商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與業(yè)務(wù)第5章(已修改)
2025-05-28 19:57 本頁(yè)面
【正文】 貸款政策與管理 第 5章 學(xué)習(xí)目標(biāo) ?貸款種類(lèi)及組合 ?貸款政策與程序 ?貸款審查 ?貸款質(zhì)量評(píng)價(jià) ?問(wèn)題貸款的發(fā)現(xiàn)與處理 ?我國(guó)商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)管理現(xiàn)狀 貸款的種類(lèi)及組合 ★ 本節(jié)內(nèi)容 貸款對(duì)象和條件 貸款主要種類(lèi)及管理要點(diǎn) 貸款的構(gòu)成要素 ? 對(duì) 象 ? 條 件 ? 用 途 ? 期 限 ? 利 率 ? 方 式 一、貸款對(duì)象和條件 （一）貸款對(duì)象 貸款對(duì)象 企（事）業(yè)法人 其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶 自然人 貸款對(duì)象選擇與銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境和市場(chǎng)定位 （二） 基本條件 應(yīng)當(dāng)具備產(chǎn)品有市場(chǎng)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益； 不擠占挪用信貸資金、恪守信用。 （三）具體要求 企業(yè)或業(yè)主在本行業(yè)從業(yè)一定時(shí)間以上； 有一定的 自有資本 資產(chǎn)負(fù)債率符合要求 有一定的經(jīng)營(yíng)規(guī)模（年銷(xiāo)售收入） 無(wú)不良信用記錄 合法合規(guī)經(jīng)營(yíng) 符合國(guó)家環(huán)保要求 在本銀行開(kāi)戶 二、貸款主要種類(lèi)及管理要點(diǎn) 按期限 活期貸款（透支） 定期貸款（短、中、長(zhǎng)） 保證貸款 抵押貸款 質(zhì)押貸款 按貸款方式 信用貸款 擔(dān)保貸款 票據(jù)貼現(xiàn) 按是否承擔(dān)責(zé)任 自營(yíng)貸款 委托貸款 （一） 貸 款 種 類(lèi) 商業(yè)銀行貸款還可以按償還方式、按貸款數(shù)量、 按貸款用途進(jìn)行分類(lèi) 按貸款用途 流動(dòng)資金貸款 固定資金貸款 按貸款量 批發(fā)貸款 零售貸款 按償還方式 一次性?xún)斶€貸款 分次償還貸款 貸 款 種 類(lèi) 還可以按貸款的質(zhì)量分類(lèi) ： 正常貸款 關(guān)注貸款 次級(jí)貸款 可疑貸款 損失貸款 （二）貸款組合 貸款種類(lèi)的選擇 考慮兩個(gè)基本因素：收益和風(fēng)險(xiǎn) 貸款組合目的 各銀行貸款組合結(jié)構(gòu)存在較大差別的原因 貸款政策與程序 ★ 本節(jié)內(nèi)容 貸款原則 貸款政策 貸款決策程序 貸款協(xié)議（借款合同） 一、貸款原則 、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則 、密切協(xié)作的原則 、流動(dòng)性、效益性原則 ，擇優(yōu)支持原則 貸 款 原 則 （一）我國(guó)商業(yè)銀行的貸款原則 —— 評(píng)價(jià)借款人信用標(biāo)準(zhǔn)的 6C原則： （ 1）品德（ Character）
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