“內(nèi)生成長模式”下的農(nóng)村金融體系改革方案初探(已修改)
2025-05-30 07:31 本頁面
【正文】 “內(nèi)生成長模式 ”下的農(nóng)村金融體系改革方案初探 李林嶺 龐利華 “金融是經(jīng)濟(jì)的核心”，作為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)核心的農(nóng)村金融也是解決“ 三農(nóng) ” 問題 的關(guān)鍵。面對目前我國農(nóng)村金融體系存在的諸多問題，改革是迫在眉睫，而改革模式的選擇更是其中的關(guān)鍵。本文首先對當(dāng)前農(nóng)村金融存在問題從“金融成長模式”角度進(jìn)行分析，基于對農(nóng)村金融特點深入分析，沿著“內(nèi)生成長模式”思路，對我國農(nóng)村金融體系改革方案進(jìn)行了系統(tǒng)設(shè)計，供探討。 一、 我國農(nóng)村金融體系問題產(chǎn)生的原因：“外生成長模式”主導(dǎo)下的體制改革 首先簡單介紹一下當(dāng)前學(xué)術(shù)界對此問題的認(rèn)識，通過 深入分析并提出本文觀點。 目前學(xué)術(shù)界對“我國農(nóng)村金融系統(tǒng)問題”產(chǎn)生原因的幾種解釋 仔細(xì)分析學(xué)術(shù)界對我國農(nóng)村金融體系存在問題的分析文章，其觀點主要有三種： （ 1）第一種觀點認(rèn)為，由于農(nóng)村金融制度安排上存在著缺失和壓抑的現(xiàn)狀，使得對農(nóng)業(yè)的現(xiàn)實投入與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)需求極不相稱，正規(guī)金融機(jī)構(gòu)逐步撤離農(nóng)村金融市場，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、農(nóng)民開拓新的生產(chǎn)門路等都難以獲得良好的信貸支持和服務(wù)，農(nóng)村金融制度成為制約農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的瓶頸。另一方面，市場與政府干預(yù)的雙重失靈使得農(nóng)村的金融資源非農(nóng)化趨勢加劇。（ 2）第二種觀點 認(rèn)為，由于現(xiàn)階段中國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)組織體系的不完整和功能的不健全，從而表現(xiàn)出明顯的制度缺陷。 自 1996 年以來，如果撇開民間金融或借貸行為不談，我國農(nóng)村正規(guī)金融體系基本上形成了政策性功能、商業(yè)性功能和合作性功能相區(qū)別的三類金融機(jī)構(gòu) ，然而農(nóng)村政策金融功能不全，國有商業(yè)金融在農(nóng)村金融領(lǐng)域內(nèi)的功能趨于弱化；中國郵政儲蓄抽走大量農(nóng)村資金；農(nóng)業(yè)保險不適應(yīng)農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要；非正規(guī)金融如農(nóng)村扶貧社、農(nóng)民互助儲金會規(guī)模小、資金實力有限，抵御風(fēng)險的能力差，同時某些業(yè)務(wù)的開展還面臨如何與中國現(xiàn)行金融法規(guī)協(xié)調(diào)的問題。由于上述機(jī)構(gòu)功能性 的不健全導(dǎo)致農(nóng)村金融供需不協(xié)調(diào)，從而組織體系的不完整性和機(jī)構(gòu)的功能不健全導(dǎo)致制度缺陷。（ 3）第三種觀點認(rèn)為，最主要的原因在于農(nóng)村信用社存在諸多問題，如產(chǎn)權(quán)制度不科學(xué)，產(chǎn)權(quán)約束薄弱；管理體制不完善，管理上有“缺位”、“越位”現(xiàn)象；以及負(fù)債比例問題突出、自有資本金比例低、資本金中收益積累不足等等問題。 第一種觀點從制度層面分析了現(xiàn)有農(nóng)村金融體系存在的缺失和壓抑現(xiàn)狀，但它沒有考慮到，這種制度的安排正是一種基于對外部金融模式的移植，是由政府采取自上而下的方式建立，是一種政府主導(dǎo)的金融制度安排，而未考慮到農(nóng)村金融需求 的獨特特點，因此不能提供農(nóng)村經(jīng)濟(jì)真正需要的金融產(chǎn)品；第二種觀點分析更進(jìn)一步，認(rèn)為是組織體系的不完整和金融機(jī)構(gòu)功能不健全導(dǎo)致了農(nóng)村金融制度安排上存在著缺失和壓抑；最后一種觀點明顯是“只見樹木、不見森林”，只看見了問題的表層，而沒能深入挖掘現(xiàn)象的本質(zhì)。 我們的觀點：“外生成長模式”主導(dǎo)下的改革路徑導(dǎo)致了目前農(nóng)村金融體系現(xiàn)狀 金融成長是金融增長和金融發(fā)展概念的綜合，包含了增長與發(fā)展雙重內(nèi)涵，如果我們把金融資源規(guī)模的大小看成量的規(guī)定性，把金融結(jié)構(gòu)與效率歸結(jié)為金融成長的質(zhì)的規(guī)定性，則金融成長本身就是質(zhì)與量的有機(jī)統(tǒng) 一體。從理論上分析，由于起始條件各異，我們可以把金融成長分為外生金融成長和內(nèi)生金融成長。 （ 1）外生金融成長是基于對外
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