【正文】 附件1：廣西北部灣銀行理財(cái)銷售系統(tǒng)優(yōu)化改造項(xiàng)目需求說明一、項(xiàng)目背景隨著利率市場化的實(shí)質(zhì)性推進(jìn)以及監(jiān)管框架的完善，國內(nèi)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)將越來越呈現(xiàn)其本原特色，即商業(yè)銀行作為專業(yè)投資管理人，為各類投資者設(shè)計(jì)符合其需求的金融產(chǎn)品，并通過在各類金融市場上的專業(yè)化運(yùn)作滿足投資者風(fēng)險(xiǎn)收益管理需要的專業(yè)化經(jīng)營活動(dòng)。理財(cái)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)已經(jīng)成為銀行重要的收入和利潤來源之一，隨著資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模的不斷增長，面對(duì)日趨嚴(yán)格的監(jiān)管環(huán)境和日益激烈的競爭環(huán)境，為改變現(xiàn)有理財(cái)系統(tǒng)拓展性較差、兼容性不足、查詢統(tǒng)計(jì)功能滯后的現(xiàn)狀，實(shí)現(xiàn)各類理財(cái)產(chǎn)品的全流程電子化、標(biāo)準(zhǔn)化、智能化管理，提高我行理財(cái)業(yè)務(wù)管理水平，增強(qiáng)我行理財(cái)產(chǎn)品的市場競爭力，我行計(jì)劃對(duì)理財(cái)銷售系統(tǒng)進(jìn)行優(yōu)化改造，為業(yè)務(wù)的發(fā)展提供良好的系統(tǒng)支持，并對(duì)該項(xiàng)目進(jìn)行招標(biāo)。二、總體要求及目標(biāo)理財(cái)系統(tǒng)應(yīng)具有先進(jìn)性、高安全性、高可用性、高可靠性、準(zhǔn)確性的聯(lián)機(jī)處理機(jī)制，能滿足業(yè)務(wù)快速發(fā)展規(guī)模的的不斷擴(kuò)大及業(yè)務(wù)規(guī)則的多變性，要求理財(cái)系統(tǒng)具有高效性、高并發(fā)處理能力、可擴(kuò)展性、靈活的參數(shù)化管理。系統(tǒng)應(yīng)符合各級(jí)監(jiān)管部門及國家相關(guān)規(guī)定對(duì)相關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)的銷售、渠道、技術(shù)、運(yùn)營、清算、會(huì)計(jì)核算、風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管等方面的要求。系統(tǒng)需實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)低柜、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行、及其它電子銀行方式等渠道對(duì)接，構(gòu)建大理財(cái)營銷網(wǎng)絡(luò)的功能，以滿足各類型理財(cái)業(yè)務(wù)線上的銷售應(yīng)用場景；系統(tǒng)應(yīng)該充分考慮數(shù)據(jù)的統(tǒng)一性管理及挖掘，應(yīng)著重在客戶信息及交易信息提供全局性管理功能，以適用于業(yè)務(wù)的整體性管理及客戶的針對(duì)性營銷需求；三、設(shè)計(jì)原則（一）科學(xué)性：充分利用成熟先進(jìn)的科技手段和科學(xué)方法，進(jìn)行工程組織與管理、系統(tǒng)規(guī)劃與設(shè)計(jì)、需求提出與論證，逐步實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)的全面發(fā)展；（二）先進(jìn)性：高起點(diǎn)規(guī)劃，高標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，高水平管理。符合當(dāng)前業(yè)界主流與公認(rèn)的先進(jìn)架構(gòu)特點(diǎn)；除了滿足我行目前業(yè)務(wù)的要求，還立足于滿足未來潛在的業(yè)務(wù)要求，以客戶為中心，支持業(yè)務(wù)創(chuàng)新；（三）系統(tǒng)性：系統(tǒng)規(guī)劃各種資源和網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用，最大限度地實(shí)現(xiàn)各種信息資源的充分共享、分類分期實(shí)現(xiàn)與各種業(yè)務(wù)系統(tǒng)的無縫對(duì)接；（四）安全穩(wěn)定性：系統(tǒng)應(yīng)具有較高的可靠性和持續(xù)使用能力，符合業(yè)界安全標(biāo)準(zhǔn)，支持多級(jí)安全、保密、權(quán)限控管機(jī)制，確保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的正確性、完整性、一致性和安全性；（五）經(jīng)濟(jì)性：要在基本滿足上述前提的條件下，將產(chǎn)品采購成本、實(shí)施服務(wù)成本、今后的運(yùn)營維護(hù)成本以及人力資源成本降到最低。（六）系統(tǒng)設(shè)計(jì)的開放性：提供系統(tǒng)內(nèi)部使用的數(shù)據(jù)庫字典、計(jì)算分析過程，避免系統(tǒng)黑箱效應(yīng)。（七）可擴(kuò)展性：通過模塊化、組件化、參數(shù)化設(shè)計(jì)原則，便于以較低的再投入擴(kuò)充新的業(yè)務(wù)功能，同時(shí)不影響系統(tǒng)的原有功能，支持互聯(lián)網(wǎng)化的交易場景；四、系統(tǒng)功能模塊業(yè)務(wù)需求（一）管理臺(tái)功能需求產(chǎn)品信息設(shè)置可完成封閉式產(chǎn)品/開放式產(chǎn)品、凈值型/非凈值型產(chǎn)品的設(shè)置，包括基本信息、銷售范圍信息、產(chǎn)品限額信息、劃款賬號(hào)信息、收益結(jié)轉(zhuǎn)信息、返還方案、產(chǎn)品附屬信息、利率、手續(xù)費(fèi)、工作日、渠道、銷售文件等信息的設(shè)置，并可根據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展系統(tǒng)需靈活快速支持我行其他產(chǎn)品的配置。額度分配及調(diào)整總行或一級(jí)分行輸入產(chǎn)品編號(hào)分配或者查詢該產(chǎn)品下級(jí)行額度信息。份額分配支持維度有：客戶類型、客戶級(jí)別、交易機(jī)構(gòu)、交易渠道、交易金額、客戶性別、客戶學(xué)歷、客戶年齡、卡類型、卡級(jí)別、交易時(shí)間、交易省份、交易城市、個(gè)貸客戶、代發(fā)工資客戶、信用卡客戶。分配額度可靈活調(diào)整。產(chǎn)品收益設(shè)置系統(tǒng)應(yīng)支持多維度設(shè)置收益率。收益設(shè)置支持維度有：客戶類型、客戶級(jí)別、交易機(jī)構(gòu)、交易渠道、交易金額、客戶性別、客戶學(xué)歷、客戶年齡、卡類型、卡級(jí)別、交易時(shí)間、交易省份、交易城市、個(gè)貸客戶、代發(fā)工資客戶、信用卡客戶。產(chǎn)品日歷通過日歷格式顯示產(chǎn)品每日相關(guān)狀態(tài)記錄信息。包括產(chǎn)品預(yù)約，產(chǎn)品認(rèn)購(申購)，產(chǎn)品開放，產(chǎn)品歸集，產(chǎn)品分紅，產(chǎn)品收益結(jié)轉(zhuǎn)，產(chǎn)品兌付（贖回）。用戶權(quán)限管理系統(tǒng)應(yīng)支持不同用戶的權(quán)限設(shè)置，可根據(jù)需要隨時(shí)調(diào)整。渠道管理系統(tǒng)應(yīng)支持網(wǎng)點(diǎn)低柜、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行、自助發(fā)卡機(jī)、移動(dòng)設(shè)備等各種電子渠道的對(duì)接。報(bào)表統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)應(yīng)支持不同口徑的數(shù)據(jù)匯總，并生成相關(guān)監(jiān)管報(bào)表及行內(nèi)報(bào)表。（二）柜臺(tái)功能需求系統(tǒng)應(yīng)支持下列交易及查詢功能：TA信息查詢交易狀態(tài)查詢允許撤單流水查詢客戶風(fēng)險(xiǎn)承受等級(jí)查詢（三）其他個(gè)性化需求開放式收益型產(chǎn)品（1）實(shí)現(xiàn)巨額贖回功能。（2）可按需求設(shè)置不同產(chǎn)品開放日的交易。開放日允許申購、贖回交易，非開放日不允許交易。（3）低柜客戶贖回收益測算。柜員可根據(jù)客戶提供的賬號(hào)查詢出客戶贖回的本金所屬不同維度的收益率，以及總收益的計(jì)算過程。(4)