【正文】 第二章 銀行理財,Company Logo,內(nèi)容,儲蓄理財 貸款理財 銀行理財產(chǎn)品 私人銀行,http://v.ku6.com/show/z707XCahIE64OnOSqfnL0A.html,民營銀行試點,Company Logo,Company Logo,第一節(jié) 儲蓄理財,任務一 認識儲蓄,Company Logo,作為最傳統(tǒng)的投資理財方式，儲蓄作為一項高流動性、固定收益的低風險投資，不但能緩沖財務危機，還能為實現(xiàn)未來的財務目標積累資金。 儲蓄是所有理財手段的基礎(chǔ)，也是一個人自立的基礎(chǔ)。它來源于計劃和節(jié)儉，是一個人自立能力、理財能力的最初體現(xiàn)，也是最基本的檢驗。,儲蓄就像節(jié)水，積少成多,Company Logo,我國居民儲蓄存款已超40萬億元,中國人民銀行的最新數(shù)據(jù)顯示，到2013年8月份，我國居民儲蓄余額已連續(xù)三個月突破43萬億元，位于歷史最高位。其中，活期存款超過16萬億元，定期存款超過27萬億元，顯示出存款定期化的趨勢。,儲蓄作為民間財富載體,已成為全球儲蓄金額最多的國家；人均居民儲蓄超過3萬元，是人均儲蓄最多的國家；居民儲蓄率超過50%，是全球儲蓄率最高的國家。,Company Logo,一、儲蓄的特點,安全性高,變現(xiàn)性好,操作簡易,收益較低,Company Logo,二、儲蓄種類,活期儲蓄存款 整存零取存款 零存整取儲蓄存款 存本取息儲蓄整取定期儲蓄存款 整存存款 定活兩便儲蓄存款 個人通知儲蓄存款 定期儲蓄一本通 外幣儲蓄 教育儲蓄,Company Logo,Company Logo,最新存款利率表（2008/10/19起執(zhí)行）,Company Logo,三、儲蓄計息的基本規(guī)定,儲蓄利息按單利計算，不計復利，支取時利隨本清。 計息金額起點為元，元以下的角分不計利息。 利息金額算至厘位，計至分位，分位以下四舍五入。分段計算利息時，各段利息應先保留到厘位(厘位以下不再保留)，各段相加得出的利息總額計至分位，再將分位以下的厘位四舍五入。 存期的計算:算頭不算尾:從存款當日起息，算至取款的前1天為止。即存入日應計息，取款日不計息。每月按30天計算:不論大月、小月、平月、閏月，每月均按30天計算存期。到期日如遇節(jié)假日，儲蓄所不營業(yè)的，可以在節(jié)假日前1日支取，按到期計息，手續(xù)按提前支取處理。,Company Logo,計算利息的一般規(guī)定,年利率247。12＝月利率 月利率247。30=日利率 年利率247。360＝日利率,Company Logo,任務二 儲蓄規(guī)劃,儲蓄 是 理財 規(guī)劃 的 基礎(chǔ),案例分享,Company Logo,90后月入2400定期儲蓄兼職賺錢 實現(xiàn)三年買房 李冠曉來自山東泰安，生于1990年的他中專畢業(yè)后在當?shù)匾患胰闃I(yè)公司的市場部做巡線員，最初的工資月收入僅2400元。李冠曉說，“無論買房還是買車，你都要給自己的夢想一個實現(xiàn)的日期，并且將目標量化細化?！备鶕?jù)當?shù)胤績r水平，他設(shè)定了三年12萬的儲蓄目標，以攢夠首付的費用，這是他理財規(guī)劃的開始。,Company Logo,在李冠曉的理財規(guī)劃中，最重要的部分就是原始資本的積累。他的收入來源主要是工資收入和兼職收入，從2010年初起，李冠曉每晚下班后都會去手機店兼職3個小時做促銷員。當時，他每晚至少都能完成一單生意，月均工資在700元以上。從2010下半年開始，他開始兼職做一些酒水、零食、高檔禮品等生意，并在朋友的幫助下，開始負責泰安某品牌酒水的片區(qū)銷售，這為他帶來了月均4000元的利潤。如今，工資收入和兼職收入相加，他每月的收入能夠達到1萬元。,在理財工具的運用方面，李冠曉主要是使用定期存款管理資金。李冠曉說，由于生活方面比較節(jié)省，通過自己做飯、加入親情套餐等方式，他每月的固定消費在1000元左右。對于其余的1400元，他按照改善伙食、交際、儲蓄、投資分類，分別以10%、20%、30%、20%的比例使用，另外20%作為流動資金，月底有結(jié)余則直接滾動到儲蓄資金中。嚴格按照此法，他每月結(jié)余能夠輕松達到550元以上。其中，每月30%約420元的儲蓄存做一年期的定存。,Company Logo,李冠曉也曾嘗試過基金定投，不過由于近幾年市場低迷，他選擇的華安寶利和嘉實增長在半年后贖回時虧損了100元左右。在此之后他便沒有沾手過基金投資，轉(zhuǎn)而將這部分資金作為定期儲蓄。去年以來，他也將1萬元左右的資金放入了余額寶中，進行現(xiàn)金管理。,Company Logo,自2010年以來，他通過手機店兼職賺得了2.1萬元，除去各項支出后的定期儲蓄達到了1.9萬元，基金1100元，酒水等其他兼職收入8萬元，共計12.1萬元。在工作三年后，李冠曉承購首付了泰安某知名樓盤均價為4900元/平米的房子，實現(xiàn)了當初設(shè)定的目標。,Company Logo,Company Logo,一、儲蓄規(guī)劃的原則,留足支付日常開支的現(xiàn)金 建立理財目標 儲蓄優(yōu)先原則 保持一定比例 連續(xù)性和長期性 利率比較原則,存款利率可能在一兩年內(nèi)放開今后存錢哪個利率高就去哪家,Company Logo,二、 儲蓄規(guī)劃策略,Company Logo,目標儲蓄法 計劃儲蓄法 節(jié)約儲蓄法 增收儲蓄法 折舊存儲法 緩買儲蓄法 降檔儲蓄法,接力儲蓄 四分存儲法 階梯存儲法 組合存儲法 通知存儲法,Company Logo,目標儲蓄法,如果想購買一件高檔商品或操辦某項大事，應根據(jù)家庭經(jīng)濟收入的實際情況建立切實可行的儲蓄指標并制定攢錢措施。,Company Logo,計劃儲蓄法,每個月領(lǐng)取月薪后，可以留出當月必需的生活費用和開支，將余下的錢按用途區(qū)分，選擇適當?shù)膬π钇贩N存入銀行，這樣可減少許多隨意性的支出。,Company Logo,節(jié)約儲蓄法,注意節(jié)約，減少不必要的開支，杜絕隨意消 費和有害消費，用節(jié)約下來的錢參加儲蓄。,Company Logo,增收儲蓄法,在日常生活中，如遇上增薪、獲獎、稿酬、親友饋贈和其他臨時性收入時，可權(quán)當沒有這些收入，將這些增收的錢及