保險(xiǎn)學(xué)課件--保險(xiǎn)學(xué)第七章(已修改)
2025-05-28 04:51 本頁(yè)面
【正文】 1 2 第七章 責(zé)任保險(xiǎn) ?第一節(jié) 責(zé)任保險(xiǎn)概述 ? 一、責(zé)任保險(xiǎn)的含義及特征 ? （一）民事?lián)p害責(zé)任概述 ? 過(guò)失與過(guò)失責(zé)任 ? —— 過(guò)失是指一個(gè)正常人做了一個(gè)正常人不應(yīng)當(dāng)做的事。 ? —— 過(guò)失責(zé)任指因過(guò)錯(cuò)或違反法律規(guī)定，沒(méi)有盡法律規(guī)定應(yīng)盡的義務(wù)或違背社會(huì)道德、社會(huì)公共生活準(zhǔn)則，致使他人的財(cái)產(chǎn)或生命遭受損害，依據(jù)法律應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。 3 無(wú)過(guò)失與無(wú)過(guò)失責(zé)任 ? —— 無(wú)過(guò)失就是行為人對(duì)自己的行為或不行為沒(méi)有任何過(guò)錯(cuò)，所做的事，既符合法律規(guī)定，又符合一般的社會(huì)規(guī)范和準(zhǔn)則。但是，這并不意味著就不會(huì)給他人造成損害。 ? —— 無(wú)過(guò)失責(zé)任，就是這種無(wú)論致害人有無(wú)過(guò)失，在其行為或不行為過(guò)程中，給他人的財(cái)產(chǎn)或生命等造成的損害，依據(jù)法律規(guī)定負(fù)有賠償義務(wù)的責(zé)任。 ? 合同責(zé)任 ? —— 合同責(zé)任就是指一方當(dāng)事人違背合同約定而給另一方造成的損害，依據(jù)法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償義務(wù)的責(zé)任。 4 （二）責(zé)任保險(xiǎn)的含義及其特征 ? 責(zé)任保險(xiǎn)的含義 ? 責(zé)任保險(xiǎn) (Liability Insurance) —— 是以個(gè)人對(duì)他人造成人身?yè)p害或財(cái)產(chǎn)損失，依據(jù)法律，應(yīng)由致害人承擔(dān)損害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。 ? ? 責(zé)任保險(xiǎn)的特征 ? （ 1）法律是責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)生的基礎(chǔ)。 ? 在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，如果觸犯法律規(guī)定給他人的生命財(cái)產(chǎn)造成損害，就必須承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。所以，如果沒(méi)有法律對(duì)人們的行為或不行為進(jìn)行約束，也就無(wú)所謂強(qiáng)制性的賠償責(zé)任。 5 ? （ 2）同時(shí)保障了致害人和受害人。 ? 致害人是責(zé)任保險(xiǎn)的直接保障對(duì)象，受害人是責(zé)任保險(xiǎn)的間接保障對(duì)象。 ? （ 3）責(zé)任保險(xiǎn)無(wú)保險(xiǎn)金額，只有賠償限額規(guī)定。 ? 責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是民事?lián)p害賠償責(zé)任，這種責(zé)任的大小，在損害沒(méi)有發(fā)生之前是無(wú)法確定的，也就是說(shuō)，民事賠償責(zé)任的大小在保險(xiǎn)事故發(fā)生之前是未知的，因此，不可能依據(jù)“責(zé)任”的市場(chǎng)價(jià)格確定保險(xiǎn)金額。 ? （ 4）承保方式多元化。 ? 既可以獨(dú)立承保，也可以附加承保，還可以組合承保。 6 ? （ 5）保險(xiǎn)補(bǔ)償以法律為依據(jù)，以第三者存在為條件。 ? 責(zé)任保險(xiǎn)源于法律，法律是賠償責(zé)任的確定依據(jù)，因此，賠償以法院或執(zhí)法部門的判決為依據(jù)。是否發(fā)生保險(xiǎn)賠償，則須以受害的第三者為前提條件，因此，賠償處理也就不像一般的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)或一般的人身保險(xiǎn)那樣，只涉及保險(xiǎn)關(guān)系雙方。同時(shí)，保險(xiǎn)補(bǔ)償金歸受害者而非被保險(xiǎn)人（致害人）所有。 7 二、責(zé)任保險(xiǎn)與法律的關(guān)系 ? （ 一 ） 民事?lián)p害責(zé)任的性質(zhì) ? 責(zé)任保險(xiǎn)所承保的責(zé)任只能是民事責(zé)任 ， 對(duì)于刑事責(zé)任和行政責(zé)任 ， 責(zé)任保險(xiǎn)是無(wú)能為力的 。 ? （ 二 ） 損害的構(gòu)成條件 ? 必須是民事責(zé)任 ? 必須是違法行為 —— 責(zé)任保險(xiǎn)只對(duì)被保險(xiǎn)人的無(wú)意損害責(zé)任承擔(dān)賠償責(zé)任 ， 而對(duì)被保險(xiǎn)人的故意行為 ， 則不承擔(dān)責(zé)任 。 ? 必須有因果關(guān)系 8 三、責(zé)任保險(xiǎn)的種類 ?（一）附加責(zé)任保險(xiǎn) ? 特點(diǎn)是不專門簽發(fā)保險(xiǎn)單，而是包含在其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單之內(nèi)。如汽車第三者責(zé)任保險(xiǎn)、船舶碰撞責(zé)任保險(xiǎn)、旅客意外傷害責(zé)任保險(xiǎn)、飛機(jī)第三者責(zé)任保險(xiǎn)等。 ?（二）單獨(dú)承保責(zé)任保險(xiǎn) ? 單獨(dú)承保就是以專門的責(zé)任保險(xiǎn)合同承保。 9 四、責(zé)任保險(xiǎn)的一般規(guī)定 ? （一）保險(xiǎn)責(zé)任范圍
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