【正文】 寧波大紅鷹學院畢業(yè)論文 i 寧波大紅鷹學院 畢業(yè)論文 浙江村鎮(zhèn)銀行發(fā)展面臨的困境及對策 — 以紹興市為例 所在學院 經(jīng)濟與管理 專 業(yè) 財務管理專業(yè) 班 級 11 財管 301 班 學 號 姓 名 指導教師 2022 年 4 月 15 日 寧波大紅鷹學院畢業(yè)論文 ii 摘 要 自 2022 年浙江村鎮(zhèn)銀行開始成立以來，發(fā)展規(guī)模的增長速率成幾何的上升。在建設社會主義新農(nóng)村的偉大創(chuàng)舉下形成的新式農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)，是類似于我國改革開放的又一重大突破。因為村鎮(zhèn)銀行是全新的金融結(jié)構(gòu)形式，在其經(jīng)營成長過程中必不可少會暴露許多問題。 市場 自我認識不明確 、 服務群體不明確 ， 經(jīng)營策略與農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)不相符等問題 ,嚴重阻礙了村鎮(zhèn)銀行的崛起。從問題出發(fā) , 放大問題，解析問題，提出解決問題的對策。 關鍵詞 :銀行 ， 村鎮(zhèn)銀行 ， 浙江村鎮(zhèn)銀行 ， 紹興村鎮(zhèn)銀行 寧波大紅鷹學院畢業(yè)論文 iii Abstract Since 2022, Zhejiang began to set up the scale of the development of rural banks, the growth rate of the geometric rise. New rural financial structure formed in the great pioneering work of building a new socialist countryside, is a major breakthrough in similar to China39。s reform and opening up. Because the village bank is a financial structure in the form of new, in its business growth process is essential to be exposed many problems. Self awareness is not clear, the market service group is not clear, management strategy and the rural financial structure does not match the rise, seriously hindered the rural bank. From the point of view, zoom, problem analysis, put forward the countermeasures to solve the problem. Keywords: bank， village bank， Bank of Zhejiang town， Bank of Shaoxing town 寧波大紅鷹學院畢業(yè)論文 I 目 錄 一、村鎮(zhèn)銀行的概述 .................................................. 1 (一 )我國村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展背景 ...................................... 1 (二 )我國村鎮(zhèn)銀行的概念 .......................................... 1 ................................................ 1 .................................. 2 二、浙江村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的現(xiàn)狀 .......................................... 3 (一 )紹興村鎮(zhèn)銀行發(fā)展狀況分析 .................................... 4 ...................................... 4 ...................................................... 5 三、本文以嵊州瑞豐銀行為例來說明浙江村鎮(zhèn)銀行發(fā)展面臨的困境 .......... 7 (一 )社會認識度低，存款量少 ...................................... 7 .............................................. 7 .................................................. 7 .................................................. 7 (二 )經(jīng)營風險 .................................................... 8 ...................................................... 8 .................................................. 8 (三 )產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)復雜 ................................................ 8 (四 )銀行業(yè)務品種少，競爭力不強 .................................. 8 (五 )國家政策支持力度不足 ........................................ 8 四、浙江村 鎮(zhèn)銀行發(fā)展的對策 .......................................... 9 (一 )加強與社會的聯(lián)系，打造自我品牌，提高社會知名度 .............. 9 (二 )爭取加入銀行支付結(jié)算系統(tǒng) .................................... 9 (三 )完善地區(qū)人民 的信用檔案 ...................................... 9 (四 )調(diào)節(jié)資本結(jié)構(gòu)，允許民間資本入股 .............................. 9 (五 )完善銀行產(chǎn)品，提高行業(yè)行業(yè)競爭力 ............................ 9 (六 )提高自我銀行人員的素質(zhì)建設 ，加強人才引進 ................... 10 寧波大紅鷹學院畢業(yè)論文 II (七 )明確自我的市場定位 ......................................... 10 (八 )浙江政府加大政策支持力度 ,建立農(nóng)村金融風險補償機制 ........... 10 勵效應 ....................................... 10 ............................................. 10 ................................... 10 體系 ....... 11 五、結(jié)論 ........................................................... 11 參考文獻 ........................................................... 12 致謝 ................................................ 錯誤 !未定義書簽。 寧波大紅鷹學院畢業(yè)論文 1 浙江村鎮(zhèn)銀行發(fā)展面臨的困境及對策 — 以紹興市為例 一、 村鎮(zhèn)銀行的概述 (一 )我國村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展背景 自改革開放以來，金融產(chǎn)業(yè)服務一直是拉近城鄉(xiāng)經(jīng)濟差距的關鍵所在，改變農(nóng)村金融狀況刻不容緩。 2022 年 12 月 22 日中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布了《關于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準入政策更好支持社會主義新農(nóng)村建設的若干意見》，要從根本上解決對應的問題：農(nóng)村金融機構(gòu)的供給能力不強；對金融服務等問題認識不足；調(diào)低農(nóng)村金融機構(gòu)準入門檻的降低，有利于改變農(nóng)村金融服務的結(jié)構(gòu)，促進農(nóng)村金融的多元化發(fā)展。在這一政策下，村鎮(zhèn)銀行作為全新的農(nóng)村金融理念，被人民所熟知 ,為今后的迅速發(fā)展埋 下伏筆。 2022 年 1 月 22 日，中國銀監(jiān)會又印發(fā)了《村鎮(zhèn)銀行管理暫行辦法》，標志著村鎮(zhèn)銀行正式政策化，《村鎮(zhèn)銀行管理暫行辦法》對村鎮(zhèn)銀行的機構(gòu)設立，股東股權(quán)的準入資歷，村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營化管理以及政府的監(jiān)督檢查工作都有了各自的行事準則，將村鎮(zhèn)銀行的施行予以法律化，在我國社會主義新農(nóng)村的大力發(fā)展下，村鎮(zhèn)銀行將會徹底改變農(nóng)村金融業(yè)的現(xiàn)狀，為農(nóng)民更好的服務。 長話短說，在我國建設社會主義新農(nóng)村的背景下，以國外鄉(xiāng)村銀行的成功發(fā)展為模版，再因農(nóng)信社和小額貸款公司等金融機構(gòu)試點的成功模式 ,響應時代的號召我國村鎮(zhèn)銀行誕生了。 (二 )我國村鎮(zhèn)銀行的概念 我國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)具體的相關法律、法規(guī)準許成立村鎮(zhèn)銀行，由海內(nèi)外金融機構(gòu)、國內(nèi)非金融機構(gòu)企業(yè)法人、國內(nèi)自然人供應資本，在我國面向經(jīng)濟發(fā)展落后的村鎮(zhèn)百姓服務的，為村鎮(zhèn)百姓調(diào)整金融多元化結(jié)構(gòu)而成立的銀行。村鎮(zhèn)銀行不同于銀行金融業(yè)的分支機構(gòu)，是一級法人機構(gòu)。 歸納《關于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準人政策，更好支持社會主義新農(nóng)村建設的若干意見》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行辦法》這二個政策文件中的敘述，概括如下： 1)產(chǎn)權(quán)構(gòu)造 村鎮(zhèn)銀行是股份制商業(yè)銀行，具有金融多元化的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu) 。村鎮(zhèn)銀行的形式，寧波大紅鷹學院畢業(yè)論文 2 發(fā)起人必須包括 1 家國有銀行 ,是最低的標準。國內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)在村鎮(zhèn)銀行中的股份比重大大提升了。有限的國內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)只有在股價的總體比例必須等于或高于 20%，自然人，其他非銀行企業(yè)法人及其關聯(lián)方的股份總額不得高于 10%。加入村鎮(zhèn)銀行的個人和農(nóng)村合作金融機構(gòu)，所占有的超過 5%的總股份的，應當經(jīng)相關監(jiān)管機構(gòu)批準，才能生效。 2)治理結(jié)構(gòu) 村鎮(zhèn)銀行所使用的現(xiàn)代企業(yè)制度的管理構(gòu)造，與銀行業(yè)的相關機構(gòu)是不等同的，是一級法人機構(gòu)，是一個呈扁平化的結(jié)構(gòu)，其決議鏈條短，反應快速，能更好的開發(fā)適合目前農(nóng)業(yè)和 農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展需求的創(chuàng)新產(chǎn)品，以開展市場化原則進行多層次的經(jīng)營，組建適應農(nóng)村金融服務的營業(yè)流程。實行簡潔、靈活的公司治理。因為其組成機構(gòu)范圍小、經(jīng)營項目簡單的特點，依照就地取材、科學有用的管理法則，成立并完善公司治理，加強管理控制，決策過程，縮短供應鏈的管理決策，提高效率的同時，加強對高級管理功能的控制，防止權(quán)力失控。 3)經(jīng)營目標限定區(qū)域經(jīng)營 村鎮(zhèn)銀行發(fā)展營業(yè)盈利提升時，應在農(nóng)民和中小企業(yè)服務，靈活決定農(nóng)村社區(qū)認為，服務周到，接近客戶，這是通過對村鎮(zhèn)銀行的可持續(xù)發(fā)展要求確定。 4)經(jīng)營特點 村鎮(zhèn)銀行因為有獨特 的區(qū)域特性，它可以增強和農(nóng)民之間的聯(lián)系，和農(nóng)村中小企業(yè)保持良好的經(jīng)濟往來，了解各種信息，因此，在為信息不透明的農(nóng)民提供貸款時，具有更大的優(yōu)勢。服務的特點方面，避免了其復雜的審計程序，過程簡單，快速，高效，特別是，它能夠準確、有效地把握市場變化和客戶信息的地方比大銀行更有優(yōu)勢，為客戶提供個性化的金融服務，可以使領域的貸款發(fā)放給真正需要的農(nóng)戶手中，村鎮(zhèn)銀行急農(nóng)戶之所急，更好為農(nóng)民服務。 村鎮(zhèn)銀行與一般商業(yè)銀行既相似 ,又不同。村鎮(zhèn)銀行的規(guī)格更小。他們的共同點是，既然追求利潤，又堅持 可持續(xù)發(fā)展，遵循商業(yè)銀行經(jīng)營原則。 1)注冊資本和資產(chǎn)規(guī)模要求不同 村鎮(zhèn)銀行和一般的