【正文】 1 電大《金融法規(guī)》期末復(fù)習(xí)考試小抄 1．下列不屬于銀行業(yè)金融工具的是（ B） B 國(guó)債 金融市場(chǎng)按照融資的期限，可分為（ A ） A、短期金融市場(chǎng)和長(zhǎng)期金融市場(chǎng) 3．金融法律關(guān)系的客體是指（ C） C 金融工具 下列不屬于金融法律關(guān)系客體的是（ C ） C、財(cái)產(chǎn) 5．國(guó)際貨幣基金組織主要對(duì)會(huì)員國(guó)提供（ D） D 中短期貸款 1．票面殘缺不超過(guò) 1/5 的人民幣（ A） A 可全額兌換 2．殘缺的人民幣由（ A）收回銷毀 A 中國(guó)人民銀行 3．下列不屬于國(guó)際收支的資本項(xiàng)目是（ D ） D、單方面轉(zhuǎn)移收支 4．我國(guó)現(xiàn)行的人民幣匯率制度為（ D） D 管理浮動(dòng)匯率制 5．中國(guó)外匯交易中心實(shí)行（ A） A 會(huì)員制 1．犯罪嫌嫌人明知是偽造的貨幣而持有、使用，金額較大的，處以（ A）以下有期徒刑或者拘役。 A 3 年 2．利用涂改、粘貼、拼接等手段無(wú)中生有或者以小變大的非法改變貨幣的外形或面額的犯罪行為定為（ C） C 變?cè)熵泿抛? 3．擅自發(fā)行股票債券罪屬于（ C） C 偽造證券罪 4．票據(jù)詐騙罪的最高刑事責(zé)任為（ A） A 死刑 5．保險(xiǎn)詐騙罪的特點(diǎn)是行為者在主觀上是（ B） 故意 1．中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)由（ B）任命 B 國(guó) 家主席 2．下列不屬于中國(guó)人民銀行的職能是（ C） C 企業(yè)的銀行 3．我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是 （ D） D 保持幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) ) 4．貨幣政策委員會(huì)是中國(guó)人民銀行（ D） D 制定貨幣政策的咨詢議事機(jī)構(gòu) . 5．下列不是貨幣政策委員會(huì)當(dāng)然委員的是（ B） B 中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行行長(zhǎng) 1． 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的法律地位是（ C） C 行政監(jiān)管部門 2．?dāng)M擔(dān)任董事和高管的人員，由金融機(jī)構(gòu)報(bào)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，后者須在收到申請(qǐng)文件之日起（ C）內(nèi)決定批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)。 C 30 天 3．發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其 他客戶合法權(quán)益的，應(yīng)當(dāng)由（ B）依法對(duì)該金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管。 B 銀監(jiān)會(huì) 4．如果銀監(jiān)法與駐外銀行機(jī)構(gòu)所在國(guó)法律規(guī)定相沖突的，按照屬地優(yōu)先原則，優(yōu)先適用（ A） A 駐外機(jī)構(gòu)所在地的法律 5．銀監(jiān)會(huì)有義務(wù)對(duì)中國(guó)銀行提請(qǐng)監(jiān)管的對(duì)象進(jìn)行監(jiān)管，在收到建議之日起（ C）內(nèi)予以回復(fù)。 C 30 天 我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的資本充足率不得低于（ A ） A、 8％ 我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的資產(chǎn)流動(dòng)性比例不得低于（ B ） B、 25％ 我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的存貸比例不得超過(guò)（ C ） C、 75％ 下列可以充當(dāng)貸款合同保證人的是（ C） C、具有代償能力的法人 商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時(shí)，在支付清算費(fèi)用，所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用后， 應(yīng)優(yōu)先支付（ D ） D、個(gè)人儲(chǔ)蓄存款本金和利息 ，票據(jù)被稱為無(wú)因證券，其含義指的是（ C ） C．占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問(wèn)占有原因和資金關(guān)系 ，不正確的一項(xiàng)是（ D ） D．持票人對(duì)出票人的票據(jù)權(quán)利，自出票日起 6 個(gè)月不行使而消滅 ，無(wú)需提示承兌的是（ A ） A．見(jiàn)票即付的匯票 據(jù)法的規(guī)定，下列有關(guān)匯票記載事項(xiàng)的表述正確的一項(xiàng)是（ D） D 匯票上未記載出票日期的，匯票無(wú)效 ，票據(jù)債務(wù)人的民事行為能力適用（ B ） B．行為地法律 （ A ） A．承兌人 ，匯票可分為（ C ） C．銀行匯票和商業(yè)匯票 （ B ）日內(nèi)提示付款 B． 10 （ D） 2 D．匯票貼現(xiàn)無(wú)須持票人以背書(shū)方式進(jìn)行 （ C） C．本票 具有以人的信用為履行合同之保障的特征的擔(dān)保方式是：（ B ） B、保證 根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定，定金的數(shù)額不得超過(guò)主合同標(biāo)的額的（ C） C、 20% 一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（ B） B、六個(gè)月 一個(gè)買賣合同，既有人的擔(dān)保，也有物的擔(dān)保，當(dāng)主合同的債權(quán)人行使擔(dān)保權(quán)時(shí)，（ A ）。 A、采取物保優(yōu)先的原則 下列擔(dān)保方式中，不以轉(zhuǎn)移物的占有權(quán)為要件的是（ A ） A、抵押 如果一個(gè)抵押物有二個(gè)以上的抵押權(quán)人時(shí)，各抵押權(quán)人（ B） B 先辦 理抵押登記的先受償 同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時(shí)，結(jié)果為（ D ）。 D、抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償；留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償。 下列不屬于權(quán)利質(zhì)押客體的是（ C）。 C、著作權(quán)中的署名權(quán) 被擔(dān)保的合同被確認(rèn)無(wú)效后，（ C）。 C、如果被保證人應(yīng)當(dāng)賠償損失的，除有特殊約定外，保證人仍應(yīng)承擔(dān)連帶責(zé)任 : 甲因業(yè)務(wù)需要，以其房屋（價(jià)值 11 萬(wàn)）作抵押，分別向乙、丙二人各借款五萬(wàn)。甲與乙于 3 月 10 日簽訂抵押合同， 3 月 20 日辦理了抵押登記。甲與丙于 3 月 13 日簽訂了抵 押合同，并于同日辦理了抵押登記。后甲無(wú)力還款，乙、丙將甲之房屋拍賣，只得價(jià)款 8 萬(wàn)，乙、丙如何分配？（ C ） C、丙 5 萬(wàn)、乙 3 萬(wàn) 我國(guó)調(diào)整財(cái)產(chǎn)信托民事活動(dòng)中當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的基本法律是（ C ） C、《中華人民共和國(guó)信托法》 下列財(cái)產(chǎn)中可作為信托財(cái)產(chǎn)使用的是（ D） D、軟件版權(quán) 有權(quán)申請(qǐng)撤銷可撤銷信托行為的人是（ C ） C、利益受到損害的委托人的債權(quán)人 下列關(guān)于信托委托人的各項(xiàng)說(shuō)法中正確的一項(xiàng)是（ C ） C、 委托人有權(quán)申請(qǐng)人民法院撤銷受托人違反信托目的的處分信托財(cái)產(chǎn)的行為 設(shè)立信托公司應(yīng)由（ D ）審查批準(zhǔn)。 D、中國(guó)人民銀行 共同受托人之一違反信托文件規(guī)定的義務(wù)，處理信托事務(wù)，給信托財(cái)產(chǎn)造成損害的，其他受托人 (B) B、應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任 信托公司應(yīng)當(dāng)妥善保管有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的完整記錄、原始憑證及有關(guān)資料，這些文件資料的保管期限，從財(cái)產(chǎn)信托終止之日起，不得少于（ B ）年。 B、 10 下列各項(xiàng)中不屬于委托人的權(quán)利的一項(xiàng)是（ C ） C、在信托存續(xù)期間將信托財(cái)產(chǎn)列為遺產(chǎn) 下列選項(xiàng)中可以充當(dāng)信托公司注冊(cè)資本的是（ A ） A、 實(shí)繳貨幣資本 受益人自（ B ）起享有信托受益權(quán)。 B、信 托生效之日 下列行為中，不須金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)即可進(jìn)行的是（ D ） D、保險(xiǎn)公司招募中層干部 保險(xiǎn)公司成立后須按照其注冊(cè)資本金總額的（ A ）提取保證金，存入保監(jiān)會(huì)指定的銀行。 A20% 保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，應(yīng)由第三者負(fù)責(zé)賠償?shù)?，如果投保方向保險(xiǎn)方提出賠償要求，保險(xiǎn)方應(yīng)該（ D ） D 保險(xiǎn)方先予以賠償，然后取得代位追償權(quán) 經(jīng)營(yíng)人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，應(yīng)當(dāng)按照（ B ）提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金。 B 有效的人壽保險(xiǎn)單的全部?jī)糁? 專業(yè)代理人是指專門從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理公司，這種公 司的組織形式必須是（ A ） A、有限責(zé)任公司 保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)做出核定，對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)在與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)成有關(guān)賠償或者給付保險(xiǎn)金額的協(xié)議后（ C ）日內(nèi)，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。 C、 10 下列關(guān)于保險(xiǎn)價(jià)值的說(shuō)法錯(cuò)誤的一項(xiàng)是（ D ） D、在人身保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額也要由保險(xiǎn)價(jià)值來(lái)確定 某企業(yè)與保險(xiǎn)公司簽訂一份財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)標(biāo)的為該企業(yè)的廠房和設(shè)備，保險(xiǎn)費(fèi) 50 萬(wàn)元。合同生效后第 3 個(gè)月，該企業(yè)謊稱廠房?jī)?nèi)的設(shè)備被盜，向保險(xiǎn)公司提出賠償請(qǐng) 求。依法律規(guī)定，保險(xiǎn)公司解除了保險(xiǎn)合同，對(duì) 50 萬(wàn)元保險(xiǎn)費(fèi)的正確處理辦法是（ A ） A、不退還全部保險(xiǎn)費(fèi) 某公司投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 200 萬(wàn)元，在一次屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的火災(zāi)事故中，實(shí)際遭受損失為 195 萬(wàn)元，為保護(hù)和搶救財(cái)產(chǎn)支出必要費(fèi)用 10 萬(wàn)元，為確認(rèn)保險(xiǎn)損失交付的評(píng)估費(fèi)用 5 萬(wàn)元。保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償（ B ） B、 200 萬(wàn)元 下列各項(xiàng)中不屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的是（ D ） 生存保險(xiǎn) 3 三、判斷題 金融工具也是一種具有法律效力的金融契約。（對(duì) ） 金融法是調(diào)整貨幣資金融通的法律規(guī)范的總稱。（錯(cuò) ） 金融法的調(diào)整 對(duì)象是金融業(yè)。（錯(cuò) ） 4． 金融工具是用以交換貨幣以圖增值的規(guī)范性文件，文件只能采用書(shū)面形式（錯(cuò)） 5．金融市場(chǎng)僅指以金融機(jī)構(gòu)活動(dòng)為主體的有固定場(chǎng)所的金融市場(chǎng)（錯(cuò)） 6． 金融工具的信用等級(jí)越高，流動(dòng)性越強(qiáng)，其變現(xiàn)能力也越強(qiáng)（對(duì)） 7．風(fēng)險(xiǎn)往往與收益成正比，收益高的金融工具，其風(fēng)險(xiǎn)也較高，而風(fēng)險(xiǎn)低的金融工具收益也相對(duì)低。（對(duì)） 8． 國(guó)際清算銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是理事會(huì)。（錯(cuò)） 三、 判斷題 1．我國(guó)的貨幣發(fā)行權(quán)屬于國(guó)務(wù)院（對(duì)） ) 2．根據(jù)我國(guó)外匯管理法的規(guī)定，我國(guó)在 1994 年實(shí)行銀行結(jié)售匯制度。 （對(duì)） 3．我國(guó)外匯管理的主管機(jī)關(guān)是國(guó)家外匯管理局。（對(duì)） 4．以人民幣支付或者以實(shí)物償付應(yīng)當(dāng)以外匯支付的進(jìn)口貨款屬于逃匯（錯(cuò)） 1．金融犯罪是指違反金融法的行為（錯(cuò)） 2．犯罪嫌疑人本身不具備資金貸款能力，但是利用其他條件，將自己置身于金融機(jī)構(gòu)與借款人之間，利用從金融機(jī)構(gòu)較低利率的借款，加收一定的利息后轉(zhuǎn)貸給他人，非法謀取資金利息差的行為是指集資詐騙罪。（錯(cuò)） 集資是一種民間金融互助行為，我國(guó)單位集資或者大額集資需經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)（對(duì)） 4．使用偽造、變?cè)斓奈惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀 行結(jié)算憑證的行為是有價(jià)證券詐騙罪（錯(cuò)） 5． ) 保險(xiǎn)詐騙指犯罪嫌疑人故意制造保險(xiǎn)事故或者虛構(gòu)保險(xiǎn)事故，故意逃避投保義務(wù)的違法行為。（對(duì) 1．中國(guó)人民銀行是國(guó)家機(jī)關(guān)、不是企業(yè)法人。（對(duì)） 2．中國(guó)人民銀行可以為在中國(guó)人民銀行開(kāi)立帳戶的金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)。（對(duì)） 3．中國(guó)人民銀行可以向金融機(jī)構(gòu)提供再貸款。（對(duì)） 4．貨幣政策是國(guó)家調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段。（錯(cuò)） 5．中國(guó)人民銀行各分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立的法人資格。（錯(cuò)） 1．設(shè)立商業(yè)銀行總行和其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，銀監(jiān)會(huì)在 3 個(gè)月內(nèi)決定批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。（ 錯(cuò)） 2．銀行的變更、終止無(wú)需行業(yè)主管部門銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)。（錯(cuò)） 3．監(jiān)督預(yù)警制度是我國(guó)金融監(jiān)管制度的一個(gè)新內(nèi)容，也是提高金融監(jiān)管質(zhì)量的一個(gè)新舉措。（對(duì)） 4．銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在成立前的股東資格應(yīng)當(dāng)獲取銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)，在銀行業(yè)機(jī)構(gòu)成立后增減股東的，也須經(jīng)銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)。（對(duì)） 5．對(duì)于直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他責(zé)任人員從事銀行業(yè)工作的任職資格沒(méi)有任何限制。（錯(cuò)） 商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有訴訟主體資格。（錯(cuò) ） 對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位、個(gè)人查詢、凍結(jié)扣劃。（錯(cuò) ） 依據(jù)我國(guó)《商業(yè) 銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行不得發(fā)放信用貸款。（錯(cuò) ） ) 我國(guó)商業(yè)銀行在境內(nèi)不得從事信托投資和股票業(yè)務(wù)。（對(duì) ） 我國(guó)商業(yè)銀行在境內(nèi)可以向非銀行金融機(jī)構(gòu)投資。（錯(cuò) ） 人民法院依法宣告商業(yè)銀行破產(chǎn)時(shí)，須經(jīng)中國(guó)人民銀行同意。（對(duì) ） ，在處理票據(jù)法律關(guān)系中，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先適用票據(jù)法的規(guī)定。 （對(duì) ） ，票據(jù)法已成為國(guó)際上通用程度最高的一種法律。 （對(duì) ） ，各種票據(jù)行為依據(jù)各自在 票據(jù)上所記載的文義內(nèi)容，獨(dú)立發(fā)生效力，一種行為的無(wú)效，不影響其他行為的效力。（錯(cuò) ） ，效力越強(qiáng)，故無(wú)代價(jià)或不以相當(dāng)代價(jià)取得的票據(jù)，仍得享有優(yōu)于前手的權(quán)利。 （錯(cuò) ） ，保證人在履行了擔(dān)保義務(wù)后取得票據(jù)權(quán)利，這屬于票據(jù)權(quán)利原始取得方式之一。 （錯(cuò) ） 、變?cè)斓暮炚碌模瑢⒂绊懙狡睋?jù)上其他真實(shí)的簽章的效力。 （錯(cuò) ） ，既可向付款人 (代理付款人 )本人掛失止付，也可由當(dāng)事人登報(bào)或在電視、廣播上聲明掛失，二者同樣具有法律效力。（錯(cuò) ） 不得轉(zhuǎn)讓 字樣的，其后手再背書(shū)轉(zhuǎn)讓的，原背書(shū)人對(duì)后手的被背書(shū)人仍得承擔(dān)保證付款責(zé)任。（錯(cuò) ） ，丙為保證人的即期匯票，但甲未在匯票上簽章，則乙在付款銀行拒絕付款后，亦不得向丙主張票據(jù)權(quán)利。 （ 對(duì)） 示，付款人不予付款的，持票人仍然享有票據(jù)權(quán)利，出票人仍然應(yīng)當(dāng)對(duì)持票人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任，即付款義務(wù)。 （對(duì) 1．一般而言，主合同無(wú)效，則擔(dān)保合同就無(wú)效。（對(duì)） 2．法人或者其他組織的法定代表人如果超越其代理權(quán)而與他人訂立擔(dān)保合同，該合同自始無(wú)效 （錯(cuò)） 3．同一債權(quán)上有數(shù)個(gè)擔(dān)保物并存時(shí)，如果債權(quán)人放棄其中一個(gè)債務(wù)人提供的物的擔(dān)保的，那么其他擔(dān)保人在其放棄權(quán)利的范圍內(nèi)就可以減輕或者免除擔(dān)保責(zé)任。（對(duì)） 4．主合同無(wú)效而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o(wú)效的，如果擔(dān)保人無(wú)過(guò)錯(cuò)，就不承擔(dān)民事責(zé)任。（對(duì) ） 5．當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證（錯(cuò)） 6．全國(guó)大學(xué)生交流社區(qū) :當(dāng)事人對(duì)保證擔(dān)保的范圍沒(méi)有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)對(duì)全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。（ 對(duì)） 7．甲為乙訂做了一套高檔家具，事前，雙方約定甲不得行使留置權(quán)。但 家具完工后， 乙無(wú)力支付加工費(fèi)，甲欲將家具賣掉以抵乙的債務(wù)，乙訴至法院。人民法院應(yīng)當(dāng)支持 4 甲的主張。（錯(cuò)） 8．當(dāng)事人提供的定金比例超過(guò)擔(dān)保法規(guī)定的最高比例限額的，定金擔(dān)保合同無(wú)效。（ 錯(cuò)） 9．質(zhì)權(quán)因質(zhì)物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng)作為出質(zhì)財(cái)產(chǎn)。（ 對(duì)） 10．抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)