xxxx年保險法律法規(guī)盤點(編輯修改稿)
2025-07-16 16:27 本頁面
【文章內容簡介】 ”）、《保險資金投資股權暫行辦法》（保監(jiān)發(fā)〔2010〕79號）（“《投資股權暫行辦法》”）、《保險資金投資不動產暫行辦法》（保監(jiān)發(fā)〔2010〕80號）（“《投資不動產暫行辦法》”）新《保險法》明確增加了保險資金投資不動產、買賣股票及證券投資基金份額等有價證券的運用形式。保監(jiān)會在發(fā)布《暫行辦法》后，又發(fā)布了《投資股權暫行辦法》和《投資不動產暫行辦法》，明確規(guī)定保險資金投資股權和不動產的具體操作規(guī)則。1. 明確對保險資金及其運用形式予以界定《暫行辦法》明確規(guī)定，保險資金是指保險集團（控股）公司、保險公司以本外幣計價的資本金、公積金、未分配利潤、各項準備金及其他資金。根據(jù)上述相關規(guī)定，上述不同類型保險資金的運用形式也受到一定限制，如《暫行辦法》規(guī)定各項準備金不得用于購置自用不動產或者從事對其他企業(yè)實現(xiàn)控股的股權投資。2. 規(guī)定若干投資禁區(qū)在拓寬保險資金運用渠道的同時，為控制系統(tǒng)風險、順應宏觀調控，上述規(guī)定對保險資金的運用范圍做出了一系列禁止性規(guī)定，如不得存款于非銀行金融機構；不得買入ST和PT股票。在股權投資領域，不得進行創(chuàng)業(yè)風險投資；不得投資設立或者參股股權投資管理機構等；在不動產投資領域，不得直接從事房地產開發(fā)建設（包括一級土地開發(fā)）；不得投資開發(fā)或者銷售商業(yè)住宅等。3. 改進投資比例監(jiān)管上述規(guī)定對風險較低的銀行存款，政府債券、中央銀行票據(jù)等投資設定比例下限；對風險收益特征近似的股票和基金、無擔保債券和非金融企業(yè)債務融資工具及未上市企業(yè)股權和不動產分別設定比例上限。4. 明確保險資金運用模式在保險資金運用模式上，《暫行辦法》規(guī)定，保險資金應當由法人機構統(tǒng)一管理和運用，可以由保險機構自行投資或者委托保險資產管理機構進行投資。同時，保險資金運用應實施第三方托管和監(jiān)督，以提高保險資金運用透明度，降低操作風險，防范道德風險，確保資產安全。5. 加強保險資金運用內部管理及風險管控在內部管理上，《暫行辦法》明確規(guī)定保險資金運用實行董事會負責制；同時規(guī)定了相關部門的職責，且賦予其履行職責所需的知情權和查詢權。在風險管控方面，《暫行辦法》增強了技術性管理，并首次確立了資產負債風險管理制度，在組織結構、資產配置、績效評估、風險管控等四個方面對資產負債管理做出了具體的明確要求。人身保險經營(一) 《人身保險業(yè)務基本服務規(guī)定》（“《服務規(guī)定》”）2010年2月發(fā)布的《服務規(guī)定》是保監(jiān)會首次以部門規(guī)章的形式系統(tǒng)地規(guī)范人身保險業(yè)務服務，這不僅為人身保險業(yè)務服務統(tǒng)一設定了“最低服務標準”，而且有助于進一步保護投保人、被保險人和受益人的合法權益。1. 細化服務標準《服務規(guī)定》要求，保險公司應當在營業(yè)場所設置醒目的服務標識牌和投訴意見箱或者客戶意見簿，并且公示服務的內容、流程及監(jiān)督電話等。保險公司的柜臺服務人員應當佩戴或者在柜臺前放置標明身份的標識卡，行為舉止要符合基本的職業(yè)規(guī)范。電話服務方面，保險公司應當公布服務電話號碼。同時，保險代理人及其從業(yè)人員應當將相關保險公司的服務電話號碼告知投保人。電話服務的基本功能應當齊全，至少應當包括咨詢、接報案、投訴等內容，同時，對電話服務時間提出要求。2. 防范銷售誤導保險銷售過程中，保險銷售人員應出示或說明相關證件，以證明其合法身份。保險公司應當建立合規(guī)的投保提示制度，在銷售過程中應向投保人提示保險產品的特點和風險。通過電話渠道銷售保險產品時，保險銷售人員應當告知投保人查詢保險合同條款的有效途徑。保險銷售后，保險公司應當在猶豫期內對合同期限超過一年的人身保險新單業(yè)務進行回訪并及時記錄回訪情況，《服務規(guī)定》對回訪的具體內容也進行了明確列舉。3. 規(guī)范承保和理賠程序《服務規(guī)定》根據(jù)保險公司承保過程中可能出現(xiàn)的不同情況，分別設置相應的時限和方式，以保障投保人的合法權益。為了解決理賠難的問題，《服務規(guī)定》主要從理賠時限、理賠資料等方面規(guī)范了理賠程序。（二） 關于加強銀行代理壽險業(yè)務結構調整促進銀行代理壽險業(yè)務健康發(fā)展的通知（保監(jiān)發(fā)〔2010〕4號）（“《4號通知》”）保監(jiān)會和中國銀行(601988,股吧)業(yè)監(jiān)督管理委員會（“銀監(jiān)會”）于2010年1月發(fā)布的《4號通知》在《關于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2006〕70號）等規(guī)范性文件的
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