《人壽與健康保險(xiǎn)論文》(文件)
【正文】 具 安全性 獲利性 流通性 保險(xiǎn)功能 綜合性能 銀行存款 好 差 好 無 較差 國債 好 較差 較好 無 較差 股票 差 好 好 無 一般 投資基金 一般 較好 好 無 一般 傳統(tǒng)保險(xiǎn) （儲(chǔ)蓄型） 較好 較差 差 強(qiáng) 較差 分紅保險(xiǎn) 較好 一般 差 強(qiáng) 一般 投資連結(jié)保險(xiǎn) 較好 較好 一般 強(qiáng) 較好 萬能保險(xiǎn) 較好 較好 一般 強(qiáng) 較好 44 第三篇 貨比三家 ― 與新華同類產(chǎn)品的比較 、保險(xiǎn)責(zé)任相同 投保人應(yīng)為十八周歲以上，六十周歲以下， 二者都包括身故保險(xiǎn)金和全殘或高殘保險(xiǎn)金 都是選擇投資單位價(jià)值總額與保險(xiǎn)金額取較大的一者 多看幾家公司比較可靠！ 45 與新華“創(chuàng)世之約”產(chǎn)品的比較 平安的“世紀(jì)理財(cái)”是定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)期間有十年、十五年、二十年和二十五年四種 新華的“創(chuàng)世之約”是終身壽險(xiǎn)。經(jīng)保險(xiǎn)公司同意，投保人可以變更保險(xiǎn)金額 49 與新華“創(chuàng)世之約”產(chǎn)品的比較 投資連結(jié)險(xiǎn)這種產(chǎn)品除了看條款之外，最重要的是看保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況 在這方面，平安保險(xiǎn)公司近年來銳意改革，在經(jīng)濟(jì)實(shí)力、人才、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面都具有較大的優(yōu)勢(shì)。 只要能堅(jiān)持長(zhǎng)期的投資理念，就一定會(huì)分享到中國資本市場(chǎng)高速發(fā)展和平安專家理財(cái)提供的資產(chǎn)保值、增值的成果。 55 投資連結(jié)險(xiǎn)大力發(fā)展的前提是，保險(xiǎn)公司有較強(qiáng)的理財(cái)能力和相對(duì)成熟的資本市場(chǎng)以及多元化的投資渠道，而這些在目前的中國還并不完備。在美國，保險(xiǎn)公司要經(jīng)營(yíng)投資連結(jié)產(chǎn)品，不僅要有保險(xiǎn)執(zhí)照，還要有證券執(zhí)照，要受證監(jiān)會(huì)監(jiān)管 57 從保險(xiǎn)公司角度 我國的資本市場(chǎng)不夠發(fā)達(dá)，金融投資工具很有限 投資渠道過于狹窄 相關(guān)稅收政策沒有出臺(tái) 該種產(chǎn)品對(duì)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)模式和投資技能、公司內(nèi)部運(yùn)作效率等經(jīng)營(yíng)管理技能提出了更高的要求 58 結(jié) 語 保險(xiǎn)公司更大程度地參與資本市場(chǎng)的運(yùn)作是大勢(shì)所趨 投資連結(jié)產(chǎn)品作為一種融保險(xiǎn)保障和投資理財(cái)于一體的非傳統(tǒng)壽險(xiǎn)險(xiǎn)種，代表了國際保險(xiǎn)業(yè)最新潮流和趨勢(shì) 不是退步，而是探清前方的礁石，謹(jǐn)慎前行 ！ 59 小組成員： 00025130 郭 麗 00025132 魯元春 00025138 彭 強(qiáng) 懇請(qǐng)老師與各位同學(xué)指教，感謝不盡！ 演示結(jié)束，謝謝！ 60 。 —— 某些專家的看法 56 復(fù)旦大學(xué)保險(xiǎn)研究所所長(zhǎng)徐文虎曾表示： 在目前的投資連結(jié)險(xiǎn)推銷過程中，存在一個(gè)講不清、一個(gè)問不清，代理人講不清，投保人問不清。 通俗一點(diǎn)地說，就是： 風(fēng)險(xiǎn)自己擔(dān)；長(zhǎng)期錢袋滿。 ，不能只看到它的投資功能而忽略它保險(xiǎn)保障功能； 。 47 與新華“創(chuàng)世之約”產(chǎn)品的比較 、滿期保險(xiǎn)金、滿期特別給付金和可保選擇權(quán)的條款 ，可以為消費(fèi)者提供更多選擇，目前新華只提供了一種帳戶。 所謂 3A就是指 Anytime、 Anywhere、 Anyway。 投資帳戶的資產(chǎn)于每個(gè)月的最后一日評(píng)估，公司在每個(gè)資產(chǎn)評(píng)估日收取投資帳戶資產(chǎn)管理費(fèi)，在投資帳戶中扣除。 如果解決一時(shí)資金短缺，保單貸款形式更優(yōu)。 28 平安世紀(jì)理財(cái)目前的投資渠道 1）銀行存款； 2）債券，包括國債、金融債券（比如國家開發(fā)行、進(jìn)出口銀行的債券等）、 AA+級(jí)以上的
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