支付結(jié)算新制度解讀分享(已修改)
2025-04-27 12:11 本頁面
【正文】 《支付結(jié)算新制度解讀》教學設計一、課程主題支付結(jié)算新制度解讀二、課程目標學習本課程之后，您將能夠：說出個人結(jié)算賬戶的三種分類說出客戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務的變化三、前言第一段近年來電信詐騙犯罪活動十分猖獗，從公安部公布的數(shù)據(jù)來看，自2011年至2015年，全國電信詐騙案件數(shù)量每年從10萬件飆升至約60萬件， 2015年電信詐騙損失高達222億，2016年這個數(shù)據(jù)依然在不斷上升。同時多起電信詐騙悲劇也在不斷曝光，準大學生徐玉玉因被詐騙電話騙光學費不幸離世、患兒母親接詐騙電話被騙光治病錢、清華大學教師被詐騙電話騙走1000多萬元房款?？梢婋娦旁p騙犯罪活動對人民群眾的危害已經(jīng)從財產(chǎn)威脅擴展到了人身威脅，嚴重損害了社會誠信和社會秩序，已成為當前影響群眾安全和社會和諧穩(wěn)定的一大公害，全國反詐騙形勢十分嚴峻。對此，黨中央國務院高度重視，9月7日，國務院辦公廳召開專題會議研究打擊治理 工作。9月23日，最高人民法院、最高人民檢察院、工信部、公安部、人民銀行和銀監(jiān)會六部委發(fā)布了《關于防范和打擊電信網(wǎng)絡詐騙犯罪的通告》，就打擊治理工作作出周密部署。同時，為貫徹落實黨中央國務院的工作部署要求，針對公安機關反映的電信網(wǎng)絡新型違法犯罪情況，9月30日，人民銀行制定發(fā)布了《中國人民銀行關于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關事項的通知》（銀發(fā)【2016】261號），以下我們簡稱“261號文”首先我們來了解一下 “261號文”的主要內(nèi)容261號文從加強賬戶實名制管理、加強轉(zhuǎn)賬管理、加強銀行卡業(yè)務管理、強化可疑交易監(jiān)測、健全緊急止付和快速凍結(jié)機制、加大對無證機構(gòu)的打擊力度及建立責任追究機制七大方面提出了二十項要求，這些通知的內(nèi)容實際上遠遠超越了打擊電信違法犯罪的犯疇。那么新政策對我們商業(yè)銀行來說有什么影響呢？這里面 涉及到銀行及支付機構(gòu)，對我們銀行來講，主要要求有以下幾類，一是對個人銀行結(jié)算三類賬戶進行了補充解釋和說明，并作出進一步要求，二是對單位銀行結(jié)算賬戶的開戶提出新要求（個人認為可能是推出新版賬戶管理辦法的前奏），三是增加了電信詐騙按照反洗錢工作要求報送的要求，四是需要對銀行卡加強管理，根據(jù)這些要求，我行需要進行系統(tǒng)改造、流程修訂、協(xié)議文本修訂整合、制訂存量賬戶清理方案、發(fā)布對外公告、業(yè)務培訓及按規(guī)定進行數(shù)據(jù)報送，工作量十分繁重，目前我行各項工作在緊鑼密鼓地開展。好， 在了解了新政策的背景后，我們重點來學習一下文件的主要內(nèi)容首先我們了解392號文的內(nèi)容，主要包括以下5部分內(nèi)容，我們重點了解前三部分第一點，落實銀行賬戶實名制的核心，強調(diào)證件有效性，人證一致性，開戶意愿的真實性 證件的有效性，是指證件必須真實有效，必要時可以要求客戶出具輔助身份證件，有效身份證件包括以下幾類：1．在中華人民共和國境內(nèi)已登記常住戶口的中國公民為居民身份證；不滿十六周歲的，可以使用居民身份證或戶口簿。2．香港、澳門特別行政區(qū)居民為港澳居民往來內(nèi)地通行證。3．臺灣地區(qū)居民為臺灣居民來往大陸通行證。4．定居國外的中國公民為中國護照。5．外國公民為護照或者外國人永久居留證（外國邊民，按照邊貿(mào)結(jié)算的有關規(guī)定辦理）。6．法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他身份證明文件。除了以上有效證件，銀行可以要求客戶提供輔助身份證明材料，包括但不限于以下幾種：軍人、武裝警察尚未領取居民身份證的，除出具軍人和武裝警察身份證件外，還應出具軍人保障卡或所在單位開具的尚未領取居民身份證的證明材料。這里需要注意的是，臨時身份證不是有效證件，不得用于各類開戶業(yè)務，但特殊業(yè)務如掛失可以使用。軍官證不再是有效證件，而是作為輔助證件，成年人的戶口簿只能作為輔助證件使用。規(guī)范個人代理業(yè)務除了強調(diào)個人實名制，392號文還有一點重要內(nèi)容就是規(guī)范了個人代理業(yè)務。以
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