【正文】 1 《 商業(yè)銀行經(jīng)營與管理 》 作業(yè) 一 、 判斷題 1． 商業(yè)銀行公司治理的基本要求是要保護(hù)好銀行股東的利益。 2． 銀行融資在金融活動(dòng)中仍占據(jù)主導(dǎo)地位，主要是體現(xiàn)為累計(jì)融資額度大 。 √ 3． 我國對商業(yè)銀行存款人權(quán)益實(shí)行的是絕對的保護(hù)制度。 √ 4． 在中國，消費(fèi)貸款有廣義和狹義之分，狹義的消費(fèi)貸款不包括以不動(dòng)產(chǎn)等大宗財(cái)產(chǎn)作為抵押的貸款。 √ 5．貸款風(fēng)險(xiǎn)的五級分類法只適用于貸款資產(chǎn)。 6．銀行流動(dòng)性管理的效力應(yīng)只在于應(yīng)付日常的流動(dòng)性需求，而對于因市場信心等形成的信譽(yù)、流動(dòng)性危機(jī)是難以應(yīng)付的。 6．銀監(jiān)會目前將會進(jìn)一 步強(qiáng)化對商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債的比例監(jiān)控。 √ 7．從長遠(yuǎn)的未來來分析，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)以 不再具有特殊性 的、新型金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行自己的功能定位。 8．法人只有向工商行政管理部門登記并連續(xù)辦理了年檢手續(xù)，才具備從銀行獲得貸款的基本條件。 √ 9．貸款價(jià)格構(gòu)成中的隱含價(jià)格并不能給銀行帶來實(shí)際的利益。 10．行長對貸審委所作出的決議享有一票否決權(quán)。 √ 11． 單位協(xié)定存款是一種分層次按不同利率標(biāo)準(zhǔn)計(jì)息的存款品種。 12． 商業(yè)銀行存款的基本特征是：由銀行承擔(dān)融資風(fēng)險(xiǎn)和對存款人的償付義務(wù) 。 √ 13．打包貸款雖然是一種以信用證為 抵押、對出口商發(fā)放的有用途限制的短期貿(mào)易融資，但它實(shí)質(zhì)上是一種無抵押的信用貸款。 √ 14．真正用于個(gè)人消費(fèi)的貸款需求對利率變化的敏感度較低。 15．從融資期限來講，票據(jù)發(fā)行便利銀行提供的一種中期性的表外融資服務(wù)。 二、填空題 1． 商業(yè)銀行 經(jīng)濟(jì)資本指銀行用以彌補(bǔ) 銀行的非預(yù)期損失所需要的資本 損失的資本。 2．在 遠(yuǎn)期利率協(xié)議的交易中，當(dāng)市場 利率上升、市場參考利率高于協(xié)議利率時(shí)，應(yīng)當(dāng)由 買 方向交易的對方提供利差補(bǔ)償。所以，商業(yè)銀行要防范市場利率上升的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)作為遠(yuǎn)期利率協(xié)議的 買 方的身份與人進(jìn)行交 易。 3． 《商業(yè)銀行法》就銀行 對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例所作 的限制性規(guī)定是不得超過 10 %。 4．在金融市場結(jié)構(gòu)演變進(jìn)程中，傳統(tǒng)銀行應(yīng)當(dāng)逐步實(shí)現(xiàn)從 新型銀行 的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。 5． 商業(yè)銀行負(fù)債購買理論體現(xiàn)了銀行家的一種 高風(fēng)險(xiǎn) 的傾向。 公司治理的基本要求 是 、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序； 、董事、監(jiān)視和高級管理人員的權(quán)力、義務(wù)； 、健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機(jī)制； ； ，強(qiáng)化 激勵(lì)約束機(jī)制。 。 7．如果銀行要利用利率期貨進(jìn)行套期保值交易、以防范利率下降的風(fēng)險(xiǎn)，那么銀行應(yīng)當(dāng)進(jìn)行利率期貨的 空 頭交易。 8．銀行流動(dòng)性管理的效力只能應(yīng)付 資金 的流動(dòng)性需求，對于流動(dòng)性危機(jī)是難以應(yīng)付的。 9． 傳統(tǒng)銀行業(yè)功能發(fā)揮的基本特征是金融功能的 融資功能 。 2 三 、 名詞解釋 是以吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算為主要業(yè)務(wù)的企業(yè)法人，是以追求利潤最大化為經(jīng)營目標(biāo)，以貨幣信用業(yè)務(wù)和綜合金融業(yè)務(wù)為經(jīng)營對象的綜合性、多功能的金融企業(yè)。 是指商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到 期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力。 是一種向富人和其家庭提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)，它并不限于為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)，利用信托、保險(xiǎn)、基金等一切金融工具維護(hù)客戶資產(chǎn)在獲益、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性之間的精準(zhǔn)平衡，同時(shí)也包括與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的一切法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)，它是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖，其目的是通過全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到保存財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo)。 、 經(jīng)濟(jì)資本、預(yù)期損失和非預(yù)期損失 銀行資本：指商業(yè)銀行自身擁有的或能永久支配、使 用的資金，是銀行從事經(jīng)營活動(dòng)必須注入的資金。 經(jīng)濟(jì)資本：指用于承擔(dān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)或購買外來收益的股東投資總額，是由商業(yè)銀行的管理層內(nèi)部評估而產(chǎn)生的配置給資產(chǎn)或某項(xiàng)業(yè)務(wù)用以減緩風(fēng)險(xiǎn)沖擊的資本，因此經(jīng)濟(jì)資本又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。其計(jì)算公式為：經(jīng)濟(jì)資本 =信用風(fēng)險(xiǎn)的非預(yù)期損失 +市場風(fēng)險(xiǎn)的非預(yù)期損失 +操作風(fēng)險(xiǎn)的非預(yù)期損失。 預(yù)期損失：指一般業(yè)務(wù)發(fā)展占用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的損失均值，其可以通過計(jì)提損失準(zhǔn)備金（專項(xiàng)準(zhǔn)備、資產(chǎn)組合的一般準(zhǔn)備）計(jì)入損益加以彌補(bǔ)。 非預(yù)期損失：是銀行超過上述平均損失以上的損失，它是對期望損失的偏差 — 標(biāo)準(zhǔn)差（ σ）。換 而言之，非預(yù)期損失就是除期望損失之外的具有波動(dòng)性的資產(chǎn)價(jià)值的潛在損失。 、主動(dòng)型負(fù)債、被動(dòng)型負(fù)債 銀行負(fù)債是商業(yè)銀行所承擔(dān)的一種經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)，銀行必須用自己的資產(chǎn)或提供的勞務(wù)去償付。主動(dòng)型負(fù)債大致包括發(fā)行金融債券、票據(jù)、發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品等；被動(dòng)型負(fù)債指居民以及企事業(yè)單位的各類存款。因?yàn)檫@些都是要支付利息的。 、單位協(xié)定存款 單位通知存款是存款人在存入時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知金融機(jī)構(gòu)，約定支取日期和金額方能支取的存款 單位協(xié)定存款是指客戶通過與銀行簽訂《協(xié)定存款合同》，約定期限、商定 結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，由銀行對基本存款額度內(nèi)的存款按結(jié)息日或支取日活期存款利率計(jì)息，超過基本存款額度 的部分按結(jié)息日或支取日人行公布的高于活期存款利率、低于六個(gè)月定期存款利率的協(xié)定存款利率給付利息的一種存款。 同業(yè)拆借即 同業(yè)借款，是金融機(jī)構(gòu)之間的短期資金融通?；刭徑灰祝荷虡I(yè)銀行在出售證券等金融資產(chǎn)時(shí)簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按約定價(jià)格購回所賣證券，以獲得及可用資金的交易方式。 金融債券是銀行等金融機(jī)構(gòu)作為籌資主體為籌措資金而面向個(gè)人發(fā)行的一種有價(jià) 證券，是表明債務(wù)、債券關(guān)系的一種憑證。 商業(yè)銀行次級債券是指商業(yè)銀行發(fā)行的、本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負(fù)債之后、先于商業(yè)銀行股權(quán)資本的債券。 3 央行票據(jù)即中央票據(jù)，是中央銀行為調(diào)節(jié)商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金而向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務(wù)憑證，其實(shí)質(zhì)是中央銀行債券。 、擔(dān)保貸款、保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款、票據(jù)貼現(xiàn) 信用貸款：是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保。 擔(dān)保貸款：是指以借款客戶提供的擔(dān)保發(fā)放的貸款。 保證貸款：指貸款人按《擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在 借款人不能償還貸款本息時(shí)，按規(guī)定承擔(dān)連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。 抵押貸款：指貸款人以一定的抵押品作為物品保證向銀行取得的貸款。 質(zhì)押貸款：指貸款人按《擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利為質(zhì)押物發(fā)放的貸款。 票據(jù)貼現(xiàn)：是指資金的需求者，將自己手中未到期的商業(yè)票據(jù)、銀行承兌票據(jù)或短期債券向銀行或貼現(xiàn)公司要求變成現(xiàn)款，銀行或貼現(xiàn)公司（融資公司）收進(jìn)這些未到期的票據(jù)或短期債券，按票面金額扣除貼現(xiàn)日以后的利息后付給現(xiàn)款，到票據(jù)到期時(shí)再向出票人收款。 、循環(huán)信貸、買方信貸、過橋貸款、銀團(tuán)貸款、 混合或聯(lián)合貸款 通知放款：是一種無固定期限，可由借貸任何一方隨時(shí)通知清償?shù)囊环N放款。 循環(huán)信貸：指在一個(gè)信貸額度、一定期限內(nèi)，客戶支付一定的承諾費(fèi)用以獲得在有資金需求時(shí)銀行可以立即向自己提供以循環(huán)信貸額度為限的資金，用以滿足流動(dòng)性需求。 買方信貸：是出口國銀行直接向外國的進(jìn)口廠商或進(jìn)口銀行提供的貸款。 過橋貸款：又稱搭橋貸款，是指金融金鉤 A拿到貨款項(xiàng)目之后，本身由于暫時(shí)缺乏資金沒有能力運(yùn)作，于是找金融機(jī)構(gòu) B商量，讓它幫忙發(fā)放資金，等 A金融機(jī)構(gòu)資金到位后， B則退出。 銀團(tuán)貸款：指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸 款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。 混合貸款：指由外國政府或商業(yè)銀行聯(lián)合起來向借款國提供貸款，用于購買貸款國的資本商品和勞務(wù)。外國政府提供低息優(yōu)惠貸款或贈(zèng)款和出口信貸或商業(yè)貸款結(jié)合使用。 聯(lián)合貸款：是國際復(fù)興開發(fā)銀行主要向發(fā)展中國家提供，動(dòng)員其他資金捆綁式貸款，世界銀行起到信用支持的作用。 是商業(yè)銀行知道和規(guī)范貸款定務(wù)，管理和控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)方針、措施、程序總和。 流動(dòng)資金貸款是為滿足 客戶 在 生 產(chǎn)經(jīng)營過程中短期資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。 、貸記卡和準(zhǔn)貸記卡、個(gè)人住房貸款、住房按揭貸款 個(gè)人消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人客戶發(fā)放的有指定消費(fèi)用途的人民幣貸款業(yè)務(wù)，用途主要有個(gè)人住房、汽車、一般助學(xué)貸款等消費(fèi)性個(gè)人貸款。 貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)，后還款的