貨幣銀行學(xué)---第六章商業(yè)銀行(已修改)
2025-01-16 01:37 本頁面
【正文】 第六章 商業(yè)銀行 ?第一節(jié) 商業(yè)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展 ?第二節(jié) 商業(yè)銀行的性質(zhì)、職能與組織形式 ?第三節(jié) 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù) ?第四節(jié) 存款貨幣的創(chuàng)造 ?第五節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營管理 第一節(jié) 商業(yè)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展 ? 商業(yè)銀行是能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)的金融企業(yè)。 一、商業(yè)銀行的產(chǎn)生 ?銀行一詞最早始于意大利語 Banko，意為 椅子 ，因為過去在意大利的港口城市，貨幣兌換商是坐在這種長凳子上為來來往往的商人進(jìn)行錢幣兌換的。 ?英語轉(zhuǎn)化為 Bank。原意為 儲錢柜 。 ?在中國，由于以“銀”為通用貨幣，經(jīng)商的店鋪又稱“行”，故譯為“銀行”。 ? 最早的銀行業(yè)發(fā)源于西歐古代社會的貨幣兌換業(yè)，是由貨幣經(jīng)營業(yè)發(fā)展而來的 。 ? 公元前 2021年的巴比倫寺廟，公元前 500年的希臘寺廟，已出現(xiàn)兌換貨幣、保管金銀、匯款等活動。公元前200年在羅馬帝國，先后出現(xiàn)了銀錢商和類似銀行的商業(yè)機(jī)構(gòu)（原始銀行）。 但都沒辦理放款業(yè)務(wù)。 古代貨幣經(jīng)營業(yè) 現(xiàn)代商業(yè)銀行 近代商業(yè)銀行 （一）早期銀行的產(chǎn)生 古代的貨幣經(jīng)營業(yè)業(yè)務(wù)范圍： ? 業(yè)務(wù)范圍有限，多是貨幣兌換、保管、鑒別、匯兌等與貨幣有關(guān)的服務(wù)工作。 業(yè)務(wù)特點(diǎn)： ? 保有 100%的現(xiàn)金準(zhǔn)備，客戶交予保管的貨幣不用于貸款生息；在代客保管貨幣的活動中，要向客戶收取保管費(fèi)。 ?此種業(yè)務(wù)狹窄，不利于商業(yè)的擴(kuò)大發(fā)展，因此還需要進(jìn)一步演進(jìn)。 ? 近代銀行的出現(xiàn)是在中世紀(jì)的歐洲，在當(dāng)時的世界中心意大利首先產(chǎn)生。意大利于 1580年設(shè)立的 威尼斯銀行 是最早成立的近代銀行。除經(jīng)營兌換貨幣、接受存款、劃撥款項等業(yè)務(wù)外，還 發(fā)放貸款 。但貸款屬高利貸性質(zhì)，主要貸款對象是政府和擁有特權(quán)的企業(yè)。 （二）近代商業(yè)銀行的產(chǎn)生 現(xiàn)代商業(yè)銀行的三大特點(diǎn)： ? 利息水平適當(dāng) ? 信用功能強(qiáng)大 ? 具備信用創(chuàng)造功能 ?1694年英國成立的 英格蘭銀行 是世界上第一個資本主義股份銀行。英格蘭銀行的成立，標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的涎生。 （三）現(xiàn)代商業(yè)銀行 綜觀世界商業(yè)銀行發(fā)展過程，歸納起來大致可以分為兩種模式： (1)以英國為代表的傳統(tǒng)模式的商業(yè)銀行。 主要業(yè)務(wù)集中于 短期的自償性貸款 。銀行通過貼現(xiàn)票據(jù)發(fā)放短期、周期性貸款，一旦票據(jù)到期或承銷完成，貸款就可以自動收回。 二、商業(yè)銀行的發(fā)展 (2)以德國為代表的綜合式的商業(yè)銀行。 與傳統(tǒng)模式的商業(yè)銀行相比，綜合式的商業(yè)銀行除了提供短期商業(yè)性貸款以外，還提供 長期貸款 ，甚至可以直接投資股票和債券，幫助公司包銷證券，參與企業(yè)的決策與發(fā)展，并為企業(yè)提供必要的財務(wù)支持和咨詢服務(wù)。 20世紀(jì) 90年代以來，現(xiàn)代商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理發(fā)生根本的變革，可歸納為以下幾個方面： ? 1．銀行業(yè)務(wù)全能化 ? 2．銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營證券化 ? 3．銀行資本越來越集中 ? 4．金融工具不斷創(chuàng)新 ? 5．商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營科技化 中國現(xiàn)代商業(yè)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展 直到 1845年在中國才出現(xiàn)第一家新式銀行 —— 英國人開設(shè)的 麗如銀行 。 ?隨著產(chǎn)生和發(fā)展自身銀行業(yè)的主要社會條件逐步形成，于 1897年成立了 中國通商銀行 ；第一次世界大戰(zhàn)及其以后的幾年，中國的私人銀行業(yè)有一個發(fā)展較快的階段。 ? 1927年以后，在國民黨當(dāng)政期間，系統(tǒng)地開始了官僚資本壟斷全國金融事業(yè)的進(jìn)程。 第二節(jié) 商行的性質(zhì)、職能與組織形式 一、商業(yè)銀行的性質(zhì) ?商業(yè)銀行具有一般企業(yè)的特征 ?商業(yè)銀行是一種特殊的企業(yè) ?商業(yè)銀行是一種特殊的金融企業(yè) 二、商業(yè)銀行的職能 商業(yè)銀行的職能 信用中介 支付中介 信用創(chuàng)造 金融服務(wù) 1．信用中介 ?信用中介職能是指商業(yè)銀行通過負(fù)債業(yè)務(wù)，將社會上各種閑散資金集中起來，通過資產(chǎn)業(yè)務(wù)，將所集中的資金運(yùn)用到國民經(jīng)濟(jì)各部門中去。 ?信用中介職能是商業(yè)銀行最基本、最能反映其經(jīng)營活動特征的
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