【正文】 某 保險公司管理人員法律法規(guī)指引手冊 序 人身保險 公司的管理 人員 在日常經(jīng)營中 依法合規(guī)地 實施管理行為 ， 不僅能 夠 有效地防范和化解 保險經(jīng)營 風險， 同時也能更 好地服務于 投保人和被保險人 ， 保護 投保人和被保險人 的合法權益，維護保險市場經(jīng)營秩序。為便于人身保險 公司的管理人員了解、掌握 各 管理 環(huán)節(jié)相關 法律法規(guī)的 規(guī)定，提高 管理 人員 管理水平 和法律素質(zhì)，進一步規(guī)范經(jīng)營 管理 行為， 根據(jù)新修訂后的 《保險法》、《保險公司管理規(guī)定》 等法律法規(guī)， 我局 編寫了《人身保險 公司管理 人員 法律法規(guī) 指引手冊》（以下簡稱《指引手冊》）。 本《指引手冊》 按照人身 保險公司的管理特點，分 了 機構管理、內(nèi)控合規(guī)、業(yè)務管理、銷售行為、銷售渠道、財務管理、單證管理、檔案管理、統(tǒng)計信息、信息披露、客戶服務、報告、法律責任 十三個部分對相應 環(huán)節(jié) 的法律法規(guī)做了匯集 ， 便于 管理 人員有針對性地 查閱 和學習 。我們希望《指引手冊》的編寫對 人身 保險公司 管理人員 在 依法合規(guī) 經(jīng)營 管理 方面 能 有所幫 助。 為方便 《指引手冊》 的 全面執(zhí)行 和 及時 更新 ， 寧夏保監(jiān) 局在外網(wǎng)上同時發(fā)布了 《指引手冊》電子版 ，每年對 《指引 手冊 》電子 版本 進行 更新 升級 。目 錄 （ 1998 年 — 2020 年） 第一部分 機構管理篇 .................................................. 1 一、 機構 ............................................................... 1 二、 管理人員 ........................................................... 6 三、 經(jīng)營區(qū)域 .......................................................... 21 四、 業(yè)務范圍 .......................................................... 22 五、 證照管理 .......................................................... 23 第二部分 內(nèi)控、合規(guī)篇 ............................................... 27 第三部分 業(yè)務管理篇 ................................................. 38 一、產(chǎn)品管理 ............................................................ 38 二、承保管理 ............................................................ 41 三、出單管理 ............................................................ 47 四、保全 ................................................................ 48 五、理賠給付 ............................................................ 49 第四部分 銷售行 為篇 ................................................. 53 第五部分 銷售渠道篇 .................................................. 58 一、中介渠道 ............................................................ 58 二、個人營銷渠道 ........................................................ 64 三、團險渠道 ............................................................ 86 第六部分 財務管理篇 ................................................. 89 第七部分 單證管理篇 .................................................. 93 第八部分 檔案管理篇 .................................................. 94 第九部分 統(tǒng)計信息篇 ................................................. 105 第十部分 信息披露篇 ................................................. 109 第十一 部分 客戶服務篇 .............................................. 120 第十二部分 報告篇 .................................................. 127 第十三部分 法律責任篇 .............................................. 130 1 第一部分 機構管理篇 一、 機構 《中華人民共和國保險法》 （ 國家主席令〔 2020〕 11號， 2020年 10月 1日施行） 第七十四條 保險公司在中華人民共和國境內(nèi)設立分支機構，應當經(jīng)保險監(jiān)督管理機構批準。 保險公司分支機構不具有法人資格，其民事責任由保險公司承擔。 第七十五條 保險公司申請設立分支機構，應當向保險監(jiān)督管理機構提出書面申請，并提交下列材料： （一）設立申請書； （二）擬設機構三年業(yè)務發(fā)展規(guī)劃和市場分析材料； （三）擬任高級管理人員的簡歷及相關證明材料； （四）國務院保險監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他材料 第七十六條 保險監(jiān)督管理機 構應當對保險公司設立分支機構的申請進行審查，自受理之日起六十日內(nèi)作出批準或者不批準的決定。決定批準的，頒發(fā)分支機構經(jīng)營保險業(yè)務許可證；決定不批準的，應當書面通知申請人并說明理由。 第七十七條 經(jīng)批準設立的保險公司及其分支機構，憑經(jīng)營保險業(yè)務許可證向工商行政管理機關辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。 第七十八條 保險公司及其分支機構自取得經(jīng)營保險業(yè)務許可證之日起六個月內(nèi)，無正當理由未向工商行政管理機關辦理登記的，其經(jīng)營保險業(yè)務許可證失效。 第八十四條 保險公司有下列情形之一的，應當經(jīng)保險監(jiān)督管理機構批準： （一）變更名稱； （三）變更公司或者分支機構的營業(yè)場所； （四）撤銷分支機構； （五）公司分立或者合并； （八）國務院保險監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他情形。 第九十三條 保險公司依法終止其業(yè)務活動，應當注銷其經(jīng)營保險業(yè)務許可證。 第一百一十三條 保險公司及其分支機構應當依法使用經(jīng)營保險業(yè)務許可證，不得轉讓、出租、出借經(jīng)營保險業(yè)務許可證。 第一百五十九條 違反本法規(guī)定，擅自設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司或者非法經(jīng)營商業(yè)保險業(yè)務的，由保險監(jiān)督管理機構予以取締，沒收 違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足二十萬元的，處二十萬元以上一百 2 萬元以下的罰款。 第一百六十三條 保險公司違反本法第八十四條規(guī)定的，由保險監(jiān)督管理機構責令改正，處一萬元以上十萬元以下的罰款。 第一百六十五條 違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險監(jiān)督管理機構責令改正，處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，可以限制其業(yè)務范圍、責令停止接受新業(yè)務或者吊銷業(yè)務許可證： （六）未經(jīng)批準設立分支機構或者代表機構的； 第一百七十條 違反本法規(guī)定， 轉讓、出租、出借業(yè)務許可證的，由保險監(jiān)督管理機構處一萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，責令停業(yè)整頓或者吊銷業(yè)務許可證。 第一百八十二條 保險公司應當加入保險行業(yè)協(xié)會。保險代理人、保險經(jīng)紀人、保險公估機構可以加入保險行業(yè)協(xié)會。 《保險公司管理規(guī)定》（保監(jiān)會令 〔 2020〕 1號 ， 2020年 10月 1日施行 ） 第三條 本規(guī)定所稱保險公司，是指經(jīng)保險監(jiān)督管理機構批準設立，并依法登記注冊的商業(yè)保險公司。 本規(guī)定所稱保險公司分支機構，是指經(jīng)保險監(jiān)督管理機構批準，保險公司依法設立的分公司、中心支公司、支公 司、營業(yè)部、營銷服務部以及各類專屬機構。專屬機構的設立和管理，由中國保監(jiān)會另行規(guī)定。 本規(guī)定所稱保險機構，是指保險公司及其分支機構。 第四條 本規(guī)定所稱分公司，是指保險公司依法設立的以分公司命名的分支機構。 本規(guī)定所稱省級分公司，是指保險公司根據(jù)中國保監(jiān)會的監(jiān)管要求，在各省、自治區(qū)、直轄市內(nèi)負責許可申請、報告提交等相關事宜的分公司。保險公司在住所地以外的各省、自治區(qū)、直轄市已經(jīng)設立分公司的，應當指定其中一家分公司作為省級分公司。 保險公司在計劃單列市設立分支機構的，應當指定一家分支機構，根據(jù) 中國保監(jiān)會的監(jiān)管要求，在計劃單列市負責許可申請、報告提交等相關事宜。 省級分公司設在計劃單列市的，由省級分公司同時負責前兩款規(guī)定的事宜。 第五條 保險業(yè)務由依照 《中華人民共和國保險法》 設立的保險公司以及法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他保險組織經(jīng)營，其他單位和個人不得經(jīng)營或者變相經(jīng)營保險業(yè)務。 第十五條 保險公司可以根據(jù)業(yè)務發(fā)展需要申請設立分支機構。 3 保險公司分支機構的層級依次為分公司、中心支公司、支公司、營業(yè)部或者營銷服務部。保險公司可以不逐級設立分支機構，但其在住所地以外的各省、自治區(qū)、直轄市開 展業(yè)務，應當首先設立分公司。 保險公司可以不按照前款規(guī)定的層級逐級管理下級分支機構；營業(yè)部、營銷服務部不得再管理其他任何分支機構。 第十七條 設立省級分公司，由保險公司總公司提出申請；設立其他分支機構，由保險公司總公司提出申請，或者由省級分公司持總公司批準文件提出申請。 在計劃單列市申請設立分支機構，還可以由保險公司根據(jù)本規(guī)定第四條第三款指定的分支機構持總公司批準文件提出申請。 第十八條 設立分支機構，應當提出設立申請，并符合下列條件： （一）上一年度償付能力充足，提交申請前連續(xù) 2 個季度償付 能力均為充足； （二）保險公司具備良好的公司治理結構，內(nèi)控健全； （三）申請人具備完善的分支機構管理制度； （四）對擬設立分支機構的可行性已進行充分論證； （五）在住所地以外的省、自治區(qū)、直轄市申請設立省級分公司以外其他分支機構的，該省級分公司已經(jīng)開業(yè)； （六）申請人最近 2 年內(nèi)無受金融監(jiān)管機構重大行政處罰的記錄，不存在因涉嫌重大違法行為正在受到中國保監(jiān)會立案調(diào)查的情形； （七）申請設立省級分公司以外其他分支機構，在擬設地所在的省、自治區(qū)、直轄市內(nèi)，省級分公司最近 2 年內(nèi)無受金融監(jiān)管機構 重大行政處罰的記錄，已設立的其他分支機構最近 6 個月內(nèi)無受重大保險行政處罰的記錄； （八）有申請人認可的籌建負責人； （九）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。 第十九條 設立分支機構，申請人應當提交下列材料一式三份： （一）設立申請書； （二）申請前連續(xù) 2 個季度的償付能力報告和上一年度經(jīng)審計的償付能力報告； （三）保險公司上一年度公司治理結構報告以及申請人內(nèi)控制度； （四）分支機構設立的可行性論證報告，包括擬設機構 3 年業(yè)務發(fā)展規(guī)劃和市場分析，設立分支機構與公司風險管理狀況和內(nèi)控狀況相適應的 說明； （五）申請人分支機構管理制度； （六）申請人作出的其最近 2 年無受金融監(jiān)管機構重大行政處罰的聲明； （七）申請設立省級分公司以外其他分支機構的，提交省級分公司最近 2 年無受金融監(jiān)管機構重大行政處罰的聲明； （八）擬設機構籌建負責人的簡歷以及相關證明材料； 4 （九）中國保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。 第二十條 中國保監(jiān)會應當自收到完整申請材料之日起 30 日內(nèi)對設立申請進行書面審查，對不符合本規(guī)定第十八條的，作出不予批準決定，并書面說明理由；對符合本規(guī)定第十八條的，向申請人發(fā)出籌建通知。 第二十一條 申請人應當自收到籌建通知之日起 6 個月內(nèi)完成分支機構的籌建工作。籌建期間不計算在行政許可的期限內(nèi)。 籌建期間屆滿未完成籌建工作的，應當根據(jù)本規(guī)定重新提出設立申請。 籌建機構在籌建期間不得從事任何保險經(jīng)營活動。 第二十二條 籌建工作完成后，籌建機構具備下列條件的，申請人可以向中國保監(jiān)會提交開業(yè)驗收報告： （一）具有合法的營業(yè)場所，安全、消防設施