【正文】 一、名詞解釋 個(gè)人理財(cái) 個(gè)人理財(cái)就是通過(guò)制定財(cái)務(wù)計(jì)劃，對(duì)個(gè)人（或家庭）財(cái)務(wù)資源進(jìn)行適當(dāng)管理而實(shí)現(xiàn)生活目標(biāo)的一個(gè)過(guò)程，包括個(gè)人銀行理財(cái)、個(gè)人證券理財(cái)、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)、個(gè)人外匯理財(cái)、個(gè)人信托理財(cái)、個(gè)人房地產(chǎn)投資、個(gè)人教育投資、個(gè)人退休養(yǎng)老投資、個(gè)人藝術(shù)品投資以及個(gè)人理財(cái)稅收籌劃等內(nèi)容。 個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái) 簡(jiǎn)單的說(shuō)就是通過(guò)購(gòu)買(mǎi)相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品 (財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等 )，達(dá)到對(duì)個(gè)人（家庭）進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和投資的目的。其中有的保險(xiǎn) 只具備風(fēng)險(xiǎn)管理和保障功能，而有的保險(xiǎn)除保障功能外，還具備一定的投資和儲(chǔ)蓄功能。但總體來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)的主要作用是風(fēng)險(xiǎn)管理和保障。 退休養(yǎng)老保險(xiǎn) 退休養(yǎng)老保險(xiǎn)，是國(guó)家根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，強(qiáng)制建立和實(shí)施的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。在這一制度下，用人單位和勞動(dòng)者必須依法繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，在勞動(dòng)者達(dá)到國(guó)家規(guī)定的退休年齡或因其他原因而退出勞動(dòng)崗位后，社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)依法向其支付養(yǎng)老金等待遇，從而保障其基本生活?；攫B(yǎng)老保險(xiǎn)與失業(yè)保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)等共同構(gòu)成現(xiàn)代社會(huì)保險(xiǎn)制度，并且是社會(huì) 保險(xiǎn)制度中最重要的險(xiǎn)種之一。 外匯結(jié)構(gòu)性存款 外匯結(jié)構(gòu)性存款是以普通定期存款為基礎(chǔ)，通過(guò)與利率、匯率、商品、股票、指數(shù)等市場(chǎng)指標(biāo)的變動(dòng)或某經(jīng)濟(jì)實(shí)體的信用情況掛鉤，以期獲得增加存款收益的機(jī)會(huì)或者達(dá)到套期保值目的的存款產(chǎn)品。 個(gè)人銀行理財(cái) 個(gè)人銀行理財(cái)是指?jìng)€(gè)人（自然人）利用商業(yè)銀行提供的包括個(gè)人財(cái)務(wù)設(shè)計(jì)、投資理財(cái)、代理收付、代理保管、轉(zhuǎn)賬匯兌結(jié)算、資金融通、信息咨詢等在內(nèi)的全方位、綜合性金融產(chǎn)品或服務(wù)，來(lái)管理自己的財(cái)富，進(jìn)而提高其財(cái)富效能的活動(dòng)。個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的種類(lèi) 包括人民幣理財(cái)產(chǎn)品、外匯理財(cái)產(chǎn)品、卡類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品等三類(lèi)。 8. 客戶市場(chǎng)劃分 是按照客戶的需求或特征將客戶市場(chǎng)分成若干個(gè)次市場(chǎng) ,并針對(duì)不同的次市場(chǎng)設(shè)計(jì)個(gè)性化銷(xiāo)售組合的過(guò)程。 年金保險(xiǎn)是指，在被保險(xiǎn)人生存期間，保險(xiǎn)人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的、定期的向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。年金保險(xiǎn)，同樣是由被保險(xiǎn)人的生存為給付條件的人壽保險(xiǎn)，但生存保險(xiǎn)金的給付，通常采取的是按年度周期給付一定金額的方式，因此稱(chēng)為年金保險(xiǎn)。 10. 藝術(shù)品投資 藝術(shù)品是指提前買(mǎi)入具有升值前景的人文創(chuàng)作、金銀玉器、名人字畫(huà)等藝術(shù)品，在合適的價(jià)位買(mǎi)入，待升值后賣(mài)出的一種投資行為。 11. 稅收策劃 稅收籌劃是指納稅人在符合國(guó)家法律及稅收法規(guī)的前提下，按照稅收政策法規(guī)的導(dǎo)向，事前選擇稅收利益最大化的納稅方案處理自己的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)和投資、理財(cái)活動(dòng)的一種企業(yè)籌劃行為。 指?jìng)€(gè)人投資者買(mǎi)賣(mài)股票、債券、基金等證券類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人貨幣資產(chǎn)保值和增值的行為。 就是針對(duì)人生各個(gè)階段所面臨的風(fēng)險(xiǎn) ，定量分析財(cái)務(wù)保障需求額度，并利用保險(xiǎn)方式作出適當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)安排，以避免風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)給生活帶來(lái)的沖擊，從而擁有高品質(zhì)生活的一種理財(cái)籌劃活動(dòng) 年金保險(xiǎn)是指，在被保險(xiǎn)人生存期間，保險(xiǎn)人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的、定期的向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。年金保險(xiǎn)，同樣是由被保險(xiǎn)人的生存為給付條件的人壽保險(xiǎn)，但生存保險(xiǎn)金的給付，通常采取的是按年度周期給付一定金額的方式，因此稱(chēng)為年金保險(xiǎn)。 1狹義的儲(chǔ)蓄： 指居民個(gè)人在銀行或其他 金融機(jī)構(gòu)的存款，是個(gè)人貨幣收入減去消費(fèi)支出后存 入銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的部分。 1 個(gè)人外匯理財(cái)：指?jìng)€(gè)人外匯資產(chǎn)通過(guò)銀行專(zhuān)業(yè)的理財(cái)服務(wù)實(shí)現(xiàn)保值增值的過(guò)程。 1稅收籌劃：指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、法規(guī)（稅法及其他相關(guān)法律、法規(guī)）的前提下，通過(guò)對(duì)納稅主體（法人或自然人）的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或投資行為等涉稅事項(xiàng)作出事先安排，以達(dá)到少納稅和遞延交納目標(biāo)的一系列謀劃活動(dòng)。 1廣義的個(gè)人銀行理財(cái)：指?jìng)€(gè)人（自然人）利用商業(yè)銀行提供的個(gè)人財(cái)務(wù)設(shè)計(jì)、投資理財(cái)、代理收付、代理保管、轉(zhuǎn)帳匯兌結(jié)算、資金融通、信息咨詢等在內(nèi)的全方位、綜合性金融產(chǎn)品或服務(wù)來(lái)管理自己的財(cái)富，進(jìn) 而提高財(cái)富效能的活動(dòng) 1．股票 答案：答：股票是一種有價(jià)證券，是股份公司在籌集資本時(shí)向出資人公開(kāi)或私下發(fā)行的、用以證明出資人的股本身份和權(quán)利，并根據(jù)持有人所持有的股份數(shù)享有權(quán)益和承擔(dān)義務(wù)的憑證。 2．開(kāi)放式基金 答案：答：開(kāi)放式基金就是一種您與其他的投資者將各自的錢(qián)集中到一個(gè)賬戶里，共同請(qǐng)一家專(zhuān)業(yè)的基金管理公司來(lái)為您管理的一種理財(cái)形式。 3．封閉式基金 答案：答：封閉式基金是指基金的發(fā)起人在設(shè)立基金時(shí)，限定了基金單位的發(fā)行總額，籌足總額后，基金即宣告成立，并進(jìn)行封閉，在一定時(shí)期內(nèi)不再接受新的投資。 4．國(guó)債 答案：答：國(guó)債，又稱(chēng)國(guó)家公債，是國(guó)家以其信用為基礎(chǔ)，按照債的一般原則，通過(guò)向社會(huì)籌集資金所形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。 15. 與傳統(tǒng)的外幣儲(chǔ)蓄存款和現(xiàn)行的外匯理財(cái)產(chǎn)品相比較，外幣協(xié)議儲(chǔ)蓄有哪些特點(diǎn)？ 規(guī)定最低起存金額 收益價(jià)高 流動(dòng)性強(qiáng) 風(fēng)險(xiǎn)低 幣種多 期限靈活 7 手續(xù)簡(jiǎn)便 信托的定義依照我國(guó)信托法第二條的規(guī)定，是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。 答案：莫迪利亞尼生命周期理論是個(gè)人理財(cái)最基礎(chǔ)的理論，個(gè)人理財(cái)追求的目標(biāo)是使客戶在整個(gè)人生過(guò)程中合理分配財(cái)富，達(dá)到人生的效用最大化。 二 ,填空題 1,個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財(cái)者的 (資產(chǎn)狀況 )與 (風(fēng)險(xiǎn)偏好 )來(lái)實(shí)現(xiàn)需求與目標(biāo) . 2,個(gè)人理財(cái)?shù)幕緝?nèi)容包括 :(個(gè)人銀行理財(cái) ),(個(gè)人證劵理財(cái) ),(個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái) ),(個(gè)人外匯理財(cái) ),(個(gè)人信托理財(cái) ),(個(gè)人房地產(chǎn)投資 ),(個(gè)人教育投資 ),(個(gè)人退休養(yǎng)老投資 ),(個(gè)人藝術(shù)品投資 )以及 (個(gè)人理財(cái)稅收籌劃策劃 )等內(nèi)容 . 3,個(gè)人理財(cái) 追求的目標(biāo)是使客戶在整個(gè)人生過(guò)程中 合理分配財(cái)務(wù) ,達(dá)到（人生效用最大化） . 4 初次面談 ,個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師應(yīng)盡量了解和判斷（財(cái)務(wù)目標(biāo)） ,投資偏好 ,（風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度）和（承受能力） ,甚至更多的信息 . 5,財(cái)務(wù)策劃宣傳常見(jiàn)的可使用的媒體有（廣播與電視） ,出版物 ,信件 ,（互聯(lián)網(wǎng)） . 6,影響客戶財(cái)務(wù)狀況的宏觀經(jīng)濟(jì)因素主要有兩類(lèi) :（市場(chǎng)參與者）和影響客戶財(cái)務(wù)狀況的經(jīng)濟(jì)因素 . 7,一般而言 ,客戶的現(xiàn)金流量表可以分為三個(gè)部分 :（收入 ,支出）和（盈余） ,并以（十二個(gè)月）為一個(gè)時(shí)間段 . 8,個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師在提供服 務(wù)的過(guò)程中所需要了解的信息時(shí)分繁多 ,主要包括（客戶的個(gè)人信息）和（宏觀經(jīng)濟(jì)信息）兩大類(lèi) . 9,客戶投資在各種資產(chǎn)類(lèi)別之間的分配比例主要取決于三個(gè)因素 :（客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好） ,客戶的投資策略 ,（經(jīng)濟(jì)前景） . 10,財(cái)務(wù)策劃師所確定的最優(yōu)資產(chǎn)組合應(yīng)當(dāng)是包括（經(jīng)濟(jì)資源）和（人力資本）在內(nèi)的綜和資產(chǎn)組合 . 個(gè)人銀行理財(cái)實(shí)質(zhì)上是個(gè)人利用銀行提供的全方位、綜合性金融產(chǎn)品和服務(wù)，來(lái)管理自己的財(cái)富，進(jìn)而提高（財(cái)富效能）的活動(dòng)。 個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品具有（收益穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)較小）、同 質(zhì)性、綜合性和多樣性等方面的特點(diǎn) 。 境內(nèi)外資銀行在中國(guó)的理財(cái)產(chǎn)品主要有（不保本的雙貨幣存款）和（保本的市場(chǎng)掛鉤產(chǎn)品）兩類(lèi)。 個(gè)人證券理財(cái)?shù)淖饔酶爬榘藗€(gè)字：（規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)）、（獲取收益）。 個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品的收益主要有（差價(jià)收益）和（利息收益）。 證券組合通?？梢苑譃椋ㄊ杖胄妥C券組合）、增長(zhǎng)型證券組合和（混合型證券組合）。 目前我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)常見(jiàn)的個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品主要有（分紅保險(xiǎn)）、投資連接保險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)、投資型（家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)）等。 保險(xiǎn)費(fèi)的“三差益”是指（死差益）、利差益和（費(fèi)差益）。 在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要堅(jiān)持（風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移）的原則和（投資偏好）的原則。 分紅保險(xiǎn)起源于（ 18 世紀(jì)英國(guó)），當(dāng)時(shí)是為了抵御（通貨膨脹）和（利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)）風(fēng)險(xiǎn)而設(shè)計(jì)推出的。 1當(dāng)前，我國(guó)的個(gè)人外匯理財(cái)手段主要有：（銀行個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品）、個(gè)人外匯交易、 B 股、（外匯信托產(chǎn)品）等。 1進(jìn)行外匯理財(cái)規(guī)劃的基本目的，就是要把外匯投資者合理的（外匯理財(cái)愿望）轉(zhuǎn)化為具體的 — 外匯理財(cái)目標(biāo)。 1國(guó)內(nèi)提供開(kāi)辦個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯交易的銀行主要的交易方式有：（柜臺(tái)交易）、電話交易、自助交易、 9 網(wǎng)上交易 )等形式 。 1個(gè)人外匯期權(quán)分為 (買(mǎi)入期權(quán) )和 (賣(mài)出期權(quán) )，其代表產(chǎn)品是 (兩得寶 )和 (期權(quán)寶 )。 1信托目的有三大類(lèi)： (私益目的 )、公益目的、非以人類(lèi)為受益對(duì)象的特殊目的 1個(gè)人信