mba管理類007——存款準備金(已修改)
2025-04-28 06:31 本頁面
【正文】 MBA管理類007——存款準備金存款準備金存款準備金(deposit reserve)一、存款準備金概述：存款準備金是指金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的款，中央銀行要求的存款準備金占其存款總額的比例就是存款準備金率。即：商業(yè)銀行將其吸收的存款的一部分存在中央銀行里，用于銀行間的資金清算和保證客戶取款的需要。這部分存款就叫做存款準備金。最簡單的說，就是各家銀行需要交給人民銀行保管的一部分押金，用以保證將來居民的提款，而如果押金交的比以前多了，那么銀行可以用于自己往外貸款的資金就減少了。 中央銀行通過調(diào)整存款準備金率，可以影響金融機構(gòu)的信貸擴張能力，從而間接調(diào)控貨幣供應(yīng)量。 我國的存款準備金制度是在1984年建立起來的，近20年來，存款準備金率經(jīng)歷了六次調(diào)整。1998年以來，隨著貨幣政策由直接調(diào)控向間接調(diào)控轉(zhuǎn)化，我國存款準備金制度不斷得到完善；根據(jù)宏觀調(diào)控的需要，存款準備金率進行過兩次調(diào)整，一次是1998年3月將存款準備金率由13%下調(diào)到8%，最近的一次是1999年11月存款準備金率由8%下調(diào)到6%。 二、存款準備金的種類：存款準備金的種類分為法定存款準備金和超額存款準備金兩種。 我國從1987年起商業(yè)銀行向中央銀行繳納法定存款準備金和超額存款準備金。法定存款準備金相對是固定的，由于我國金融體系運行穩(wěn)定，法定存款準備金比率從最高的17%，逐年下降，超額存款準備金做為一項窗口指導(dǎo)貨幣政策，使用比法定存款準備金頻繁。三、存款準備金的影響：由于存款準備金不能被商業(yè)銀行用于貸款，所以存款準備金數(shù)額的大小可以直接影響商業(yè)銀行資金放貸規(guī)模的大小，及市場上流動資金的數(shù)量。因此法定存款準備金率被商業(yè)銀行用作一種宏觀調(diào)控的工具，利用這個工具，就可以控制市場上資金的數(shù)量，從而對一個國家的經(jīng)濟產(chǎn)生影響。 中央銀行通過調(diào)整存款準備金率，可以影響金融機構(gòu)的信貸擴張能力，從而間接調(diào)控貨幣供應(yīng)量。中央銀行為了防范商業(yè)銀行的支付風險，要求商業(yè)銀行按存款余額的一定比率上交中央銀行的風險準備金。也就是說，一旦存款人集中提取存款，商業(yè)銀行無法保證支付時，中央銀行將通過存款準備金確保商業(yè)銀行支付，穩(wěn)定金融局面。 打比方說，如果存款準備金率為7%，就意味著金融機構(gòu)每吸收100萬元存款，要向央行繳存7萬元的存款準備金，用于發(fā)放貸款的資金為93萬元。%。 在存款準備金制度下，金融機構(gòu)不能將其吸收的存款全部用于發(fā)放貸款，必須保留一定的資金即存款準備金，以備客戶提款的需要，因此存款準備金制度有利于保證金融機構(gòu)對客戶的正常支付。隨著金融制度的發(fā)
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