保險(xiǎn)學(xué)復(fù)習(xí)整理-文庫吧資料
2025-04-22 22:08本頁面
【正文】 等。創(chuàng)新型壽險(xiǎn)的種類和特點(diǎn)：l 變額人壽保險(xiǎn)：變額人壽保險(xiǎn)是一種終身壽險(xiǎn)，其保險(xiǎn)金額隨其保費(fèi)分立賬戶中投資基金的投資收益不同而變化；l 變額人壽保險(xiǎn)特點(diǎn)：第一：具有投資功能；第二：保險(xiǎn)金額可以變動(dòng)。在保險(xiǎn)期內(nèi)，聯(lián)合被保險(xiǎn)人中的任何一人死亡時(shí)，保險(xiǎn)人給付全部保險(xiǎn)金，保單即失效；如果在保險(xiǎn)期內(nèi)，聯(lián)合被保險(xiǎn)人中無人死亡，保險(xiǎn)期限屆滿時(shí)，保險(xiǎn)人按合同約定給付保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)金由全體被保險(xiǎn)人共同享有。u 兩全保險(xiǎn)：l 概念：是定期死亡保險(xiǎn)和生存保險(xiǎn)結(jié)合起來的形式，即被保險(xiǎn)人在合同規(guī)定的期限內(nèi)死亡，或合同規(guī)定期限屆滿時(shí)仍然生存，保險(xiǎn)人按合同約定承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)，l 特點(diǎn)：保障最全面的一個(gè)險(xiǎn)種，它不僅保障了被保險(xiǎn)人的利益，也保障了受益人的利益；保險(xiǎn)期限確定；采用均衡費(fèi)率；保單具有儲(chǔ)蓄性，具有現(xiàn)金價(jià)值；由于每張保單的保險(xiǎn)金是必然給付的，所以保險(xiǎn)費(fèi)較高。通常，如果投保人在投保時(shí)誤報(bào)被保險(xiǎn)人的年齡，被保險(xiǎn)人所報(bào)年齡大于或小于其投保時(shí)的實(shí)際年齡，投保人所繳納的保費(fèi)必然會(huì)多于或少于他應(yīng)當(dāng)繳納的保費(fèi)，這需要調(diào)整保險(xiǎn)金額或保險(xiǎn)費(fèi)。在投保的險(xiǎn)種、期限和其他條件相同的情況下，被保險(xiǎn)人的年齡不同，所需要繳納的保險(xiǎn)費(fèi)不同。u 年齡誤告條款：是指當(dāng)投保人申報(bào)的年齡不真實(shí)，而真實(shí)年齡又符合合同約定限制的情況時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)根據(jù)被保險(xiǎn)人的真實(shí)年齡調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)或保險(xiǎn)金。所以人壽保險(xiǎn)采用均衡費(fèi)率，保單具有儲(chǔ)蓄性，保單調(diào)整難度大；保險(xiǎn)合同的性質(zhì)：人身保險(xiǎn)合同是受益性合同，保險(xiǎn)金的給付是約定給付。u 人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)：保險(xiǎn)事故：人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是人的生命和身體，保險(xiǎn)事故主要是生存和死亡，因此大多數(shù)保險(xiǎn)事故的發(fā)生具有必然性。l 實(shí)施條件：被保險(xiǎn)人必須同時(shí)獲得法律認(rèn)可的兩種索賠權(quán)，即損害索賠權(quán)和保險(xiǎn)索賠權(quán)；被保險(xiǎn)人要求第三者責(zé)任人賠償；保險(xiǎn)人履行了賠償責(zé)任。代為求償原則：l 含義：是指保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)責(zé)任事故造成損失，依法應(yīng)由第三者承擔(dān)賠償責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)人自支付保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額的限度內(nèi)，相應(yīng)取得對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。順序責(zé)任分?jǐn)偡绞剑菏且院炗啽雾樞蛴?jì)算分?jǐn)傌?zé)任。l 分?jǐn)偡绞剑罕壤?zé)任分?jǐn)偡绞剑菏且员ｋU(xiǎn)金額為基礎(chǔ)計(jì)算分?jǐn)傌?zé)任；某保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償金額=該保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金額/所有保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金額實(shí)際損失。分?jǐn)傇瓌tl 含義：是指在重復(fù)保險(xiǎn)的情況下，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生并造成損失時(shí)，通過采取適當(dāng)?shù)姆謹(jǐn)偡绞?，在各保險(xiǎn)人之間分配賠償責(zé)任，使被保險(xiǎn)人既能得到充分補(bǔ)償，又不會(huì)超過實(shí)際損失而獲得額外利益。但以死亡作為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)，轉(zhuǎn)讓或抵押必須經(jīng)過被保險(xiǎn)人的同意。因此海上運(yùn)輸保險(xiǎn)：第一：在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的沒有保險(xiǎn)利益也可以投保；第二：在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益才能索賠，獲得保險(xiǎn)人的賠償；第三：保單可自由轉(zhuǎn)讓，無需經(jīng)保險(xiǎn)人的同意。因此一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：第一：在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益才能投保，約定的保險(xiǎn)金額不能超過保險(xiǎn)利益額度；第二：保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，索賠者即被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益，如無保險(xiǎn)利益，則無法獲得賠償；第三：保單的轉(zhuǎn)讓需經(jīng)保險(xiǎn)人同意，轉(zhuǎn)讓才有效。l 意義：有助于防止道德風(fēng)險(xiǎn)，保障社會(huì)公正利益；有利于控制保險(xiǎn)金額，核定保險(xiǎn)金額；l 運(yùn)用：一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（除海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)外）要求投保人或被保險(xiǎn)人從保險(xiǎn)合同的訂立到損失發(fā)生的全過程，都必須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益。l 性質(zhì)：保險(xiǎn)利益必須是合法的利益；保險(xiǎn)利益必須是經(jīng)濟(jì)利益；保險(xiǎn)利益必須是客觀存在、確定的利益包括現(xiàn)有利益和預(yù)期利益。u不構(gòu)成犯罪的，由保險(xiǎn)監(jiān)管部門處于530保險(xiǎn)人違反告知義務(wù)的后果：第一，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，沒有向投保人明確說明合同中關(guān)于免責(zé)條款的，該條款不產(chǎn)生法律效力。投保人保險(xiǎn)人告知的形式：投保人告知的形式：無限告知；詢問告知（我國要求：詢問告知）；保險(xiǎn)人告知的形式：明確列示；明確說明（我過要求：明確說明）；投保人保險(xiǎn)人違反告知義務(wù)的后果：投保人違反告知義務(wù)的后果：第一，如果投保人違反告知義務(wù)的行為是故意的即隱瞞，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，若在保險(xiǎn)人解除合同前發(fā)生保險(xiǎn)事故造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠付責(zé)任，且不退還保費(fèi)。保險(xiǎn)合同的射幸性；l 內(nèi)容：投保人保險(xiǎn)人告知的概念：是指保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人在訂約前、訂約時(shí)及合同有效期內(nèi)，投保人對(duì)已知或應(yīng)知的與標(biāo)的危險(xiǎn)有關(guān)的重要事實(shí)向保險(xiǎn)人作口頭或書面的申報(bào)；保險(xiǎn)人也應(yīng)將對(duì)投保人利害相關(guān)的重要事實(shí)據(jù)實(shí)通告投保人。保險(xiǎn)的基本原則u 最大誠信原則l 含義：是指保險(xiǎn)雙方在簽訂和履行保險(xiǎn)合同的整個(gè)過程中，必須以最大的誠意恪守信用，如實(shí)告知所有重要事實(shí)，不欺騙不隱瞞，并保證履行合同規(guī)定的義務(wù)。第五章行使終止權(quán)的終止：指法律規(guī)定在合同履行期間某種情況發(fā)生時(shí)，合同主體享有終止合同的權(quán)力，無須征得對(duì)方的同意。保險(xiǎn)合同的終止：自然終止：指合同期滿或保險(xiǎn)標(biāo)的因非保險(xiǎn)事故而滅失所造成的合同終止。訂立變更保險(xiǎn)合同的書面協(xié)議。l 保險(xiǎn)合同變更的形式：保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證上批注。保險(xiǎn)人可根據(jù)變更后的情況調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)。包括：l 保險(xiǎn)合同主體的變更：保險(xiǎn)人的變更；投保人的變更；被保險(xiǎn)人的變更；受益人的變更；l 保險(xiǎn)合同客體的變更：保險(xiǎn)合同客體變更的原因是保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值增減變化，從而引起保險(xiǎn)利益發(fā)生變化。u天內(nèi)，確定最低額先予支付；待賠付金額最終確定后，支付相應(yīng)差額。保險(xiǎn)人對(duì)其賠付金額不能確定的，保險(xiǎn)人自收到索賠的請(qǐng)求和有關(guān)證明、資料的10檢驗(yàn)費(fèi)用：為確定保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失所支付的受損標(biāo)的的檢驗(yàn)、估價(jià)等的合理費(fèi)用。施救費(fèi)用：指在保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人為搶救以及保護(hù)、整理保險(xiǎn)標(biāo)的而支出的合理費(fèi)用。u三、避免損失擴(kuò)大的義務(wù)：在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保方不僅應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，還應(yīng)該采取各種必要的措施，進(jìn)行積極的施救，以避免損失的擴(kuò)大，因此而導(dǎo)致的損失和費(fèi)用由保險(xiǎn)人承
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