【正文】 金融學培訓資料作者：日期：試題一一、填空題（每空1分，共10分）一國流通中標準的基本通貨是（ ）。信用有（ ）和貨幣信用兩種基本形式。在多種利率并存的條件下起決定作用的利率被成為（ ）。一級市場是組織證券（ ）業(yè)務的市場。不動產抵押銀行的資金主要是靠發(fā)行（ ）來籌集的。商業(yè)銀行為了保持資金的高度流動性，貸款應是短期和商業(yè)性的，這種經營管理理論叫做（ ）。中央銀行主要通過( )對商業(yè)銀行提供資金支持。弗里德曼認為，人們的財富總額可以用（ ）作為代表性指標。存款準備率提高意味著商業(yè)銀行的（ ）降低。在麥金農提出的發(fā)展中國家的貨幣需求函數中，投資占收入的比重（ ），貨幣需求越大。二、單項選擇題（每小題2分，共10分）在下列貨幣制度中劣幣驅逐良幣律出現在（ ）。A、金本位制B、銀本位制C、金銀復本位制D、金匯兌本位制下列利率決定理論中，那種理論是著重強調儲蓄與投資對利率的決定作用的。（ ）A、馬克思的利率理論B、流動偏好理論C、可貸資金理論D、實際利率理論國際收支出現巨額逆差時，會導致下列哪種經濟現象。（ ）A、本幣匯率貶值，資本流入B、本幣匯率升值，資本流出C、本幣匯率升值，資本流入D、本幣匯率貶值，資本流出超額準備金作為貨幣政策中介指標的缺陷是（ ）。A、適應性弱B、可測性弱C、相關性弱D、抗干擾性弱貨幣均衡的自發(fā)實現主要依靠的調節(jié)機制是（ ）。A、價格機制B、利率機制C、匯率機制D、中央銀行宏觀調控三、多項選擇題（每小題3分，共15分）信用貨幣制度的特點有（ ）。A、黃金作為貨幣發(fā)行的準備B、貴金屬非貨幣化C、國家強制力保證貨幣的流通D、金銀儲備保證貨幣的可兌換性E、貨幣發(fā)行通過信用渠道銀行提高貸款利率有利于（ ）。A、抑制企業(yè)對信貸資金的需求B、刺激物價上漲C、刺激經濟增長D、抑制物價上漲E、減少居民個人的消費信貸匯率變化與資本流動的關系是。（ ）A、匯率變動對長期資本的影響較小。B、本幣匯率大幅度貶值會引起資本外逃。C、匯率升值會引起短期資本流入。D、匯率升值會引起短期資本流出。下列屬于貨幣市場金融工具的是（ ）。A、商業(yè)票據B、股票C、短期公債D、公司債券E、回購協(xié)議治理通貨膨脹的可采取緊縮的貨幣政策，主要手段包括（ ）A、通過公開市場購買政府債券B、提高再貼現率C、通過公開市場出售政府債券D、提高法定準備金率E、降低再貼現率F、降低法定準備金率四、判斷題（每小題2分，共10分）信用貨幣制度下金銀儲備成為貨幣發(fā)行的準備。（ ）一般將儲蓄隨利率提高而增加的現象稱為利率對儲蓄的收入效應。（ ）在市場經濟條件下，貨幣均衡的實現離不開利率的作用。（ ）金融自由化的標志之一就是政府放棄對金融業(yè)的干預。（ ）特別提款權可以充當國際儲備，用于政府間的結算，以及國際貿易和非貿易的支付。（ ）五、計算題（共10分）設某一時點我國流通中現金為10000 億元，居民活期儲蓄存款20000 億元，居民定期儲蓄存款40000 億元，農村存款8000 億元，企業(yè)活期存款9000 億元，企業(yè)定期存款7000億元，機關團體部隊存款6000 億元，其他存款4000 億元。試計算M1 層次點貨幣供應量。六、簡答題（每小題6分，共30分）如何理解金融范疇。簡述利率在經濟中的作用。凱恩斯的貨幣需求理論。怎樣運用宏觀緊縮政策治理通貨膨脹？如何理解金融發(fā)展對經濟發(fā)展的作用？七、論述題（15分）結合利率的功能和作用，論述我國為什么要進行利率市場化改革？《試題一》參考答案一、填空題（每空1分，共10分）本位幣 實物信用 基準利率 發(fā)行不動產抵押債券 商業(yè)貸款理論或者真實票據論再貼現和貸款 恒久收入放款能力 越大二、單項選擇題（每小題2分，共10分）15 C、D、D、B、B三、多項選擇題（每小題3分，共15分）BCE ADE ABC ACE BCD四、判斷題（每小題2分，共10分）錯誤 錯誤 正確 錯誤 錯誤五、計算題（10分）解：M1=10000+8000+9000+6000=33000（億元）六、簡答題（每小題6分，共30分）答：在信用貨幣制度下，信用與貨幣不可分割地聯(lián)系在一起，貨幣制度也建立在信用制度之上，沒有不含貨幣因素的信用，也沒有不含信用因素的貨幣，任何信用活動也同時都是貨幣的運動。信用的擴張意味著貨幣供給的增加，信用的緊縮意味著貨幣供給的減少，信用資金的調劑則影響著貨幣的流通速度和貨幣供給的部門構成和地區(qū)構成。當貨幣的運動與信用的活動不可分析地聯(lián)系在一起時，就產生了由貨幣和信用相互滲透而形成地新范疇——金融。因此，金融是貨幣運動和信用活動地融合體。答：利率作為經濟杠桿,在宏觀與微觀經濟活動中發(fā)揮著重要作用。表現在:（1）在宏觀經濟方面：①利率能夠調節(jié)貨幣供求；②利率可以調節(jié)社會總供求；③利率可以調節(jié)儲蓄與投資；（2）在微觀經濟方面：①利率可以促使企業(yè)加強經濟核算，提高經濟效益；②利率可以影響個人的經濟行為。答：（1）第一次明確提出貨幣需求的三個動機，即交易動機、預防動機和投機動機；（2）推出貨幣需求函數，即：Md＝M1+M2＝L1（y）+L2(r), 說明的是，由交易動機和預防動機決定的貨幣需求是收入水平Y 的函數，且與收入正相關；而由投機動機決定的貨幣需求則是利率水平R 的函數，且與利率負相關。答：（1）運用緊縮性貨幣政策治理通貨膨脹，主要手段包括通過公開市場業(yè)務出售政府債券、提高再貼現率和提高商業(yè)銀行的法定準備率；（2）運用緊縮性財政政策治理通貨膨脹，主要手段包括削減政府支出和增加稅收；（3）運用緊縮性的收入政策治理通貨膨脹，主要手段包括確定工資—物價指導線、管制或凍結工資以及運用稅收手段。答：金融發(fā)展對經濟的作用：（1）金融發(fā)展有助于實現資本積聚與集中，可以幫助實現現代化大規(guī)模生產經營，實現規(guī)模經濟效益。（2）金融發(fā)展有助于提高資源的使用效率，從而提高社會經濟效率。（3）金融發(fā)展有助于提高用金融資產進行儲蓄的比例，因而有助于提高社會的投資水平。七、論述題（15分）答：（1）市場經濟中，價格機制是其核心機制，利率作為金融市場的價格，在宏微觀經濟運行中都發(fā)揮著十分重要的作用；（2）利率在宏觀與微觀經濟運行中的作用；（3）我國已初步建立起社會主義市場經濟體制，市場價格的調節(jié)作用日益重要，利率的作用也日益受到重視，但利率充分、有效發(fā)揮其調節(jié)作用的基本條件就是市場化的利率決定機制，因為只有如此，才能形成一個適當的利率水平，一個合理的利率結構。因此，我國應該進行利率市場化改革。試題二一、填空題（每空1分，共10分）價格是（ ）的貨幣表現。外匯黃金占款在中央銀行資產負債表上屬于( )一欄。當商業(yè)銀行和其他金融機構發(fā)生資金短缺或周轉不靈時,中央銀行充當（ ）對商業(yè)銀行提供信貸。劍橋方程式是從（ ）角度分析貨幣需求的。貨幣當局可以通過調控基礎貨幣和乘數來間接調控（ ）。認為貨幣對實際產出水平不發(fā)生影響的典型理論是早期的（ ）。治理需求拉上型通貨膨脹，（ ）是關鍵。一般而言，經濟發(fā)達國家的金融相關率要（ ）經濟不發(fā)達的國家。以一定數量的本國貨幣單位為基準，用折成多少外國貨幣單位來表示的匯率標價法稱為（ ）。貨幣運動與信用活動不可分解地連接在一起所形成的新范疇是（ ）。二、單項選擇題（每小題2分，共10分）外債的負債率指標的計算方法是（ ）。A、外債余額/GNP B、外債還本付息/GNPC、外債余額/年出口額D、外債還本付息/年出口額SWIFT 匯兌形式屬于下面哪種國際結算方式。（ ）A、信匯B、票匯C、電匯D、托收下列屬于優(yōu)先股股東權利范圍的是（ ）。A、選舉權B、被選舉權C、收益權D、投票權西方國家所說的基準利率，一般是指中央銀行的（ ）。A、貸款利率B、存款利率C、市場利率D、再貼現利率下列不屬于負債管理理論缺陷的是（ ）。A、提高融資成本B、增加經營風險C、降低資產流動性D、不利于銀行穩(wěn)健經營三、多項選擇題（每小題3分，共15分）我國貨幣制度規(guī)定人民幣具有以下的特點（ ）。A、人民幣是可兌換貨幣B、人民幣與黃金沒有直接聯(lián)系C、人民幣是信用貨幣D、人民幣具有無限法償力E、人民幣具有有限法償力銀行信用的特點包括（ ）。A、買賣行為與借貸行為的統(tǒng)一B、以金融機構為媒介C、借貸的對象是處于貨幣形態(tài)的資金D、屬于直接信用形式E、屬于間接信用形式影響利率變動的因素有（ ）。A、資金的供求狀況B、國際經濟政治關系C、利潤的平均水平D、貨幣政策與財政政策E、物價變動的幅度金融發(fā)展對經濟發(fā)展的作用體現在（ ）。A、有助于資本積累B、有助于提高資源的使用效率C、有助于提高金融資產儲蓄比例D、有助于提高經濟效率金本位制下國際貨幣體系具有哪些特征。（ ）A、黃金充當世界貨幣B、兩種貨幣兌換以鑄幣平價為基準C、外匯收支具有自動調節(jié)機制D、匯率波動以黃金輸送點為限四、判斷題（每小題2分，共10分）政府、銀行從國外借款應記入國際收支平衡表的借方。（ ）金融深化論認為強化利率管制有利于促進經濟發(fā)展。（ ）一般而言，存款的期限越短，規(guī)定的法定準備率就越高。（ ）國際貨幣基金組織使用的“貨幣”，其口徑相當于使用的M2。（ ）中央銀行的貨幣發(fā)行在資產負債表中列在資產一方。（ ）五、計算題（共10分）原始存款1000 萬元，法定存款準備金率9%，提現率6%，超額準備金率5%，試計算整個銀行體系的派生存款。六、簡答題（每小題6分，共30分）簡述商業(yè)銀行的負債管理理論。直接融資中的中間人與間接融資的金融中介的根本區(qū)別是什么？簡述金融市場的基本功能。簡述商業(yè)信用與銀行信用的區(qū)別。國際結算的主要方式和工具由哪些？七、論述題（15分）試析我國金融市場存在的問題和發(fā)展策略?！对囶}二》參考答案一、填空題（每空1分，共10分）價值 資產 最后貸款人 微觀 貨幣供應量商業(yè)貸款理論或者真實票據論 調控總需求 高于間接標價法 金融二、單項選擇題（每小題2分，共10分）15 A、C、C、D、C三、多項選擇題（每小題3分，共15分）BCD BCE ABCDE ABC ABCD四、判斷題（每小題2分，共10分）錯誤 錯誤 正確 錯誤 錯誤五、計算題（10分）解：派生存款=總存款—原始存款總存款=原始存款存款派生倍數=10001/（9%+6%+5%）－1000=4000（萬元）六、簡答題（每小題6分，共30分）答：這是20 世紀60 年代開始的金融創(chuàng)新中發(fā)展起來的理論。由于直接融資的發(fā)展,商業(yè)銀行深感資金缺乏、競爭激烈、加之流動性的巨大壓力，商業(yè)銀行不得不從貨幣市場引進資金來保證資產流動性的要求。負債管理認為銀行的流動性不僅可以通過加強資產的管理來獲得，也可以通過負債管理，即向外借款來提供。其核心是：銀行主動借入資金來保持自身的流動性，從而擴大資產業(yè)務，增加銀行收益。但負債管理也有明顯缺陷：①提高了銀行的融資成本。②因為金融市場的變幻莫測而增加了經營風險③忽視自有資本的補充，不利于銀行的穩(wěn)健經營。答：間接融資的媒介主要通過各種負債業(yè)務活動集聚資金，然后在通過各種資產業(yè)務活動分配這些資金；直接融資的機構則主要是促成貸款人與借款人與借款人接上關系，而并非主要在接待雙方之間進行資產負債的業(yè)務經營活動。答：（1）聚斂功能。金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚成為可以投入社會再生產的資金集合。（2）配置功能。表現為資源的配置、財富再分配和風險的再分配。（3）調節(jié)功能。指金融市場對宏觀經濟的調節(jié)作用。（4）反映功能。反映國民經濟情況的變化。答：（1）商業(yè)信用是工商企業(yè)之間買賣商品時，以商品形式提供的信用，典型的方式為賒銷。典型的商業(yè)信用中包含著兩個同時發(fā)生的行為：買賣行為與借貸行為。商業(yè)信用屬于直接信用。商業(yè)信用在方向、規(guī)模、期限上具有局限性。（2）銀行信用是銀行或其他金融機構以貨幣形態(tài)提供的信用，屬于間接信用。銀行信用突破了商業(yè)信用在方向、規(guī)模、期限上的局限性。答：國際結算的主要方式和工具有：（1）匯兌，是銀行根據付款人的要求通過海外聯(lián)行或代理行將款項匯給收款人。主要的工具是電匯、信匯和票匯。（2）托收，是債權人所在地銀行受債權人委托，通過聯(lián)行或代理行，向國外債務人收取有關款項的方式，可分為跟單托收和光票托收兩種。（3）信用證，開證銀行根據申請人的要求和指示向出口商開出的一定金額、在一定期限內憑信用證規(guī)定單據進行付款的書面承諾。（4）旅行支票，由銀行或大旅行社為了方便旅客支付沿路費用而發(fā)行的定額