借款項(xiàng)目風(fēng)險管理制度(已修改)
2025-04-24 11:57 本頁面
【正文】 借款項(xiàng)目風(fēng)險管理制度第一章 總 則 第一條 為進(jìn)一步加強(qiáng)貸款風(fēng)險的防范和控制,切實(shí)化解和消化貸款風(fēng)險,提高貸款質(zhì)量,保證信貸資產(chǎn)安全,建立以貸款風(fēng)險管理為核心的信貸管理體制，依據(jù)中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(簡稱銀監(jiān)會，下同)關(guān)于貸款風(fēng)險管理的有關(guān)規(guī)定,結(jié)合貸款業(yè)務(wù)實(shí)際，制定本制度。 第二條 貸款風(fēng)險管理的基本任務(wù):貫徹落實(shí)國家關(guān)于防范和控制金融風(fēng)險的各項(xiàng)政策措施,建立和完善適應(yīng)公司貸款業(yè)務(wù)特點(diǎn)的貸款風(fēng)險管理制度和機(jī)制,強(qiáng)化貸款風(fēng)險全程管理,有效防范、控制和化解各類貸款風(fēng)險,降低不良貸款,提高貸款質(zhì)量?！ 〉谌龡l 貸款風(fēng)險管理原則。貸款風(fēng)險管理應(yīng)遵循以下原則: (一)貸款風(fēng)險管理一般原則與貸款業(yè)務(wù)實(shí)際相結(jié)合。 (二)實(shí)行貸款按風(fēng)險性質(zhì)和歷史成因分類管理?！ ?三)堅持貸款風(fēng)險管理權(quán)責(zé)相結(jié)合。 (四)堅持把封閉管理措施納入風(fēng)險管理?！ 〉谒臈l 本制度適用于辦理的各項(xiàng)貸款。另有規(guī)定的從其規(guī)定。第二章 貸款風(fēng)險劃分 第五條 貸款風(fēng)險。貸款風(fēng)險是指在貸款業(yè)務(wù)運(yùn)營中，由于受到各種不確定性因素的影響，致使貸款無法按期收回本息，銀行可能遭受資金損失。按照風(fēng)險的劃分原則，結(jié)合貸款業(yè)務(wù)實(shí)際，貸款風(fēng)險主要劃分為政策風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險和操作風(fēng)險。 第六條 政策風(fēng)險。政策風(fēng)險是指根據(jù)國家和地方政府為實(shí)施宏觀調(diào)控、保護(hù)農(nóng)民利益、穩(wěn)定市場等政策和特定的產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域政策，向借款人發(fā)放的貸款，借款人因執(zhí)行政策出現(xiàn)不能按期償還貸款本息的風(fēng)險。第七條 經(jīng)營風(fēng)險。經(jīng)營風(fēng)險是指根據(jù)借款人自身經(jīng)營需要發(fā)放的貸款,借款人因經(jīng)營管理、市場變化、災(zāi)害和道德因素等原因的影響,不能或不愿意按照事先達(dá)成的協(xié)議履行其義務(wù),出現(xiàn)不能按期歸還貸款本息的風(fēng)險?！ 〉诎藯l 操作風(fēng)險。操作風(fēng)險是指由公司內(nèi)部控制及治理機(jī)制失效以及信息技術(shù)系統(tǒng)失效等可能造成的貸款風(fēng)險。主要包括公司內(nèi)控制度和治理機(jī)制缺陷及內(nèi)部員工操作失誤、違反操作規(guī)程、信貸決策超越權(quán)和道德因素等造成貸款不能按期收回或損失的風(fēng)險。第三章 貸款風(fēng)險預(yù)測 第九條 貸款風(fēng)險預(yù)測。貸款風(fēng)險預(yù)測是指運(yùn)用定性和定量的分析方法，對貸款的各種風(fēng)險因素、風(fēng)險性質(zhì)及風(fēng)險程度進(jìn)行識別和測定。貸款風(fēng)險預(yù)測是貸前調(diào)查、審查的重要內(nèi)容。風(fēng)險預(yù)測結(jié)果是貸款是否發(fā)放、貸款期限確定、發(fā)放額度控制、貸款方式選擇的基本依據(jù)?！ 〉谑畻l 政策風(fēng)險預(yù)測。主要以國家和地方政府相關(guān)政策、政策性資金來源的落實(shí)與承諾保證情況、貸款利息補(bǔ)貼和掛賬貸款本金消化資金的到位情況為依據(jù)，對貸款的政策風(fēng)險進(jìn)行預(yù)測?！ 〉谑粭l 經(jīng)營風(fēng)險預(yù)測。應(yīng)根據(jù)不同的風(fēng)險因素，分別按照定性和定量的分析方法，對風(fēng)險性質(zhì)及程度進(jìn)行識別和預(yù)測?！ ?一)定性分析預(yù)測。主要是通過對借款人內(nèi)部各有關(guān)因素以及與借款人貸款償還密切相關(guān)的外部環(huán)境和現(xiàn)象的不確定性分析,預(yù)測貸款風(fēng)險。定性分析預(yù)測主要包括對借款人法人代表素質(zhì)、經(jīng)營管理水平、內(nèi)部控制能力、信譽(yù)程度和發(fā)展前景分析。宏觀經(jīng)濟(jì)政策的變化所產(chǎn)生的影響。特定行業(yè)或地區(qū)的經(jīng)濟(jì)政策、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場供求變化、價格震蕩等情況。各種災(zāi)害等不可抗力的外部因素或訴訟、疫情等突發(fā)事件影響的分析?！ ?二)定量分析預(yù)測。主要是依據(jù)借款人的財務(wù)指標(biāo)和經(jīng)營指標(biāo),對借款人的信用風(fēng)險進(jìn)行分析和預(yù)測。預(yù)測借
公司管理相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1