【正文】 用當(dāng)日沖正交易處理。第四十七條 對公協(xié)定存款賬戶開戶只有對公活期支票戶才可以開立，同時與指定的對公活期賬戶建立協(xié)定關(guān)系，約定基本額度。第六十一條 個人活期儲蓄戶、個人活期結(jié)算戶和個人通知存款使用個人存折（卡）作為憑證，定活兩便使用存單作為憑證。（二）計息公式應(yīng)付利息＝本金存期適用利率。第八十三條 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中貸款賬戶的結(jié)構(gòu)是每一筆貸款有對應(yīng)的一個貸款賬號、五個欠息賬號（本年表內(nèi)欠息賬號、歷年表內(nèi)欠息賬號、本年表外欠息賬號、歷年表外欠息賬號、復(fù)息賬號）；如為抵（質(zhì)）押貸款則對應(yīng)一個表外賬號，用于登記抵（質(zhì)）押有價物品。第九十九條 按揭貸款實行“當(dāng)月貸款，次月還款”的規(guī)定，第一期和最后一期均按實際本金和實際占用天數(shù)計算利息，中間各期均按整月計息，系統(tǒng)提供等本、等額、遞增、遞減四種還款方式，每期還款有一定的寬限期(參數(shù)定義)，在寬限期內(nèi)還款，不收取罰息，過寬限期后，收取罰息。第一百零九條 批處理過程中，對約定自動轉(zhuǎn)移形態(tài)的貸款，當(dāng)日到期次日轉(zhuǎn)逾期，逾期90天次日轉(zhuǎn)呆滯，但暫不對以前日期到期(數(shù)據(jù)移植時已逾期90天)的貸款再進行處理。第一百二十一條 收回已核銷貸款時，先將已核銷的貸款由表外返回其在核銷前的表內(nèi)貸款賬號下，然后按照貸款收回程序辦理，同時應(yīng)沖回貸款呆賬準(zhǔn)備金。第一百三十一條 各級法人行（社）應(yīng)至少指定一個具有跨行結(jié)算資格的機構(gòu)作為本轄區(qū)內(nèi)款項匯轉(zhuǎn)的機構(gòu)，具體負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)跨行結(jié)算資金的劃轉(zhuǎn)與清算。第一百四十五條 根據(jù)貼現(xiàn)對象與受理機構(gòu)的不同，票據(jù)貼現(xiàn)可以分為貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)。發(fā)送往賬時，前置系統(tǒng)加編地方押有誤，城市處理中心將業(yè)務(wù)自動退回前置系統(tǒng)，前置系統(tǒng)重新編押發(fā)送；在接收來賬時，前置系統(tǒng)核地方押有誤，接收業(yè)務(wù)并轉(zhuǎn)發(fā)，同時向城市處理中心發(fā)查詢；網(wǎng)點接到密押有誤的報文時，賬務(wù)做掛賬處理，待接到上級答復(fù)后按規(guī)定處理。直接參與者是指省清算中心，間接參與者是指縣清算中心及下屬機構(gòu)。小額支付系統(tǒng)的系統(tǒng)工作日為自然日，即上一工作日16:00至當(dāng)日16:00，當(dāng)日16:00日切，其資金清算時間為大額支付系統(tǒng)的工作時間，綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)必須與其保持一致。收款人未指定返回時間的，收款行應(yīng)當(dāng)填寫人民銀行規(guī)定的返回基準(zhǔn)時間。第九章 賬務(wù)數(shù)據(jù)差錯處理規(guī)定第一百九十二條 營業(yè)網(wǎng)點在發(fā)現(xiàn)賬務(wù)差錯需省聯(lián)社科技信息中心調(diào)整的，首先必須填制“賬務(wù)數(shù)據(jù)調(diào)整申請書”（對出錯情況進行詳細(xì)說明：包括日期、賬號、流水號、金額、錯誤現(xiàn)象、應(yīng)該正確的結(jié)果等），加蓋網(wǎng)點經(jīng)辦人、負(fù)責(zé)人印簽及網(wǎng)點業(yè)務(wù)公章，上報縣級法人行（社）財務(wù)部，財務(wù)部審查確認(rèn)后加蓋法人公章上報省聯(lián)社科技信息中心進行調(diào)整。第八條 對公活期存款在全省農(nóng)村合作金融機構(gòu)范圍內(nèi)可以辦理異地存款業(yè)務(wù)，暫不開通異地支取業(yè)務(wù)。第四章 附 則第二十三條 本規(guī)定執(zhí)行中的問題由省聯(lián)社科技信息中心負(fù)責(zé)解釋。第十一條 計算機崗位人員必須接受定期考核，以及必要的安全教育和培訓(xùn)。要嚴(yán)格按有關(guān)規(guī)定操作機房內(nèi)的消防設(shè)施，嚴(yán)禁隨意操作。第十四條 機房電源應(yīng)保證穩(wěn)定的220V、50HZ電壓輸出。第二十一條 未經(jīng)運行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，非指定操作人員不得操作機房的新風(fēng)設(shè)備、排風(fēng)扇開關(guān)以及電源室、空調(diào)室的各種開關(guān)；不得打開配電柜進行線路調(diào)整或維修；不得修理機房空調(diào)、UPS和備用發(fā)電機；不得將不間斷電源（簡稱UPS）接入非計算機設(shè)備、各類大功率電器。為確保職責(zé)分明、責(zé)任到人，在設(shè)置賬務(wù)柜員（如不特別指明，以下所稱柜員均為賬務(wù)柜員）時應(yīng)遵循以下原則：唯一性原則：在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)要保證柜員代號的全省唯一性；永久性原則：柜員代號一經(jīng)設(shè)定，不得變更。第十五條 所有賬務(wù)柜員當(dāng)日業(yè)務(wù)結(jié)束后必須向綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)做正式簽退。第二十七條 本辦法自印發(fā)之日起施行。第十一條 必須關(guān)閉存在安全隱患的TCP／IP協(xié)議端口及相應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)，確有必要時，必須嚴(yán)格限制，實行報批制度并進行安全審查。第二十二條 本辦法施行中的具體問題由省聯(lián)社科技信息中心負(fù)責(zé)解釋。第十四條 各級審計、稽查人員應(yīng)對授權(quán)情況進行定期檢查或者隨機抽查，并對檢查情況進行登記備案。第三章 授權(quán)管理第十條 授權(quán)人員授權(quán)時必須親自操作，不得將柜員卡和密碼告知給他人進行授權(quán)操作。應(yīng)建立《遠程接入登記簿》，凡發(fā)生遠程接入，必須經(jīng)過批準(zhǔn)，并如實記錄遠程接入的日期、時間、過程、處理的問題及批準(zhǔn)和實施的人員等內(nèi)容。第八條 中心機房網(wǎng)絡(luò)設(shè)備需接入外部設(shè)備時，只允許打開必要的遠程仿真端口。第二十三條 各法人行社按本行社柜員總數(shù)的5%比例申請領(lǐng)用空白柜員卡，作卡遺失、毀損柜員臨時使用，辦理柜員卡重新寫磁交易時（含柜員卡消磁補磁），必須雙人操作。復(fù)核制機構(gòu)記賬柜員應(yīng)對復(fù)核柜員的現(xiàn)金及憑證進行檢查，并與綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)記錄核對一致。賬務(wù)柜員：該類柜員可在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中從事與其自身權(quán)限相應(yīng)的賬務(wù)處理、查詢打印、授權(quán)等操作。第十九條 定期對機房進行安全檢查。第十二條 本單位其他部門工作人員因工作需要進入機房需由本機房管理人員陪同并進行登記。第五條 保持和維護機房的整潔，每日進行清掃，人員進入機房必須穿拖鞋或戴鞋套。一、系統(tǒng)開發(fā)員不得兼任系統(tǒng)管理員與系統(tǒng)操作員；二、系統(tǒng)維護員不得兼任系統(tǒng)操作員；三、系統(tǒng)管理員不得兼任柜面及事后稽核工作。第十九條 通存通兌業(yè)務(wù)產(chǎn)生的存取款及銷戶等原始憑證，由代理機構(gòu)截留保管。第五條 本辦法適用于安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點之間通過安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)辦理通存通兌業(yè)務(wù)的管理。第八章 中間業(yè)務(wù)管理規(guī)定第一百八十八條 中間業(yè)務(wù)包括各類批量代發(fā)、代扣，實時代收等業(yè)務(wù)，辦理中間業(yè)務(wù)必須與委托單位和個人簽訂委托代理協(xié)議。第一百七十九條 實時借記支付業(yè)務(wù)，是指收款行接受收款人委托發(fā)起的、將確定款項實時借記指定付款人賬戶的業(yè)務(wù)。第一百七十條 支付業(yè)務(wù)信息經(jīng)過確認(rèn)才產(chǎn)生支付效力。第一百六十一條 日間通過“手工監(jiān)控”查詢支付業(yè)務(wù)交易狀態(tài)時，發(fā)現(xiàn)當(dāng)日往賬業(yè)務(wù)被支付系統(tǒng)拒絕的，網(wǎng)點確認(rèn)無誤后做沖賬處理。第一百五十二條 支付信息經(jīng)過確認(rèn)才產(chǎn)生支付效力。轉(zhuǎn)匯機構(gòu)應(yīng)及時轉(zhuǎn)發(fā)跨系統(tǒng)查詢查復(fù)，對于收到的他機構(gòu)查詢，應(yīng)于當(dāng)日查復(fù)，最遲不得超過次日上午。第九節(jié) 其他規(guī)定第一百二十七條 抵債資產(chǎn)在本系統(tǒng)中只進行登記，不進行賬務(wù)處理，其賬務(wù)處理按內(nèi)部賬記賬處理；已置換不良貸款收回、呆賬準(zhǔn)備提取內(nèi)部賬記賬處理。第一百一十九條 按規(guī)定應(yīng)向借款人收取的應(yīng)收未收利息的復(fù)利，暫不計入損益，在表外核算，待實際收回時再計入損益。第一百零六條 系統(tǒng)不允許辦理貸款的部分展期。第三節(jié) 歸本還息第九十五條 系統(tǒng)支持轉(zhuǎn)賬還款和現(xiàn)金還款，對于轉(zhuǎn)賬還款，可以協(xié)議約定從客戶存款賬戶扣劃；現(xiàn)金還款只是作為轉(zhuǎn)賬還款的一種補充，對于確實沒有結(jié)算賬戶的借款人還貸提供的一種方式。第八十一條 一般貸款按客戶號可分為對私貸款和對公貸款，其主要區(qū)別在于客戶號是對公客戶號、還是對私客戶號。第七十一條 個人通知儲蓄存款（一）基本規(guī)定，須按約定提前一天或七天通知營業(yè)網(wǎng)點，利息按支取日掛牌公告的相應(yīng)利率和實際存期計息，利隨本清。第五十八條 對公定期存款銷戶不允許異地銷戶，同時，該賬戶存在不可銷戶狀態(tài)時也不可銷戶。第四十三條 對公活期支票戶需客戶存款后才能發(fā)售對公支票，對公活期銷戶時，發(fā)售給該賬戶的剩余支票系統(tǒng)自動進行作廢處理，并要將剩余支票全部收回，柜員將實際收回的支票剪角后附在當(dāng)日的銷戶傳票后進行裝訂，對公活期開銷戶需會計主管進行授權(quán)辦理。刪除客戶基本信息時必須是所有關(guān)聯(lián)賬戶都已經(jīng)銷戶，且不是擔(dān)保人（或擔(dān)保單位）、質(zhì)押物所有人等，客戶號刪除后所有客戶相關(guān)信息一并刪除。第十七條 憑證庫間調(diào)配打印的重要空白憑證庫間調(diào)撥單，由調(diào)出機構(gòu)庫管員與調(diào)入機構(gòu)庫管員雙方簽章。第二章 綜合管理規(guī)定綜合管理包括機構(gòu)管理、憑證管理、現(xiàn)金管理、股金管理、內(nèi)部賬管理、查詢記賬、客戶管理和機構(gòu)日結(jié)、年（月）終處理等。第七條 在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，賬務(wù)機構(gòu)的機構(gòu)代號按奇數(shù)編號，管理機構(gòu)的機構(gòu)代號按偶數(shù)編號。第二十二條 憑證口頭掛失可在系統(tǒng)內(nèi)任意網(wǎng)點辦理，柜員應(yīng)提醒客戶在5天內(nèi)到開戶機構(gòu)補辦書面掛失手續(xù),逾期不辦，掛失自動失效。在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中辦理錯賬沖正業(yè)務(wù)時，必須由原操作柜員填寫錯賬更正審批單，經(jīng)主管或以上級別柜員審批后辦理沖正交易，并登記錯賬更正登記簿。第四十八條 協(xié)定存款戶根據(jù)約定的基本額度對對公結(jié)算賬戶的余額進行控制。第六十二條 活期儲蓄轉(zhuǎn)賬交易中，活期儲蓄專指個人結(jié)算戶；個人辦理轉(zhuǎn)賬或匯款業(yè)務(wù)的，可通過電子聯(lián)行、現(xiàn)代化支付相應(yīng)交易進行處理。（三）對公通知存款計息規(guī)定及計息公式同個人儲蓄通知存款。第二節(jié) 貸款發(fā)放第八十四條 與借款人簽訂借款合同和擔(dān)保合同，辦理抵（質(zhì)）押權(quán)證登記（消費貸款還需進行合作項目立項及機構(gòu)授權(quán)）后，如借款人第一次到信用社辦理業(yè)務(wù)，柜員首先應(yīng)為借款人建立客戶信息，開立結(jié)算賬戶。第一百條 按揭貸款在還清欠款和利息的情況下，允許提前歸還部分本金或全部本金，提前歸還部分本金必須小于欠本余額且大于等于1萬元，發(fā)放機構(gòu)與客戶可對剩余貸款重新進行約定。如果是因為舊數(shù)據(jù)進入機器時未調(diào)整，或是其它原因沒有做形態(tài)轉(zhuǎn)移的貸款，通過手工交易進行處理。填空第八節(jié) 計息規(guī)定第一百二十二條 目前系統(tǒng)中對一般貸款采用積數(shù)法計息，并對所有的計息方式按實有天數(shù)計算利息。第一百三十二條 不具備跨行結(jié)算資格的機構(gòu)應(yīng)將跨行結(jié)算款項劃轉(zhuǎn)指定的轉(zhuǎn)匯機構(gòu)，委托轉(zhuǎn)匯機構(gòu)進行跨行款項劃轉(zhuǎn)，禁止將跨行轉(zhuǎn)匯款項發(fā)往轄域外的轉(zhuǎn)匯機構(gòu)。票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不超過六個月，可以辦理貼現(xiàn)的票據(jù)目前僅限于已經(jīng)承兌尚未到期的銀行承兌匯票。大額支付系統(tǒng)運行工作日為國家法定工作日，運行工作時間由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定，綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)必須與其保持一致。小額支付系統(tǒng)與大額支付系統(tǒng)共用行名行號。第一百七十三條 小額支付系統(tǒng)處理下列跨行支付業(yè)務(wù)：；；（暫未開通）；；；（暫未開通）；。借記回執(zhí)信息的最長返回時間不得超過人民銀行規(guī)定的5個法定工作日，遇到法定節(jié)假日或小額支付系統(tǒng)停運日順延。第一百九十三條 省聯(lián)社科技信息中心進行賬務(wù)調(diào)整的范圍：（1）因聯(lián)網(wǎng)而產(chǎn)生的新舊數(shù)據(jù)的未完全轉(zhuǎn)換的；（2）正常業(yè)務(wù)中由于通訊等原因造成賬務(wù)不完全登記的；（3）由于系統(tǒng)本身缺陷造成賬務(wù)處理問題的（4）縣級法人行（社）無權(quán)解決的問題。第三章 業(yè)務(wù)管理第九條 安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)通存通兌業(yè)務(wù)實行日間記賬、日終差額清算的處理模式。第二十四條 本規(guī)定自印發(fā)之日起施行。第十二條 計算機崗位人員調(diào)離崗位，必須嚴(yán)格辦理調(diào)離手續(xù)，承諾其調(diào)離后的保密義務(wù)。做好防火工作，不得在機房內(nèi)吸煙或使用大功率電熱器具。第十五條 設(shè)備或系統(tǒng)發(fā)生故障，必須立即響應(yīng)，盡快排除，嚴(yán)重的故障要寫出故障分析報告報至省聯(lián)社相關(guān)部門。第二十二條 設(shè)備維護人員必須定期檢查設(shè)備運行狀態(tài)和維護記錄，及時監(jiān)督專業(yè)人員進行檢修、維護。柜員崗位變動，須繼續(xù)使用原柜員代號，不再重新分配新代號。如因不可抗力原因?qū)е虏荒苓M行正式簽退的，應(yīng)及時向省聯(lián)社科技信息中心報告，嚴(yán)禁擅自離崗。安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)管理辦法第一條 為加強全省農(nóng)村合作金融機構(gòu)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)運行管理，確保網(wǎng)絡(luò)運行穩(wěn)定、安全，根據(jù)國家有關(guān)網(wǎng)絡(luò)運行安全規(guī)定及網(wǎng)絡(luò)設(shè)備使用維護要求，結(jié)合實際，制定本辦法。第十二條 重要網(wǎng)絡(luò)參數(shù)（如網(wǎng)絡(luò)地址）必須嚴(yán)格保密，嚴(yán)禁外傳。第二十三條 本辦法自印發(fā)之日起施行。第十五條 各級管理部門要加強對柜員的教育和管理，加強對授權(quán)制度落實情況的檢查。第九條 下列業(yè)務(wù)需要二級以上（包括二級）逐級授權(quán)：（一）大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)；（二）大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)；（三）聯(lián)行結(jié)算業(yè)務(wù)；（四）大額貸款業(yè)務(wù)；（五）其他需要授權(quán)的業(yè)務(wù)。第十八條 嚴(yán)格控制各級用戶對遠程數(shù)據(jù)信息的訪問權(quán)限，包括訪問的方式和內(nèi)容。第七條 有關(guān)口令與密碼的設(shè)定、保存和更改必須嚴(yán)格遵照統(tǒng)一的密碼管理規(guī)定。第二十二條 空白柜員卡由省聯(lián)社統(tǒng)一印制，各法人行（社）申領(lǐng)空白柜員卡時，需填制《空白柜員卡申請表》并提前一個星期報至省聯(lián)社科技信息中心。第十二條 日終時，綜合柜員制機構(gòu)應(yīng)由獨立的授權(quán)柜員對綜合柜員的現(xiàn)金及憑證進行檢查，并監(jiān)督綜合柜員與綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)記錄進行核對。非賬務(wù)柜員：該類柜員只能進入綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行相關(guān)查詢及管理操作，不能進行任何賬務(wù)處理。每周對防火墻日志及入侵檢測系統(tǒng)分析一次。機房值班人員負(fù)責(zé)記錄、保管《機房出入情況登記表》。第四條 機房內(nèi)嚴(yán)禁帶入易燃、易爆、易污染、強磁性等危險物品，嚴(yán)禁使用非專用存儲介質(zhì)，不得將食品、飲料等與工作無關(guān)的物品帶進機房。第三章 崗位管理第七條 計算機崗位人員設(shè)置必須實行“權(quán)限分散、不得交叉覆蓋”的原則。第十八條 辦理通存通兌業(yè)務(wù)的儲蓄存單、個人存折等憑證，必須標(biāo)有“安徽農(nóng)金”標(biāo)識和字樣?？蛻魬{存折（單）、銀行卡及密碼辦理相關(guān)通存通兌業(yè)務(wù)。選擇第一百八十七條 支付系統(tǒng)非同一清算行的兩個參與者間進行通知等簡短消息的傳遞，應(yīng)使用自由格式報文。包括下列業(yè)務(wù)種類：、電、煤氣等公用事業(yè)收費業(yè)務(wù)；；。支付信息由紙憑證轉(zhuǎn)換為電子信息，電子信息產(chǎn)生支付效力，紙憑證失去支付效力；電子信息轉(zhuǎn)換為紙憑證，紙憑證產(chǎn)生支付效力，電子信息失去支付效力。如由發(fā)起人主動發(fā)起的，由發(fā)起人與接收人協(xié)商解決；如由發(fā)起行主動發(fā)起，應(yīng)由發(fā)起行與接收行（人）協(xié)商解決。判斷支付信息由紙憑證轉(zhuǎn)換為電子信息，電子信息產(chǎn)生支付效力，紙憑證失去支付效力；電子信息轉(zhuǎn)換為紙憑證，紙憑證產(chǎn)生支付效力，電子信息失去支付效力。第一百四十二條 結(jié)算業(yè)務(wù)應(yīng)堅持“有疑必查、有查必復(fù)，查必及時、復(fù)必詳盡”的原則及時進行查詢查復(fù)處理。第一百二十六條 貸款開戶時只須輸入正常利率,一旦貸款到期未還或未申請展期，由系統(tǒng)自動或手工進行貸