人壽與健康保險(xiǎn)論文(已修改)
2025-06-10 12:10 本頁(yè)面
【正文】 1 － 人壽與健康保險(xiǎn)論文 － 試析平安 “ 世紀(jì)理財(cái) ” 投資連結(jié)險(xiǎn) 2 論文結(jié)構(gòu) 第一篇：產(chǎn)品概覽 第二篇：產(chǎn)品設(shè)計(jì)分析 第三篇：與新華同類產(chǎn)品的比較 第四篇：適合人群以及消費(fèi)者購(gòu)買 注意之處 3 第一篇 產(chǎn)品概覽 什么是投資連結(jié)保險(xiǎn)？它的基本特點(diǎn)有如下三點(diǎn)： 1） 除了具有保險(xiǎn)保障外，還具有投資功能 2） 保單的現(xiàn)金價(jià)值、死亡給付直接與投資帳戶的投資表現(xiàn)掛鉤； 3）投資帳戶內(nèi)的資金由保險(xiǎn)公司的投資專家負(fù)責(zé)具體投資運(yùn)作，客戶享有全部投資收益，同時(shí)承擔(dān)相應(yīng)投資風(fēng)險(xiǎn) 。 4 投資連結(jié)險(xiǎn)險(xiǎn)種本身的特色 ? 既有安心保障，又能投資理財(cái) ? 費(fèi)用流向清晰，資產(chǎn)變動(dòng)透明 ? 專家理財(cái)，分散投資風(fēng)險(xiǎn) ? 可以抵消通貨膨脹對(duì)保單價(jià)值的不利影響， 滿足保戶的多種財(cái)務(wù)需要 投資連結(jié)險(xiǎn)產(chǎn)品的特色！ 5 平安 “ 世紀(jì)理財(cái) ” 獨(dú)有特色 ? 除了有身故保險(xiǎn)責(zé)任以外，還有全殘保險(xiǎn)責(zé)任、 失能豁免保費(fèi)責(zé)任、可保選擇權(quán)、滿期特別給 付金等等保險(xiǎn)權(quán)益，保障更加充分 ? 提供了三個(gè)投資子帳戶，消費(fèi)者可以做出更可 心的選擇 ? 相應(yīng)推出了 3A服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，提供了比較周全的后 續(xù)服務(wù) 6 第二篇 產(chǎn)品設(shè)計(jì)分析 （一）產(chǎn)品基本設(shè)計(jì)分析（重點(diǎn)） （二）險(xiǎn)種質(zhì)量?jī)?yōu)化問題角度分析（重點(diǎn)） 附：舉例說明 成本分析 （三）從壽險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)原則角度分析 7 （一）產(chǎn)品基本設(shè)計(jì) 按照產(chǎn)品設(shè)計(jì)流程分析如下內(nèi)容 ： 保險(xiǎn)責(zé)任 保險(xiǎn)金額及保費(fèi) 投資帳戶 投資渠道 投資收益與現(xiàn)金價(jià)值 復(fù)效條款 投資帳戶費(fèi)用 客戶其他權(quán)利 8 “ 世紀(jì)理財(cái) ” 產(chǎn)品可以提供 六大保險(xiǎn)責(zé)任： 基本責(zé)任 ： 身故保險(xiǎn)金 給付的數(shù)額取保險(xiǎn)金額與投資帳戶中投資單位價(jià)值總額中較大者 全殘保險(xiǎn)金 “ 世紀(jì)理財(cái) ” 特色保險(xiǎn)責(zé)任： 豁免保險(xiǎn)費(fèi) 滿期給付金 滿期特別給付金 可保選擇權(quán) 9 滿期給付金 平安 《 世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)險(xiǎn)條款 》 責(zé)任條款第二條關(guān)于滿期給付金的規(guī)定： 被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期滿時(shí)仍生存，則 自保險(xiǎn)期滿后的五年內(nèi) ，受益人可隨時(shí)申請(qǐng)給付滿期保險(xiǎn)金，本公司按照本合同項(xiàng)下投資單位價(jià)值總額給付，本合同終止。 投資單位價(jià)值總額 根據(jù)本公司收到滿期保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)后的下一個(gè)資產(chǎn)評(píng)估日的投資單位賣出價(jià) 和本合同項(xiàng)下的投資單位數(shù)計(jì)算。 為什么要給予 5年的領(lǐng)取寬限期？ 10 總而言之 保障范圍比較全面 但是 “ 定期壽險(xiǎn) ” 使得保障范圍還有一定缺陷 投保年齡限制 ： 18周歲 —— 60周歲 保險(xiǎn)期間： 10年、 15年、 20年、 25年 11 繳費(fèi)方式并不靈活，需要定期定額繳付 不論被保險(xiǎn)人年齡、性別，每份保險(xiǎn)年交保費(fèi)均為人民幣 1260元； 如果投保多份保單，超過一份的部分每份保單優(yōu)惠人民幣 60元，以吸引消費(fèi)者多多投保。保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算公式如下： 保險(xiǎn)費(fèi) =1260+1200元 （投保份數(shù) 1） 12 不同的被保險(xiǎn)人，保費(fèi)相同，繳費(fèi)方式為年繳，且是水平保費(fèi)，然后保險(xiǎn)金額依照年齡、性別的不
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