wǎng)銀主管: 總行網(wǎng)銀主管授權總行網(wǎng)銀管理員維護用于系統(tǒng)頁面展示、安全控制及后臺監(jiān)控等的業(yè)務參數(shù)。 總行網(wǎng)銀 主管授權總行網(wǎng)銀管理員維護客戶交易限額、密碼錯誤次數(shù)等系統(tǒng)參數(shù)。 總行網(wǎng)銀主管授權總行網(wǎng)銀管理員維護客戶群和設置黑名單。 總行網(wǎng)銀主管授權總行網(wǎng)銀管理員維護所屬機構的業(yè)務功能、客戶類型的業(yè)務功能。 總行網(wǎng)銀主管授權總行網(wǎng)銀管理員通過網(wǎng)銀系統(tǒng)發(fā)布有關業(yè)務方面的廣告圖片、公告信息、內部通知信息和定制短信。 總行網(wǎng)銀主管授權總行網(wǎng)銀管理員維護網(wǎng)上支付手續(xù)費分配比例。 總行、一級分行網(wǎng)銀主管授權同級機構網(wǎng)銀管理員維護轄內所屬機構信息。 總行、一級分行網(wǎng)銀主管授權同級機構網(wǎng)銀管理員維護商戶信息。 授權同級機構網(wǎng)銀管理 員維護人員信息。 授權同級機構網(wǎng)銀管理員通過網(wǎng)銀系統(tǒng)發(fā)布站內消息。 授權同級機構網(wǎng)銀管理員查詢客戶信息。 查詢同級機構網(wǎng)銀管理員及轄屬機構的個人網(wǎng)銀各級主管登錄網(wǎng)銀后臺系統(tǒng)進行操作的交易日志。 網(wǎng)銀管理員 在總行網(wǎng)銀主管授權下,總行網(wǎng)銀管理員維護用于系統(tǒng)頁面展示、安全控制及后臺監(jiān)控等的業(yè)務參數(shù)。 在總行網(wǎng)銀主管授權下,總行網(wǎng)銀管理員維護客戶交易限額、密碼錯誤次數(shù)等系統(tǒng)參數(shù)。 在總行網(wǎng)銀主管授權下,總行網(wǎng)銀管理員維護客戶群和設置黑名單。 在總行網(wǎng)銀主管授權下,總行網(wǎng)銀管理員維護所屬機構的業(yè)務功能、客戶類型的業(yè) 務功能。 在總行網(wǎng)銀主管授權下,總行網(wǎng)銀管理員維護通過網(wǎng)銀系統(tǒng)發(fā)布有關業(yè)務方面的廣告圖片、公告信息、內部通知信息和定制短信。 在總行網(wǎng)銀主管授權下,總行網(wǎng)銀管理員維護網(wǎng)上支付手續(xù)費分配比例。 在總行、一級分行網(wǎng)銀主管授權下,同級機構網(wǎng)銀管理員維護轄內所屬機構信息。 在總行、一級分行網(wǎng)銀主管授權下,同級機構網(wǎng)銀管理員維護商戶信息。 在網(wǎng)銀主管授權下,同級機構網(wǎng)銀管理員維護人員信息。 在網(wǎng)銀主管授權下,同級機構網(wǎng)銀管理員通過網(wǎng)銀系統(tǒng)發(fā)布站內消息。 在網(wǎng)銀主管授權下,同級機構網(wǎng)銀管理員查詢客戶信息。 查詢機構信息 、人員信息、系統(tǒng)參數(shù)、業(yè)務參數(shù)、機構業(yè)務功能、客戶業(yè)務功能等除客戶信息外的網(wǎng)銀系統(tǒng)信息。 個人網(wǎng)上銀行后臺管理人員在后臺系統(tǒng)中通過編號管理,每一個管理人員分配一個全國范圍內唯一的編號,管理人員的增加或變更須填寫申請單。 后臺管理人員臨時離崗, 或臨時調換工作崗位的,應及時在后臺管理系統(tǒng)進行人員停用;復崗后及時做人員啟用。人員發(fā)生省內調動的,可直接將該人員的人員編號更改到新的機構號下,該編號可在新的機構下繼續(xù)使用。管理人員長期離職或跨省調動后,不再使用該編號時,應及時在后臺管理系統(tǒng)對該人員進行注銷刪除。人員 刪除后系統(tǒng)將自動連接 RA 系統(tǒng)進行人員的證書同步注銷。 中國郵政儲蓄銀行各級機構建立個人網(wǎng)上銀行業(yè)務培訓體系,不定期組織相關人員參加個人網(wǎng)上銀行規(guī)章制度、操作流程、系統(tǒng)升級和客戶營銷等培訓,保證相關人員具備必要的專業(yè)知識和管理能力,推進個人網(wǎng)上銀行業(yè)務快速發(fā)展。 業(yè)務管理 業(yè)務開辦停辦 開辦個人網(wǎng)上銀行業(yè)務,由總行統(tǒng)一向銀監(jiān)會報備。當?shù)乇O(jiān)管部門有要求的,經(jīng)授權開辦的一級分行、二級分行需向同級監(jiān)管部門報備。 開辦全國范圍內統(tǒng)一的個人網(wǎng)上銀行業(yè)務的,由總行統(tǒng)一授權各分行辦理;開辦分行特色業(yè)務的,由各一級分行報 總行批準。 凡受理個人金融業(yè)務的營業(yè)網(wǎng)點均應受理個人網(wǎng)上銀行業(yè)務,包括網(wǎng)上銀行客戶注冊、賬戶簽約、變更與注銷、發(fā)放客戶證書等。 分行特色業(yè)務審批流程: 提出申請 申請開辦分行特色業(yè)務的一級分行,應于計劃開辦日前三個月以書面形式向總行提出開辦申請,并提交申請報告,內容包括: 計劃開辦時間; 分行特色業(yè)務需求; 可行性報告; 風險防范方案; 總行要求的其他文件和相關材料。 審批 總行在接到一級分行申請之日起 10 個工作日內書面批復。審批同意的,由總行統(tǒng)一組織系統(tǒng)開發(fā)和測試。 一級分行轄內全區(qū)如遇特殊情況,要求停止 受理個人網(wǎng)上銀行業(yè)務的,需經(jīng)總行批準。 提出申請 申請停止受理
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