【正文】 理財(cái)業(yè)務(wù) 95580客戶服務(wù)中心 新員工培訓(xùn) 授課人：宋雙 主要內(nèi)容 一、理財(cái)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí) 二、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀 三、理財(cái)系統(tǒng)及業(yè)務(wù)流程 四、電話銀行理財(cái)業(yè)務(wù)操作 五、常見(jiàn)問(wèn)題解答 一、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)（理財(cái)業(yè)務(wù)的概念和分類(lèi)） （一）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是指那些能夠?yàn)榭蛻籼峁┴?cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員，銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專(zhuān)業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)?nèi)藛T。 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù) 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) 私人銀行業(yè)務(wù) 綜合理財(cái)服務(wù) 非保證收益理財(cái)計(jì)劃 理財(cái)計(jì)劃 保證收益理財(cái)計(jì)劃 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 （二）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類(lèi) （三）理財(cái)產(chǎn)品的種類(lèi) ? 信貸資產(chǎn)類(lèi)產(chǎn)品 ? 與證券市場(chǎng)結(jié)合的產(chǎn)品 ? 投資于基金的基金組合產(chǎn)品 ? 投資于二級(jí)市場(chǎng)的股票類(lèi)產(chǎn)品 ? QDII產(chǎn)品 ? 與匯率、指數(shù)、商品等掛鉤的產(chǎn)品 信貸資產(chǎn)類(lèi)產(chǎn)品： 主要是銀行以信托貸款的方式購(gòu)買(mǎi)的存量或者新增的信貸資產(chǎn)，一般期限在一年以?xún)?nèi)，目前市場(chǎng)狀況下各家銀行發(fā)售較普遍的產(chǎn)品。 與證券市場(chǎng)結(jié)合的產(chǎn)品： 銀行與信托公司、投資顧問(wèn)（證券公司、基金公司）合作的投資于一二級(jí)市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品，主要投向：開(kāi)放式基金、封閉式基金、指數(shù)型基金、申購(gòu)新股、可轉(zhuǎn)債，交易所債券、申購(gòu)新股等。 投資于基金的基金組合產(chǎn)品： 主要以組合的形式投資于開(kāi)放式基金、封閉式基金、指數(shù)型基金等，同時(shí)可以網(wǎng)上或網(wǎng)下的方式參與申購(gòu)新股、可轉(zhuǎn)債。 投資于二級(jí)市場(chǎng)的股票類(lèi)產(chǎn)品： 主要投資于二級(jí)市場(chǎng)的股票，此類(lèi)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較大，適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的投資者 QDII產(chǎn)品： 主要投資于境外資本市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品，一般是與境外的投資機(jī)構(gòu)合作間接投資于境外資本市場(chǎng)。 與匯率、指數(shù)、商品等掛鉤的產(chǎn)品： 此類(lèi)產(chǎn)品屬于結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，主要是與匯率、指數(shù)、商品等基礎(chǔ)資產(chǎn)掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品。 （一）我行理財(cái)業(yè)務(wù)概述 12月 28日，我行獲得開(kāi)辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資格 1月 16日，開(kāi)始試發(fā)行首支理財(cái)產(chǎn)品2022年 7月 31日，累計(jì)發(fā)售 18支人民幣理財(cái)產(chǎn)品，累計(jì)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品 8月 5日，全國(guó)共有 15792個(gè)網(wǎng)點(diǎn)辦理了理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)，全國(guó)共有理財(cái)客戶 121942戶，已經(jīng)實(shí)現(xiàn)理財(cái)銷(xiāo)售收入 704萬(wàn)。 二 、 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀 （二）我行理財(cái)產(chǎn)品分類(lèi)概述 ? 我行人民幣理財(cái)產(chǎn)品按照風(fēng)險(xiǎn)程度不同分為“創(chuàng)富”、“天富”、“財(cái)富”三個(gè)系列，根據(jù)客戶填寫(xiě)的風(fēng)險(xiǎn)承受度評(píng)估報(bào)告，理財(cái)經(jīng)理為客戶推介不同風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型的產(chǎn)品。 ? “創(chuàng)富”系列是相對(duì)風(fēng)險(xiǎn) 最高 的產(chǎn)品 ? “天富”系列風(fēng)險(xiǎn) 適中 ? “財(cái)富”系列為 低風(fēng)險(xiǎn) 產(chǎn)品 1.“創(chuàng)富”系列 ? “創(chuàng)富”系列產(chǎn)品除了兼顧打新股、債券等穩(wěn)健投資的基礎(chǔ)上，通過(guò)一定比例的倉(cāng)位限制主要投資于基金、股票等組合，高風(fēng)險(xiǎn)性主要體現(xiàn)在收益波動(dòng)較大，有凈值為負(fù)的風(fēng)險(xiǎn)；“創(chuàng)富”系列產(chǎn)品按月為客戶公布凈值。 2.“天富”系列 ? “天富”系列產(chǎn)品主要投資于新股申購(gòu)、債券，或采用保本策略機(jī)制投資于二級(jí)市場(chǎng)，風(fēng)險(xiǎn)適中主要體現(xiàn)在收益波動(dòng)較小，盡量實(shí)現(xiàn)保本基礎(chǔ)上的增值；“天富”系列產(chǎn)品按月為客戶公布凈值。 3.“財(cái)富”系列 ? “財(cái)富”系列產(chǎn)品主要投資于信貸資產(chǎn)、銀行間債券、票據(jù)等，低風(fēng)險(xiǎn)性主要體現(xiàn)在保本，穩(wěn)健，收益基本固定?！柏?cái)富”系列產(chǎn)品中，財(cái)富月月升產(chǎn)品按月為客戶公布凈值。 （三）我行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售情況概述和工作中的服務(wù)內(nèi)容 作為 95580的客服人員，需要在產(chǎn)品發(fā)售之前 ,了解相關(guān)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中的內(nèi)容，掌握產(chǎn)品主要形態(tài)和風(fēng)險(xiǎn)收益特征。 （四）我行主要理財(cái)產(chǎn)品形態(tài)介紹 “ 創(chuàng)富”、“天富”、“財(cái)富”三個(gè)系列 見(jiàn)附件 1（舉例產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)） 財(cái)富月月升 “月月升”理財(cái)產(chǎn)品是我行獨(dú)立設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)的一款滾動(dòng)存續(xù)， 無(wú)固定期限 ， 定期開(kāi)放申購(gòu)贖回的產(chǎn)品 ，預(yù)期年化收益率在 3%左右 。產(chǎn)品每月為一個(gè)理財(cái)周期，并且 每月 1日至 27日可提出申購(gòu)和贖回申請(qǐng) ，一定程度上滿足了客戶按月投資理財(cái)?shù)男枨?，投資期靈活，收益率適中。月月升投資方向?yàn)閲?guó)債、央行票據(jù)、金融債、企業(yè)（公司）債、同業(yè)存款、優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項(xiàng)目、銀行承兌匯票、回購(gòu)等，為一款 投資風(fēng)險(xiǎn)低、安全性比較高的產(chǎn)品 。 7月實(shí)際的年化收益率為 %。 財(cái)富匯票盈 “匯票盈”是我行獨(dú)立研發(fā)的一款票據(jù)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，由郵儲(chǔ)銀行作為投資管理人，投資對(duì)象為郵儲(chǔ)銀行委托信托公司設(shè)立的資金信托計(jì)劃，信托計(jì)劃主要投資于已貼現(xiàn)的國(guó)有銀行或全國(guó)性股份制銀行承兌的銀行承兌匯票，受托人委托郵儲(chǔ)銀行代為管理已買(mǎi)入的票據(jù)資產(chǎn)，待票據(jù)到期時(shí)，受托人委托郵儲(chǔ)銀行要求票據(jù)承兌行兌付票據(jù)。 三、理財(cái)系統(tǒng)及業(yè)務(wù)流程 理財(cái)系統(tǒng) （一）系統(tǒng)簡(jiǎn)介 我行理財(cái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)是一個(gè)全國(guó)中心系統(tǒng)，數(shù)據(jù)全國(guó)