生命人壽公司介紹及銀行保險(xiǎn)發(fā)展策略(已修改)
2025-05-28 16:32 本頁面
【正文】 中國的銀行保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的發(fā)展情況以及 生命人壽銀行代理業(yè)務(wù)的發(fā)展策略 2 一、銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展情況 ? 銀行保險(xiǎn)定義 ? 世界銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展回眸 ? 國內(nèi)銀行保險(xiǎn)產(chǎn)生的原因 ? 銀行保險(xiǎn)給銀行及保險(xiǎn)公司帶來的利益 ? 目前國內(nèi)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀 ? 銀行保險(xiǎn)成功的要素 ? 未來銀行保險(xiǎn)的發(fā)展趨勢 3 銀行保險(xiǎn)定義 銀行保險(xiǎn)是銀行和保險(xiǎn)公司采用的一種相互滲透和融合的市場戰(zhàn)略，是將銀行和保險(xiǎn)等多種金融產(chǎn)品與服務(wù)聯(lián)系在一起，并通過營銷渠道的共享及客戶資源的整合，提供與保險(xiǎn)相關(guān)的金融產(chǎn)品服務(wù)，以一體化的經(jīng)營形式來滿足客戶多元化的金融服務(wù)需求。 4 世界銀行保險(xiǎn)發(fā)展回眸 Bancassurance:是法文之銀行（ Banque)及保險(xiǎn)（ Assurance)的合成語，最早由法國銀行業(yè)于 1970年開始銷售人壽保險(xiǎn)。 2021年歐洲壽險(xiǎn)保費(fèi)收入銀行保單占比為：法國 60%，荷蘭 39%，西班牙 74%，比利時(shí) 40%，英國 13%，意大利 54%，德國 19%，規(guī)模不斷擴(kuò)大。 美國于 1999年頒布《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》正式開放金融業(yè)合并以及銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展。 日本于 2021年完成取消了銀行、保險(xiǎn)、證券業(yè)分業(yè)經(jīng)營的制度，三種行業(yè)可以相互兼并，實(shí)施綜合銀行制度。 5 銀行保險(xiǎn)戰(zhàn)略 ?開端于 19世紀(jì)，成熟于 80年代， 90年代進(jìn)入鼎盛 ?歐洲銀行保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展 商業(yè)銀行傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)利潤的下降 混業(yè)經(jīng)營 稅收優(yōu)惠 代理人制度成本日趨昂貴，效率低下 IT的發(fā)展 =有效而經(jīng)濟(jì)的使用大規(guī)模的客戶數(shù)據(jù) 6 歐洲銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)興起的原因 客戶 國家 銀行業(yè) 保險(xiǎn)業(yè) ? 政府鼓勵(lì)人民進(jìn)行養(yǎng)老儲(chǔ)備、規(guī)定八年期以上的保單之增值部分免交所得稅，為養(yǎng)老儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)創(chuàng)造了條件 ? 努力刺激消費(fèi)，規(guī)定公民收入中用于償付分期付款之部分可在稅前列支，為消費(fèi)信貸開辟了廣闊前景 ? 越來越激烈的市場競爭，促使保險(xiǎn)業(yè)尋求成本更低利潤率更好的營銷渠道，傳統(tǒng)的銷售網(wǎng)絡(luò)過于昂貴 ? 傳統(tǒng)銷售渠道造成服務(wù)水平不高，促使保險(xiǎn)業(yè)尋求解決辦法 ?在具備一定的保險(xiǎn)認(rèn)知水平的基礎(chǔ)上，開始尋求更低價(jià)格的產(chǎn)品和更好的服務(wù)。 ?利率不斷降低、收益率的下降促使其尋找新的利潤來源 ?人身風(fēng)險(xiǎn)帶來信貸風(fēng)險(xiǎn)，促使銀行尋求有力的保護(hù)措施 ?在嚴(yán)酷的競爭形式下，要求銀行不斷提供新的服務(wù)以穩(wěn)定自己的客戶群。 7 歐洲所指出的發(fā)展方向 ?歐洲的銀行從十九世紀(jì)起就分銷保險(xiǎn)，但自 1980年才出現(xiàn)快速的增長 …... ?商業(yè)利潤的下降促使銀行 ?零售的非利息收入 ?銀行和保險(xiǎn)之間的障礙消除了 ?IT的發(fā)展 =有效而經(jīng)濟(jì)的使用大規(guī)模的客戶數(shù)據(jù) 銀行保險(xiǎn) —— 一種歐洲現(xiàn)象 銀行處于主導(dǎo)地位 ……………………… .或正在快速的取得份額 01020304050607080西班牙 意大利 比利時(shí) 荷蘭銀行在壽險(xiǎn)市場中的份額 1999 舉例：比利時(shí)的壽險(xiǎn)市場（ 19941999） 0% 20% 40% 經(jīng)紀(jì)人 銀行 直銷 代理 8 法國銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展趨勢分析 產(chǎn)品種類 1990 1995 2021 ?儲(chǔ)蓄產(chǎn)品 ?風(fēng)險(xiǎn)保障和壽險(xiǎn)產(chǎn)品 ?儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的發(fā)展（多載體投資連結(jié)） ?新型專業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品 健康險(xiǎn) /汽車險(xiǎn) /房屋險(xiǎn) 產(chǎn)品特色 ?最初為對于銷售和客戶均簡單的產(chǎn)品 ?爾后出現(xiàn)更高級但同樣靈活和透明度高的產(chǎn)品 ?產(chǎn)品費(fèi)用低 ?無可挑剔的服務(wù)質(zhì)量 法國 9 一體化金融服務(wù)模式可實(shí)現(xiàn)最高的客戶滲透率 被動(dòng)模式 ?銀行介紹手冊，客戶主動(dòng)要求購買 ?低成本模式對資源的要求非常低 ?利用柜臺(tái)人員來銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，生產(chǎn)力偏低 以銀行為主導(dǎo)的全面合作模式 ?更加積極的銷售模式 ?保險(xiǎn)公司和銀行正式的聯(lián)合起來 ?潛在的銷售量急劇增加 未來一體化的個(gè)人金融服務(wù)模式 ?銀行及保險(xiǎn)公司獨(dú)標(biāo)一致，客戶界面一致。 ?銀行柜面銷售人員幫助保險(xiǎn)公司鎖定客戶。 ?客戶關(guān)系更加密切，在銀行的客戶各項(xiàng)消費(fèi)中所占比例更高。 被動(dòng) 主動(dòng) 一體化 中國現(xiàn)在所有的銀行保險(xiǎn)模式 銀行保險(xiǎn)合作模式起點(diǎn) 未來與銀行的合作模式 普及率 成熟程度 10 銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品復(fù)雜性與銷售渠道的匹配 高 低 費(fèi)用和利潤率 產(chǎn)品復(fù)雜性 銷售方式 銷售渠道 銷售訓(xùn)練 復(fù)雜產(chǎn)品 —— 退休金計(jì)劃 —— 資產(chǎn)管理 客戶需求產(chǎn)品 —— 兩全計(jì)劃 —— 財(cái)務(wù)管理 普通
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