保險學(xué)復(fù)習(xí)整理(已修改)
2025-04-28 22:08 本頁面
【正文】 第一章風(fēng)險與保險u 風(fēng)險的概念：是指在特定的客觀情況下、在特定期間內(nèi)，某種損失發(fā)生的可能性。u 風(fēng)險的特征：客觀性；損失性；不確定性；可測性。u 風(fēng)險的分類：按風(fēng)險損害的對象：財產(chǎn)風(fēng)險；責(zé)任風(fēng)險；人身風(fēng)險。按風(fēng)險的性質(zhì)：純粹風(fēng)險；投機(jī)風(fēng)險。按損失的原因：自然風(fēng)險；社會風(fēng)險；經(jīng)濟(jì)風(fēng)險。按風(fēng)險的影響程度：基本風(fēng)險；特定風(fēng)險。u風(fēng)險處理：是指根據(jù)風(fēng)險識別和風(fēng)險衡量的結(jié)果，對風(fēng)險管理技術(shù)和措施進(jìn)行選擇及實(shí)施的過程。u風(fēng)險處理主要方法：（重點(diǎn)）l 避免風(fēng)險：是指考慮到風(fēng)險的存在或可能發(fā)生，主動放棄或拒絕實(shí)施可能引起風(fēng)險損失的方案或活動。l 預(yù)防風(fēng)險：是指通過對風(fēng)險的預(yù)測，實(shí)現(xiàn)有針對性地采取各種技術(shù)或措施，以降低風(fēng)險發(fā)生的頻率、減少損失的機(jī)會。l 抑制風(fēng)險：是指在災(zāi)害事故發(fā)生時或發(fā)生后，為防止災(zāi)害的過大或蔓延、減少損失而采取的技術(shù)或措施。l 自留風(fēng)險：是指個人或企業(yè)自己承擔(dān)風(fēng)險。l 轉(zhuǎn)移風(fēng)險：是指將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給別人處理，主要是保險。保險是風(fēng)險處理的最重要、最有效的一種方法。u風(fēng)險與保險的關(guān)系：風(fēng)險是保險產(chǎn)生和存在的前提；風(fēng)險的發(fā)展是保險發(fā)展的客觀依據(jù)；保險是風(fēng)險處理的重要有效方法；保險經(jīng)營效益受風(fēng)險管理技術(shù)的制約。第二章保險的職能和作用u保險的概念：是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費(fèi)，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或達(dá)到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。u保險的性質(zhì)：經(jīng)濟(jì)性；互助性；適法性；科學(xué)性。u保險的基本職能：l 分?jǐn)傦L(fēng)險的職能：是將個別投保單位和個人的損失風(fēng)險，分?jǐn)偨o所有的投保單位和個人。l 經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償（賠付）的職能：保險人通過向投保人收取保險費(fèi)，建立保險基金，當(dāng)被保險人遭受損害時，用保險基金進(jìn)行賠付，就是用所有投保人的錢來彌補(bǔ)一部分被保險人的損失。u保險的基本職能：保險對風(fēng)險的分?jǐn)偸墙⒃跒?zāi)害事故的偶然性和必然性這一矛盾對立統(tǒng)一基礎(chǔ)上的。對個別投保單位和個人來說，災(zāi)害事故的發(fā)生具有偶然性和不確定性，但對所有投保單位和個人來說，卻是必然的和確定的；保險的實(shí)質(zhì)就是將個別被保險人面臨的風(fēng)險損失分?jǐn)偨o所有的投保人；這種風(fēng)險的分?jǐn)偸峭ㄟ^保險人的中介活動來完成的。u保險的作用：l 社會穩(wěn)定器的作用：有利于受災(zāi)企業(yè)及時恢復(fù)生產(chǎn)，保障社會再生產(chǎn)的順利進(jìn)行。有利于安定人民生活。l 經(jīng)濟(jì)助動器的作用：有利于科學(xué)技術(shù)向現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力的轉(zhuǎn)化；增加外匯收入，促進(jìn)對外經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；為社會提供長期的建設(shè)資金來源。u保險的分類：按實(shí)施形式：法定保險、自愿保險；按保障的主體：企業(yè)保險和個人保險、團(tuán)體保險和個人保險；按經(jīng)營目的：商業(yè)保險、社會保險；按保險標(biāo)的：財產(chǎn)保險、責(zé)任保險、信用保險、人身保險；1按風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁方式：原保險與再保險、復(fù)合保險與重復(fù)保險、共同保險；按保險金額確定方式：l 定值保險：指在投保時確定保險標(biāo)的的價值，并以此確定保險金額的保險；一般適用于不易確定價值的財產(chǎn)為標(biāo)的的保險。發(fā)生保險事故時，不論財產(chǎn)的實(shí)際價值如何，保險人均按約定的保險金額來計算賠款（部分損失按損失程度計算賠款）。l 不定值保險：是按照保險事故發(fā)生時保險標(biāo)的的實(shí)際價值確定保險價值的保險。因此會出現(xiàn)保險金額與保險價值不一致的情況，不定值保險有三種情況：足額保險：指保險合同中約定的保險金額與保險標(biāo)的出險時的實(shí)際價值等額，即保險金額等于保險價值。賠償原則：損失多少賠償多少。不足額保險：指保險合同中約定的保險金額比保險標(biāo)的出險時的實(shí)際價值低，即保險金額小于保險價值。賠償原則：按保險金額與保險價值的比例進(jìn)行賠償。導(dǎo)致不足額保險的原因主要有三個：第一，投保人僅以保險價值的一部分進(jìn)行投保。原因或者是為了少繳保費(fèi)，或者是認(rèn)為發(fā)生全損的可能性較小。第二，投保人投保時低估了保險標(biāo)的的價值。第三，保險合同訂立后，保險標(biāo)的市場價格的上漲。超額保險：指保險合同中約定的保險金額高于保險標(biāo)的出險時的實(shí)際價值，即保險金額大于保險價值。導(dǎo)致超額保險的原因主要有三個:第一，投保人投保時過高估計了保險標(biāo)的的價值。第二，投保人希望在保險事故發(fā)生后獲得多于實(shí)際損失的賠償，或利用超額保險合同進(jìn)行欺詐，謀取不正當(dāng)?shù)睦妗５谌?，保險合同訂立后保險標(biāo)的市場價格下跌。賠償原則：按實(shí)際損失進(jìn)行賠償。第三章保險合同的要素u 保險合同成立的基本要件：要約通常是指投保人向保險人提出訂立保險合同建議的行為。承諾通常是指保險人接到投保單后，經(jīng)過審核接受要約，就構(gòu)成了承諾，保險合同即成立。要求雙方當(dāng)事人具有完全的行為能力；雙方當(dāng)事人必須是處于平等的地位、在自愿的基礎(chǔ)上達(dá)成的協(xié)議。u保險合同的特征：保險合同是保障性合同：保險合同的保障性表現(xiàn)在：雙方當(dāng)事人一經(jīng)達(dá)成協(xié)議，從約定之日起到終止時的整個期間，保險標(biāo)的的風(fēng)險損失受到保險人的保障。保險合同是附合性合同：保險合同的條款和費(fèi)率通常是由保險人事先單獨(dú)擬定好的，投保人如同意投保就必須接受這些條款，一般沒有修改條款的權(quán)力。保險合同是非等價交換合同：從單個保險合同來看，投保人交納的保費(fèi)是保險金額的一小部分，保險事故發(fā)生后，拿到的保險賠款是保費(fèi)的幾百倍,甚至是幾千倍等。保險人支付的保險賠款是收入保費(fèi)的幾百或幾千倍等。保險合同是最大誠信合同：保險合同對誠信的要求比一般合同的要求更嚴(yán)格。這是由保險信息的嚴(yán)重不對稱以及合同的射幸性決定的。u 保險合同的主體：保險合同主體是指與保險合同發(fā)生直接、間接關(guān)系的人，包括當(dāng)事人和關(guān)系人。l 保險合同的當(dāng)事人：是指直接參與建立保險法律關(guān)系、確定權(quán)利義務(wù)關(guān)系的行為人。投保人和保險人。投保人：又稱要保人，是向保險人申請訂立保險合同，并負(fù)有繳納保險費(fèi)義務(wù)的合同一方當(dāng)事人。保險人：與投保人
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