商業(yè)銀行經(jīng)營與業(yè)務第5章(已修改)
2025-05-28 19:57 本頁面
【正文】 貸款政策與管理 第 5章 學習目標 ?貸款種類及組合 ?貸款政策與程序 ?貸款審查 ?貸款質(zhì)量評價 ?問題貸款的發(fā)現(xiàn)與處理 ?我國商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)管理現(xiàn)狀 貸款的種類及組合 ★ 本節(jié)內(nèi)容 貸款對象和條件 貸款主要種類及管理要點 貸款的構(gòu)成要素 ? 對 象 ? 條 件 ? 用 途 ? 期 限 ? 利 率 ? 方 式 一、貸款對象和條件 （一）貸款對象 貸款對象 企（事）業(yè)法人 其他經(jīng)濟組織、個體工商戶 自然人 貸款對象選擇與銀行經(jīng)營環(huán)境和市場定位 （二） 基本條件 應當具備產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營有效益； 不擠占挪用信貸資金、恪守信用。 （三）具體要求 企業(yè)或業(yè)主在本行業(yè)從業(yè)一定時間以上； 有一定的 自有資本 資產(chǎn)負債率符合要求 有一定的經(jīng)營規(guī)模（年銷售收入） 無不良信用記錄 合法合規(guī)經(jīng)營 符合國家環(huán)保要求 在本銀行開戶 二、貸款主要種類及管理要點 按期限 活期貸款（透支） 定期貸款（短、中、長） 保證貸款 抵押貸款 質(zhì)押貸款 按貸款方式 信用貸款 擔保貸款 票據(jù)貼現(xiàn) 按是否承擔責任 自營貸款 委托貸款 （一） 貸 款 種 類 商業(yè)銀行貸款還可以按償還方式、按貸款數(shù)量、 按貸款用途進行分類 按貸款用途 流動資金貸款 固定資金貸款 按貸款量 批發(fā)貸款 零售貸款 按償還方式 一次性償還貸款 分次償還貸款 貸 款 種 類 還可以按貸款的質(zhì)量分類 ： 正常貸款 關(guān)注貸款 次級貸款 可疑貸款 損失貸款 （二）貸款組合 貸款種類的選擇 考慮兩個基本因素：收益和風險 貸款組合目的 各銀行貸款組合結(jié)構(gòu)存在較大差別的原因 貸款政策與程序 ★ 本節(jié)內(nèi)容 貸款原則 貸款政策 貸款決策程序 貸款協(xié)議（借款合同） 一、貸款原則 、自愿、公平和誠實信用的原則 、密切協(xié)作的原則 、流動性、效益性原則 ，擇優(yōu)支持原則 貸 款 原 則 （一）我國商業(yè)銀行的貸款原則 —— 評價借款人信用標準的 6C原則： （ 1）品德（ Character）
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