【正文】 理財業(yè)務(wù) 95580客戶服務(wù)中心 新員工培訓(xùn) 授課人：宋雙 主要內(nèi)容 一、理財業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識 二、中國郵政儲蓄銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀 三、理財系統(tǒng)及業(yè)務(wù)流程 四、電話銀行理財業(yè)務(wù)操作 五、常見問題解答 一、個人理財業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識（理財業(yè)務(wù)的概念和分類） （一）個人理財業(yè)務(wù)的概念 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員是指那些能夠為客戶提供財務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員，銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。 保本浮動收益理財計劃 理財顧問服務(wù) 個人理財業(yè)務(wù) 私人銀行業(yè)務(wù) 綜合理財服務(wù) 非保證收益理財計劃 理財計劃 保證收益理財計劃 非保本浮動收益理財計劃 （二）個人理財業(yè)務(wù)的分類 （三）理財產(chǎn)品的種類 ? 信貸資產(chǎn)類產(chǎn)品 ? 與證券市場結(jié)合的產(chǎn)品 ? 投資于基金的基金組合產(chǎn)品 ? 投資于二級市場的股票類產(chǎn)品 ? QDII產(chǎn)品 ? 與匯率、指數(shù)、商品等掛鉤的產(chǎn)品 信貸資產(chǎn)類產(chǎn)品： 主要是銀行以信托貸款的方式購買的存量或者新增的信貸資產(chǎn)，一般期限在一年以內(nèi)，目前市場狀況下各家銀行發(fā)售較普遍的產(chǎn)品。 與證券市場結(jié)合的產(chǎn)品： 銀行與信托公司、投資顧問（證券公司、基金公司）合作的投資于一二級市場的理財產(chǎn)品，主要投向：開放式基金、封閉式基金、指數(shù)型基金、申購新股、可轉(zhuǎn)債，交易所債券、申購新股等。 投資于基金的基金組合產(chǎn)品： 主要以組合的形式投資于開放式基金、封閉式基金、指數(shù)型基金等，同時可以網(wǎng)上或網(wǎng)下的方式參與申購新股、可轉(zhuǎn)債。 投資于二級市場的股票類產(chǎn)品： 主要投資于二級市場的股票，此類產(chǎn)品風險較大，適合風險承受能力較強的投資者 QDII產(chǎn)品： 主要投資于境外資本市場的理財產(chǎn)品，一般是與境外的投資機構(gòu)合作間接投資于境外資本市場。 與匯率、指數(shù)、商品等掛鉤的產(chǎn)品： 此類產(chǎn)品屬于結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，主要是與匯率、指數(shù)、商品等基礎(chǔ)資產(chǎn)掛鉤的理財產(chǎn)品。 （一）我行理財業(yè)務(wù)概述 12月 28日，我行獲得開辦個人理財業(yè)務(wù)的資格 1月 16日，開始試發(fā)行首支理財產(chǎn)品2022年 7月 31日，累計發(fā)售 18支人民幣理財產(chǎn)品，累計銷售理財產(chǎn)品 8月 5日，全國共有 15792個網(wǎng)點辦理了理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)，全國共有理財客戶 121942戶，已經(jīng)實現(xiàn)理財銷售收入 704萬。 二 、 中國郵政儲蓄銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀 （二）我行理財產(chǎn)品分類概述 ? 我行人民幣理財產(chǎn)品按照風險程度不同分為“創(chuàng)富”、“天富”、“財富”三個系列，根據(jù)客戶填寫的風險承受度評估報告，理財經(jīng)理為客戶推介不同風險類型的產(chǎn)品。 ? “創(chuàng)富”系列是相對風險 最高 的產(chǎn)品 ? “天富”系列風險 適中 ? “財富”系列為 低風險 產(chǎn)品 1.“創(chuàng)富”系列 ? “創(chuàng)富”系列產(chǎn)品除了兼顧打新股、債券等穩(wěn)健投資的基礎(chǔ)上，通過一定比例的倉位限制主要投資于基金、股票等組合，高風險性主要體現(xiàn)在收益波動較大，有凈值為負的風險；“創(chuàng)富”系列產(chǎn)品按月為客戶公布凈值。 2.“天富”系列 ? “天富”系列產(chǎn)品主要投資于新股申購、債券，或采用保本策略機制投資于二級市場，風險適中主要體現(xiàn)在收益波動較小，盡量實現(xiàn)保本基礎(chǔ)上的增值；“天富”系列產(chǎn)品按月為客戶公布凈值。 3.“財富”系列 ? “財富”系列產(chǎn)品主要投資于信貸資產(chǎn)、銀行間債券、票據(jù)等，低風險性主要體現(xiàn)在保本，穩(wěn)健，收益基本固定?！柏敻弧毕盗挟a(chǎn)品中，財富月月升產(chǎn)品按月為客戶公布凈值。 （三）我行理財產(chǎn)品發(fā)售情況概述和工作中的服務(wù)內(nèi)容 作為 95580的客服人員，需要在產(chǎn)品發(fā)售之前 ,了解相關(guān)產(chǎn)品說明書中的內(nèi)容，掌握產(chǎn)品主要形態(tài)和風險收益特征。 （四）我行主要理財產(chǎn)品形態(tài)介紹 “ 創(chuàng)富”、“天富”、“財富”三個系列 見附件 1（舉例產(chǎn)品說明書） 財富月月升 “月月升”理財產(chǎn)品是我行獨立設(shè)計開發(fā)的一款滾動存續(xù)， 無固定期限 ， 定期開放申購贖回的產(chǎn)品 ，預(yù)期年化收益率在 3%左右 。產(chǎn)品每月為一個理財周期，并且 每月 1日至 27日可提出申購和贖回申請 ，一定程度上滿足了客戶按月投資理財?shù)男枨?，投資期靈活，收益率適中。月月升投資方向為國債、央行票據(jù)、金融債、企業(yè)（公司）債、同業(yè)存款、優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項目、銀行承兌匯票、回購等，為一款 投資風險低、安全性比較高的產(chǎn)品 。 7月實際的年化收益率為 %。 財富匯票盈 “匯票盈”是我行獨立研發(fā)的一款票據(jù)類理財產(chǎn)品，由郵儲銀行作為投資管理人，投資對象為郵儲銀行委托信托公司設(shè)立的資金信托計劃，信托計劃主要投資于已貼現(xiàn)的國有銀行或全國性股份制銀行承兌的銀行承兌匯票，受托人委托郵儲銀行代為管理已買入的票據(jù)資產(chǎn)，待票據(jù)到期時，受托人委托郵儲銀行要求票據(jù)承兌行兌付票據(jù)。 三、理財系統(tǒng)及業(yè)務(wù)流程 理財系統(tǒng) （一）系統(tǒng)簡介 我行理財業(yè)務(wù)系統(tǒng)是一個全國中心系統(tǒng)，數(shù)據(jù)全國