個(gè)人理財(cái)模擬卷(已修改)
2025-04-07 23:07 本頁(yè)面
【正文】 《個(gè)人理財(cái)》模擬試卷（一）一、單項(xiàng)選擇題（共90題，每題0．5分）在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。（一）1．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（ ）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。 （一），私人銀行業(yè)務(wù)更加強(qiáng)調(diào)（ ）。 （一）3．下列金融服務(wù)中，沒有起緩解住房支出帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力作用的服務(wù)是（ ）。 （一）4．下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)顧問服務(wù)中角色的說(shuō)法，正確的是（ ）。，客戶不參與，最終決策權(quán)在客戶，商業(yè)銀行不參與D．客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行（一）5．理財(cái)計(jì)劃具有明確的目標(biāo)客戶，對(duì)此理解錯(cuò)誤的是（ ）。A．開發(fā)理財(cái)計(jì)劃這類產(chǎn)品需基于對(duì)特定客戶群體的需求特征的研究分析B．理財(cái)計(jì)劃用來(lái)投資與管理客戶的資金C．為了銀行的利益，從業(yè)人員在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)可以向客戶承諾理財(cái)計(jì)劃的收益D．購(gòu)買非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的客戶，其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大（一）6．銀行僅僅保證客戶本金安全，這樣的結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃是（ ）。A．保本保收益型產(chǎn)品B．保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品C．非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品D．保本固定收益型產(chǎn)品（一）7．下列屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃的是（ ）。，預(yù)期收益率區(qū)間為[2％，10％]B．某銀行推出理財(cái)產(chǎn)品B，預(yù)期收益率為3．5％，保證最低收益率為3．5％D．某銀行推出理財(cái)產(chǎn)品D，預(yù)期最低收益率為3．5％（一）8．保證收益型理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于（ ）的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。 （一）9．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于（ ），風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，你只能獲得合同明確承認(rèn)的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?！盇．保證收益型理財(cái)計(jì)劃 （一）10．當(dāng)預(yù)期未來(lái)有通貨膨脹時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)回避（ ），以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。 （一），錯(cuò)誤的是（ ）。A．經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，應(yīng)適當(dāng)減持存款、債券，增加股票、房產(chǎn)等投資B．經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券C．經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券D．蕭條期面臨轉(zhuǎn)折時(shí)，應(yīng)適當(dāng)減少儲(chǔ)蓄．逐步轉(zhuǎn)向股票、房產(chǎn)等投資（二）12．生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是（ ）。、“月光族”（二）13．下列對(duì)家庭生命周期各階段的理財(cái)建議，不合適的是（ ） 。、汽車貸款等各項(xiàng)貸款（二）14．下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為（ ）?！?5歲時(shí) ～55歲時(shí)～60歲時(shí) （二），適合即將退休的投資人的是（ ）。+房產(chǎn)信托基金+黃金+小型股票基金+期貨+國(guó)債+票券+保本投資型產(chǎn)品+指數(shù)型股票型基金+外幣交易【解析】 將退休的投資人應(yīng)當(dāng)負(fù)擔(dān)減輕準(zhǔn)備退休，故不適合承擔(dān)太高風(fēng)險(xiǎn)。除了A項(xiàng)以外，其他組合風(fēng)險(xiǎn)都太高，適合積極且年輕的投資人。本題的最佳答案為C選項(xiàng)。（二）16. 下列關(guān)于客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好的類型及其風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的說(shuō)法中正確的是（ ）。A．溫和進(jìn)取型的客戶一般敢于投資股票、期權(quán)等高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的產(chǎn)品與投資工具，對(duì)投資的損失也有很強(qiáng)的承受能力B．非常進(jìn)取型的客戶往往選擇開放式股票基金、大型藍(lán)籌股票等適合長(zhǎng)期持有，既可以有較高收益、風(fēng)險(xiǎn)也較低的產(chǎn)品C．中庸穩(wěn)健型的客戶往往以臨近退休的中老年人士為主，喜歡選擇既保本又有較高收益機(jī)會(huì)的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品D．溫和保守型的客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注更甚于對(duì)收益的關(guān)心，更愿意選擇風(fēng)險(xiǎn)較低而不是收益較高的產(chǎn)品【解析】 本題考核客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好對(duì)投資的影響。非常進(jìn)取型的客戶一般敢于投資股票、期權(quán)等高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的產(chǎn)品與投資工具，對(duì)投資的損失也有很強(qiáng)的承受能力；溫和進(jìn)取型的客戶往往選擇開放式股票基金、大型藍(lán)籌股票等適合長(zhǎng)期持有；溫和保守型的客戶總體來(lái)說(shuō)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注更甚于對(duì)收益的關(guān)心，更愿意選擇風(fēng)險(xiǎn)較低而不是收益較高的產(chǎn)品，喜歡選擇既保本又有較高收益機(jī)會(huì)的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，往往以臨近退休的中老年人士為主。本題的最佳答案為D選項(xiàng)。（二）17．在財(cái)力范圍內(nèi)為自己和配偶安排盡可能舒適的老年生活，做好遺產(chǎn)安排是（ ）個(gè)人理財(cái)?shù)娜蝿?wù)。A．退休期 B．高原期 C．維持期 D．穩(wěn)定期（二）18．貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，不是因?yàn)椋? ）。（二）19．復(fù)利的計(jì)息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（ ）。A．不變 B．增大C．減小 D．呈正向變化（二）20．關(guān)于單利和復(fù)利的區(qū)別，下列說(shuō)法正確的是（ ）。，而復(fù)利則有可能為季度、月或日，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利則為實(shí)際利率，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算（二）、面值為2000的無(wú)息票據(jù)以年單利5%貼現(xiàn)，則能收回的資金為（ ）A．1980元 B．C． D. 1988元（二）22. 許先生打算10年后積累15．2萬(wàn)元用于子女教育，下列哪個(gè)組合在投資報(bào)酬率為5％的情況下無(wú)法實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)?（ ）A．整筆投資5萬(wàn)元，再定期定額每年投資6000元B．整筆投資2萬(wàn)元，再定期定額每年投資10 000元C．整筆投資4萬(wàn)元，再定期定額每年投資7 000元D．整筆投資3萬(wàn)元，再定期定額每年投資8 000元（二）（ ）。A．影響投資風(fēng)險(xiǎn)的主要因素有景氣循環(huán)、復(fù)利效應(yīng)、投資期限等B．金融市場(chǎng)的長(zhǎng)期波動(dòng)，難以預(yù)測(cè)，盈虧很難通過(guò)技術(shù)操作來(lái)控制C．投資若沒有經(jīng)過(guò)一定時(shí)期所產(chǎn)生的復(fù)利效應(yīng)，一旦虧損就會(huì)導(dǎo)致理財(cái)目標(biāo)無(wú)法實(shí)現(xiàn)D．同一種投資工具的風(fēng)險(xiǎn)，可通過(guò)延長(zhǎng)投資時(shí)間來(lái)降低，因此投資期限越長(zhǎng)越可選擇短期內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)較高的投資工具（二）24．用于保障家庭基本開支的費(fèi)用不適合選擇（ ）。 （二）（ ）。A．調(diào)查了解客戶—生活設(shè)計(jì)與生活資產(chǎn)撥備—建立長(zhǎng)期投資儲(chǔ)備—風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備—建立多元化的產(chǎn)品組合
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