【正文】 SAP金融業(yè)管理信息化解決方案中國(guó)加入WTO要求金融企業(yè)發(fā)展面向未來(lái)的業(yè)務(wù)模式：混業(yè)、跨國(guó)、多渠道、增值及聯(lián)合經(jīng)營(yíng)。新的業(yè)務(wù)模式和市場(chǎng)環(huán)境要求新的管理模式：管理集中、風(fēng)險(xiǎn)防范、績(jī)效評(píng)估、客戶至上、接軌國(guó)際和面向未來(lái)。由于金融業(yè)信息密集而不對(duì)稱，信息化和風(fēng)險(xiǎn)防范是新的業(yè)務(wù)模式及管理模式成敗的關(guān)鍵。　　中國(guó)的銀行金融企業(yè)已有較完整的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，并正在進(jìn)行或完善數(shù)據(jù)大集中。然而，我們尚缺乏強(qiáng)大的業(yè)務(wù)支持管理系統(tǒng)；而這正是中國(guó)銀行金融企業(yè)全面管理集中、全面成本控制、全面風(fēng)險(xiǎn)防范、全面客戶服務(wù)和全面面向未來(lái)所必需的。從另一個(gè)角度看，中國(guó)銀行金融企業(yè)基本上完成了或需要繼續(xù)完成告別手工的電子化，下一步需要進(jìn)行信息化(利用數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)和管理系統(tǒng)把數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為有用的信息以支持管理決策)，并最終實(shí)現(xiàn)知識(shí)化(利用數(shù)據(jù)挖掘和管理學(xué)及金融學(xué)模型從信息中發(fā)現(xiàn)具有普遍意義的知識(shí)以優(yōu)化管理決策)?！　AP金融服務(wù)業(yè)解決方案可為中國(guó)銀行金融企業(yè)構(gòu)建統(tǒng)一的知識(shí)化管理平臺(tái)，同時(shí)管理客戶、產(chǎn)品、渠道、業(yè)務(wù)線和流程等,全面提升競(jìng)爭(zhēng)力以迎接WTO挑戰(zhàn)和防范風(fēng)險(xiǎn)。SAP方案(銀行、保險(xiǎn)和證券等)為全球集大成者；它全面支持銀行金融人力資源管理(管理集中)、財(cái)務(wù)和管理會(huì)計(jì)(成本控制)、風(fēng)險(xiǎn)控制、績(jī)效評(píng)估和戰(zhàn)略企業(yè)管理(風(fēng)險(xiǎn)防范和績(jī)效評(píng)估)、客戶關(guān)系管理(客戶至上)及混業(yè)、跨國(guó)、多渠道、增值和聯(lián)合經(jīng)營(yíng)(面向未來(lái))等。　　SAP是全球最大的、也是唯一的實(shí)現(xiàn)企業(yè)范圍內(nèi)工作流全面集成并支持混業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融行業(yè)解決方案供應(yīng)商。SAP在全球擁有1200多家金融客戶，包括銀行、保險(xiǎn)和證券公司等，分布在110多個(gè)國(guó)家和地區(qū)。世界50強(qiáng)銀行半數(shù)以上和歐洲100強(qiáng)保險(xiǎn)公司60%以上已經(jīng)采用SAP方案。采用SAP管理信息化解決方案的有德國(guó)的前30名銀行(如德意志銀行和Postbank)和安聯(lián)等100多家保險(xiǎn)公司、瑞士的前10名銀行(如UBS)和蘇黎世保險(xiǎn)、英國(guó)的Barclays銀行、美國(guó)的美洲銀行、花旗銀行、第一銀行、第一芝加哥、WellsFargo、紐約人壽和Allstate保險(xiǎn)、加拿大央行、澳洲國(guó)民銀行、日本的興業(yè)銀行和櫻花銀行及野村證券、豐田財(cái)務(wù)和Saison人壽、印度的ICICI金融集團(tuán)和信托基金，泰國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、菲律賓的世紀(jì)人壽，韓國(guó)的Kookmin銀行、投資信托(基金)amp。證券和安聯(lián)第一壽險(xiǎn)、臺(tái)灣的工業(yè)銀行和中華信托、香港的里昂證券、中信嘉華銀行和中銀(香港)及上海浦東發(fā)展銀行等?！　∫裕航鹑谖C(jī)與解決方案　　中國(guó)剛剛加入世界貿(mào)易組織，金融服務(wù)業(yè)將大幅度對(duì)外開放。與此同時(shí)，中國(guó)正在放松對(duì)國(guó)內(nèi)金融銀行業(yè)的管制。中國(guó)的金融體系將面臨風(fēng)險(xiǎn)考驗(yàn)。在歷史上，幾乎每一次大幅度銀行管制的放松和金融市場(chǎng)開放都伴隨著不同程度的金融危機(jī)的出現(xiàn)：從八十年代末的美國(guó)到九十年代初的墨西哥，從八九十年代的日本到上個(gè)世紀(jì)末的亞洲金融危機(jī)。中國(guó)能避免金融危機(jī)嗎？這是未來(lái)五年到十年中國(guó)金融界的首要重大課題。金融業(yè)是信息最密集和信息最不對(duì)稱(如借貸雙方)的行業(yè)，因而它也是最容易發(fā)生危機(jī)的行業(yè)。金融管制的放松和對(duì)外開放往往是雙刃劍：它既可帶來(lái)競(jìng)爭(zhēng)的加劇和效率的提高，又可帶來(lái)一定時(shí)期內(nèi)信息不對(duì)稱的增加和潛在風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)大。為了在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中防止金融危機(jī)并取得領(lǐng)先地位，擺在中國(guó)銀行金融企業(yè)面前的五項(xiàng)基本決策是：　　第一，如何規(guī)范、整合、集中和控制銀行金融企業(yè)資源及進(jìn)行成本控制、獲利分析和績(jī)效評(píng)估？　　第二，如何評(píng)估、模擬、分析和控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)及運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)？　　第三，如何開發(fā)、保留和利用金融客戶關(guān)系及發(fā)展增值服務(wù)和個(gè)性化服務(wù)？　　第四，如何采用國(guó)際最佳金融實(shí)踐、與國(guó)際金融規(guī)范接軌并開展或擴(kuò)大跨國(guó)金融業(yè)務(wù)？　　第五，如何構(gòu)建金融信息系統(tǒng)和知識(shí)化管理平臺(tái)，支持面向未來(lái)的混業(yè)、跨國(guó)、多渠道、增值及聯(lián)合經(jīng)營(yíng)模式？　　概括來(lái)講，這五個(gè)方面是“管理集中、風(fēng)險(xiǎn)防范、績(jī)效評(píng)估、客戶至上、接軌國(guó)際和面向未來(lái)”。其中管理集中和風(fēng)險(xiǎn)防范是兩個(gè)最根本的方面。1995年巴林銀行的新加波之劫、2001年中國(guó)銀行的開平之劫和2002年愛(ài)爾蘭聯(lián)合銀行的巴爾的莫之劫就是例證。管理集中包括人員、財(cái)務(wù)和業(yè)務(wù)等方面的規(guī)范、整合、集中和控制。風(fēng)險(xiǎn)防范包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估、模擬、分析和控制?？?jī)效評(píng)估包括KPI、平衡計(jì)分卡、人事考核及管理駕駛艙等。客戶至上、接軌國(guó)際和面向未來(lái)是與外國(guó)銀行金融企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)所必不可少的。實(shí)現(xiàn)這五項(xiàng)基本決策依賴于制度創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新。制度安排包括會(huì)計(jì)審計(jì)、金融銀行、公司治理監(jiān)管等國(guó)內(nèi)法律法規(guī)和國(guó)際協(xié)議慣例。中國(guó)正逐步建立自己的法律體系并不斷與國(guó)際接軌，尤其是與德國(guó)為主的大陸法系接軌。中國(guó)的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和銀行監(jiān)管要求也逐漸與國(guó)際接軌(如巴賽爾銀行業(yè)標(biāo)準(zhǔn))?！　∮捎诮鹑跇I(yè)是信息密集型行業(yè)，因而高度依賴信息技術(shù)。中國(guó)銀行金融企業(yè)在信息技術(shù)投入方面長(zhǎng)期以來(lái)重業(yè)務(wù)而輕管理。中國(guó)金融業(yè)信息化的現(xiàn)狀是“業(yè)務(wù)處理實(shí)現(xiàn)有余，業(yè)務(wù)支持管理不足”。通過(guò)自己開發(fā)、外包或外購(gòu)，中國(guó)銀行金融企業(yè)已經(jīng)擁有較完整的業(yè)務(wù)處理信息系統(tǒng)。不過(guò)，各個(gè)(或各地)業(yè)務(wù)系統(tǒng)之間缺乏集成(或缺乏應(yīng)變擴(kuò)展性)；這正是目前數(shù)據(jù)大集中所要解決的主要問(wèn)題。與業(yè)務(wù)處理相比，業(yè)務(wù)的支持和管理則部分仍為手工，部分使用自己開發(fā)的或國(guó)內(nèi)軟件公司的系統(tǒng)?！　【唧w地講，國(guó)內(nèi)管理軟件大體為管理電子化，功能結(jié)構(gòu)就事論事，缺乏可擴(kuò)展的技術(shù)基礎(chǔ),更缺乏市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)管理經(jīng)驗(yàn)、思想、模型和算法。因而我們的國(guó)產(chǎn)管理軟件大都停留在“項(xiàng)目成果”的階段，尚未發(fā)展為“標(biāo)準(zhǔn)軟件”系統(tǒng)。每當(dāng)有新的金融產(chǎn)品或新的營(yíng)業(yè)部門出現(xiàn)時(shí)，軟件重新開發(fā)不可避免。國(guó)內(nèi)“財(cái)務(wù)系統(tǒng)”基本上為記帳電子化，并無(wú)強(qiáng)大的管理會(huì)計(jì)和成本控制?！叭肆Y源管理系統(tǒng)”尚停留在人事檔案記錄電子化，缺乏分析功能和與財(cái)務(wù)系統(tǒng)等的集成。“企業(yè)管理系統(tǒng)”基本限于辦公自動(dòng)化等，沒(méi)有有效的利潤(rùn)分析、風(fēng)險(xiǎn)控制、績(jī)效評(píng)估和戰(zhàn)略決策功能?！翱蛻絷P(guān)系管理系統(tǒng)”基本限于呼叫中心，缺乏深入的客戶信息分析及與后臺(tái)可集成的銷售業(yè)務(wù)操作功能。當(dāng)然，中國(guó)只有數(shù)年的現(xiàn)代企業(yè)和市場(chǎng)的管理經(jīng)驗(yàn)，在短期內(nèi)不可能開發(fā)出與國(guó)際數(shù)百年市場(chǎng)管理經(jīng)驗(yàn)相比的管理系統(tǒng)！　　換句話說(shuō)，中國(guó)銀行金融企業(yè)基本完成了或需要繼續(xù)完成電子化，并需要進(jìn)一步信息化，最終知識(shí)化。電子化使我們告別手工記錄和紙