個(gè)人住房循環(huán)貸款操作流程(已修改)
2025-04-24 00:55 本頁面
【正文】 個(gè)人住房循環(huán)貸款業(yè)務(wù)操作流程（征求意見稿）一、基本規(guī)定（一）個(gè)人住房循環(huán)貸款定義個(gè)人住房循環(huán)貸款是指已在我行（其他金融機(jī)構(gòu)或公積金中心）辦理個(gè)人住房貸款(不含個(gè)人商業(yè)用房貸款，下同)業(yè)務(wù),并以申請貸款購買的房產(chǎn)作抵押、正常還款一定時(shí)間以上的借款人，以同一房產(chǎn)作抵押向我行一次或多次申請?jiān)黾咏杩罱痤~的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。（二）貸款對象已在我行辦理個(gè)人住房貸款且以已取得房屋所有權(quán)證的房產(chǎn)作抵押,貸款尚未全部歸還，或貸款雖已還清但尚未辦理清戶撤押手續(xù)的借款人。已在其他金融機(jī)構(gòu)或公保金中心辦理個(gè)人住房貸款，愿意轉(zhuǎn)按到我行且愿以貸款購買的住房的房屋所有權(quán)證作抵押的借款人。（三）貸款條件（1）個(gè)人住房循環(huán)貸款抵押物為原個(gè)人住房貸款抵押物，抵押物為原個(gè)人住房貸款支持購買的住房，抵押物沒有其他抵押權(quán)人；（2）抵押物取得房屋所有權(quán)證的房齡不超過15年；（3）借款人剩余貸款本金低于抵押物評估值的60%（或已償還原貸款本金10％以上），且已正常還款1年以上無連續(xù)2期以上（含）或累計(jì)3期以上（含）未足額償還貸款本息的記錄。如果借款人為轉(zhuǎn)按到我行的新客戶，可參考他行還款記錄；（4）借款人收入穩(wěn)定，增加貸款額度后仍具備充足的還款能力。如果借款人申請加按貸款用于購買房產(chǎn)，則借款人家庭月所有債務(wù)支出與收入比應(yīng)控制在55％以內(nèi)。借款人年齡不超過55歲（共同借款人中有一方滿足條件）。（5）用于抵押的房產(chǎn)必須是已取得房產(chǎn)證且已辦妥抵押登記手續(xù)的現(xiàn)房；（6）個(gè)人住房貸款管理辦法要求的其他條件。（四）貸款用途個(gè)人住房循環(huán)貸款可用于借款人購買房屋、車庫（車位）或其他綜合消費(fèi)性支出。（五）貸款最高額度個(gè)人住房循環(huán)貸款的貸款額度應(yīng)根據(jù)借款人還款能力和貸款用途綜合確定，可循環(huán)貸款額度按照以下公式之一計(jì)算：可循環(huán)貸款額度1=（原個(gè)人住房貸款初始本金原個(gè)人住房貸款剩余貸款本金）60％（本公式中最高額擔(dān)保額度即為原貸款本金）。其中可循環(huán)便利額度=(原貸款初始本金原貸款剩余貸款本金) 30％可循環(huán)貸款額度2=房屋價(jià)值抵押率原貸款剩余
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