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貨幣與貨幣供求理論(已修改)

2025-05-26 20:31 本頁面
 

【正文】 2021/6/16 浙江工商大學金融學院 1 貨 幣 銀 行 學 ? 主講人:錢水土教授 ? 2021/6/16 浙江工商大學金融學院 2 第一章 貨幣與貨幣供求理論 本章主要闡述貨幣供應機制 , 即商業(yè)銀行的存款創(chuàng)造機制和中央銀行體制下的貨幣供應過程 。 西方貨幣的供給和需求理論 。 2021/6/16 浙江工商大學金融學院 3 第一節(jié) 貨幣的形態(tài)與貨幣層次劃分 一 、 貨幣定義 貨幣的起源 ( 兩種不同的觀點 ) ? 貨幣是商品 , 是商品生產(chǎn)和商品交換的必然產(chǎn)物 ( 馬克思 ) ?簡單的偶然的價值形式 ?擴大的價值形式 ?一般價值形式貨幣形式 ?貨幣形式 ? 貨幣是便利交換的一種手段 ( 西方經(jīng)濟學 ) 2021/6/16 浙江工商大學金融學院 4 ? 貨幣的定義 ? 固定充當一般等價物的特殊商品 , 即貨幣 。( 馬克思 ) ? 任何在商品和勞務的支付中或在償還債務時被普遍接受的東西 。 ( 米什金 ) ? 貨幣是在購買商品和勞務或清償債務時被普遍接受的任何東西 , 這些東西都可以叫做貨幣 。 ? 貨幣與 通貨 、 收入 、 財富 的區(qū)別 ? 通貨是貨幣的一部分 , 而且是很小的一部分 。 ? 貨幣是財富的表現(xiàn)形式 , 但不是財富的唯一形式 。 ? 收入是動態(tài)的的流量概念 , 貨幣則是存量概念 。 2021/6/16 浙江工商大學金融學院 5 二、支付制度的演變與貨幣形式 (一)支付制度的演變 ? 隨著支付制度(即經(jīng)濟社會中進行交易的方法)的演化,貨幣的形式也在變化。最初,貴金屬被當作主要的支付手段并且是貨幣的主要形式,后來,鈔票及支票等紙幣資產(chǎn)開始在支付制度中使用并且被當作貨幣來看待。貨幣形式的變化與支付制度的發(fā)展方向直接相關。 以貴金屬為基礎的支付制度 紙幣的使用 支票的使用 電子貨幣 2021/6/16 浙江工商大學金融學院 6 (二) 貨幣的分類 ⒈ 實物貨幣 ? 實物貨幣是指在金屬貨幣出現(xiàn)以前曾經(jīng)充當過交易媒介的那些特殊商品。實物充當貨幣時,基本上保持原來的自然形態(tài)。其缺點是:體積笨重,質(zhì)量不一,不易分割,不便攜帶,容易變質(zhì)等。因此,實物貨幣無法充當理想的交易媒介,不適于作為價值標準和價值儲藏手段,從而隨著經(jīng)濟的發(fā)展和時代的變遷被金屬貨幣所替代。 2021/6/16 浙江工商大學金融學院 7 ⒉ 金屬貨幣 金屬貨幣是指以金屬為幣材的貨幣。 因為作為貨幣的理想材料應具有如下特性: 第一,容易標準化。 第二,必須可分割。 第三,應攜帶方便。 第四,必須不易變質(zhì)。 “ 金銀 天然不是貨幣 , 而貨幣天然是金銀 ” 馬克思 最初各國的鑄幣有各種各樣的形狀,但后來都逐步 過渡到圓形。中國最古老的金屬鑄幣是銅鑄幣 。 稱量貨幣 私人鑄幣 國家鑄幣 2021/6/16 浙江工商大學金融學院 8 ⒊ 紙幣 ? 紙幣是以紙張為幣材印制而成一定形狀 、 標明一定面額的貨幣 。 紙幣可分為可兌現(xiàn)紙幣和不可兌現(xiàn)紙幣兩種 。 我國是世界上最早使用紙幣的國家 , 二十世紀三十年代以后 , 世界各國都先后實行了不可兌現(xiàn)的紙幣 。 ? 紙幣的缺陷:易被偷竊 , 而且如果交易量很大 , 運送費用十分昂貴 。 ? 為解決這一問題 , 隨著現(xiàn)代銀行的發(fā)展支付制度又前進一步 , 出現(xiàn)了支票 。 2021/6/16 浙江工商大學金融學院 9 ⒋ 存款貨幣 存款貨幣是指可簽發(fā)支票的活期存款。 西方國家的活期存款戶可以隨時開出支票在市場上轉移或流通,充當交易媒介或支付工具。存款貨幣在現(xiàn)代工商業(yè)發(fā)達的國家中占有重要的地位,大部分交易都是以這種貨幣為交易媒介的。 支票的使用是提高支付制度效率的一項重大創(chuàng)新。 優(yōu)點: 減少支付制度的交易成本,促進交易效率提高 ? 缺陷: 運送支票需一定的時間,處理支票需較高費用。 2021/6/16 浙江工商大學金融學院 10 ⒌ 電子貨幣(資金劃撥電子系統(tǒng)) ? 電子貨幣是指用電子計算機系統(tǒng)儲存和處理的存款 。 由于電子計算機在銀行業(yè)務經(jīng)營中的廣泛運用 ,因而使很多種類的銀行塑料卡取代現(xiàn)鈔和支票 , 成為西方國家廣泛使用的支付工具 。 使用電子計算機來貯存 、 轉賬 、 購買和支付 , 比使用紙幣 、 支票存款等形式更快捷 、 更安全 、 更經(jīng)濟 。 ? 資金劃撥電子系統(tǒng)目前已經(jīng)開始運行,而且直接深入到廣大社會公眾的生活中。因此,有人預言電子貨幣將取代現(xiàn)金和支票,但由于種種原因,它的進展比許多人的預料要慢得多。 2021/6/16 浙江工商大學金融學院 11 三、貨幣的統(tǒng)計計量 ( 一 ) 貨幣范圍的擴展 ? 貨幣供應量:一定時點上由存款機構之外的經(jīng)濟主體所擁有的貨幣總量 ? 流通中 現(xiàn)金 ( 鈔票和硬幣 ) ? 支票存款 ( 準現(xiàn)金 ) ? 信用卡 等等 ? 商業(yè)銀行的儲蓄存款 、 定期存款 、 存單 ? 其它銀行和金融機構的儲蓄存款和定期存款 ? 各種短期流動資產(chǎn):國庫券 、 保單 、 票據(jù) 2021/6/16 浙江工商大學金融學院 12 ( 二 ) 貨幣層次劃分的目的 、 依據(jù) ? 目的: ?考察各種具有不同 貨幣性 的貨幣供應量對社會經(jīng)濟的不同影響,并選定一組與經(jīng)濟發(fā)展密切相關的貨幣作為管理依據(jù)和調(diào)控重點,便于央行監(jiān)測和貨幣政策的操作。 ? 依據(jù): 金融資產(chǎn)的 流動性 , 即貨幣性 ?流動性是指金融資產(chǎn)能夠及時轉 變 為 現(xiàn) 實購買力,而使持有者免遭損失的能力,即金融資產(chǎn)的變現(xiàn)能力。它取決于買賣的 便利性 和買賣時的 交易成本 。 2021/6/16 浙江工商大學金融學院 13 ( 三 ) 貨幣層次劃分的方法 ? IMF關于貨幣層次的劃分 ? M0 ?=現(xiàn)金 ? M1 ?= M0+商業(yè)銀行活期存款(支票存款) ? M2 ?= M1+準貨幣(定期存款、儲蓄存款、外幣存款、各種短期信用工具) 2021/6/16 浙江工商大學金融學院 14 美國 ? M1 = 流通中現(xiàn)金+旅行支票+活期存款+其它支票存款 ? M2 = M1+儲蓄存款+小額定期存款+零售貨幣市場共同基金+隔夜回購協(xié)議+隔夜歐洲美元+調(diào)整項 ? M3 = M2+大額定期存款+機構持有貨幣市場共同基金+定期回購協(xié)議+定期歐洲美元+調(diào)整項 ? L = M3+其它短期流動資產(chǎn) ( 短期財政部債券+商業(yè)票據(jù)+儲蓄債券+銀行承兌票據(jù) ) 2021/6/16 浙江工商大學金融學院 15 我國貨幣層次劃分 ? M0=現(xiàn)金 ? M1= M0+活期存款類 ? M2= M1+準貨幣(城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+定期存款+信托類存款+財政存款) ? M3= M2+金融債券+商
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