【正文】 關(guān)于印發(fā)《安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)管理規(guī)定》等七項制度的通知（皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)〔2008〕120號）各農(nóng)村銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社：《安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)管理規(guī)定》、《安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)存款通存通兌管理辦法》、《安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)計算機崗位人員管理辦法》、《安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)計算機機房管理辦法》、《安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員管理辦法》、《安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)管理辦法》和《安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員授權(quán)管理辦法》等七項制度已經(jīng)省聯(lián)社主任辦公會議討論通過，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認真學習，貫徹執(zhí)行。 二〇〇八年十二月八日 安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)管理規(guī)定第一章 總 則第一條 為加強安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)管理，規(guī)范綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作行為，防范操作風險和系統(tǒng)風險，保障綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全、穩(wěn)定、高效運行，結(jié)合全省農(nóng)村合作金融機構(gòu)實際，制定本辦法。第二條 安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)賬務(wù)數(shù)據(jù)由省聯(lián)社科技信息中心集中存儲，通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)統(tǒng)一管理。賬務(wù)處理采用日間實時記賬，日終軋差凈額清算的處理模式。第三條 本辦法適用于接入綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的全省各級農(nóng)村合作金融機構(gòu)。第二章 綜合管理規(guī)定綜合管理包括機構(gòu)管理、憑證管理、現(xiàn)金管理、股金管理、內(nèi)部賬管理、查詢記賬、客戶管理和機構(gòu)日結(jié)、年（月）終處理等。第一節(jié) 機構(gòu)管理第四條 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)對系統(tǒng)內(nèi)金融機構(gòu)（以下簡稱機構(gòu)）實行級別管理，依據(jù)各機構(gòu)管理級別不同，將機構(gòu)分為以下級別：省級機構(gòu)：省聯(lián)社內(nèi)設(shè)部門、直屬機構(gòu)；地市級機構(gòu)：省聯(lián)社辦事處；縣級機構(gòu)：縣（市、區(qū)）聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行等（以下簡稱“法人行（社）”）；信用社級機構(gòu)：農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行支行、農(nóng)村商業(yè)銀行支行等；分社級機構(gòu)：農(nóng)村信用社分社、農(nóng)村合作銀行分理處、農(nóng)村商業(yè)銀行分理處、儲蓄所等。第五條 根據(jù)機構(gòu)對賬務(wù)處理的要求不同，綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)機構(gòu)劃分為賬務(wù)機構(gòu)和管理機構(gòu)兩類。賬務(wù)機構(gòu)：辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，進行與自身業(yè)務(wù)相對應的各種賬務(wù)處理機構(gòu)；管理機構(gòu)：為了經(jīng)營管理、數(shù)據(jù)統(tǒng)計以及其他管理要求而設(shè)立的虛擬機構(gòu)。第六條 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)機構(gòu)號由10位數(shù)字組成，規(guī)則是：前四位編碼與行政區(qū)劃編號相同，五至六位為法人行（社）在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的編號，后四位為機構(gòu)順序號，由省聯(lián)社統(tǒng)一規(guī)范編制。第七條 在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，賬務(wù)機構(gòu)的機構(gòu)代號按奇數(shù)編號，管理機構(gòu)的機構(gòu)代號按偶數(shù)編號。第八條 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)機構(gòu)柜員應嚴格遵守《安徽省農(nóng)村金融機構(gòu)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員管理辦法》的相關(guān)規(guī)定。第二節(jié) 現(xiàn)金管理第九條 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)各級賬務(wù)機構(gòu)均設(shè)立現(xiàn)金庫，由庫管員負責現(xiàn)金入庫、出庫、柜員尾箱現(xiàn)金的上繳、領(lǐng)用等。第十條 現(xiàn)金收付必須依據(jù)內(nèi)容正確、要素齊全的有效憑證辦理，柜員不得為他人代填或代改繳款憑證，收付現(xiàn)金要當面點清，一筆一清，柜員必須核對傳票金額與現(xiàn)金無誤后，方可做現(xiàn)金收付交易。第十一條 日終時，柜員應將柜員尾箱實物與綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)記錄核對相符，方可日結(jié)。第十二條 柜員在上繳尾箱現(xiàn)金前必須將柜員尾箱實物和綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中記載情況核對一致，做到賬款相符。第十三條 同一機構(gòu)內(nèi)某一柜員尾箱現(xiàn)金不足，柜員可以從機構(gòu)庫中領(lǐng)取，也可以從其他柜員尾箱調(diào)撥。各級機構(gòu)應設(shè)定賬務(wù)柜員尾箱的最高限額，超過規(guī)定限額必須及時上繳庫管員管理。第十四條 柜員尾箱交接時，交班柜員在交接前必須將尾箱中的現(xiàn)金與憑證實物與綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)記錄核對一致，核對不符的不允許交接；接班柜員必須將接收的尾箱實物與綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)記錄核對相符。第三節(jié) 憑證管理第十五條 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)使用的空白重要憑證必須在指定的廠家統(tǒng)一訂購，由各法人行（社）總庫庫管員統(tǒng)一入庫后調(diào)撥到下級機構(gòu)；非系統(tǒng)內(nèi)（其他金融機構(gòu)憑證、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)憑證庫中未有的憑證種類需手工記賬銷號）的空白重要憑證由下級機構(gòu)柜員自行入庫。第十六條 調(diào)出機構(gòu)管庫員必須核實調(diào)入機構(gòu)庫管員身份后方可調(diào)配憑證。第十七條 憑證庫間調(diào)配打印的重要空白憑證庫間調(diào)撥單，由調(diào)出機構(gòu)庫管員與調(diào)入機構(gòu)庫管員雙方簽章。第十八條 柜員領(lǐng)用或上繳憑證時必須由管庫員和領(lǐng)用（或上繳）柜員共同操作完成，空白重要憑證領(lǐng)用（或上繳入庫）單由庫管員和領(lǐng)用柜員或上繳柜員簽章。第十九條 未使用的空白重要憑證需要作廢的，上繳前必須做到賬實相符，上繳入庫后庫管員做作廢處理，作廢未用空白重要憑證必須經(jīng)過主管柜員授權(quán)。第二十條 空白重要憑證出售時，柜員接到客戶“空白重要憑證領(lǐng)用單”后，應認真審查空白重要憑證領(lǐng)用單上加蓋的印鑒與預留印鑒、單位名稱與印鑒卡單位名稱、賬號與戶名等是否相符。第二十一條 對無法聯(lián)動銷號的空白重要憑證，使用后要進行手動銷號處理（如貸款證、手工收貸憑證等）。第二十二條 憑證口頭掛失可在系統(tǒng)內(nèi)任意網(wǎng)點辦理，柜員應提醒客戶在5天內(nèi)到開戶機構(gòu)補辦書面掛失手續(xù),逾期不辦，掛失自動失效。第二十三條 客戶辦理書面掛失，只能在原開戶網(wǎng)點辦理，需提供本人有效身份證件及復印件并提供相關(guān)賬戶信息，若委托他人代理的，還應出示代理人身份證件及復印件，只能在原開戶網(wǎng)點辦理。第二十四條 客戶辦理密碼掛失，需提供掛失密碼的銀行卡、存折或存單，并提供本人有效身份證件及復印件，若委托他人代理的，還應出示代理人身份證件及復印件，可在法人行（社）范圍內(nèi)任一營業(yè)網(wǎng)點辦理?？蛻艮k理憑證和密碼同時掛失業(yè)務(wù)，簡稱“雙掛”業(yè)務(wù)，比照客戶辦理書面掛失業(yè)務(wù)處理。第二十五條 書面掛失或密碼掛失七天后，客戶可憑掛失申請書回執(zhí)聯(lián)和本人有效身份證件到原掛失網(wǎng)點辦理掛失支取、掛失補發(fā)或密碼重置手續(xù)，并不得委托他人代為辦理?？蛻魭焓暾垥貓?zhí)聯(lián)遺失，應重新辦理正式掛失手續(xù)，原掛失申請書作廢。第四節(jié) 客戶管理第二十六條 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中單位或個人存款、貸款和股金等開戶交易，系統(tǒng)均聯(lián)動查找客戶信息,如果該客戶信息不存在,則要首先建立客戶信息，建立客戶信息時必須依據(jù)客戶的真實、合法、有效證件辦理。第二十七條 客戶信息的采集應規(guī)范、準確，嚴禁任意輸入不合法、不規(guī)范的客戶信息，確?？蛻粜畔⑷」蚕恚豢蛻粜畔⒐芾韮?nèi)容包括對公客戶信息、對私客戶信息、不良客戶信息。第二十八條 對于以前未完善信息的客戶第一次辦理業(yè)務(wù)時，柜員應根據(jù)客戶提供的真實、有效的證件更改證件類型和號碼，將信息補充完整、規(guī)范，從而使系統(tǒng)數(shù)據(jù)逐步完善。第二十九條 修改客戶信息時，客戶需填寫書面申請，柜員審核證件無誤后，根據(jù)客戶提出的修改內(nèi)容經(jīng)主管授權(quán)后進行修改，不得跨機構(gòu)修改客戶信息。第三十條 客戶信息一經(jīng)建立，不得刪除，如特殊原因需刪除時由法人行（社）以書面材料統(tǒng)一上報省聯(lián)社科技信息中心，經(jīng)批準后由科技信息中心進行處理。刪除客戶基本信息時必須是所有關(guān)聯(lián)賬戶都已經(jīng)銷戶，且不是擔保人（或擔保單位）、質(zhì)押物所有人等，客戶號刪除后所有客戶相關(guān)信息一并刪除。第五節(jié) 公共交易第三十一條 所有記賬交易必須真實，要嚴格審查憑證的合法性，并經(jīng)復核或主管授權(quán)。該交易只能處理本機構(gòu)業(yè)務(wù)，不能跨機構(gòu)辦理。第三十二條 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供以下錯賬沖正處理方式：：是對當日發(fā)生的賬務(wù)差錯進行沖正處理；：是用于對當年錯賬進行調(diào)賬處理，該交易只記單邊賬，必須與其它交易配合使用；：用于隔年的錯賬進行調(diào)賬處理；、隔年單方補賬：是用于對隔日、隔年漏賬進行補賬，該交易只記單邊賬，必須與其它交易配合使用。對當時發(fā)現(xiàn)的賬務(wù)差錯用抹賬交易處理，對于當日事后發(fā)現(xiàn)的賬務(wù)差錯用當日沖正交易處理。在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中辦理錯賬沖正業(yè)務(wù)時，必須由原操作柜員填寫錯賬更正審批單，經(jīng)主管或以上級別柜員審批后辦理沖正交易，并登記錯賬更正登記簿。第三十三條 凍結(jié)、控制客戶賬戶只能由客戶的開戶機構(gòu)處理，柜員接到有權(quán)機關(guān)要求凍結(jié)或控制某客戶存款的協(xié)助凍結(jié)、控制存款通知書時，按規(guī)定審查凍結(jié)、控制人的合法證件和協(xié)助凍結(jié)、控制存款通知書，經(jīng)主任（行長）或機構(gòu)負責人審批授權(quán)后辦理，并將協(xié)助凍結(jié)、控制存款通知書專夾保管。第三十四條 在凍結(jié)期限內(nèi)，只有原作出凍結(jié)、控制決定的有權(quán)機關(guān)可以做出解凍（控）決定，并出具解除凍結(jié)、控制存款通知書，柜員審核解凍（控）人的合法證件和解除凍結(jié)、控制存款通知書后，經(jīng)主任（行長）或機構(gòu)負責人授權(quán)解除凍結(jié)、控制，凍結(jié)、控制人應在解除凍結(jié)、控制存款通知書上簽名，柜員加蓋業(yè)務(wù)用章及經(jīng)辦人名章，通知書正本專夾保管，復印件作附件。第六節(jié) 機構(gòu)日終、月終、年終處理第三十五條 柜員每日必須在規(guī)定的營業(yè)截止時間內(nèi)進行柜員現(xiàn)金碰庫、憑證碰庫、柜員平賬檢查、機構(gòu)平賬檢查、打印現(xiàn)金收付登記簿和重要空白憑證銷號單、流水賬、科目日結(jié)單等，再做機構(gòu)日結(jié)等，不得無故延遲或不進行機構(gòu)日結(jié)。第三十六條 年（月）終日結(jié)后各非法人行（社）的損益類科目賬戶余額全部直接上劃法人行（社），年終損益上劃后必須將損益結(jié)轉(zhuǎn)至本年利潤科目，并結(jié)出本年利潤總額第三十七條 法人行（社）財務(wù)部自制憑證將本年利潤轉(zhuǎn)入利潤分配，再根據(jù)年終決算文件規(guī)定進行利潤分配或彌補歷年虧損，全部業(yè)務(wù)結(jié)束完畢后，柜員必須按正常程序做日結(jié)并簽退。第三十八條 省清算中心所有業(yè)務(wù)處理完畢系統(tǒng)進行日終切換后，柜員方可進行年終決算賬表的打印。第三章 存款業(yè)務(wù)管理規(guī)定第一節(jié) 基本規(guī)定第三十九條 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)儲蓄存款實行免填單方式，但必須要求客戶在電腦打印的業(yè)務(wù)憑條上簽名確認。無折（卡）存款時客戶需提供本人有效身份證件，屬他人代理的應出示代理人身份證件，并在憑條上填寫存入賬戶的姓名、存款賬號或卡號、證件種類及號碼，同時在業(yè)務(wù)憑條上簽名確認。第四十條 嚴格執(zhí)行中國人民銀行對大額現(xiàn)金管理的相關(guān)規(guī)定，綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中對大額現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)實行限額授權(quán)管理。第四十一條 存款通存通兌業(yè)務(wù)應嚴格遵守《安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)存款通存通兌業(yè)務(wù)管理辦法》。第二節(jié) 對公活期存款第四十二條 對公活期存款包括普通對公活期存款、協(xié)定存款和通知存款三種類型，對公通知存款使用存款證實書作為支付憑證。第四十三條 對公活期支票戶需客戶存款后才能發(fā)售對公支票，對公活期銷戶時，發(fā)售給該賬戶的剩余支票系統(tǒng)自動進行作廢處理，并要將剩余支票全部收回，柜員將實際收回的支票剪角后附在當日的銷戶傳票后進行裝訂，對公活期開銷戶需會計主管進行授權(quán)辦理。第四十四條 對公活期可開辦的業(yè)務(wù)代號包括：對公活期支票戶、其它活期存款、財政性存款、待結(jié)算財政款項、縣級待結(jié)算財政款項、地方財政庫款、縣級地方財政庫款、財政預算外存款、縣級財政預算外存款、財政預算外專項存款、銀行承兌匯票活期保證金，柜員必須嚴格按照各業(yè)務(wù)代號所核算的內(nèi)容進行選擇處理。第四十五條 對公活期賬戶必須嚴格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定進行管理。第四十六條 “對公活期轉(zhuǎn)賬”交易只可以在本機構(gòu)內(nèi)進行轉(zhuǎn)賬，不允許跨機構(gòu)轉(zhuǎn)賬（系統(tǒng)內(nèi)跨機構(gòu)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)在結(jié)算模塊中作電子轉(zhuǎn)賬交易處理），對公活期戶可以轉(zhuǎn)向?qū)钇趹簟€人結(jié)算戶、其它待銷賬，同時其它待銷賬也可轉(zhuǎn)入對公活期。第四十七條 對公協(xié)定存款賬戶開戶只有對公活期支票戶才可以開立，同時與指定的對公活期賬戶建立協(xié)定關(guān)系，約定基本額度。第四十八條 協(xié)定存款戶根據(jù)約定的基本額度對對公結(jié)算賬戶的余額進行控制。當約定的對公結(jié)算賬戶余額大于基本額度時，日終批處理時自動將超過基本額度部分轉(zhuǎn)入?yún)f(xié)定賬戶；當約定的對公活期賬戶余額小于基本額度時，日終批處理時將自動從協(xié)定賬戶中把不足基本額度部分轉(zhuǎn)入對公結(jié)算賬戶中。第四十九條 對公活期支票戶計息方法為“按日浮動計息”，銀行承兌匯票保證金計息方法為“利隨本清”，其他業(yè)務(wù)代號，計息方法可由柜員根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況進行選擇。第五十條 銀行承兌匯票保證金，分活期保證金和定期保證金兩種，支付條件和單位活期、定期存款一致，保證金賬戶銷戶后轉(zhuǎn)入應解匯款賬戶進行管理。第五十一條 對公活期存款暫不支持異地取款，可在全省范圍內(nèi)辦理通存業(yè)務(wù)。第五十二條 對公活期支取現(xiàn)金，只有客戶賬戶為基本賬戶或為可取現(xiàn)賬戶時方可取現(xiàn)，非基本戶或非可取現(xiàn)戶，不可取現(xiàn)。第五十三條 查詢對公活期賬戶資料只限于查詢本機構(gòu)對公活期賬戶。第三節(jié) 對公定期存款第五十四條 對公定期存款不允許現(xiàn)金開戶，只能轉(zhuǎn)賬開戶，一萬元起存，存期分為三個月、半年、一年、二年、三年、五年，本金一次存入，到期憑存款證實書支取本息。第五十五條 對公定期存款模塊中包含銀行承兌匯票定期保證金，按單位定期存款同檔次利率計息，銀行承兌匯票定期保證金到期后直接作銷戶處理，轉(zhuǎn)入應解匯款賬戶。第五十六條 對公定期存款允許全部提前支取或部分提前支取，部分提前支取只允許辦理一次，銷戶時只能轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。第五十七條 對公定期部分提前支取后，給客戶換發(fā)新的存款證實書，但客戶存款的賬號和起息日均不改變。第五十八條 對公定期存款銷戶不允許異地銷戶，同時，該賬戶存在不可銷戶狀態(tài)時也不可銷戶。其中，不可銷戶狀態(tài)是指該賬戶與貸款關(guān)聯(lián)的賬戶、凍結(jié)、控制等其他不可銷戶原因。第五十九條 對公定期存款證實書僅對存款單位開戶證實，不得作為質(zhì)押的權(quán)利憑證，可以使用對公憑證更換交易實現(xiàn)存單與證實書的互換，辦理抵押貸款時以存單作為質(zhì)押物。判斷第四節(jié) 個人活期存款第六十條 個人活期存款可辦理的業(yè)務(wù)種類包括個人活期儲蓄戶、個人活期結(jié)算戶、定活兩便和個人通知存款。第六十一條 個人活期儲蓄戶、個人活期結(jié)算戶和個人通知存款使用個人存折（卡）作為憑證，定活兩便使用存單作為憑證。第六十二條 活期儲蓄轉(zhuǎn)賬交易中，活期儲蓄專指個人結(jié)算戶；個人辦理轉(zhuǎn)賬或匯款業(yè)務(wù)的，可通過電子聯(lián)行、現(xiàn)代化支付相應交易進行處理。第五節(jié) 個人定期存款第六十三條 個人定期存款可開辦的業(yè)務(wù)種類包括：整存整取、零存整取、教育儲蓄、整存零取。第六十四條 整存整取打印存單，零存整取、教育儲蓄、整