融資租賃公司風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(已修改)
2025-04-25 01:32 本頁(yè)面
【正文】 XXX融資租賃有限公司風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(暫行)第一章 總則第一條 目的為增強(qiáng)公司防范和控制風(fēng)險(xiǎn)的能力，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的組織建設(shè)、機(jī)制建設(shè)和制度建設(shè)，根據(jù)國(guó)家金融方針政策和有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章及公司章程的規(guī)定，制定本辦法。第二條 風(fēng)險(xiǎn)管理的基本目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是合理保證公司經(jīng)營(yíng)合法合規(guī)、資產(chǎn)安全、財(cái)務(wù)報(bào)告及相關(guān)信息真實(shí)完整，提高經(jīng)營(yíng)效率和效果，促進(jìn)公司實(shí)現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略。第三條 風(fēng)險(xiǎn)管理的原則風(fēng)險(xiǎn)管理遵循全面管理、全程管理、制度優(yōu)先、預(yù)防為主、職責(zé)明確的原則。（一）全面管理原則全面管理是指董事會(huì)（包括監(jiān)事會(huì)，下同）、經(jīng)營(yíng)管理層和各部門(mén)人員全面實(shí)施，應(yīng)用于戰(zhàn)略制定并貫穿于公司的各項(xiàng)活動(dòng)之中，旨在用于識(shí)別可能影響的潛在事件，管理風(fēng)險(xiǎn)以使其在公司的風(fēng)險(xiǎn)承受能力或風(fēng)險(xiǎn)偏好之內(nèi)，并為既定目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)提供合理保證。（二）全程管理原則全程管理是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)雀鱾€(gè)環(huán)節(jié)劃清職責(zé)，分別把關(guān)，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)，管理到位，完善業(yè)務(wù)流程，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制等。（三）制度優(yōu)先原則開(kāi)展各項(xiàng)事務(wù)先制定相應(yīng)制度，盡可能使制訂的制度科學(xué)、合理并嚴(yán)格按照制度執(zhí)行，對(duì)制度執(zhí)行效力和結(jié)果實(shí)行全程監(jiān)控。（四）預(yù)防為主原則各類風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)防患于未然，以預(yù)防預(yù)警為主，出現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)采取針對(duì)性措施予以處置化解。（五）職責(zé)明確原則明確各職能部門(mén)和責(zé)任人，明確相應(yīng)的權(quán)利和義務(wù)。公司實(shí)行“審、放、查”相分離的原則，建立租賃項(xiàng)目調(diào)查、立項(xiàng)、審核、審批、執(zhí)行、監(jiān)督、檢查的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理體制。第二章 風(fēng)險(xiǎn)類型及風(fēng)險(xiǎn)管理組織第四條 主要風(fēng)險(xiǎn)類型融資租賃是一種貿(mào)易與信貸相結(jié)合，融資與融物為一體的綜合性交易，業(yè)務(wù)過(guò)程復(fù)雜多變，其風(fēng)險(xiǎn)按照公司層次分為外部風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。外部風(fēng)險(xiǎn)包括：匯率風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、法律法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、租賃物風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)；內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)包括：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)。第五條 風(fēng)險(xiǎn)管理層級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理層級(jí)包括董事會(huì)、經(jīng)營(yíng)管理層、各部門(mén)、各職員。各個(gè)層級(jí)都要堅(jiān)持同樣的目標(biāo)；每個(gè)層級(jí)都必須從全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素實(shí)行全程風(fēng)險(xiǎn)管理。第六條 風(fēng)險(xiǎn)管理的組織體系風(fēng)險(xiǎn)管理的組織體系是指由受董事會(huì)直接領(lǐng)導(dǎo)，以風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)為核心，以風(fēng)險(xiǎn)控制部牽頭，法務(wù)合規(guī)部合作實(shí)施，以各部門(mén)共同執(zhí)行組成的組織結(jié)構(gòu)體系。
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