銀行系統(tǒng)論文：制度對股份制商業(yè)銀行核心競爭力的研究與分析(已修改)
2025-05-10 17:22 本頁面
【正文】 銀行系統(tǒng)論文： 制度對股份制商業(yè)銀行核心競爭力的研究與分析 摘 要：作為銀行業(yè)新生力量的股份制商業(yè)銀行經(jīng)過 20 年的迅猛發(fā)展，已經(jīng)成為中國金融體系的重要組成部分。但由于制度變遷的“路徑依賴”性和相關(guān)制度安排不當(dāng)及制度短缺，我國股份制商業(yè)銀行從整體而言還存在許多制度問題，因此，完善與健全股份制商業(yè)銀行的制度安排，強(qiáng)力打造積極的企業(yè)文化是股份制商業(yè)銀行核心競爭力提升的關(guān)鍵。 關(guān)鍵詞：股份制商業(yè)銀行；路徑依賴；制度短缺 引 言 我國股份制商業(yè)銀行是在國家從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌過程中誕生的，擔(dān)負(fù)著引入市場競爭機(jī)制 和探索銀行商業(yè)化改革道路的雙重使命。自 1986 年國務(wù)院批準(zhǔn)重新組建交通銀行以來，中國銀行業(yè)改革和發(fā)展進(jìn)入一個(gè)新階段，股份制商業(yè)銀行經(jīng)過 20 年的迅猛發(fā)展，已經(jīng)成為中國金融體系的重要組成部分。更有一些股份制商業(yè)銀行開始進(jìn)軍國際市場。截至 2021 年 6 月末，全國性股份制商業(yè)銀行已達(dá)12 家，資產(chǎn)總額、存款余額和貸款余額分別達(dá)到 萬億元、 萬億元和 萬億元。但由于制度安排與企業(yè)文化塑造還存在許多問題，如制度缺失、路徑依賴、理念滯后等問題，本文從提升核心競爭力的角度，探討股份制商業(yè)銀行制度的完善與健全問 題。 一、理論回顧 根據(jù)早期制度經(jīng)濟(jì)學(xué)派和新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)的觀點(diǎn)，人們將制度劃分成正式、非正式兩種。廣義的制度既包括了正式制度，也包括了非正 式制度，兩者是相輔相成的。正式制度，也稱正式約束，是指這樣一些行為規(guī)范，它們以某種明確的形式被確定下來，并且由行為人所在的組織進(jìn)行監(jiān)督和用強(qiáng)制力保證實(shí)施。由于在動態(tài)意義上說，某一時(shí)點(diǎn)的正式制度都是作為制度變遷的結(jié)果而存在的。因此按照正式制度形成途徑的不同，我們把正式制度分成兩類 :一類是適應(yīng)非正式制度的要求出現(xiàn)，后經(jīng)過制度制定者確認(rèn)的正式制度，稱之為“誘致性變遷型”的正式制度 ；另一類是人們有意識地設(shè)計(jì)并創(chuàng)造出來的行為規(guī)則，稱之為“強(qiáng)制性變遷型”的正式制度。非正式制度，也稱非正式約束，是指人們在長期交往中自發(fā)形成并被人們無意識接受的行為規(guī)范，主要包括價(jià)值道德規(guī)范、風(fēng)俗文化習(xí)慣、意識形態(tài)等。 從名義上看，股份制商業(yè)銀行是一種特殊性企業(yè)，表現(xiàn)在其提供的產(chǎn)品不是一種物質(zhì)實(shí)體，而是虛擬的價(jià)值符號，其背后提供實(shí)質(zhì)支撐的是信用，而非一般產(chǎn)品所凝結(jié)的產(chǎn)品質(zhì)量。但從實(shí)質(zhì)上看，作為經(jīng)營性企業(yè)組織，商業(yè)銀行與一般企業(yè)沒有差異，都需要有效的制度安排來解決內(nèi)部人與人之間的合作成本問題，以實(shí)現(xiàn)摩擦系數(shù)最小化、目標(biāo)一致性和效益最大化。其關(guān)鍵在于通過制度的層面，解決人與人之間的權(quán)利邊界的界定，使每個(gè)員工都能夠建立起一個(gè)良好的預(yù)期。因此，與一般企業(yè)一樣，制度是股份制商業(yè)銀行核心競爭力的基礎(chǔ)和源泉，這表現(xiàn)在以下兩個(gè)方面： 一方面，制度是股份制商業(yè)銀行核心競爭力形成的基礎(chǔ)：（ 1）制度從理想信念、價(jià)值反響、思想觀念、行為規(guī)范、知識技能等方面，決定著員工隊(duì)伍的整體素質(zhì)，為核心競爭力的形成奠定觀念平臺和智 力基礎(chǔ)。從某種角度而言，企業(yè)的個(gè)性本質(zhì)源于制度的個(gè)性；（ 2）制度作為現(xiàn)代企業(yè)管理的重要內(nèi)容，是企業(yè)持續(xù)、快速、協(xié)調(diào)發(fā)展的 重要保證。中外企業(yè)發(fā)展的成功實(shí)踐表明，制度蘊(yùn)含的科學(xué)管理思想、開放的管理模式、耐性的管理手段不斷推進(jìn)管理的進(jìn)步，使其適應(yīng)企業(yè)發(fā)展的需要，從而推動并促進(jìn)核心競爭力的形成和提高；（ 3）制度決定著商業(yè)銀行的整合能力，為核心競爭力的形成提供粘合劑。良好的企業(yè)文化能以強(qiáng)大的凝聚力使銀行成為統(tǒng)一協(xié)調(diào)的整體，不斷推動核心競爭力的形成和發(fā)展。 另一方面，制度是股份制商業(yè)銀行核心競爭力的主要組成部分：（ 1）制度因不同的商業(yè)銀行會有所不同，
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