法學(xué)論文-保險(xiǎn)代位權(quán)研究(上)(已修改)
2026-01-23 23:53 本頁(yè)面
【正文】 保險(xiǎn)代位權(quán)研究 (上 ) 鄒海林 中國(guó)社會(huì)科學(xué)院法學(xué)研究所 研究員 一 .引言 保險(xiǎn) (insurance, assurance)，是指一方當(dāng)事人依據(jù)合同約定向另一方當(dāng)事人支付費(fèi)用，另一方當(dāng)事人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故所造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任，或者當(dāng)指定的人死亡、傷殘、疾病或者生存到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付責(zé)任的行為。 [1]保險(xiǎn)具有分散危險(xiǎn)和消化損失的特有功能。 [2]在保險(xiǎn)制度下，保險(xiǎn)人和投保人 (被保險(xiǎn)人 )之間因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同而形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系，保險(xiǎn)人對(duì)于被保險(xiǎn)人因?yàn)樘囟ǖ娘L(fēng)險(xiǎn)所造成的特定損 失承擔(dān)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償責(zé)任。 [3]一般而言，保險(xiǎn)人所承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償責(zé)任，僅以不可歸責(zé)于投保人或者被保險(xiǎn)人的故意行為以外的事由所造成的損害為限。 [4]若被保險(xiǎn)人所發(fā)生的損害系由第三人的行為所致，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人負(fù)有填補(bǔ)損害的責(zé)任，但是，保險(xiǎn)人和該第三人之間將形成何種法律關(guān)系 ?保險(xiǎn)代位權(quán)就是要從根本上解決這個(gè)問(wèn)題。 保險(xiǎn)代位權(quán) (Right of Subrogation)，是指保險(xiǎn)人享有的、代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)造成保險(xiǎn)標(biāo)的損害而負(fù)有賠償責(zé)任的第三人的求償權(quán)的權(quán)利。保險(xiǎn)代位權(quán)為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以及同財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)具有相同屬性的填補(bǔ) 損害的保險(xiǎn)所專有的制度 [5]，構(gòu)成損害填補(bǔ)原則在保險(xiǎn)法上之運(yùn)用的一個(gè)重要方面。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償保險(xiǎn)標(biāo)的的損失時(shí)，若對(duì)造成保險(xiǎn)事故而導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的的損害負(fù)有損害賠償責(zé)任的第三人享有損害賠償?shù)臋?quán)利，應(yīng)當(dāng)將該權(quán)利依法或者依照保險(xiǎn)合同的約定轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人依保險(xiǎn)合同賠償被保險(xiǎn)人的損失后，可以代位行使被保險(xiǎn)人所讓渡的對(duì)第三人的損害賠償請(qǐng)求權(quán)。我國(guó)《保險(xiǎn)法》第 44 條第 1 款規(guī)定： “ 因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第 三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。 ” 《海商法》第 252 條規(guī)定： “ 保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失是由第三人造成的，被保險(xiǎn)人向第三人要求賠償?shù)臋?quán)利，自保險(xiǎn)人支付賠償之日起，相應(yīng)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人。被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供必要的文件和其所需知道的情況，并盡力協(xié)助保險(xiǎn)人向第三人追償。 ” 顯然，保險(xiǎn)代位權(quán)為解決被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)給付請(qǐng)求權(quán)和損害賠償請(qǐng)求權(quán)發(fā)生重合時(shí)的利益歸屬提供了依據(jù)。但是，關(guān)于保險(xiǎn)代位權(quán)的性質(zhì)、成立和行使要件、行使方法及其內(nèi)容、代位權(quán)行使的保障和救濟(jì)、代位權(quán)的行使限制等許多理論和實(shí)務(wù)問(wèn)題，我國(guó)《保險(xiǎn)法》并沒有提供完整 的答案。我國(guó)人民法院的審判實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，在保險(xiǎn)代位權(quán)方面尚未有所總結(jié)。隨著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展，尤其是隨著經(jīng)濟(jì)和科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)所涵蓋的范圍或者領(lǐng)域會(huì)日益廣博，并同時(shí)伴隨著更加突出的、因?yàn)榈谌说男袨樵斐韶?cái)產(chǎn)損害或者經(jīng)濟(jì)利益喪失的現(xiàn)象。如何充分發(fā)揮保險(xiǎn)分散被保險(xiǎn)人因第三人的行為所造成的危險(xiǎn)、消化被保險(xiǎn)人因第三人的行為所造成的損失，以及如何確保保險(xiǎn)人在此情形下因?yàn)楸ｋU(xiǎn)給付所失去的利益得以復(fù)歸，保險(xiǎn)代位權(quán)的運(yùn)用將具有至關(guān)重要的意義。本文正是基于這個(gè)目的，希望通過(guò)較為深入地分析和研究保險(xiǎn)代位權(quán)的目的和性質(zhì)、 行使要件、效力范圍以及適用限制等 4 個(gè)方面，引起學(xué)術(shù)界更加重視研究保險(xiǎn)代位權(quán)，以供保險(xiǎn)實(shí)務(wù)和審判實(shí)務(wù)參考。 二 .保險(xiǎn)代位權(quán)的目的和性質(zhì) (一 )保險(xiǎn)代位權(quán)的目的 保險(xiǎn)代位權(quán)，適用于各種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) [6]。保險(xiǎn)代位權(quán)為損害填補(bǔ)原則所必須。損害填補(bǔ)為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本原則，無(wú)損害即無(wú)保險(xiǎn)。被保險(xiǎn)人因?yàn)楸ｋU(xiǎn)事故所受的損失，應(yīng)當(dāng)獲得完全補(bǔ)償，以使被保險(xiǎn)人在經(jīng)濟(jì)上能夠恢復(fù)到保險(xiǎn)事故發(fā)生前的狀態(tài)。 [7]填補(bǔ)損害為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的本質(zhì)內(nèi)容，其核心在于 “ 禁止得利 ” ，而并不僅在于填補(bǔ)被保險(xiǎn)人的損害。 [8]這項(xiàng)原則對(duì)于防止或避 免被保險(xiǎn)人利用保險(xiǎn)獲得超出其保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)價(jià)值的額外利益，有十分積極的意義。保險(xiǎn)人只對(duì)被保險(xiǎn)人所受實(shí)際損害負(fù)賠償責(zé)任，且其賠償金額以保險(xiǎn)標(biāo)的在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)的實(shí)際價(jià)值為限，即使投保人善意復(fù)保險(xiǎn)或超額保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人也不能獲得超出財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值的賠償。因第三人行為致使保險(xiǎn)事故發(fā)生，被保險(xiǎn)人因此所受損害，已向第三人請(qǐng)求并獲得賠償?shù)模瑢?duì)保險(xiǎn)人而言，被保險(xiǎn)人等于無(wú)損害發(fā)生，保險(xiǎn)人不再負(fù)賠償責(zé)任。 填補(bǔ)損害的原則要求被保險(xiǎn)人獲得的補(bǔ)償不得超過(guò)其所受的損害。但是，填補(bǔ)損害的原則并不表明：當(dāng)損害是由第三人的過(guò)錯(cuò)造成時(shí)，或者第三 人依照合同應(yīng)當(dāng)承擔(dān)被保險(xiǎn)人所面臨的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，除非被保險(xiǎn)人不得向第三人求償，被保險(xiǎn)人不得向保險(xiǎn)人請(qǐng)求補(bǔ)償。若發(fā)生第三人應(yīng)當(dāng)對(duì)被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的情形，僅就被保險(xiǎn)人的損害而言，被保險(xiǎn)人可以分別向保險(xiǎn)人請(qǐng)求補(bǔ)償，或者向第三人請(qǐng)求賠償。 [9]任何負(fù)擔(dān)賠償責(zé)任的第三人在被保險(xiǎn)人向其請(qǐng)求賠償時(shí)，保險(xiǎn)人已經(jīng)支付保險(xiǎn)賠償或者保險(xiǎn)人有責(zé)任支付保險(xiǎn)賠償，并不構(gòu)成第三人對(duì)抗被保險(xiǎn)人的損害賠償請(qǐng)求權(quán)的基礎(chǔ)，第三人不得在損害賠償之訴中以保險(xiǎn)賠償對(duì)抗被保險(xiǎn)人的請(qǐng)求。 [10]被保險(xiǎn)人依保險(xiǎn)合同向保險(xiǎn)人請(qǐng)求保險(xiǎn)賠償，并不妨礙其仍然可以 對(duì)造成損害的第三人請(qǐng)求損害賠償。 [11]既然存在對(duì)保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金給付請(qǐng)求權(quán)和對(duì)第三人的損害賠償請(qǐng)求權(quán)，那么被保險(xiǎn)人行使請(qǐng)求權(quán)的結(jié)果，將使其就同一保險(xiǎn)標(biāo)的的損害實(shí)際獲得雙重或者多于保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際損害的補(bǔ)償。這種情形的發(fā)生，不符合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的損害填補(bǔ)原則。英國(guó)法院的古典判決認(rèn)為，保險(xiǎn)法的各項(xiàng)原則的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)在于，海上保險(xiǎn)和火災(zāi)保險(xiǎn)合同為填補(bǔ)損害的合同，并僅以填補(bǔ)損害的形式存在 。合同本身說(shuō)明被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)獲得完全補(bǔ)償，但是不能取得超過(guò)完全補(bǔ)償以外的利益 。這是保險(xiǎn)的基本原則，任何不符合這項(xiàng)原則的處理方式，都是錯(cuò)誤的。 [12]因此，對(duì)被保險(xiǎn)人發(fā)生的保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失或者責(zé)任應(yīng)當(dāng)負(fù)損害賠償責(zé)任的第三人，被保險(xiǎn)人對(duì)該第三人享有的損害賠償?shù)臋?quán)利，在保險(xiǎn)人依約給付保險(xiǎn)賠償金后，應(yīng)當(dāng)相應(yīng)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人 。保險(xiǎn)人對(duì)該第三人取得代位求償權(quán)，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)協(xié)助保險(xiǎn)人向
法律信息相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1