【正文】 農(nóng)信銀通存通兌業(yè)務(wù)培訓(xùn)材料二〇〇八年十月農(nóng)信銀通存通兌業(yè)務(wù)培訓(xùn)教材第一節(jié)　業(yè)務(wù)概述一、農(nóng)信銀通存通兌業(yè)務(wù)種類個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)是指農(nóng)信銀資金清算系統(tǒng)參與者受在異地農(nóng)村信用社（含農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行等，下同）開立個人賬戶客戶的委托，為其辦理異地個人賬戶存款、取款、轉(zhuǎn)賬、余額查詢等業(yè)務(wù)的行為。 通過農(nóng)信銀資金清算系統(tǒng)辦理的個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)僅限于個人活期賬戶（存折或卡）的相關(guān)業(yè)務(wù)。不得辦理定期存款的結(jié)清、部分提前支取、活期賬戶的銷戶、存折、借記卡的掛失。以后系統(tǒng)將支持多幣種交易和多幣種結(jié)算。柜臺卡查詢余額客戶通過柜臺查詢異地聯(lián)社卡戶的余額。由受理方發(fā)起，經(jīng)由省級前置系統(tǒng)、農(nóng)信銀中心系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)給開戶方。柜臺卡存現(xiàn)（有卡/無卡）客戶持異地卡或提供卡號，到柜臺存入現(xiàn)金，由受理網(wǎng)點辦理活期儲蓄現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)。由受理方發(fā)起，經(jīng)由省級前置系統(tǒng)、農(nóng)信銀中心系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)給開戶方。柜臺卡取現(xiàn)客戶持異地卡到柜臺支取現(xiàn)金，由受理網(wǎng)點辦理活期賬戶現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)。由受理方發(fā)起，經(jīng)由省級前置系統(tǒng)、農(nóng)信銀中心系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)給開戶方。柜臺本地卡轉(zhuǎn)入異地賬戶客戶持本地卡到柜臺辦理轉(zhuǎn)賬支出，轉(zhuǎn)入異地賬戶。由受理方發(fā)起，經(jīng)由省級前置系統(tǒng)、農(nóng)信銀中心系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)給開戶方。柜臺異地卡轉(zhuǎn)入本地賬戶客戶持異地卡到柜臺辦理轉(zhuǎn)賬支出，轉(zhuǎn)入本地賬戶。由受理方發(fā)起，經(jīng)由省級前置系統(tǒng)、農(nóng)信銀中心系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)給開戶方。柜臺折查詢余額客戶持折憑密碼可通過柜臺查詢異地折賬戶的余額。由受理方發(fā)起，經(jīng)由省級前置系統(tǒng)、農(nóng)信銀中心系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)給開戶方。柜臺折存現(xiàn)（有折/無折）客戶持異地活期存折或提供存折賬號，到柜臺存入現(xiàn)金，由受理網(wǎng)點辦理活期賬戶現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)。由受理方發(fā)起，經(jīng)由省級前置系統(tǒng)、農(nóng)信銀中心系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)給開戶方。柜臺存折取現(xiàn)客戶持異地活期存折到柜臺支取現(xiàn)金，由受理網(wǎng)點辦理活期賬戶現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)。由受理方發(fā)起，經(jīng)由省級前置系統(tǒng)、農(nóng)信銀中心系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)給開戶方。柜臺本地折轉(zhuǎn)入異地賬戶客戶持本地活期存折到柜臺辦理轉(zhuǎn)賬支出，轉(zhuǎn)入異地賬戶。由受理方發(fā)起，經(jīng)由省級前置系統(tǒng)、農(nóng)信銀中心系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)給開戶方。柜臺異地折轉(zhuǎn)入本地賬戶客戶持異地活期存折到柜臺辦理轉(zhuǎn)賬支出，轉(zhuǎn)入本地賬戶。由受理方發(fā)起，經(jīng)由省級前置系統(tǒng)、農(nóng)信銀中心系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)給開戶方。1柜臺沖銷網(wǎng)點柜員人工發(fā)起的交易。用于受理方?jīng)_銷當(dāng)日柜臺錯交易（如金額錯、串戶、反收付）。由受理方發(fā)起，經(jīng)由省級前置系統(tǒng)、農(nóng)信銀中心系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)給開戶方。1柜臺補正（借記補正、貸記補正）受理方補正當(dāng)日的柜臺錯交易（如金額錯、串戶、反收付）。由受理方發(fā)起，經(jīng)由省級前置系統(tǒng)、農(nóng)信銀中心系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)給開戶方。1柜臺存款確認開戶方綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)在處理存款類交易請求時，成功入客戶賬后應(yīng)凍結(jié)存入資金，并向受理方綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)返回存款類應(yīng)答（處理結(jié)果為成功）。受理方綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)在收到存款類（存款、本地轉(zhuǎn)異地）交易成功應(yīng)答并完成行內(nèi)賬務(wù)處理后，向開戶方發(fā)送存款確認請求，開戶聯(lián)社根據(jù)業(yè)務(wù)受理方發(fā)送的存款確認解凍已存入的存款金額。開戶聯(lián)社要返回存款確認應(yīng)答。適用于柜臺有/無卡存現(xiàn)、柜臺本地卡轉(zhuǎn)入異地聯(lián)社賬戶、柜臺有/無折存現(xiàn)、柜臺本地折轉(zhuǎn)入異地聯(lián)社賬戶，以及對應(yīng)的補正交易。本交易請求應(yīng)為受理方綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動發(fā)起的交易，非網(wǎng)點柜員人工發(fā)起。柜臺存款確認業(yè)務(wù)由受理方綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)起，經(jīng)由省級前置系統(tǒng)、農(nóng)信銀中心系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)給開戶方。1系統(tǒng)自動沖正通知系統(tǒng)自動沖正通知指農(nóng)信銀資金清算系統(tǒng)（農(nóng)信銀中心或受理方綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)）等待交易應(yīng)答超時或發(fā)送應(yīng)答失敗時，自動產(chǎn)生的回滾通知。由受理方綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)、省中心前置系統(tǒng)或農(nóng)信銀中心系統(tǒng)自動產(chǎn)生的，不是由網(wǎng)點柜員人工發(fā)起的交易請求。1ATM查詢異地卡的持卡人在農(nóng)信社系統(tǒng)ATM機上進行的賬戶余額查詢。由受理方發(fā)起，經(jīng)由省級前置系統(tǒng)、農(nóng)信銀中心系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)給開戶方綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)。1ATM取現(xiàn)異地卡的持卡人在農(nóng)信社系統(tǒng)ATM機上提取現(xiàn)金。由受理方發(fā)起，經(jīng)由省級前置系統(tǒng)、農(nóng)信銀中心系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)給開戶方綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)。1ATM本地卡轉(zhuǎn)入異地賬戶本地卡的持卡人在農(nóng)信社系統(tǒng)ATM機上，將資金從本地卡賬戶轉(zhuǎn)到異地賬戶。由受理方發(fā)起，經(jīng)由省級前置系統(tǒng)、農(nóng)信銀中心系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)給開戶方綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)。1ATM異地卡轉(zhuǎn)入本地賬戶異地卡的持卡人在農(nóng)信社系統(tǒng)ATM機上，將資金從異地卡賬戶轉(zhuǎn)到本地賬戶。由受理方發(fā)起，經(jīng)由省級前置系統(tǒng)、農(nóng)信銀中心系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)給開戶方綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)。1差錯處理平臺省中心專用業(yè)務(wù)品種。省中心收到農(nóng)信銀中心日切通知后，各省綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)對當(dāng)日通存通兌業(yè)務(wù)進行分類匯總和整理，在收到農(nóng)信銀中心對賬匯總消息報文和明細對賬文件后，分別進行對賬處理，若出現(xiàn)不一致，需生成錯賬明細文件上送農(nóng)信銀中心。農(nóng)信銀中心匯總各省中心上送的錯賬明細文件，作為各省中心調(diào)賬的依據(jù)之一，由省中心根據(jù)不同業(yè)務(wù)差錯類型進行相應(yīng)差錯處理。二、農(nóng)信銀通存通兌業(yè)務(wù)處理流程通存通兌業(yè)務(wù)的基本業(yè)務(wù)處理流程整體上是“逐筆發(fā)送，實時傳輸，實時清算”。通存通兌業(yè)務(wù)按工作時序運行，業(yè)務(wù)逐筆發(fā)送，經(jīng)過接口報文組織后實時傳輸。在總中心逐筆實時清算。每工作日日切后結(jié)束當(dāng)日清算。日切后的業(yè)務(wù)納入次日清算處理。基本處理流程如下：①發(fā)起方省中心收到發(fā)起方通存通兌業(yè)務(wù)，將通過檢查的通存通兌業(yè)務(wù)即時發(fā)送農(nóng)信銀中心處理。②農(nóng)信銀中心接收發(fā)起方省中心發(fā)來的通存通兌業(yè)務(wù)，實時進行清算賬戶可用額度檢查，將通過檢查的通存通兌業(yè)務(wù)發(fā)送接收方省中心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。③接收方省中心系統(tǒng)收到農(nóng)信銀中心發(fā)來的通存通兌業(yè)務(wù)，實時轉(zhuǎn)發(fā)給接收方，并做相應(yīng)處理。④系統(tǒng)日切時，農(nóng)信銀中心下發(fā)日切指令。系統(tǒng)日切后結(jié)束當(dāng)日清算，將日切后的業(yè)務(wù)納入次日清算處理。⑤當(dāng)日所有通存通兌業(yè)務(wù)全部清算完成后，農(nóng)信銀中心自動向各省發(fā)送對賬通知。農(nóng)信銀業(yè)務(wù)流程圖農(nóng)信銀業(yè)務(wù)流程圖注解：受理方直接參與者發(fā)出“請求”。受理方前置機向農(nóng)信銀中心轉(zhuǎn)發(fā)受理方“請求”。農(nóng)信銀中心根據(jù)交易性質(zhì)判斷是貸記開戶方（存款類請求）還是借記開戶方（取款類請求）清算賬戶，按照“先借后貸”的原則，檢查該筆交易的借方直接參與者頭寸，如果頭寸不足則拒絕此交易；如果清算賬戶可用余額足以支付，則減少借方直接參與者頭寸，向開戶方前置機轉(zhuǎn)發(fā)“請求”。開戶方前置機向開戶方直接參與者轉(zhuǎn)發(fā)“請求”。開戶方直接參與者處理請求，并將其處理結(jié)果“應(yīng)答”返回，發(fā)給開戶方前置機。開戶方前置機向總中心轉(zhuǎn)發(fā)“應(yīng)答”。農(nóng)信銀中心根據(jù)應(yīng)答處理結(jié)果進行相應(yīng)處理：根據(jù)交易性質(zhì)判斷是貸記開戶方（存款類請求）還是借記開戶方（取款類請求），按照“先借后貸”的原則，應(yīng)答結(jié)果為成功則增加貸方直接參與者頭寸；拒絕則恢復(fù)借方直接參與者頭寸（增加頭寸），將開戶方“應(yīng)答”向受理方前置機轉(zhuǎn)發(fā)；超時，則向受理方前置機發(fā)送交易超時應(yīng)答，同時恢復(fù)借方直接參與者頭寸（增加頭寸）。受理方前置機向受理方直接參與者轉(zhuǎn)發(fā)開戶方“應(yīng)答”。受理方直接參與者根據(jù)開戶方“應(yīng)答”進行相應(yīng)處理。江蘇省農(nóng)村信用社農(nóng)信銀個人通存通兌業(yè)務(wù)操作規(guī)程第一章 基本規(guī)定第一條 個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)是指農(nóng)信銀資金清算系統(tǒng)參與者受在異地農(nóng)村信用社（含農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行等，下同）開立個人賬戶客戶的委托，為其辦理異地個人賬戶存款、取款、轉(zhuǎn)賬、余額查詢等業(yè)務(wù)的行為。 通過農(nóng)信銀資金清算系統(tǒng)辦理的個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)僅限