保險(xiǎn)學(xué)復(fù)習(xí)整理(已修改)
2025-04-28 22:08 本頁面
【正文】 第一章風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)u 風(fēng)險(xiǎn)的概念：是指在特定的客觀情況下、在特定期間內(nèi)，某種損失發(fā)生的可能性。u 風(fēng)險(xiǎn)的特征：客觀性；損失性；不確定性；可測(cè)性。u 風(fēng)險(xiǎn)的分類：按風(fēng)險(xiǎn)損害的對(duì)象：財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)；責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)；人身風(fēng)險(xiǎn)。按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)：純粹風(fēng)險(xiǎn)；投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。按損失的原因：自然風(fēng)險(xiǎn)；社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)；經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。按風(fēng)險(xiǎn)的影響程度：基本風(fēng)險(xiǎn)；特定風(fēng)險(xiǎn)。u風(fēng)險(xiǎn)處理：是指根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)衡量的結(jié)果，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和措施進(jìn)行選擇及實(shí)施的過程。u風(fēng)險(xiǎn)處理主要方法：（重點(diǎn)）l 避免風(fēng)險(xiǎn)：是指考慮到風(fēng)險(xiǎn)的存在或可能發(fā)生，主動(dòng)放棄或拒絕實(shí)施可能引起風(fēng)險(xiǎn)損失的方案或活動(dòng)。l 預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)：是指通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)，實(shí)現(xiàn)有針對(duì)性地采取各種技術(shù)或措施，以降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的頻率、減少損失的機(jī)會(huì)。l 抑制風(fēng)險(xiǎn)：是指在災(zāi)害事故發(fā)生時(shí)或發(fā)生后，為防止災(zāi)害的過大或蔓延、減少損失而采取的技術(shù)或措施。l 自留風(fēng)險(xiǎn)：是指?jìng)€(gè)人或企業(yè)自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。l 轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)：是指將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給別人處理，主要是保險(xiǎn)。保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)處理的最重要、最有效的一種方法。u風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系：風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)生和存在的前提；風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展是保險(xiǎn)發(fā)展的客觀依據(jù)；保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)處理的重要有效方法；保險(xiǎn)經(jīng)營效益受風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的制約。第二章保險(xiǎn)的職能和作用u保險(xiǎn)的概念：是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。u保險(xiǎn)的性質(zhì)：經(jīng)濟(jì)性；互助性；適法性；科學(xué)性。u保險(xiǎn)的基本職能：l 分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)的職能：是將個(gè)別投保單位和個(gè)人的損失風(fēng)險(xiǎn)，分?jǐn)偨o所有的投保單位和個(gè)人。l 經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償（賠付）的職能：保險(xiǎn)人通過向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)，建立保險(xiǎn)基金，當(dāng)被保險(xiǎn)人遭受損害時(shí)，用保險(xiǎn)基金進(jìn)行賠付，就是用所有投保人的錢來彌補(bǔ)一部分被保險(xiǎn)人的損失。u保險(xiǎn)的基本職能：保險(xiǎn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的分?jǐn)偸墙⒃跒?zāi)害事故的偶然性和必然性這一矛盾對(duì)立統(tǒng)一基礎(chǔ)上的。對(duì)個(gè)別投保單位和個(gè)人來說，災(zāi)害事故的發(fā)生具有偶然性和不確定性，但對(duì)所有投保單位和個(gè)人來說，卻是必然的和確定的；保險(xiǎn)的實(shí)質(zhì)就是將個(gè)別被保險(xiǎn)人面臨的風(fēng)險(xiǎn)損失分?jǐn)偨o所有的投保人；這種風(fēng)險(xiǎn)的分?jǐn)偸峭ㄟ^保險(xiǎn)人的中介活動(dòng)來完成的。u保險(xiǎn)的作用：l 社會(huì)穩(wěn)定器的作用：有利于受災(zāi)企業(yè)及時(shí)恢復(fù)生產(chǎn)，保障社會(huì)再生產(chǎn)的順利進(jìn)行。有利于安定人民生活。l 經(jīng)濟(jì)助動(dòng)器的作用：有利于科學(xué)技術(shù)向現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力的轉(zhuǎn)化；增加外匯收入，促進(jìn)對(duì)外經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；為社會(huì)提供長期的建設(shè)資金來源。u保險(xiǎn)的分類：按實(shí)施形式：法定保險(xiǎn)、自愿保險(xiǎn)；按保障的主體：企業(yè)保險(xiǎn)和個(gè)人保險(xiǎn)、團(tuán)體保險(xiǎn)和個(gè)人保險(xiǎn)；按經(jīng)營目的：商業(yè)保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)；按保險(xiǎn)標(biāo)的：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)；1按風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁方式：原保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)、復(fù)合保險(xiǎn)與重復(fù)保險(xiǎn)、共同保險(xiǎn)；按保險(xiǎn)金額確定方式：l 定值保險(xiǎn)：指在投保時(shí)確定保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值，并以此確定保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)；一般適用于不易確定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)為標(biāo)的的保險(xiǎn)。發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，不論財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值如何，保險(xiǎn)人均按約定的保險(xiǎn)金額來計(jì)算賠款（部分損失按損失程度計(jì)算賠款）。l 不定值保險(xiǎn)：是按照保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值確定保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)。因此會(huì)出現(xiàn)保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值不一致的情況，不定值保險(xiǎn)有三種情況：足額保險(xiǎn)：指保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)標(biāo)的出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值等額，即保險(xiǎn)金額等于保險(xiǎn)價(jià)值。賠償原則：損失多少賠償多少。不足額保險(xiǎn)：指保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)金額比保險(xiǎn)標(biāo)的出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值低，即保險(xiǎn)金額小于保險(xiǎn)價(jià)值。賠償原則：按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例進(jìn)行賠償。導(dǎo)致不足額保險(xiǎn)的原因主要有三個(gè)：第一，投保人僅以保險(xiǎn)價(jià)值的一部分進(jìn)行投保。原因或者是為了少繳保費(fèi)，或者是認(rèn)為發(fā)生全損的可能性較小。第二，投保人投保時(shí)低估了保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值。第三，保險(xiǎn)合同訂立后，保險(xiǎn)標(biāo)的市場(chǎng)價(jià)格的上漲。超額保險(xiǎn)：指保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)金額高于保險(xiǎn)標(biāo)的出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值，即保險(xiǎn)金額大于保險(xiǎn)價(jià)值。導(dǎo)致超額保險(xiǎn)的原因主要有三個(gè):第一，投保人投保時(shí)過高估計(jì)了保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值。第二，投保人希望在保險(xiǎn)事故發(fā)生后獲得多于實(shí)際損失的賠償，或利用超額保險(xiǎn)合同進(jìn)行欺詐，謀取不正當(dāng)?shù)睦?。第三，保險(xiǎn)合同訂立后保險(xiǎn)標(biāo)的市場(chǎng)價(jià)格下跌。賠償原則：按實(shí)際損失進(jìn)行賠償。第三章保險(xiǎn)合同的要素u 保險(xiǎn)合同成立的基本要件：要約通常是指投保人向保險(xiǎn)人提出訂立保險(xiǎn)合同建議的行為。承諾通常是指保險(xiǎn)人接到投保單后，經(jīng)過審核接受要約，就構(gòu)成了承諾，保險(xiǎn)合同即成立。要求雙方當(dāng)事人具有完全的行為能力；雙方當(dāng)事人必須是處于平等的地位、在自愿的基礎(chǔ)上達(dá)成的協(xié)議。u保險(xiǎn)合同的特征：保險(xiǎn)合同是保障性合同：保險(xiǎn)合同的保障性表現(xiàn)在：雙方當(dāng)事人一經(jīng)達(dá)成協(xié)議，從約定之日起到終止時(shí)的整個(gè)期間，保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)損失受到保險(xiǎn)人的保障。保險(xiǎn)合同是附合性合同：保險(xiǎn)合同的條款和費(fèi)率通常是由保險(xiǎn)人事先單獨(dú)擬定好的，投保人如同意投保就必須接受這些條款，一般沒有修改條款的權(quán)力。保險(xiǎn)合同是非等價(jià)交換合同：從單個(gè)保險(xiǎn)合同來看，投保人交納的保費(fèi)是保險(xiǎn)金額的一小部分，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，拿到的保險(xiǎn)賠款是保費(fèi)的幾百倍,甚至是幾千倍等。保險(xiǎn)人支付的保險(xiǎn)賠款是收入保費(fèi)的幾百或幾千倍等。保險(xiǎn)合同是最大誠信合同：保險(xiǎn)合同對(duì)誠信的要求比一般合同的要求更嚴(yán)格。這是由保險(xiǎn)信息的嚴(yán)重不對(duì)稱以及合同的射幸性決定的。u 保險(xiǎn)合同的主體：保險(xiǎn)合同主體是指與保險(xiǎn)合同發(fā)生直接、間接關(guān)系的人，包括當(dāng)事人和關(guān)系人。l 保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人：是指直接參與建立保險(xiǎn)法律關(guān)系、確定權(quán)利義務(wù)關(guān)系的行為人。投保人和保險(xiǎn)人。投保人：又稱要保人，是向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同，并負(fù)有繳納保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的合同一方當(dāng)事人。保險(xiǎn)人：與投保人
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