【正文】 ⅩⅩ銀行個人VIP客戶管理暫行辦法第一章 總 則第一條 為鞏固和發(fā)展優(yōu)質客戶群體，優(yōu)化個人客戶結構，規(guī)范向個人優(yōu)質客戶提供優(yōu)先、優(yōu)惠的服務內容和服務方式，提高ⅩⅩ銀行個人銀行業(yè)務的綜合競爭力，根據《儲蓄管理條例》和《銀行卡業(yè)務管理辦法》及國家有關法律法規(guī)等相關規(guī)定，特制定本辦法。第二條 個人優(yōu)質客戶（以下簡稱“個人VIP客戶”）是指具有一定經濟基礎和社會地位，信用度高，能夠帶來較高回報，對ⅩⅩ銀行業(yè)務發(fā)展產生較大貢獻或重大影響的個人中高端客戶。個人VIP客戶的身份標識以三清山VIP卡體現(xiàn)，按發(fā)卡對象分為鉆石卡、白金卡和金卡三種，客戶級別從鉆石卡客戶、白金卡客戶、金卡客戶由高到低排列。第三條 個人VIP客戶的發(fā)展遵循“客戶自愿、重點發(fā)展、為客戶保密”的原則。三清山VIP卡具有消費結算、轉賬支付、存取現(xiàn)金、賬戶管理及其他理財簽約服務等功能，客戶憑三清山VIP卡可享受我行提供的相應等級的VIP服務。第四條 申辦三清山VIP卡應遵守實名制和我行銀行卡業(yè)務制度等有關規(guī)定。第二章 管理機構和職責第五條 個人VIP客戶的歸口管理部門為個人銀行部。第六條 總行相關部門的主要職責：一、總行個人銀行部主要職責:負責全行個人VIP客戶的管理及全行VIP客戶發(fā)展規(guī)劃、管理辦法和評定標準制定；負責適用于全行范圍的個人VIP客戶服務內容的研發(fā)；負責全行個人VIP客戶營銷管理、市場調研及檢查、監(jiān)督、指導；負責建立健全全行個人VIP客戶運行和管理的風險內控制度并組織實施和督查；負責審批各分支行上報的個人客戶VIP卡的申請；負責全行個人VIP客戶的統(tǒng)計分析等工作；負責籌劃、組織及實施全行各類VIP客戶增值服務活動；負責個人VIP客戶經營管理有關的其他工作的組織和實施。二、辦公室負責做好VIP客戶服務的對外宣傳工作。三、公司銀行部、小企業(yè)金融中心負責審核各分支行上報的優(yōu)質對公客戶高管人員VIP卡的申請.四、電子銀行部負責三清山VIP卡的訂制、發(fā)放.五、科技部負責個人VIP客戶相關業(yè)務系統(tǒng)的建設、維護.六、會計部負責對三清山VIP卡的相關會計核算.七、計劃財務部負責個人VIP客戶相關財務費用的核算.八、人力資源部負責組織全行個人VIP客戶經理的隊伍建設和人員培訓。第七條 涉及個人VIP客戶服務的相關部門充分利用本部門的業(yè)務資源和信息資源，為個人VIP客戶提供相應的服務支持；并協(xié)助個人銀行部拓展個人VIP客戶和發(fā)展合作商戶。第八條 各分支行的主要職責包括：一、負責本行個人VIP客戶的指導、檢查、監(jiān)督和管理；二、負責本行個人VIP客戶信息資料的建立、維護和完善；三、負責拓展三清山VIP卡的目標客戶；四、負責對本行三清山VIP卡的發(fā)行、維護等工作進行管理；五、負責本行個人VIP客戶的市場調研、客戶分析、客戶推廣和營銷服務等工作；六、負責本行個人VIP客戶統(tǒng)計分析和上報等工作； 七、負責本行三清山VIP卡的會計核算和個人VIP客戶的賬戶 管理；八、負責與個人VIP客戶經營管理有關的其他工作。第九條 個人理財中心、貴賓理財室、開放式柜臺、VIP專柜是為VIP客戶服務的主要場所，提供VIP客戶經理工作開展所需的各種支持。第十條 VIP客戶經理具體負責VIP客戶的拓展和維護，為VIP客戶提供綜合化、全能化、專業(yè)化、個性化的個人理財服務。第三章 會計核算及基本規(guī)定第十一條 為規(guī)范個人VIP會計核算業(yè)務的管理，根據ⅩⅩ銀行統(tǒng)一會計核算制度和有關銀行卡業(yè)務核算的規(guī)定，結合系統(tǒng)核算實際情況對三清山VIP卡進行會計核算。第十二條 三清山VIP卡屬借記卡性質, 具有人民幣活期和定期儲蓄等賬戶的基本功能，還可簽約開通其他功能。其業(yè)務核算執(zhí)行現(xiàn)有關個人存款及三清山借記卡業(yè)務核算的規(guī)定。第十三條 三清山VIP卡作為重要空白憑證，在表外科目進行核算和管理。第十四條 三清山VIP卡不能開附卡，可以配折，但折子不享受任何VIP服務。第四章 三清山VIP卡申辦條件及標準第十五條 年滿18周歲，具有完全民事行為能力且符合條件的自然人，可申請相應級別的三清山VIP卡。第十六條 鉆石卡客戶、白金卡客戶、金卡客戶的量化標準由總行統(tǒng)一確定。第十七條 鉆石卡客戶需滿足以下標準：同一身份證名下上一年度在我行金融資產（包括存款、理財、信托、基金、國債等資產）日均余額達到200萬元人民幣的客戶。第十八條 白金卡客戶需滿足以下標準：同一身份證名下上一年度在我行金融資產（包括存款、理財、信托、基金、國債等資產）日均余額達到50萬元人民幣。第十九條 金卡客戶需滿足以下標準之一：同一身份證名下上一年度在我行金融資產（包括存款、理財、信托、基金、國債等資產）日均余額達到20萬元人民幣；參照我行對公客戶信用評級辦法，資信等級為AAA、AA級的對公客戶高管；參照我行個人客戶信用評級辦法，資信等級為AA、A級的客戶；支持我行發(fā)展的職務為科級(含)以上干部、縣域職務為副科級(含)以上干部。第二十條 對能為ⅩⅩ銀行業(yè)務發(fā)展帶來巨大貢獻的社會知名人士、重要公司客戶負責人或極具發(fā)展?jié)摿Φ目蛻簦瑘罂傂袀€人銀行部審批，并經總行研究同意后，可適當放寬量化標準，獲得不同級別的VIP客戶資格。第二十一條 各分支行存量三清山VIP卡的申請以2010年年底數(shù)據為準，報總行個人銀行部審核；增量三清山VIP卡的申請以申報當年達到我行相應VIP卡申辦條件為準，原則上可每月一次上報總行個人銀行部審核。第二十二條 各分支行要嚴格執(zhí)行三清山VIP卡申辦條件及標準,規(guī)范各相關部門職責，建立完備的審查、審批流程，確保客戶資料的真實性，維護我行三清山VIP卡的形象。第五章 個人VIP客戶管理第二十三條 個人VIP客戶由客戶經理進行專職管理，并提供一對一的個性化、全方位的服務。個人VIP客戶分配指定客戶經理后，按照“誰的客戶，誰維護”的原則進行管理，各分支行、客戶經理間不得競爭同一客戶；調換個人VIP客戶的客戶經理時，需征求客戶意見，并做好解釋溝通工作。第二十四條 三清山VIP卡的申領規(guī)定客戶申請三清山VIP卡，須由本人填寫申請表、在申請表上簽字，并提供有效身份證件。身份證件須校驗原件并由發(fā)卡行留存復印件備查。各分支行需對辦理三清山VIP卡的客戶申請資料進行初審和復審。資料填寫不清晰的，受理人員應與申請人聯(lián)系并確認核實。申請人有以下情況之一的，各分支行應拒絕其申請：一、申請表填寫內容不真實的；二、不滿足個人VIP卡發(fā)卡條件的；三、分支行認為不能發(fā)卡的其他情況。第二十五條 各分支行應建立受理申請的登記、交接、簽收和統(tǒng)計制度。第二十六條 各分支行應配備專職客戶經理，負責個人VIP客戶的管理和營銷工作，并為VIP客戶提供全方位、個性化的個人金融服務。第二十七條 各分支行應跟蹤、監(jiān)控個人VIP客戶的用卡情況，根據賬戶變動對個人VIP客戶進行管理。第二十八條 個人VIP客戶動態(tài)管理個人VIP客戶在獲得相應級別的三清山VIP卡后，當年末對客戶的VIP級別重新進行評定。一、升級處理個人VIP客戶升級，次年起根據新的評定結果由客戶申請換卡，系統(tǒng)再作相應的優(yōu)惠服務和級別更新。二、降級處理根據金融資產評定標準評定的個人VIP降級客戶，次年起根據新的評定結果由系統(tǒng)自動將優(yōu)惠服務降至新的級別。非根據金融資產評定標準評定的個人VIP客戶，僅在評定當年可享受個人VIP客戶待遇。如其在當年內不能滿足個人VIP客戶的等級標準，各分支行應根據客戶對我行的實際貢獻情況，做好相關動態(tài)管理工作，對該降級的報總行個人銀行部申請降級。三、受理個人VIP客戶升、降級換卡時，應填寫申請表辦理換卡手續(xù)并簽字確認。第六章 賬戶管理第二十九條 三清山VIP卡一經開戶，即具有人民幣活期儲蓄存款賬戶、人民幣整存整取定期儲蓄存款賬戶、人民幣零存整取定期儲蓄存款賬戶、人民幣存本取息定期儲蓄存款賬戶、人民幣整存零取定期儲蓄存款賬戶、人民幣個人通知儲蓄存款賬戶、人民幣教育儲蓄存款賬戶等功能。第三十條 個人VIP客戶可通過三清山VIP卡進行貸款的還款、結清和銷戶。第七章 簽約和使用第三十一條 個人VIP客戶可通過簽約開通月得利、短信平臺、代收代付等業(yè)務。憑三清山VIP卡辦理上述業(yè)務需遵守相關業(yè)務規(guī)定，會計核算按相關業(yè)務規(guī)定辦理。第三十二條 三清山VIP卡各種簽約功能的開通和關閉均需個人VIP客戶本人憑三清山VIP卡、密碼和有效身份證件到我行營業(yè)網點或其他指定渠道申請辦理。第三十三條 個人VIP客戶可憑三清山VIP卡在我行的營業(yè)網點辦理卡內各賬戶的存款、取款、轉賬等業(yè)務，可在自助設備辦理卡內活期賬戶的存款、取款、本行轉賬等業(yè)務。第三十四條 三清山VIP卡內整存整取定期儲蓄存款開戶時可約定到期自動轉存為同等期限的定期儲蓄存款。第三十五條 個人VIP客戶的三清山VIP卡可作為代收代付賬戶使用，若需將卡用于代扣代繳各種費用，則需簽訂委托協(xié)議?？▋葍H能用人民幣活期基本賬戶辦理代收代付業(yè)務。第三十六條 個人VIP客戶的三清山VIP卡開戶后默認具有卡內活期、定期等多賬戶功能，開通網上銀行、手機銀行等渠道交易功能手續(xù)按相關規(guī)定辦理。第三十七條 三清山VIP卡只能由個人VIP客戶本人使用，不得出租和轉借。第三十八條 三清山VIP卡內基本賬戶可用余額指卡內活期存款余額。第八章 特殊業(yè)務處理第三十九條 個人VIP客戶辦理三清山VIP卡存取款、ATM取款、境內外刷卡、掛失等業(yè)務，按三清山卡的相關規(guī)定執(zhí)行（收費標準與本辦法不同的，按本辦法執(zhí)行收費）。第四十條 個人VIP客戶等級調整時，由發(fā)卡行負責向客戶發(fā)出換卡的通知。通知客戶到原開卡行辦理換卡手續(xù)。第四十一條 三清山VIP卡磁條消磁或VIP卡毀損的，需持身份證到原開卡行辦理補磁或換發(fā)新卡手續(xù)。個人VIP客戶到營業(yè)網點辦理VIP卡換卡時，必須核對客戶VIP卡和身份證件的真實性和有效性，在與電腦記錄核對相符、驗證卡密碼無誤之后，方可辦理換卡手續(xù)，換卡時需同時收回舊VIP卡。第四十二條 個人VIP客戶辦理銷卡的，可持卡和有效證件到原開卡行提出銷戶申請