xxxx年保險(xiǎn)法律法規(guī)盤點(diǎn)(已修改)
2025-07-01 16:27 本頁面
【正文】 2010年保險(xiǎn)法律法規(guī)盤點(diǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)管理(一) 《保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法》（“《辦法》”）保監(jiān)會于2010年5月發(fā)布的《辦法》在《中華人民共和國公司法》和新《保險(xiǎn)法》的基礎(chǔ)上，對保險(xiǎn)公司的設(shè)立、股東人數(shù)、股東資格和股權(quán)變更等作出細(xì)化規(guī)定。1. 明確適用范圍《辦法》所稱保險(xiǎn)公司是指中資保險(xiǎn)公司，即外資股東出資或者持股比例占公司注冊資本不足25%的保險(xiǎn)公司。除另有規(guī)定外，《辦法》對保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的股權(quán)管理也適用。2. 明確規(guī)定投資入股主體《辦法》明確規(guī)定除通過證券交易所購買上市保險(xiǎn)公司股票外的兩類可以投資入股的主體，即境內(nèi)企業(yè)法人和境外金融機(jī)構(gòu)。《辦法》對境外金融機(jī)構(gòu)要求較為嚴(yán)格，其需符合最近三個(gè)會計(jì)年度連續(xù)盈利；最近一年年末總資產(chǎn)不少于20億美元等監(jiān)管要求。同時(shí)，《辦法》對保險(xiǎn)公司的主要股東也提出相關(guān)資質(zhì)要求。3. 投資入股比例限制《辦法》規(guī)定保險(xiǎn)公司單個(gè)股東（包括關(guān)聯(lián)方）出資或者持股比例不得超過保險(xiǎn)公司注冊資本的20%，但對于滿足資質(zhì)條件的主要股東，經(jīng)保監(jiān)會批準(zhǔn)，其持股比例不受20%的限制。4. 出資方式和持股方式根據(jù)《辦法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司股東應(yīng)當(dāng)用貨幣出資，明確排除用實(shí)物、知識產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)等非貨幣財(cái)產(chǎn)出資；且《辦法》明確規(guī)定，股東的出資資金應(yīng)當(dāng)是來源合法的自有資金，不得用銀行貸款及其他形式的非自有資金進(jìn)行出資。在股東持股方式上，《辦法》明確要求股東直接持有保險(xiǎn)公司股權(quán)，嚴(yán)格限制委托持股行為；《辦法》同時(shí)強(qiáng)化了對股東實(shí)際控制人和關(guān)聯(lián)關(guān)系的監(jiān)管，切實(shí)防范表面形式合規(guī)，背后卻隱含復(fù)雜股權(quán)關(guān)系帶來的潛在風(fēng)險(xiǎn)。(二) 《保險(xiǎn)公司信息披露管理辦法》（“《管理辦法》”）保監(jiān)會2010年5月發(fā)布的《管理辦法》從制度建設(shè)的層面，全面、系統(tǒng)地規(guī)范了保險(xiǎn)公司的信息披露工作。1. 信息披露的內(nèi)容《管理辦法》規(guī)定保險(xiǎn)公司應(yīng)披露基本信息、財(cái)務(wù)會計(jì)信息、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況信息、保險(xiǎn)產(chǎn)品經(jīng)營信息、償付能力信息、重大關(guān)聯(lián)交易信息、重大事項(xiàng)信息等，并作了具體規(guī)定。2. 信息披露的方式和時(shí)間《管理辦法》針對不同類型的信息規(guī)定不同的方式和時(shí)間：一、保險(xiǎn)公司基本信息應(yīng)當(dāng)在公司互聯(lián)網(wǎng)站披露，并在發(fā)生變更之日起10個(gè)工作日內(nèi)更新；二、對財(cái)務(wù)會計(jì)信息、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況信息、保險(xiǎn)產(chǎn)品經(jīng)營信息、償付能力信息應(yīng)當(dāng)制作年度信息披露報(bào)告，在每年4月30日前在公司互聯(lián)網(wǎng)站和保監(jiān)會指定的報(bào)紙上發(fā)布；三、重大關(guān)聯(lián)交易信息、重大事項(xiàng)信息應(yīng)當(dāng)自事項(xiàng)發(fā)生之日起10個(gè)工作日內(nèi)編制臨時(shí)信息披露報(bào)告，在公司互聯(lián)網(wǎng)站上發(fā)布。3. 信息披露的管理首先，《管理辦法》要求保險(xiǎn)公司應(yīng)建立信息披露管理制度并上報(bào)保監(jiān)會，并明確規(guī)定其應(yīng)包括的具體內(nèi)容。其次，保險(xiǎn)公司應(yīng)在其網(wǎng)站主頁的顯著位置設(shè)置信息披露專欄，并由專人負(fù)責(zé)。(三) 《保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》（“《管理規(guī)定》”）為貫徹落實(shí)新《保險(xiǎn)法》，2010年1月發(fā)布的《管理規(guī)定》對原規(guī)定進(jìn)行了修訂。1. 調(diào)整任職資格管理的范圍和方式《管理規(guī)定》增加保險(xiǎn)公司的監(jiān)事需進(jìn)行任職資格核準(zhǔn)；在需核準(zhǔn)的保險(xiǎn)公司專業(yè)負(fù)責(zé)人中增加審計(jì)責(zé)任人；將審批制和報(bào)告制統(tǒng)一為核準(zhǔn)制，原來實(shí)行報(bào)告制的支公司和營業(yè)部經(jīng)理改為核準(zhǔn)制。2. 嚴(yán)格任職資格條件《管理規(guī)定》適當(dāng)提高了部分職位經(jīng)濟(jì)或金融工作年限的要求；強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)總經(jīng)理應(yīng)具有擔(dān)任保險(xiǎn)業(yè)或者金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)相當(dāng)管理職務(wù)的經(jīng)驗(yàn)要求；增加了合規(guī)性要求，因合規(guī)性限制不予核準(zhǔn)任職資格的事項(xiàng)由七項(xiàng)增加為十五項(xiàng)；規(guī)定了統(tǒng)一的監(jiān)管法規(guī)和相關(guān)知識測試制度。3. 完善持續(xù)監(jiān)管制度《管理規(guī)定》對董事、監(jiān)事和高級管理人員實(shí)行任職前置監(jiān)管的同時(shí)，對任職后的持續(xù)監(jiān)管問題也作出規(guī)定，如要求對相關(guān)人員進(jìn)行離任審計(jì)、要求參加培訓(xùn)、加強(qiáng)對機(jī)構(gòu)頻繁變更高級管理人員以及高級管理人員個(gè)人頻繁跳槽的監(jiān)管等。(四) 《保險(xiǎn)集團(tuán)公司管理辦法（試行）》（保監(jiān)發(fā)〔2010〕29號）（“《管理辦法（試行）》”）2010年3月《管理辦法（試行）》的頒布，確立了保險(xiǎn)集團(tuán)公司監(jiān)管制度體系的基礎(chǔ)監(jiān)管規(guī)則。1. 規(guī)定設(shè)立條件根據(jù)《管理辦法（試行）》，保險(xiǎn)集團(tuán)公司需滿足注冊資本最低限額為人民幣20億元。投資人需滿足股權(quán)結(jié)構(gòu)合理、合計(jì)控制兩家或多家保險(xiǎn)公司50%以上的
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