金融理財(cái)師-保險(xiǎn)規(guī)劃實(shí)務(wù)(已修改)
2025-05-12 03:47 本頁面
【正文】 風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃 注冊金融理財(cái)師 理財(cái)規(guī)劃實(shí)務(wù) 目 錄 一 風(fēng)險(xiǎn)管理 二 保險(xiǎn)規(guī)劃 風(fēng)險(xiǎn)管理 風(fēng)險(xiǎn)的概念 ) 或然性 損失的機(jī)會(huì) 與預(yù)期的偏差 客觀普遍 ? 風(fēng)險(xiǎn)是人類社會(huì)非常普遍的現(xiàn)象，它的發(fā)生與破壞的形式是多種多樣的，有自然災(zāi)害、人為事故。 ? 住房可能因火災(zāi)、被盜、水災(zāi)、地震而發(fā)生損失 ? 開車可能因?yàn)樽踩撕捅蛔彩鹿识馐車?yán)重的生命、財(cái)產(chǎn)損失，還有可能因被起訴而承擔(dān)法律責(zé)任 ? 生活會(huì)受到生病、殘疾、下崗或失業(yè)，甚至死亡的影響 風(fēng)險(xiǎn)是指那些或然發(fā)生的、導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)或生命的損失，并產(chǎn)生與人們期望有所 偏差且?guī)斫?jīng)濟(jì)損失后果的事件。 風(fēng)險(xiǎn)管理 風(fēng)險(xiǎn)的概念 風(fēng)險(xiǎn)管理 風(fēng)險(xiǎn)的概念 ) 風(fēng)險(xiǎn)因素 ?有形 風(fēng)險(xiǎn) ?無形 風(fēng)險(xiǎn) ?道德 ?逆選擇 風(fēng)險(xiǎn)事故 ?人為事故 ?不可抗力 損失 ?直接損失 ?間接損失 風(fēng)險(xiǎn)管理 風(fēng)險(xiǎn)的概念 ) 概率、頻率 總結(jié)的可靠性 統(tǒng)計(jì)推斷 的合理性 隨機(jī)現(xiàn)象的概率分布 風(fēng)險(xiǎn)管理 風(fēng)險(xiǎn)的概念 ) 效用 財(cái)富 風(fēng)險(xiǎn)厭惡 風(fēng)險(xiǎn)中立 風(fēng)險(xiǎn)追求 7 12 8 9 A B 風(fēng)險(xiǎn)管理 風(fēng)險(xiǎn)的概念 在下面兩個(gè)投資選擇中，您選擇哪一個(gè)？ A 確定的 3000元收入 B 80%的可能獲得 4000元， 20%可能血本無歸。 風(fēng)險(xiǎn)管理 風(fēng)險(xiǎn)的概念 ?就業(yè)狀況 ?婚姻家庭狀況 ?受教育程度 ?財(cái) 富獲取方式 ?文化與宗教 ?年齡 ?性別 ?財(cái)富 風(fēng)險(xiǎn)管理 風(fēng)險(xiǎn)的概念 概率與收益的權(quán)衡 風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的自我評估 實(shí)際生活中的風(fēng)險(xiǎn)選擇 對投資產(chǎn)品的偏好 投資 目標(biāo) 風(fēng)險(xiǎn)管理 風(fēng)險(xiǎn)的概念 風(fēng)險(xiǎn)厭惡者 風(fēng)險(xiǎn)追求者 視風(fēng)險(xiǎn)為危險(xiǎn) 視風(fēng)險(xiǎn)為契機(jī)或機(jī)遇 高估風(fēng)險(xiǎn) 低估風(fēng)險(xiǎn) 喜歡低波動(dòng)性 喜歡高波動(dòng)性 假設(shè)最差的情景（強(qiáng)調(diào)損失的可能性） 假設(shè)最好的情況（強(qiáng)調(diào)收益的可能性） 悲觀主義者 樂觀主義者 喜歡清晰 喜歡模糊 不喜歡變化 喜歡變化 偏好確定性 偏好不確定性 圖：風(fēng)險(xiǎn)厭惡者與追求者的比較 風(fēng)險(xiǎn)管理 風(fēng)險(xiǎn)管理的基本過程 成本資源既定條件下的最大安全保障 巨大災(zāi)難后果嚴(yán)重事件的有效應(yīng)對 個(gè)人和家庭的風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)是滿足個(gè)人和家庭效用最大化，以最小成本獲得最大安全保障。 風(fēng)險(xiǎn)管理 風(fēng)險(xiǎn)管理的基本過程 損前目標(biāo) ?經(jīng)濟(jì)合理目標(biāo) ?安全狀況目標(biāo) ?個(gè)人和家庭責(zé)任目標(biāo) ?擔(dān)憂減輕目標(biāo) 損后目標(biāo) ?減少風(fēng)險(xiǎn)的危害 ?提供損失的補(bǔ)償 ?防止家庭的破裂 風(fēng)險(xiǎn)管理 風(fēng)險(xiǎn)管理的基本過程 識(shí)別風(fēng)險(xiǎn) ?信息來源 ?財(cái)務(wù)報(bào)表 ?風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查表 風(fēng)險(xiǎn)評估 ?概率 ?損失后果 管理對策 ?風(fēng)險(xiǎn)控制 ?風(fēng)險(xiǎn)融資 實(shí)施計(jì)劃 ?實(shí)施 ?監(jiān)控 ?調(diào)整 風(fēng)險(xiǎn)管理 風(fēng)險(xiǎn)管理的基本過程 .... .... .... 1 財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn) 2 責(zé)任風(fēng)險(xiǎn) 3 人身風(fēng)險(xiǎn) 死亡風(fēng)險(xiǎn) 健康風(fēng)險(xiǎn) 老年風(fēng)險(xiǎn) 失業(yè)風(fēng)險(xiǎn) 配偶、受撫養(yǎng)人、其他家庭義務(wù) 年齡、健康狀況及相關(guān)因素 收入來源、收入金額及取得方式 所擁有和使用的財(cái)產(chǎn) 其他有形和無形資產(chǎn) 負(fù)
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