銀行對(duì)公賬戶管理培訓(xùn)(已修改)
2025-01-27 15:53 本頁(yè)面
【正文】 賬戶管理培訓(xùn) ? 銀行結(jié)算賬戶按存款人分為單位銀行結(jié)算賬戶和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。 ? （一）存款人以單位名稱(chēng)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶為單位銀行結(jié)算賬戶。單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為 基本存款賬戶 、 一般存款賬戶、專(zhuān)用存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶 。個(gè)體工商戶憑營(yíng)業(yè)執(zhí)照以字號(hào)或經(jīng)營(yíng)者姓名開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶納入單位銀行結(jié)算賬戶管理。 賬戶審核 ? 把好開(kāi)戶審核第一關(guān)，嚴(yán)防以虛假開(kāi)戶證明文件，騙取開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶 ? 提問(wèn) :各對(duì)公柜員以及會(huì)計(jì)經(jīng)理是怎樣審核賬戶資料的 ? ? 首先審核客戶提交的資料是否齊全、資料是否真實(shí)、不同證件相同要素是否一致。 ? 再審核客戶填寫(xiě)是否完整 一、基本存款賬戶 ? 定義：基本存款賬戶是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶。存款人日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金收付及其工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金支取，應(yīng)通過(guò)該賬戶辦理。 哪些存款人可以申請(qǐng)開(kāi)立基本存款賬戶？ （一）企業(yè)法人。 （二）非法人企業(yè)。 （三）機(jī)關(guān)、事業(yè)單位。 （四）社會(huì)團(tuán)體。 （五）民辦非企業(yè)組織。 （六）個(gè)體工商戶。 （七）居民委員會(huì)、村民委員會(huì)、社區(qū)委員會(huì)。 （八）異地常設(shè)機(jī)構(gòu)。 （九）外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)。 （十）單位設(shè)立的獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu) （十一）團(tuán)級(jí)（含）以上軍隊(duì)、武警部隊(duì)及分散執(zhí)勤的支（分）隊(duì) （十二）其他組織 （一）基本存款賬戶的開(kāi)所需資料： ? 客戶提交：營(yíng)業(yè)執(zhí)照（若年檢標(biāo)志在副本則要提供副本）、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、法人身份證，聯(lián)系人身份證、若為代辦則應(yīng)留存代辦人身份證。（需兩份資料） ? 客戶填寫(xiě)：開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書(shū)、單位結(jié)算賬戶管理協(xié)議、印鑒卡片、機(jī)構(gòu)信用代碼證申請(qǐng)表（留存申請(qǐng)人身份證）、客戶開(kāi)戶盡職調(diào)查表、若為代辦則要出示授權(quán)委托書(shū)。 ? 前臺(tái)柜員填寫(xiě)：一張核準(zhǔn)意見(jiàn)表、三張交接清單、 單位銀行賬戶業(yè)務(wù)受理流程單 。 ? 會(huì)計(jì)經(jīng)理：通過(guò)“四川信用網(wǎng)”“成都信用網(wǎng)”“全國(guó)組織機(jī)構(gòu)代碼管理中心”核查開(kāi)戶單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照及組織機(jī)構(gòu)代碼證。 ? 客戶經(jīng)理提供：雙人上門(mén)核實(shí)開(kāi)戶單位的影像資料。 操作流程： ? 資料齊全后，前臺(tái)柜員交網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)經(jīng)理審核蓋章，通過(guò)后柜員用 0101+4001開(kāi)立賬戶。 ? 開(kāi)立賬戶的 當(dāng)日 前臺(tái)柜員在人行賬戶管理系統(tǒng)中進(jìn)行備案，在機(jī)構(gòu)信用代碼管理系統(tǒng)內(nèi)為單位申請(qǐng)機(jī)構(gòu)信用代碼證。 ? 前臺(tái)柜員于 三個(gè)工作日內(nèi) 將需要交人行的賬戶資料交予賬戶管理崗審核，無(wú)誤后賬戶管理崗將資料交接給人行交換員。 ? 需入檔保管的資料和印鑒卡片柜員應(yīng)寫(xiě)好檔案袋于 三個(gè)工作日內(nèi) 交賬戶管理崗，賬戶管理崗審核賬戶資料完整無(wú)誤后方可進(jìn)行交接。 ? 人民銀行核準(zhǔn)通過(guò)之日起 三個(gè)工作日后 由賬戶管理崗進(jìn)行賬戶啟用。各網(wǎng)點(diǎn)不再單獨(dú)進(jìn)行賬戶啟用，驗(yàn)資及增資戶除外 （二）基本存款賬戶的撤銷(xiāo) 所需資料： ? 客戶提交：營(yíng)業(yè)執(zhí)
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