【正文】 存零取打印存折。第六十五條 整存整取可以部分提前支取，但只允許一次。整存整取部分提前支取業(yè)務只能到客戶原開戶機構(gòu)辦理。第六十六條 個人定期提前支取或銷戶時，客戶出具開戶時登記的有效證件，柜員需核對相關(guān)身份證件，并在輸入證件號碼后才能提交成功，輸入的證件號碼必須和客戶開立賬戶時的證件號碼一致。第六十七條 零存整取或教育儲蓄允許客戶隔月續(xù)存，但必須是開戶金額的兩倍，如連續(xù)兩月沒有續(xù)存則視同違約，應續(xù)存日為該賬戶違約日，支取時該日及其以后存入的部分按照活期利率計息。每月只允許客戶存一次，不可預存。第六十八條 整存零取可以全部或部分提前支取，部分提前支取本金的，可以在約定日期按約定支取金額提前支取一次本金，即可取兩倍的每次支取金額，在以后相應停取一次，其余照原約定日期不變。第六十九條 整存整取申請自動轉(zhuǎn)存次數(shù)沒有限制，即客戶約定為自動轉(zhuǎn)存后，可多次自動轉(zhuǎn)存。第六節(jié) 存款計息規(guī)定第七十條 活期儲蓄存款、定活兩便儲蓄存款、整存整取定期儲蓄存款、零存整取存款、教育儲蓄存款、整存零取定期儲蓄存款、對公定期存款、對公活期存款的計息規(guī)定仍按原規(guī)定辦理。第七十一條 個人通知儲蓄存款（一）基本規(guī)定，須按約定提前一天或七天通知營業(yè)網(wǎng)點，利息按支取日掛牌公告的相應利率和實際存期計息，利隨本清。，按活期存款利率計息：（1）實際存期不足通知期限的；（2）未提前通知而支取的；（3）已辦理通知手續(xù)而提前支取或逾期支取的；（4）支取金額不足或超過約定金額的；（5）支取金額不足最低支取金額的。，通知期限內(nèi)不計息。選擇，予以清戶，按清戶日掛牌公告的活期存款利率計息，或根據(jù)存款人意愿轉(zhuǎn)為其他存款。（二）計息公式應付利息＝本金存期適用利率。（三）對公通知存款計息規(guī)定及計息公式同個人儲蓄通知存款。第七十二條 對公協(xié)定存款（一）基本規(guī)定協(xié)定存款計息天數(shù)平年365天，潤年366天，有一天累計一天積數(shù)；每季度結(jié)計利息一次，結(jié)息日為每季最后一個月的二十日，各季結(jié)息日的次日（即21日）將利息自動過入對應的結(jié)算戶；每季結(jié)息時按當日掛牌的協(xié)定存款利率計息；協(xié)定戶銷戶時把本息合計轉(zhuǎn)入約定的活期戶中。（二）計息公式計息公式同對公活期存款。第七節(jié) 其他業(yè)務規(guī)定第七十三條 對查詢賬戶信息的只允許查詢本人、本單位賬戶（法律另有規(guī)定的除外），需客戶提供有效身份證件，單位的還需提供單位證明，并須會計主管授權(quán)后查詢。第七十四條 所有銀行類業(yè)務收費，在“銀行業(yè)務收費”交易中處理，由系統(tǒng)根據(jù)設定的計費方法自動計算收費金額，經(jīng)授權(quán)后柜員可根據(jù)實際情況以手工輸入的收費金額進行收費。第七十五條 存款出現(xiàn)透支余額的賬戶、與貸款關(guān)聯(lián)的結(jié)算賬戶、與協(xié)定戶關(guān)聯(lián)的結(jié)算賬戶、與自動續(xù)存戶關(guān)聯(lián)的結(jié)算賬戶、糧補戶、凍結(jié)、控制賬戶，均不可辦理銷戶手續(xù)。第七十六條 只有支付條件為憑密碼的單折憑客戶合法證件才能將不通兌改為通兌，如果是通兌賬戶則不允許修改支付條件。填空第七十七條 “打印儲蓄賬戶存款證明”交易需客戶提供有關(guān)身份證明，經(jīng)會計主管授權(quán)后才能辦理，所打印的存款證明為時點證明。第七十八條 老系統(tǒng)儲蓄舊單折必須進行銷戶處理或重新更換新單折后才能正常辦理業(yè)務。第七十九條 存款模塊中特殊類交易需要客戶手工填寫特殊業(yè)務申請表，經(jīng)審核后進行辦理。第四章 貸款業(yè)務管理規(guī)定第一節(jié) 基本規(guī)定第八十條 綜合業(yè)務系統(tǒng)中一般貸款指信用社向符合貸款發(fā)放條件的企事業(yè)單位或個人發(fā)放貸款（除消費貸款以外的所有貸款）；消費貸款指住房按揭、汽車按揭等按公式法計息的貸款。第八十一條 一般貸款按客戶號可分為對私貸款和對公貸款，其主要區(qū)別在于客戶號是對公客戶號、還是對私客戶號。目前系統(tǒng)消費貸款僅處理對私按揭消費貸款。第八十二條 綜合業(yè)務系統(tǒng)通過客戶號把客戶的所有貸款關(guān)聯(lián)起來，每個客戶號可對應多筆貸款，每筆貸款在系統(tǒng)內(nèi)只產(chǎn)生一個貸款賬號，其貸款賬號對應一份借據(jù)；除額度貸款以外，每筆貸款系統(tǒng)只接受唯一的合同編號。額度貸款和非額度貸款的主要區(qū)別是額度貸款分次發(fā)放，非額度貸款一次性發(fā)放。第八十三條 綜合業(yè)務系統(tǒng)中貸款賬戶的結(jié)構(gòu)是每一筆貸款有對應的一個貸款賬號、五個欠息賬號（本年表內(nèi)欠息賬號、歷年表內(nèi)欠息賬號、本年表外欠息賬號、歷年表外欠息賬號、復息賬號）；如為抵（質(zhì)）押貸款則對應一個表外賬號，用于登記抵（質(zhì)）押有價物品。第二節(jié) 貸款發(fā)放第八十四條 與借款人簽訂借款合同和擔保合同，辦理抵（質(zhì)）押權(quán)證登記（消費貸款還需進行合作項目立項及機構(gòu)授權(quán)）后，如借款人第一次到信用社辦理業(yè)務，柜員首先應為借款人建立客戶信息，開立結(jié)算賬戶。第八十五條 柜員柜面放款時必須根據(jù)借款合同約定錄入客戶號、結(jié)算賬號、合同編號、借據(jù)號、借款金額、利率、期限、計息方法等要素；對信貸管理系統(tǒng)提交核心系統(tǒng)出賬的，柜員應根據(jù)出賬通知辦理，業(yè)務成功后打印借款借據(jù)、內(nèi)部記賬憑證及表外科目記賬憑證。第八十六條 系統(tǒng)自動對合同實際執(zhí)行利率在基準利率的上、下浮動范圍內(nèi)進行控制，具體的浮動范圍由各縣級法人行（社）自行確定，但不得超過人民銀行對貸款利率浮動范圍的規(guī)定。第八十七條 堅持柜面放款收貸，系統(tǒng)根據(jù)柜員尾箱領(lǐng)入的憑證號碼按最小號使用原則對借據(jù)進行控制、管理、銷號，不得跳號使用。第八十八條 對公客戶必須有貸款卡號，如為保證貸款，則保證單位也必須有貸款卡號；農(nóng)戶小額信用貸款必須有貸款證號，否則不能發(fā)放。第八十九條 系統(tǒng)提供計復息功能，各縣級法人行（社）可根據(jù)本地實際情況決定是否使用。第九十條 系統(tǒng)提供轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金放貸兩種方式，主張轉(zhuǎn)賬放款，嚴控現(xiàn)金放款，除農(nóng)戶小額信用貸款外，不允許現(xiàn)金發(fā)放。第九十一條 抵（質(zhì)）押額度貸款除第一筆發(fā)放外，不需輸入表外抵質(zhì)押物信息，抵（質(zhì)）押權(quán)在額度合同期限內(nèi)有效。第九十二條 按揭貸款在發(fā)放之前，必須由縣級法人行（社）或信用社（支行）對合作項目進行立項，立項后可在合同限額內(nèi)進行發(fā)放，由縣級法人行（社）統(tǒng)一立項的可在合同限額內(nèi)授權(quán)轄內(nèi)的分支機構(gòu)發(fā)放。第九十三條 凡須繳納保證金的按揭貸款，合作商的結(jié)算賬戶、保證金賬戶必須在發(fā)放機構(gòu)開戶，并按約定的比例從開發(fā)商結(jié)算賬戶上進行扣款。第九十四條 貸款部分主要功能是貸款業(yè)務的核算，較少涉及管理方面的功能，對于借款方式為組合貸款、銀團貸款、多人保證擔保貸款等，系統(tǒng)暫不提供相應信息的錄入，只能選擇最接近的貸款方式錄入。第三節(jié) 歸本還息第九十五條 系統(tǒng)支持轉(zhuǎn)賬還款和現(xiàn)金還款，對于轉(zhuǎn)賬還款，可以協(xié)議約定從客戶存款賬戶扣劃；現(xiàn)金還款只是作為轉(zhuǎn)賬還款的一種補充，對于確實沒有結(jié)算賬戶的借款人還貸提供的一種方式。第九十六條 系統(tǒng)提供五種歸本還息的方式：還本、還息、結(jié)清、還欠息和部分本利清，其中“還本”支持部分和全部還本；“還息”支持還本期息、欠息、復息，還息順序是:本期息、本年表內(nèi)欠息、歷年表內(nèi)欠息、本年表外欠息、歷年表外欠息、復息；“結(jié)清”指收回全部本金和利息，當賬戶余額足夠時，系統(tǒng)自動把本金和利息結(jié)清；“還欠息”指系統(tǒng)直接從結(jié)算賬戶上扣收欠息和復息，不扣收本期息，當結(jié)算賬戶余額大于貸款欠息金額時把貸款欠息金額扣完，當結(jié)算賬戶余額小于欠息時，把結(jié)算賬戶余額扣至一元為止；“部分本利清”系統(tǒng)根據(jù)實際業(yè)務需要，支持歸還部分本金的利隨本清，還款金額等于部分本金及其派生的利息，但僅限于計息方式為本利清的一般貸款，同時本利清貸款到期或跨年度結(jié)息或逾期以后就不能采用部分本利清還款，否則會造成利息計算的差錯。第九十七條 柜臺還款一般遵循“先收息，后收本，先表內(nèi)，后表外“的原則，允許零貸款余額有表外掛息。第九十八條 客戶還清全部貸款后，如是抵（質(zhì)）押貸款，則柜員應核銷表外抵（質(zhì)）押物，將抵押、質(zhì)押權(quán)利憑證交還抵押、質(zhì)押人。第九十九條 按揭貸款實行“當月貸款，次月還款”的規(guī)定，第一期和最后一期均按實際本金和實際占用天數(shù)計算利息，中間各期均按整月計息，系統(tǒng)提供等本、等額、遞增、遞減四種還款方式，每期還款有一定的寬限期(參數(shù)定義)，在寬限期內(nèi)還款，不收取罰息，過寬限期后，收取罰息。第一百條 按揭貸款在還清欠款和利息的情況下，允許提前歸還部分本金或全部本金，提前歸還部分本金必須小于欠本余額且大于等于1萬元，發(fā)放機構(gòu)與客戶可對剩余貸款重新進行約定。系統(tǒng)提供三種約定方法：還款額不變，縮短還款期限，生成新的還款計劃；還款期數(shù)不變，還款額減少，生成新的還款計劃。重新設置期數(shù),，而是依據(jù)上一結(jié)息日至當前營業(yè)日計算。第一百零一條 按揭貸款遇利率變化，均在次年1月1日進行利率調(diào)整，生成新的還款計劃，生成新計劃時，均按新利率計算每期應還利息和本金，對上年12月到本年1月的利息計算不分段處理（采用新利率）。第一百零二條 由于按揭貸款按期還款的特殊性，在賬戶狀態(tài)為正常的情況下，按揭貸款不參加周期結(jié)息，即系統(tǒng)在進行按月/季/年的定期結(jié)息時不需對正常狀態(tài)的按揭貸款進行結(jié)息。但按揭貸款在轉(zhuǎn)逾期/呆滯/呆賬后，則被視為與普通貸款一樣，按月或按季參加周期結(jié)息。逾期后的按揭貸款參加周期結(jié)息時，使用逾期利率計息；貸款到期后，按罰息利率計息。結(jié)息后與普通貸款一樣做表內(nèi)、表外應收息處理。第四節(jié) 貸款展期第一百零三條 客戶因特殊原因到期無力償還貸款時，可申請辦理展期，客戶應在短期借款到期前10天，中長期貸款到期前20天向貸款機構(gòu)提交貸款展期申請書，經(jīng)批準后，在系統(tǒng)內(nèi)進行展期登記，貸款到期時，系統(tǒng)自動對貸款進行展期處理。第一百零四條 系統(tǒng)只允許展期一次，并自動校驗短期貸款的展期期限不得超過原貸款期限；中期貸款的展期期限不得超過原貸款期限的一半；長期貸款的展期期限不得超過3年。第一百零五條 系統(tǒng)自動將原貸款到期日的次日作為展期貸款的起息日，對于貸款展期后達到新的利率檔次時須分段計息，前一段利息計算到展期日，即原貸款的到期日的次日作為展期貸款的起息日。第一百零六條 系統(tǒng)不允許辦理貸款的部分展期。第五節(jié) 形態(tài)調(diào)整第一百零七條 目前系統(tǒng)按貸款四級分類進行管理，五級分類預留標識字段，在貸款實施五級分類時可同樣進行管理。第一百零八條 系統(tǒng)提供兩種形態(tài)調(diào)整方式，即自動形態(tài)轉(zhuǎn)移和手工形態(tài)轉(zhuǎn)移。在開戶時設形態(tài)調(diào)整標志位時允許系統(tǒng)自動轉(zhuǎn)移形態(tài)的貸款，系統(tǒng)批處理時對約定自動轉(zhuǎn)移賬戶進行形態(tài)轉(zhuǎn)移處理，非自動形態(tài)轉(zhuǎn)移的貸款需由手工進行形態(tài)轉(zhuǎn)移處理。第一百零九條 批處理過程中，對約定自動轉(zhuǎn)移形態(tài)的貸款，當日到期次日轉(zhuǎn)逾期，逾期90天次日轉(zhuǎn)呆滯，但暫不對以前日期到期(數(shù)據(jù)移植時已逾期90天)的貸款再進行處理。如果是因為舊數(shù)據(jù)進入機器時未調(diào)整，或是其它原因沒有做形態(tài)轉(zhuǎn)移的貸款，通過手工交易進行處理。第一百一十條 貸款的形態(tài)調(diào)整無論是由系統(tǒng)自動或手工完成的都實行分段計息，形態(tài)調(diào)整日的次日作為貸款新的起息日，前一段利息計算到調(diào)整日，能夠從借款人結(jié)算戶扣收則直接扣收，對于不能扣收部分根據(jù)實際情況進表內(nèi)應收或表外應收，入調(diào)整日次日的賬，貸款新的起息日及復利的起息日均為調(diào)整日的次日。第一百一十一條 在確定正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款為損失類貸款需調(diào)整形態(tài)或核銷的情況下，系統(tǒng)支持可將正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款直接轉(zhuǎn)入呆賬貸款，并根據(jù)實際情況相應作處理。第一百一十二條 正常貸款轉(zhuǎn)逾期時，遇國家法定節(jié)假日順延。第一百一十三條 抵質(zhì)押貸款，系統(tǒng)不提供形態(tài)調(diào)整功能，只增加到期預警報表，提示催收。第一百一十四條 手工轉(zhuǎn)逾期不及時，系統(tǒng)會對到期貸款進行結(jié)息處理，并將利率置為逾期利率，移植的貸款已逾期的系統(tǒng)全部默認為不自動調(diào)整，由柜員進行手工調(diào)整。第六節(jié) 應收利息第一百一十五條 系統(tǒng)批處理自動計收應收利息，計息日期為該筆貸款發(fā)放時約定按期結(jié)息時間的期末二十日。利隨本清貸款，在貸款到期前不計提應收息（形態(tài)調(diào)整時自動計息一次），但跨年度到期的按權(quán)責發(fā)生制原則12月20日結(jié)一次息，并自動進行扣收。第一百一十六條 貸款利息自結(jié)息日起逾期未滿90天(含90天)的應收未收利息，按規(guī)定計入當期損益；貸款利息逾期超過90天(不含90天)的應收未收利息，無論該貸款本金是否逾期，發(fā)生的應收未收利息不再計入當期損益，列入表外核算，待實際收回時再計入損益。第一百一十七條 已經(jīng)納入損益的應收未收利息，在其貸款本金或應收利息逾期超過90天(不含90天)以后，要相應地沖減利息收入，轉(zhuǎn)入表外科目核算。第一百一十八條 對貸款本金逾期超過90天產(chǎn)生的應收利息不再計入當期損益，列入表外科目核算，待實際收回時再計入損益；貸款轉(zhuǎn)呆賬時自動結(jié)一次息，對于表內(nèi)欠息部分轉(zhuǎn)入表外核算，不再計提應收利息。第一百一十九條 按規(guī)定應向借款人收取的應收未收利息的復利，暫不計入損益，在表外核算，待實際收回時再計入損益。第七節(jié) 呆賬核銷第一百二十條 經(jīng)認定為呆賬的貸款，報經(jīng)有關(guān)部門批準核銷后，轉(zhuǎn)到表外科目核算。呆賬核銷時，不考慮應收利息，仍放在表外核算（如有表內(nèi)應收利息待逾期超過90天后，轉(zhuǎn)入表外核算），核銷后的呆賬貸款系統(tǒng)自動生成一個表外賬號，做專戶管理。已核銷呆賬實行賬銷案存的管理辦法，應繼續(xù)組織催收。第一百二十一條 收回已核銷貸款時，先將已核銷的貸款由表外返回其在核銷前的表內(nèi)貸款賬號下，然后按照貸款收回程序辦理，同時應沖回貸款呆賬準備金。填空第八節(jié) 計息規(guī)定第一百二十二條 目前系統(tǒng)中對一般貸款采用積數(shù)法計息，并對所有的計息方式按實有天數(shù)計算利息。第一百二十三條 運用計息公式時，應使貸款期限和利率的時間單位保持一致，即利率采用年利率時，期限應以年為單位；利率采用月利率時，期限應以月為單位；利率采用日利率時，期限應以日為單位。第一百二十四條 系統(tǒng)提供三種利息計算方式：公式法：按揭類貸款利息計算所采用的方法，根據(jù)貸款發(fā)放時生成的還款計劃表扣除相應的本金和利息，會計賬務在次日反映。積數(shù)法結(jié)息：每期末最后一個月20日（按月、季、年）營業(yè)終了進行結(jié)息，會計賬務在21日處理。利隨本清：屬于積數(shù)法結(jié)息的特例，客戶還款時或形態(tài)調(diào)整時分段計息，合同約定固定利率的除外。第一百二十五條 復利是由應收未收利息（包括表內(nèi)、表外應收未收利息