票據(jù)貼現(xiàn)操作流程(已修改)
2025-05-01 05:22 本頁(yè)面
【正文】 銀川市商業(yè)銀行銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作流程第一章 總則第一條 為加強(qiáng)銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理，規(guī)范貼現(xiàn)程序，有效控制風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》、《支付結(jié)算辦法》等有關(guān)規(guī)定，特制定本操作流程。第二條 本行辦理的票據(jù)貼現(xiàn)僅限于銀行承兌匯票貼現(xiàn)，不包括商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)。第三條 本流程適用于銀川市商業(yè)銀行及其所轄的分支機(jī)構(gòu)。第二章 基本規(guī)定第四條 貼現(xiàn)是指銀行承兌匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融機(jī)構(gòu)的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)向持票人融通資金的一種方式。票據(jù)貼現(xiàn)包括貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)。（一）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式；（二）再貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中國(guó)人民銀行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是中央銀行的一種貨幣政策工具。第五條 票據(jù)回購(gòu)是指出票行將未到期的已貼現(xiàn)或轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的銀行承兌匯票以回購(gòu)方式向收票行進(jìn)行融資的行為。第六條 貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的期限最長(zhǎng)不超過(guò)六個(gè)月；貼現(xiàn)票據(jù)到期時(shí)，應(yīng)注意計(jì)算郵程，提前辦理委托收款，按時(shí)收回票款。第七條 辦理票據(jù)貼現(xiàn)時(shí)，匯票的承兌行必須是經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)可以簽發(fā)銀行承兌匯票的金融機(jī)構(gòu)，且在本行授信范圍之內(nèi)。第八條 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)實(shí)行嚴(yán)格的額度控制，超授信范圍和超額度的必須逐筆上報(bào)，未經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)嚴(yán)禁辦理。第九條 辦理貼現(xiàn)的申請(qǐng)人必須是企業(yè)法人或其他組織，與其直接前手之間必須具有真實(shí)的商品交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。第十條 注有“不得轉(zhuǎn)讓”、“質(zhì)押”、“委托收款”字樣的票據(jù)以及限定流通轉(zhuǎn)讓區(qū)域的票據(jù)不得辦理貼現(xiàn)。第十一條 對(duì)于申請(qǐng)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)的業(yè)務(wù)，雖然不再提供貼現(xiàn)申請(qǐng)人與其直接前手之間的交易合同、增值稅發(fā)票或普通發(fā)票，但需對(duì)票據(jù)的要式性和文義性是否符合有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章制度的規(guī)定進(jìn)行審核。第十二條 對(duì)回購(gòu)業(yè)務(wù)的交易對(duì)手應(yīng)限定在我行對(duì)銀行承兌匯票承兌行授信范圍內(nèi)，未經(jīng)授信的，不得辦理回購(gòu)業(yè)務(wù)。第十三條 到異地收取銀行承兌匯票必須堅(jiān)持“雙人辦理、實(shí)地查詢(xún)、交易真實(shí)、合法有效”的原則。第三章 操作流程第十四條 票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作流程（一）受理經(jīng)辦人員受理貼現(xiàn)申請(qǐng)人向我行申請(qǐng)辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，必須要求貼現(xiàn)申請(qǐng)人提交以下材料：未到期的要素齊全的銀行承兌匯票原件；貼現(xiàn)申請(qǐng)人與其直接前手簽訂的商品交易合同、根據(jù)稅收制度有關(guān)規(guī)定開(kāi)具的增值稅發(fā)票或普通發(fā)票原件及復(fù)印件；單位財(cái)務(wù)專(zhuān)用章、公章和法定代表人印章。如果是代理人辦理，還需提交授權(quán)委托書(shū)；貼現(xiàn)申請(qǐng)人首次辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，還需持《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》、《稅務(wù)登記證》、《企業(yè)代碼證》及其法定代表人有效身份證件、《貸款卡》原件及復(fù)印件在票據(jù)中心開(kāi)立貼現(xiàn)專(zhuān)戶(hù)并預(yù)留印鑒，以后辦理貼現(xiàn)時(shí)不再提供。若貼現(xiàn)申請(qǐng)人的基本情況發(fā)生變動(dòng)，則需重新提供進(jìn)行備案。（二）審查經(jīng)辦人員收到持票人提供的銀行承兌匯票及其跟單資料，對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行審查：銀行承兌匯票上的要素記載是否齊全；印章是否清晰、規(guī)范；背書(shū)是否連續(xù)；大、小寫(xiě)金額是否一致，書(shū)寫(xiě)是否規(guī)范；商品交易合同、增值稅發(fā)票或普通發(fā)票的內(nèi)容、金額等是否與承兌匯票上所記載的要素相符；簽發(fā)日期及支付日期是否符合《支付結(jié)算辦法》的要求；出票人及承兌行的簽章是否正確、齊全。其中簽發(fā)行加蓋帶有簽發(fā)行行徽、行號(hào)的匯票專(zhuān)用章及負(fù)責(zé)人或授權(quán)人名章；出票人簽章必須為財(cái)務(wù)專(zhuān)用章（或單位公章）及法定代表人或授權(quán)人名章；票據(jù)的金額、日期、收款人名稱(chēng)是否更改，其他記載事項(xiàng)更改的是否有原記載人的簽章證明；票據(jù)是否屬于已公布的被盜、被騙、遺失范圍；是否屬于公安、檢察、法院部門(mén)禁止流通和公示催告范圍及其他非法票據(jù)；貼現(xiàn)申請(qǐng)人的資格是否真實(shí)、合法、有效、完整；承兌行是否在本行授信范圍內(nèi)；代理人辦理的，授權(quán)委托書(shū)是否齊全；新開(kāi)戶(hù)的，開(kāi)戶(hù)資料是否齊全。（三）審批根據(jù)本行每周公布的貼現(xiàn)基準(zhǔn)利率與貼現(xiàn)申請(qǐng)人洽談最終利率；要求貼現(xiàn)申請(qǐng)人根據(jù)票據(jù)基本要素等內(nèi)容填制《銀川市商業(yè)銀行銀行承兌匯票貼現(xiàn)審批書(shū)》（附表一，下同），若同一客戶(hù)有多張票據(jù)需要貼現(xiàn)可附《銀川市商業(yè)銀行銀行承兌匯票貼現(xiàn)清單》（附表二，下同），不再逐一填寫(xiě)《銀川市商業(yè)銀行銀行承兌匯票貼現(xiàn)審批書(shū)》；與貼現(xiàn)申請(qǐng)人簽訂《銀川市商業(yè)銀行銀行承兌匯票貼現(xiàn)協(xié)議》（一式兩份）；根據(jù)票據(jù)持有天數(shù)及查詢(xún)查復(fù)情況，計(jì)算應(yīng)付利息和實(shí)付本金；根據(jù)金額權(quán)限逐級(jí)審批，審批通過(guò)后方可辦理業(yè)務(wù)。（四）辦理根據(jù)已背書(shū)的銀行承兌匯票辦理查詢(xún)查復(fù)，當(dāng)日查詢(xún)不能回復(fù)的，給持票人開(kāi)具《銀川市商業(yè)銀行銀行承兌匯票收?qǐng)?zhí)清單》（附表三，下同）；屬于新開(kāi)戶(hù)的，要求客戶(hù)持開(kāi)戶(hù)資料開(kāi)立票據(jù)專(zhuān)戶(hù)；在票據(jù)的被背書(shū)欄填寫(xiě)“銀川市商業(yè)銀行”字樣；錄入信貸系統(tǒng)和人民銀行信貸登記系統(tǒng)；綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的記賬、復(fù)核、貼現(xiàn)憑證的打??；客戶(hù)資金的劃轉(zhuǎn)；貼現(xiàn)資料的整理歸檔。第十五條 到異地收取銀行承兌匯票操作流程（一）到異地收取銀行承兌匯票僅限于總行資金營(yíng)運(yùn)部辦理。各支行、營(yíng)業(yè)部可以向總行提供信息，或一并前往，但不得擅自到異地收取銀行承兌匯票。（二）到異地收取銀行承兌匯票的經(jīng)辦人員需攜帶以下資料：介紹信、工作證、有效身份證件；加蓋結(jié)算專(zhuān)用章的《查詢(xún)查復(fù)書(shū)》；加蓋票據(jù)中心公章的《銀川市商業(yè)銀行銀行承兌匯票貼現(xiàn)協(xié)議》；空白《貼現(xiàn)憑證》、《銀川市商業(yè)銀行銀行承兌匯票貼現(xiàn)審批書(shū)》和《銀川市商業(yè)銀行銀行承兌匯票貼現(xiàn)清單》；預(yù)留印鑒卡片。（三）辦理流程收取銀行承兌匯票之
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