農(nóng)村小額貸款有限公司信貸業(yè)務管理盡職問責制度(已修改)
2025-05-09 06:40 本頁面
【正文】 1 ⅩⅩ 市 ⅩⅩ 農(nóng)村小額貸款有限公司 信貸業(yè)務管理盡職問責制度 第一章 總 則 第一條 為了進一步防范信貸風險 ,增強信貸人員工作責任心 ,督促信貸人員合規(guī)、盡責地開展信貸業(yè)務，保證信貸資產(chǎn)高效運作、順利回流和正常增值，努力提高 ⅩⅩ 市 ⅩⅩ 農(nóng)村小額貸款有限公司 信貸資產(chǎn)質(zhì)量，根據(jù)《 潸陽市 ⅩⅩ 農(nóng)村 小額貸款 股份信貸管理（暫行）辦法》、《 ⅩⅩ 市 ⅩⅩ 農(nóng)村小額貸款有限公司 授信管理（暫行）辦法》、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》等有關規(guī)定，特制定本制度。 第二條 本制度所稱信貸人員，是指從事信貸業(yè)務經(jīng)營和管理的負責人及工作人員。 第 三條 本制度所指信貸業(yè)務是 本公司 對客戶提供的表內(nèi)、外信用的總稱，表內(nèi)信貸業(yè)務包括貸款、拆借和回購等；表外信貸業(yè)務包括貸款承諾、保函、等。 第二章 管理要求 第四條 貸款管理的崗位設置必須堅持調(diào)查、審查、審批、發(fā)放、檢查、監(jiān)管、收回的運作程序，并以此確定各環(huán)節(jié)的崗位職責。 第五條 貸款管理實行總 經(jīng)理 負責制?？?經(jīng)理 是 全公司 信貸業(yè)務決策的總負責人，對 全公司 貸款質(zhì)量和效益負領導責任。 第六條 信貸業(yè)務管理實行授權管理制度。 本公司 董事會對總 經(jīng)理 進行授權，總 經(jīng)理 對部門負責人授權。 第七條 信貸業(yè)務部門分為 二 個層 次，一是前臺，主要是 信貸 部。二是中臺 ,主要是 風險部 。 第八條 實行授信審批制度。 公司 成立授信審批管理委員 2 會，成員由 總經(jīng)理 、信貸部 經(jīng) 理 、 風險部 經(jīng)理 、 負責授權范圍內(nèi)的授信業(yè)務審批。 第三章 操作規(guī)定 第九條 信貸業(yè)務盡職管理，必須實行審貸分離，并把崗位制約、責任制約、程序制約有機結合，以建立起“體制制約、責任到人”的機制。 （一）崗位制約：信貸業(yè)務管理實行審貸分離制，調(diào)查、審查、決策、管理四崗中，調(diào)查崗承擔主要責任，其他崗位承擔次要責任。屬于 本公司 審批權限內(nèi)的信貸業(yè)務，客戶經(jīng)理為主調(diào)查責任人，審查和決策責任 根據(jù)崗位職責界定。授信審批管理委員會的責任界定根據(jù)《授信審批委員管理辦法》議事規(guī)則界定。 。由客戶經(jīng)理擔任，承擔調(diào)查職責，對信貸業(yè)務負主要責任，為主責任人；對貸款資金使用、支付的合規(guī)性負檢查、監(jiān)督責任；承擔貸后日常管理和信貸資產(chǎn)的風險分類的初分、風險預警、不良資產(chǎn)清收工作。 風險 部 經(jīng)理，對復議的授信業(yè)務承擔相應的補充調(diào)查責任。 。由 信貸 部審查崗人員擔任，承擔客戶資料的齊全性、合法合規(guī)性審查，對客戶申請的授信業(yè)務審查及評價，正確揭示有可能影響信貸資金安全的政策風險、市場風險、財務風險 、法人道德風險、擔保能力風險和其他風險因素，出具審查意見書
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