個人理財模擬卷(已修改)
2025-04-07 23:07 本頁面
【正文】 《個人理財》模擬試卷（一）一、單項選擇題（共90題，每題0．5分）在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。（一）1．個人理財業(yè)務是建立在（ ）基礎之上的銀行業(yè)務。 （一），私人銀行業(yè)務更加強調(diào)（ ）。 （一）3．下列金融服務中，沒有起緩解住房支出帶來的經(jīng)濟壓力作用的服務是（ ）。 （一）4．下列關于商業(yè)銀行和客戶在理財顧問服務中角色的說法，正確的是（ ）。，客戶不參與，最終決策權在客戶，商業(yè)銀行不參與D．客戶只提供建議，最終決策權在商業(yè)銀行（一）5．理財計劃具有明確的目標客戶，對此理解錯誤的是（ ）。A．開發(fā)理財計劃這類產(chǎn)品需基于對特定客戶群體的需求特征的研究分析B．理財計劃用來投資與管理客戶的資金C．為了銀行的利益，從業(yè)人員在銷售理財計劃時可以向客戶承諾理財計劃的收益D．購買非保本浮動收益理財計劃的客戶，其承擔的風險最大（一）6．銀行僅僅保證客戶本金安全，這樣的結構性理財計劃是（ ）。A．保本保收益型產(chǎn)品B．保本浮動收益型產(chǎn)品C．非保本浮動收益型產(chǎn)品D．保本固定收益型產(chǎn)品（一）7．下列屬于保證收益理財計劃的是（ ）。，預期收益率區(qū)間為[2％，10％]B．某銀行推出理財產(chǎn)品B，預期收益率為3．5％，保證最低收益率為3．5％D．某銀行推出理財產(chǎn)品D，預期最低收益率為3．5％（一）8．保證收益型理財計劃或相關產(chǎn)品中高于（ ）的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益。 （一）9．商業(yè)銀行應當充分、清晰、準確地向客戶提示綜合理財服務和理財計劃的風險。對于（ ），風險提示的內(nèi)容應至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風險，你只能獲得合同明確承認的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資?！盇．保證收益型理財計劃 （一）10．當預期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應回避（ ），以對自己的資產(chǎn)進行保值。 （一），錯誤的是（ ）。A．經(jīng)濟繁榮時，應適當減持存款、債券，增加股票、房產(chǎn)等投資B．經(jīng)濟衰退時，增加長期儲蓄和債券C．經(jīng)濟繁榮時，增加長期儲蓄和債券D．蕭條期面臨轉折時，應適當減少儲蓄．逐步轉向股票、房產(chǎn)等投資（二）12．生命周期理論比較推崇的消費觀念是（ ）。、“月光族”（二）13．下列對家庭生命周期各階段的理財建議，不合適的是（ ） 。、汽車貸款等各項貸款（二）14．下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為（ ）?！?5歲時 ～55歲時～60歲時 （二），適合即將退休的投資人的是（ ）。+房產(chǎn)信托基金+黃金+小型股票基金+期貨+國債+票券+保本投資型產(chǎn)品+指數(shù)型股票型基金+外幣交易【解析】 將退休的投資人應當負擔減輕準備退休，故不適合承擔太高風險。除了A項以外，其他組合風險都太高，適合積極且年輕的投資人。本題的最佳答案為C選項。（二）16. 下列關于客戶風險偏好的類型及其風險評估的說法中正確的是（ ）。A．溫和進取型的客戶一般敢于投資股票、期權等高風險、高收益的產(chǎn)品與投資工具，對投資的損失也有很強的承受能力B．非常進取型的客戶往往選擇開放式股票基金、大型藍籌股票等適合長期持有，既可以有較高收益、風險也較低的產(chǎn)品C．中庸穩(wěn)健型的客戶往往以臨近退休的中老年人士為主，喜歡選擇既保本又有較高收益機會的結構性理財產(chǎn)品D．溫和保守型的客戶對風險的關注更甚于對收益的關心，更愿意選擇風險較低而不是收益較高的產(chǎn)品【解析】 本題考核客戶風險偏好對投資的影響。非常進取型的客戶一般敢于投資股票、期權等高風險、高收益的產(chǎn)品與投資工具，對投資的損失也有很強的承受能力；溫和進取型的客戶往往選擇開放式股票基金、大型藍籌股票等適合長期持有；溫和保守型的客戶總體來說對風險的關注更甚于對收益的關心，更愿意選擇風險較低而不是收益較高的產(chǎn)品，喜歡選擇既保本又有較高收益機會的結構性理財產(chǎn)品，往往以臨近退休的中老年人士為主。本題的最佳答案為D選項。（二）17．在財力范圍內(nèi)為自己和配偶安排盡可能舒適的老年生活，做好遺產(chǎn)安排是（ ）個人理財?shù)娜蝿?。A．退休期 B．高原期 C．維持期 D．穩(wěn)定期（二）18．貨幣之所以具有時間價值，不是因為（ ）。（二）19．復利的計息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（ ）。A．不變 B．增大C．減小 D．呈正向變化（二）20．關于單利和復利的區(qū)別，下列說法正確的是（ ）。，而復利則有可能為季度、月或日，而復利就有現(xiàn)值和終值之分，而復利則為實際利率，而復利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算（二）、面值為2000的無息票據(jù)以年單利5%貼現(xiàn)，則能收回的資金為（ ）A．1980元 B．C． D. 1988元（二）22. 許先生打算10年后積累15．2萬元用于子女教育，下列哪個組合在投資報酬率為5％的情況下無法實現(xiàn)這個目標?（ ）A．整筆投資5萬元，再定期定額每年投資6000元B．整筆投資2萬元，再定期定額每年投資10 000元C．整筆投資4萬元，再定期定額每年投資7 000元D．整筆投資3萬元，再定期定額每年投資8 000元（二）（ ）。A．影響投資風險的主要因素有景氣循環(huán)、復利效應、投資期限等B．金融市場的長期波動，難以預測，盈虧很難通過技術操作來控制C．投資若沒有經(jīng)過一定時期所產(chǎn)生的復利效應，一旦虧損就會導致理財目標無法實現(xiàn)D．同一種投資工具的風險，可通過延長投資時間來降低，因此投資期限越長越可選擇短期內(nèi)風險較高的投資工具（二）24．用于保障家庭基本開支的費用不適合選擇（ ）。 （二）（ ）。A．調(diào)查了解客戶—生活設計與生活資產(chǎn)撥備—建立長期投資儲備—風險規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備—建立多元化的產(chǎn)品組合
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