【正文】 電子商務(wù)與金融小抄 (已排版 ) 名詞解釋 :電子商務(wù)環(huán)境是完成電子商務(wù)活動(dòng)所依賴的內(nèi) ,外部環(huán)境 ,要求公共互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)上應(yīng)該跑信息流 ,物質(zhì)和資金流 ,至少要涉及到用戶 ,商家和金融機(jī)構(gòu)三個(gè)部分 . :電子資金傳輸就是電子支票系統(tǒng) .它通過(guò)剔除紙面支票 .最大限度地利用了當(dāng)前銀行系統(tǒng)的自動(dòng)化潛力 . :是由特約商家或代辦銀行向發(fā)卡銀行征求是否可以對(duì)持卡人進(jìn)行支付的過(guò)程。 。是指對(duì)信用卡的收付交易進(jìn)行債權(quán)債務(wù)和損益的處理進(jìn)程 AS ,即 ATM和 POS 授 權(quán)系統(tǒng) ,是銷售點(diǎn)支付時(shí) ,賣方能夠直接從買方所在銀行或其他開設(shè)帳戶的金融機(jī)構(gòu) ,獲得有關(guān)買方支付能力擔(dān)保信息的系統(tǒng)。 :是為清償商品交換和勞務(wù)活動(dòng)以及金融資產(chǎn)交易所引起的債權(quán)債務(wù)關(guān)系 ,由銀行所提供的金融服務(wù)業(yè)務(wù) . :是貨幣以數(shù)字化方式在網(wǎng)絡(luò)上流動(dòng)。 :收付款銀行交換支付信息 ,把支付指令按接收行進(jìn)行分類 ,并計(jì)算其借貸方差額的過(guò)程 ,為最終清算作準(zhǔn)備 . :清算涉及了三方銀行 :收款人開戶行、付款人開戶行和中央銀行 ,通過(guò)各家銀行在中央開設(shè)的備付金賬戶 ,劃轉(zhuǎn)款項(xiàng) ,清償債權(quán)債務(wù)關(guān)系。 :即 ACH 是處理借記支付工具支票為主體的自動(dòng)化票據(jù)交換所 ,并按規(guī)定時(shí)限軋差結(jié)算資金 ,是批處理支付人系統(tǒng)。 :以電子方式實(shí)時(shí)處理同城每筆金額在規(guī)定起點(diǎn)以上的貸記支付和緊急的金額在規(guī)定起點(diǎn)以下的貸記支付的資金劃撥系統(tǒng)。 :結(jié)算過(guò)程先代記收款人賬戶 ,后借記付款人賬戶的支付方式。 :在物理憑證第一次進(jìn)入系統(tǒng)時(shí)就截住它 ,或者在后續(xù)的處理過(guò)程中截住它 ,一般利用電子閱讀清分機(jī) ,將支票上的信息編碼轉(zhuǎn)化為數(shù)字信息 ,然后再進(jìn)行傳遞 ,也就是銀行之間用電子信息代替 支票的物理交換。 :結(jié)算過(guò)程先借記付款人賬戶 ,后貸記收款人賬戶的支付方式。 :金融機(jī)構(gòu)通過(guò)自己的專用的通信網(wǎng)絡(luò)、設(shè)備、軟件及一套完整的標(biāo)準(zhǔn)的報(bào)文、用戶識(shí)別、數(shù)據(jù)安全驗(yàn)證等規(guī)范化協(xié)議而進(jìn)行的信息傳輸和資金清算系統(tǒng)?？荚? 大收集 :是集金融服務(wù)、金融經(jīng)營(yíng)管理和金融宏觀貨幣政策職能于一體 ,以中國(guó)國(guó)家金融網(wǎng)絡(luò)為支持通信網(wǎng)絡(luò) ,主要由下層支付服務(wù)系統(tǒng)和上層支付資金清算系統(tǒng)組成的綜合性金融服務(wù)系統(tǒng)。 :中國(guó)金融系統(tǒng)各部門公用、支持多種金融應(yīng) 用系統(tǒng)的計(jì)算機(jī)通信網(wǎng)絡(luò) ,是未來(lái)中國(guó)金融系統(tǒng)“信息高速公路” ,為中國(guó)金融系統(tǒng)各部門提供金融信息傳輸服務(wù)。 :電子貨幣是以金融電子化網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ) ,以商用電子化機(jī)具和各類交易卡為媒介 ,以電子計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信技術(shù)為手段 ,以電子數(shù)據(jù)形式存儲(chǔ)在銀行的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中 ,并通過(guò)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)以電子信息傳遞形式實(shí)現(xiàn)流通和支付功能的貨幣 . :是一種集成電路卡 ,是一種將具有微處理及大容量存儲(chǔ)器的集成電路芯片嵌裝于塑料等基片上而制成的卡片 . :是以各種各樣的電子工具為基礎(chǔ)訪問(wèn)銀行存款 ,從銀行 存款中取錢和進(jìn)行銀行存款轉(zhuǎn)帳 .這些存款常常被稱作銀行貨幣 ,實(shí)質(zhì)上是客戶對(duì)其銀行的債權(quán) .在正常情況下 ,這些存款任何時(shí)候都可以轉(zhuǎn)變成為現(xiàn)金 ,在法律上來(lái)說(shuō) ,它與現(xiàn)金是一樣的 . :電子商務(wù)活動(dòng)要求雙密鑰機(jī)制 ,一對(duì)密鑰用于對(duì)數(shù)據(jù)加密和解密 ,稱為加密密鑰對(duì) 。另一對(duì)密鑰用于數(shù)字簽名和驗(yàn)證數(shù)字簽名 ,稱為簽名密鑰對(duì) .需要CA 備份的只是加密密鑰對(duì)中的解密密鑰 ,用于簽名的私鑰不能由 CA 備份 ,而且要在用戶的絕對(duì)控制之下 ,否則將破壞電子商務(wù)安全最基本的防抵賴需求 . :是一份電子文檔（或電子文體） ,記 錄了用戶的公開密鑰和其他身份信息 ,它由 CA 簽發(fā) ,并可驗(yàn)證其本身的真實(shí)性 ,數(shù)字證書是保證雙方之間通訊安全的電子身份證 :是電子商務(wù)各方都信任的權(quán)威機(jī)構(gòu) ,專門負(fù)責(zé)數(shù)字證書的發(fā)放和管理 ,以保證數(shù)字證書的真實(shí)可靠 . :PKI（公開密鑰基礎(chǔ)設(shè)施）是利用公鑰理論和技術(shù)建立的提供安全服務(wù)的基礎(chǔ)設(shè)施 .PKI 的基本機(jī)制是定義和建立身份 ,認(rèn)證和授權(quán)技術(shù) ,然后分發(fā) ,交換這些技術(shù) ,在網(wǎng)絡(luò)之間解釋和管理這些信息 :指在特定的范圍內(nèi) ,即使通信雙方以前并沒(méi)有建立過(guò)關(guān)系 ,它們也可以毫不保留的信任 對(duì)方 .雙方之所以相互信任 ,是因?yàn)樗鼈兒鸵粋€(gè)共同的第三方建立了信任關(guān)系 ,第三方為通信的雙方提供了信任擔(dān)保 . :證書庫(kù)存放了經(jīng) CA 簽發(fā)的證書和已撤消的證書列表 ,網(wǎng)上交易的用戶可以使用應(yīng)用程序 ,從證書庫(kù)中得到交易對(duì)象的證書 ,驗(yàn)證其證書的真?zhèn)位虿樵兤渥C書的狀態(tài) ,證書庫(kù)通過(guò)目錄技術(shù)實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)服務(wù) ,LDAP 定義了標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)議來(lái)存取目錄系統(tǒng) :是一個(gè) PKI實(shí)體制定安全需求 ,采取安全機(jī)制的指導(dǎo)思想 ,是考慮 CA 機(jī)構(gòu)安全的總體原則 .主要包括 :管理安全策略 ,數(shù)據(jù)安全策略和系統(tǒng)安全策略三方面的內(nèi)容。 考試大整理 :SET是一種應(yīng)用于因特網(wǎng)環(huán)境下鳳信用卡為基礎(chǔ)的安全電子支付協(xié)議 ,它給出了電子交易的過(guò)程規(guī)范 .通過(guò) SET 協(xié)議可以實(shí)現(xiàn)電子商務(wù)交易中的加密 ,認(rèn)證機(jī)制 ,密鑰管理機(jī)制等 ,保證在開放網(wǎng)絡(luò)上使用信用卡進(jìn)行在線購(gòu)物的安全 :是 SET 交易專用的持卡人軟件 ,完成 SET交易數(shù)據(jù)的加解密 ,持卡人數(shù)字簽名 ,檢查商戶及支付網(wǎng)關(guān)證書等功能 . :是較早在因特網(wǎng)上開發(fā)以信用卡為基礎(chǔ)的支付模式的公司 ,FV 模式是一個(gè)不用加密的信用卡網(wǎng)上支付系統(tǒng) ,出無(wú)需配置專門的客戶 軟件和硬件 ,它主要用于銷售低價(jià)們的信息產(chǎn)品 ,此系統(tǒng)不能完全防止欺詐 ,但對(duì)其目標(biāo)市場(chǎng)來(lái)說(shuō)宣泄算太嚴(yán)重的缺陷 . :是將支票的全部?jī)?nèi)容電子化 ,然后借助于因特網(wǎng)完成支票在客戶之間 ,銀行客戶與客戶之間以及銀行之間的傳遞 ,實(shí)現(xiàn)銀行客戶間的資金結(jié)算的支付工具 :是由美國(guó)南加洲大學(xué)的信息科學(xué)研究所研制的一種基于 Kereros 的在線電子支票支付系統(tǒng) .粗略的說(shuō) ,NetCheque支票用 Kereros票據(jù)不代替 ,允許被授權(quán)的持票者從 NetCheque 以行賬戶上提取資金 ,而防止非法持有者存儲(chǔ) 不是發(fā)行給他的 NetCheque支票 :是由美國(guó)金融服務(wù)技術(shù)聯(lián)合會(huì)組織開發(fā)的電子支票系統(tǒng) ,也是目前最有影響的電子支票項(xiàng)目 :是一種硬件和軟件裝置 ,可以實(shí)現(xiàn)電子支票的簽名 ,背書等基本功能 ,它臉有防篡改的特點(diǎn) ,并且不容易遭到來(lái)自網(wǎng)絡(luò)的攻擊 ,常見的電子支票薄有智能卡 PC卡 ,掌上電腦等 :是由 Digicash公司開發(fā)的一種無(wú)條件匿名電子現(xiàn)金支付系統(tǒng) .ECash 的匿名性是指客戶從銀行提取貨幣時(shí)不讓銀行知道其硬幣號(hào) ,客戶用貨幣在商戶進(jìn)行匿名消費(fèi) ,即使商戶和銀行 聯(lián)合起來(lái)也不清楚消費(fèi)者是誰(shuí) . :是指通過(guò)因特網(wǎng) ,將客戶的電腦終端連接至銀行網(wǎng)站 ,實(shí)現(xiàn)將銀行服務(wù)直接送到客戶辦公室或家中的服務(wù)系統(tǒng) ,使客戶足不出戶就可以享受到綜合 ,統(tǒng)一 ,安全 ,實(shí)時(shí)的銀行服務(wù)。 :是指投資者利用因特網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)資源 ,獲取證券的即時(shí)報(bào)價(jià) ,分析市場(chǎng)行情 ,并通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)委托下單 ,實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)交易。 :是指保險(xiǎn)企業(yè)通過(guò)因特網(wǎng)開展的電子商務(wù)活動(dòng) ,主要包括通過(guò)因特網(wǎng)買賣保險(xiǎn)產(chǎn)品和提供服務(wù) . :是在因特網(wǎng)與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)之間安全地轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上銀行請(qǐng)求和 處理結(jié)果的平臺(tái)。 是利用手機(jī)在因特網(wǎng)上開展銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)系統(tǒng)。 ,是在因特網(wǎng)基礎(chǔ)上提供的一種保證機(jī)密性的安全協(xié)議。 是由收單銀行或指定的第三方操作的專用系統(tǒng) ,用語(yǔ)處理支付授權(quán)和支付。 :是由銀行發(fā)給消費(fèi)者的一種支付工具。 指的是商業(yè)銀行為保證銀行業(yè)務(wù)的日常動(dòng)作和管理 ,以及保證銀行的綜合管理和決策而收集提供的金融信息。 ,又稱數(shù)字現(xiàn)金 ,是一種表示現(xiàn)金的加密序列數(shù) ,可以用來(lái)表示現(xiàn)實(shí)中的各種金額的幣值。 主要方式 ,試考慮一下目前電子化付款方式主要有哪幾種 :也稱為電子支票系統(tǒng)。購(gòu)買方從金融機(jī)構(gòu)那里獲得一個(gè)唯一的電子支票付款證明 ,并把這個(gè)付款證明交給銷售方 ,銷售方再通過(guò)金融機(jī)構(gòu)得到付款。 :信用卡支付是電子商務(wù)中普遍采用的一種方式。當(dāng)用戶在某網(wǎng)站購(gòu)物時(shí) ,首先需要登記一個(gè)信用卡號(hào)碼和口令 ,購(gòu)物結(jié)束后 ,網(wǎng)站就從該用戶的信用卡帳戶上減去這筆交易的費(fèi)用。 :數(shù)字化現(xiàn)金是以電子化數(shù)字形式存在的貨幣 ,它比實(shí)際現(xiàn)金具有更多的優(yōu)點(diǎn)。放行 方式包括具有存儲(chǔ)性質(zhì)的預(yù)付卡形式和純電子系統(tǒng)的用戶號(hào)碼數(shù)據(jù)文件形式。 ,電子商務(wù)活動(dòng)中多采取銀行卡支付的方式 ,這就要求銀行卡應(yīng)用系統(tǒng)必須具備很高的安全性和可行性。試以工商銀行的牡丹靈通卡為例 ,說(shuō)明如果用戶丟失了靈通卡 ,用戶和銀行卡應(yīng)用系統(tǒng)分別應(yīng)該采取什么措施以最大限度地降低風(fēng)險(xiǎn)？ 用戶應(yīng)該立刻到當(dāng)?shù)毓ど蹄y行辦理掛失手續(xù) ,或者進(jìn)行電話掛失。掛失時(shí)需要攜帶身份證和靈通卡號(hào)。 銀行卡應(yīng)用系統(tǒng)則要承擔(dān)盡快將止付名單傳輸?shù)较到y(tǒng)中所有節(jié)點(diǎn)的任務(wù)。當(dāng)用戶在某分行掛失后 ,該分行應(yīng)盡快將止付名單通過(guò)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò) 傳送到總行中心；總行中心負(fù)責(zé)止付名單的檢查 ,匯總工作 ,再將全部止付名單傳送到每個(gè)分行；此外 ,還要將止付名單定期傳送到特約商戶的手中。 4:網(wǎng)上支付是金融業(yè)在電子商務(wù)中發(fā)展的一項(xiàng)新的服務(wù)。試在工商銀行的特約網(wǎng)站 ,比如當(dāng)當(dāng)書店進(jìn)行一次網(wǎng)上購(gòu)物 ,并使用工商銀行的牡丹信用卡付帳 ,描述一下進(jìn)行網(wǎng)上支付的步驟 。 工商銀行網(wǎng)上支付的使用步驟如下 : 在工商銀行特定網(wǎng)站進(jìn)行購(gòu)物 ,并根據(jù)網(wǎng)站提示到虛擬收銀臺(tái)付款。 點(diǎn)擊工商銀行在線支付圖標(biāo) ,進(jìn)入工商銀行網(wǎng)上支付頁(yè)面 ,同時(shí)訂單信息也被加密傳遞到工商銀行網(wǎng)站。 根據(jù) 頁(yè)面提示輸入自己的網(wǎng)上銀行登錄卡號(hào)及支付密碼 ,確認(rèn)提交即可。 系統(tǒng)會(huì)提示網(wǎng)上支付是否成功 ,如果失敗則提示失敗原因。 5:試列舉目前金融業(yè)在電子商務(wù)活動(dòng)中的主要應(yīng)用。 電話銀行 電話銀行是現(xiàn)代通訊技術(shù)與銀行金融理財(cái)服務(wù)的完美結(jié)合?？蛻糁恍柰ㄟ^(guò)電話按鍵 ,就可以享受銀行提供的金融服務(wù) ,具有簡(jiǎn)單 ,易操作 ,功能強(qiáng)大 ,安全可 *等優(yōu)點(diǎn)。 網(wǎng)絡(luò)銀行 網(wǎng)絡(luò)銀行能夠?yàn)橛脩籼峁┤轿坏淖灾鹑诜?wù) ,具有轉(zhuǎn)賬 ,外匯買賣 ,銀證轉(zhuǎn)賬 ,在線支付 ,賬戶管理等一系列功能。此外 ,網(wǎng)絡(luò)銀行與電子商務(wù)的密切配合 ,進(jìn)一步促進(jìn)了金 融業(yè)在電子商務(wù)活動(dòng)中的發(fā)展。 手機(jī)銀行 隨著我國(guó)手機(jī)用戶的迅速增長(zhǎng) ,手機(jī)銀行也紛紛發(fā)展起來(lái)。手機(jī)用戶通過(guò)銀行網(wǎng)絡(luò)連接移動(dòng)公司的短信息咨詢平臺(tái) ,實(shí)現(xiàn)通過(guò)手機(jī)直接進(jìn)行帳戶查詢 ,銀行轉(zhuǎn)帳 ,自助交費(fèi)等個(gè)人理財(cái)服務(wù)。 網(wǎng)上支付 網(wǎng)上支付是電子商務(wù)的重要組成部分 ,是金融服務(wù)的發(fā)展和創(chuàng)新。使得用戶可以在任何時(shí)間 ,任何地點(diǎn)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)獲得銀行的支付服務(wù) ,而無(wú)需再到銀行傳