人壽與健康保險論文(已修改)
2025-06-10 12:10 本頁面
【正文】 1 － 人壽與健康保險論文 － 試析平安 “ 世紀理財 ” 投資連結險 2 論文結構 第一篇：產(chǎn)品概覽 第二篇：產(chǎn)品設計分析 第三篇：與新華同類產(chǎn)品的比較 第四篇：適合人群以及消費者購買 注意之處 3 第一篇 產(chǎn)品概覽 什么是投資連結保險？它的基本特點有如下三點： 1） 除了具有保險保障外，還具有投資功能 2） 保單的現(xiàn)金價值、死亡給付直接與投資帳戶的投資表現(xiàn)掛鉤； 3）投資帳戶內(nèi)的資金由保險公司的投資專家負責具體投資運作，客戶享有全部投資收益，同時承擔相應投資風險 。 4 投資連結險險種本身的特色 ? 既有安心保障，又能投資理財 ? 費用流向清晰，資產(chǎn)變動透明 ? 專家理財，分散投資風險 ? 可以抵消通貨膨脹對保單價值的不利影響， 滿足保戶的多種財務需要 投資連結險產(chǎn)品的特色！ 5 平安 “ 世紀理財 ” 獨有特色 ? 除了有身故保險責任以外，還有全殘保險責任、 失能豁免保費責任、可保選擇權、滿期特別給 付金等等保險權益，保障更加充分 ? 提供了三個投資子帳戶，消費者可以做出更可 心的選擇 ? 相應推出了 3A服務網(wǎng)絡，提供了比較周全的后 續(xù)服務 6 第二篇 產(chǎn)品設計分析 （一）產(chǎn)品基本設計分析（重點） （二）險種質(zhì)量優(yōu)化問題角度分析（重點） 附：舉例說明 成本分析 （三）從壽險產(chǎn)品的設計原則角度分析 7 （一）產(chǎn)品基本設計 按照產(chǎn)品設計流程分析如下內(nèi)容 ： 保險責任 保險金額及保費 投資帳戶 投資渠道 投資收益與現(xiàn)金價值 復效條款 投資帳戶費用 客戶其他權利 8 “ 世紀理財 ” 產(chǎn)品可以提供 六大保險責任： 基本責任 ： 身故保險金 給付的數(shù)額取保險金額與投資帳戶中投資單位價值總額中較大者 全殘保險金 “ 世紀理財 ” 特色保險責任： 豁免保險費 滿期給付金 滿期特別給付金 可保選擇權 9 滿期給付金 平安 《 世紀理財投資連結險條款 》 責任條款第二條關于滿期給付金的規(guī)定： 被保險人在保險期滿時仍生存，則 自保險期滿后的五年內(nèi) ，受益人可隨時申請給付滿期保險金，本公司按照本合同項下投資單位價值總額給付，本合同終止。 投資單位價值總額 根據(jù)本公司收到滿期保險金給付申請后的下一個資產(chǎn)評估日的投資單位賣出價 和本合同項下的投資單位數(shù)計算。 為什么要給予 5年的領取寬限期？ 10 總而言之 保障范圍比較全面 但是 “ 定期壽險 ” 使得保障范圍還有一定缺陷 投保年齡限制 ： 18周歲 —— 60周歲 保險期間： 10年、 15年、 20年、 25年 11 繳費方式并不靈活，需要定期定額繳付 不論被保險人年齡、性別，每份保險年交保費均為人民幣 1260元； 如果投保多份保單，超過一份的部分每份保單優(yōu)惠人民幣 60元，以吸引消費者多多投保。保險費計算公式如下： 保險費 =1260+1200元 （投保份數(shù) 1） 12 不同的被保險人，保費相同，繳費方式為年繳，且是水平保費，然后保險金額依照年齡、性別的不
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