【正文】 一、名詞解釋 個人理財 個人理財就是通過制定財務(wù)計劃，對個人（或家庭）財務(wù)資源進行適當(dāng)管理而實現(xiàn)生活目標的一個過程，包括個人銀行理財、個人證券理財、個人保險理財、個人外匯理財、個人信托理財、個人房地產(chǎn)投資、個人教育投資、個人退休養(yǎng)老投資、個人藝術(shù)品投資以及個人理財稅收籌劃等內(nèi)容。 個人保險理財 簡單的說就是通過購買相關(guān)的保險產(chǎn)品 (財產(chǎn)險、壽險、養(yǎng)老保險、健康保險、萬能險、教育儲蓄險、意外傷害保險等 )，達到對個人（家庭）進行風(fēng)險管理和投資的目的。其中有的保險 只具備風(fēng)險管理和保障功能，而有的保險除保障功能外，還具備一定的投資和儲蓄功能。但總體來說，保險的主要作用是風(fēng)險管理和保障。 退休養(yǎng)老保險 退休養(yǎng)老保險，是國家根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，強制建立和實施的一種社會保險制度。在這一制度下，用人單位和勞動者必須依法繳納養(yǎng)老保險費，在勞動者達到國家規(guī)定的退休年齡或因其他原因而退出勞動崗位后，社會保險經(jīng)辦機構(gòu)依法向其支付養(yǎng)老金等待遇，從而保障其基本生活?；攫B(yǎng)老保險與失業(yè)保險、基本醫(yī)療保險、工傷保險、生育保險等共同構(gòu)成現(xiàn)代社會保險制度，并且是社會 保險制度中最重要的險種之一。 外匯結(jié)構(gòu)性存款 外匯結(jié)構(gòu)性存款是以普通定期存款為基礎(chǔ)，通過與利率、匯率、商品、股票、指數(shù)等市場指標的變動或某經(jīng)濟實體的信用情況掛鉤，以期獲得增加存款收益的機會或者達到套期保值目的的存款產(chǎn)品。 個人銀行理財 個人銀行理財是指個人（自然人）利用商業(yè)銀行提供的包括個人財務(wù)設(shè)計、投資理財、代理收付、代理保管、轉(zhuǎn)賬匯兌結(jié)算、資金融通、信息咨詢等在內(nèi)的全方位、綜合性金融產(chǎn)品或服務(wù)，來管理自己的財富，進而提高其財富效能的活動。個人銀行理財產(chǎn)品的種類 包括人民幣理財產(chǎn)品、外匯理財產(chǎn)品、卡類理財產(chǎn)品等三類。 8. 客戶市場劃分 是按照客戶的需求或特征將客戶市場分成若干個次市場 ,并針對不同的次市場設(shè)計個性化銷售組合的過程。 年金保險是指，在被保險人生存期間，保險人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的、定期的向被保險人給付保險金的保險。年金保險，同樣是由被保險人的生存為給付條件的人壽保險，但生存保險金的給付，通常采取的是按年度周期給付一定金額的方式，因此稱為年金保險。 10. 藝術(shù)品投資 藝術(shù)品是指提前買入具有升值前景的人文創(chuàng)作、金銀玉器、名人字畫等藝術(shù)品，在合適的價位買入，待升值后賣出的一種投資行為。 11. 稅收策劃 稅收籌劃是指納稅人在符合國家法律及稅收法規(guī)的前提下，按照稅收政策法規(guī)的導(dǎo)向，事前選擇稅收利益最大化的納稅方案處理自己的生產(chǎn)、經(jīng)營和投資、理財活動的一種企業(yè)籌劃行為。 指個人投資者買賣股票、債券、基金等證券類理財產(chǎn)品，以實現(xiàn)個人貨幣資產(chǎn)保值和增值的行為。 就是針對人生各個階段所面臨的風(fēng)險 ，定量分析財務(wù)保障需求額度，并利用保險方式作出適當(dāng)?shù)呢攧?wù)安排，以避免風(fēng)險發(fā)生時給生活帶來的沖擊，從而擁有高品質(zhì)生活的一種理財籌劃活動 年金保險是指，在被保險人生存期間，保險人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的、定期的向被保險人給付保險金的保險。年金保險，同樣是由被保險人的生存為給付條件的人壽保險，但生存保險金的給付，通常采取的是按年度周期給付一定金額的方式，因此稱為年金保險。 1狹義的儲蓄： 指居民個人在銀行或其他 金融機構(gòu)的存款，是個人貨幣收入減去消費支出后存 入銀行或其他金融機構(gòu)的部分。 1 個人外匯理財：指個人外匯資產(chǎn)通過銀行專業(yè)的理財服務(wù)實現(xiàn)保值增值的過程。 1稅收籌劃：指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、法規(guī)（稅法及其他相關(guān)法律、法規(guī)）的前提下，通過對納稅主體（法人或自然人）的經(jīng)營活動或投資行為等涉稅事項作出事先安排，以達到少納稅和遞延交納目標的一系列謀劃活動。 1廣義的個人銀行理財：指個人（自然人）利用商業(yè)銀行提供的個人財務(wù)設(shè)計、投資理財、代理收付、代理保管、轉(zhuǎn)帳匯兌結(jié)算、資金融通、信息咨詢等在內(nèi)的全方位、綜合性金融產(chǎn)品或服務(wù)來管理自己的財富，進 而提高財富效能的活動 1．股票 答案：答：股票是一種有價證券，是股份公司在籌集資本時向出資人公開或私下發(fā)行的、用以證明出資人的股本身份和權(quán)利，并根據(jù)持有人所持有的股份數(shù)享有權(quán)益和承擔(dān)義務(wù)的憑證。 2．開放式基金 答案：答：開放式基金就是一種您與其他的投資者將各自的錢集中到一個賬戶里，共同請一家專業(yè)的基金管理公司來為您管理的一種理財形式。 3．封閉式基金 答案：答：封閉式基金是指基金的發(fā)起人在設(shè)立基金時，限定了基金單位的發(fā)行總額，籌足總額后，基金即宣告成立，并進行封閉，在一定時期內(nèi)不再接受新的投資。 4．國債 答案：答：國債，又稱國家公債，是國家以其信用為基礎(chǔ)，按照債的一般原則，通過向社會籌集資金所形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。 15. 與傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款和現(xiàn)行的外匯理財產(chǎn)品相比較，外幣協(xié)議儲蓄有哪些特點？ 規(guī)定最低起存金額 收益價高 流動性強 風(fēng)險低 幣種多 期限靈活 7 手續(xù)簡便 信托的定義依照我國信托法第二條的規(guī)定，是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為。 答案：莫迪利亞尼生命周期理論是個人理財最基礎(chǔ)的理論，個人理財追求的目標是使客戶在整個人生過程中合理分配財富，達到人生的效用最大化。 二 ,填空題 1,個人理財?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財者的 (資產(chǎn)狀況 )與 (風(fēng)險偏好 )來實現(xiàn)需求與目標 . 2,個人理財?shù)幕緝?nèi)容包括 :(個人銀行理財 ),(個人證劵理財 ),(個人保險理財 ),(個人外匯理財 ),(個人信托理財 ),(個人房地產(chǎn)投資 ),(個人教育投資 ),(個人退休養(yǎng)老投資 ),(個人藝術(shù)品投資 )以及 (個人理財稅收籌劃策劃 )等內(nèi)容 . 3,個人理財 追求的目標是使客戶在整個人生過程中 合理分配財務(wù) ,達到（人生效用最大化） . 4 初次面談 ,個人財務(wù)規(guī)劃師應(yīng)盡量了解和判斷（財務(wù)目標） ,投資偏好 ,（風(fēng)險態(tài)度）和（承受能力） ,甚至更多的信息 . 5,財務(wù)策劃宣傳常見的可使用的媒體有（廣播與電視） ,出版物 ,信件 ,（互聯(lián)網(wǎng)） . 6,影響客戶財務(wù)狀況的宏觀經(jīng)濟因素主要有兩類 :（市場參與者）和影響客戶財務(wù)狀況的經(jīng)濟因素 . 7,一般而言 ,客戶的現(xiàn)金流量表可以分為三個部分 :（收入 ,支出）和（盈余） ,并以（十二個月）為一個時間段 . 8,個人財務(wù)規(guī)劃師在提供服 務(wù)的過程中所需要了解的信息時分繁多 ,主要包括（客戶的個人信息）和（宏觀經(jīng)濟信息）兩大類 . 9,客戶投資在各種資產(chǎn)類別之間的分配比例主要取決于三個因素 :（客戶的風(fēng)險偏好） ,客戶的投資策略 ,（經(jīng)濟前景） . 10,財務(wù)策劃師所確定的最優(yōu)資產(chǎn)組合應(yīng)當(dāng)是包括（經(jīng)濟資源）和（人力資本）在內(nèi)的綜和資產(chǎn)組合 . 個人銀行理財實質(zhì)上是個人利用銀行提供的全方位、綜合性金融產(chǎn)品和服務(wù)，來管理自己的財富，進而提高（財富效能）的活動。 個人銀行理財產(chǎn)品具有（收益穩(wěn)定風(fēng)險較?。?、同 質(zhì)性、綜合性和多樣性等方面的特點 。 境內(nèi)外資銀行在中國的理財產(chǎn)品主要有（不保本的雙貨幣存款）和（保本的市場掛鉤產(chǎn)品）兩類。 個人證券理財?shù)淖饔酶爬榘藗€字：（規(guī)避風(fēng)險）、（獲取收益）。 個人證券理財產(chǎn)品的收益主要有（差價收益）和（利息收益）。 證券組合通?？梢苑譃椋ㄊ杖胄妥C券組合）、增長型證券組合和（混合型證券組合）。 目前我國保險市場常見的個人保險理財產(chǎn)品主要有（分紅保險）、投資連接保險、萬能保險、投資型（家庭財產(chǎn)保險）等。 保險費的“三差益”是指（死差益）、利差益和（費差益）。 在購買保險理財產(chǎn)品時，要堅持（風(fēng)險轉(zhuǎn)移）的原則和（投資偏好）的原則。 分紅保險起源于（ 18 世紀英國），當(dāng)時是為了抵御（通貨膨脹）和（利率波動風(fēng)險）風(fēng)險而設(shè)計推出的。 1當(dāng)前，我國的個人外匯理財手段主要有：（銀行個人外匯理財產(chǎn)品）、個人外匯交易、 B 股、（外匯信托產(chǎn)品）等。 1進行外匯理財規(guī)劃的基本目的，就是要把外匯投資者合理的（外匯理財愿望）轉(zhuǎn)化為具體的 — 外匯理財目標。 1國內(nèi)提供開辦個人實盤外匯交易的銀行主要的交易方式有：（柜臺交易）、電話交易、自助交易、 9 網(wǎng)上交易 )等形式 。 1個人外匯期權(quán)分為 (買入期權(quán) )和 (賣出期權(quán) )，其代表產(chǎn)品是 (兩得寶 )和 (期權(quán)寶 )。 1信托目的有三大類： (私益目的 )、公益目的、非以人類為受益對象的特殊目的 1個人信