xxxx年保險法律法規(guī)盤點(編輯修改稿)
2025-07-16 16:27 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 ”）、《保險資金投資股權(quán)暫行辦法》（保監(jiān)發(fā)〔2010〕79號）（“《投資股權(quán)暫行辦法》”）、《保險資金投資不動產(chǎn)暫行辦法》（保監(jiān)發(fā)〔2010〕80號）（“《投資不動產(chǎn)暫行辦法》”）新《保險法》明確增加了保險資金投資不動產(chǎn)、買賣股票及證券投資基金份額等有價證券的運用形式。保監(jiān)會在發(fā)布《暫行辦法》后，又發(fā)布了《投資股權(quán)暫行辦法》和《投資不動產(chǎn)暫行辦法》，明確規(guī)定保險資金投資股權(quán)和不動產(chǎn)的具體操作規(guī)則。1. 明確對保險資金及其運用形式予以界定《暫行辦法》明確規(guī)定，保險資金是指保險集團（控股）公司、保險公司以本外幣計價的資本金、公積金、未分配利潤、各項準備金及其他資金。根據(jù)上述相關(guān)規(guī)定，上述不同類型保險資金的運用形式也受到一定限制，如《暫行辦法》規(guī)定各項準備金不得用于購置自用不動產(chǎn)或者從事對其他企業(yè)實現(xiàn)控股的股權(quán)投資。2. 規(guī)定若干投資禁區(qū)在拓寬保險資金運用渠道的同時，為控制系統(tǒng)風險、順應(yīng)宏觀調(diào)控，上述規(guī)定對保險資金的運用范圍做出了一系列禁止性規(guī)定，如不得存款于非銀行金融機構(gòu)；不得買入ST和PT股票。在股權(quán)投資領(lǐng)域，不得進行創(chuàng)業(yè)風險投資；不得投資設(shè)立或者參股股權(quán)投資管理機構(gòu)等；在不動產(chǎn)投資領(lǐng)域，不得直接從事房地產(chǎn)開發(fā)建設(shè)（包括一級土地開發(fā)）；不得投資開發(fā)或者銷售商業(yè)住宅等。3. 改進投資比例監(jiān)管上述規(guī)定對風險較低的銀行存款，政府債券、中央銀行票據(jù)等投資設(shè)定比例下限；對風險收益特征近似的股票和基金、無擔保債券和非金融企業(yè)債務(wù)融資工具及未上市企業(yè)股權(quán)和不動產(chǎn)分別設(shè)定比例上限。4. 明確保險資金運用模式在保險資金運用模式上，《暫行辦法》規(guī)定，保險資金應(yīng)當由法人機構(gòu)統(tǒng)一管理和運用，可以由保險機構(gòu)自行投資或者委托保險資產(chǎn)管理機構(gòu)進行投資。同時，保險資金運用應(yīng)實施第三方托管和監(jiān)督，以提高保險資金運用透明度，降低操作風險，防范道德風險，確保資產(chǎn)安全。5. 加強保險資金運用內(nèi)部管理及風險管控在內(nèi)部管理上，《暫行辦法》明確規(guī)定保險資金運用實行董事會負責制；同時規(guī)定了相關(guān)部門的職責，且賦予其履行職責所需的知情權(quán)和查詢權(quán)。在風險管控方面，《暫行辦法》增強了技術(shù)性管理，并首次確立了資產(chǎn)負債風險管理制度，在組織結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置、績效評估、風險管控等四個方面對資產(chǎn)負債管理做出了具體的明確要求。人身保險經(jīng)營(一) 《人身保險業(yè)務(wù)基本服務(wù)規(guī)定》（“《服務(wù)規(guī)定》”）2010年2月發(fā)布的《服務(wù)規(guī)定》是保監(jiān)會首次以部門規(guī)章的形式系統(tǒng)地規(guī)范人身保險業(yè)務(wù)服務(wù)，這不僅為人身保險業(yè)務(wù)服務(wù)統(tǒng)一設(shè)定了“最低服務(wù)標準”，而且有助于進一步保護投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益。1. 細化服務(wù)標準《服務(wù)規(guī)定》要求，保險公司應(yīng)當在營業(yè)場所設(shè)置醒目的服務(wù)標識牌和投訴意見箱或者客戶意見簿，并且公示服務(wù)的內(nèi)容、流程及監(jiān)督電話等。保險公司的柜臺服務(wù)人員應(yīng)當佩戴或者在柜臺前放置標明身份的標識卡，行為舉止要符合基本的職業(yè)規(guī)范。電話服務(wù)方面，保險公司應(yīng)當公布服務(wù)電話號碼。同時，保險代理人及其從業(yè)人員應(yīng)當將相關(guān)保險公司的服務(wù)電話號碼告知投保人。電話服務(wù)的基本功能應(yīng)當齊全，至少應(yīng)當包括咨詢、接報案、投訴等內(nèi)容，同時，對電話服務(wù)時間提出要求。2. 防范銷售誤導(dǎo)保險銷售過程中，保險銷售人員應(yīng)出示或說明相關(guān)證件，以證明其合法身份。保險公司應(yīng)當建立合規(guī)的投保提示制度，在銷售過程中應(yīng)向投保人提示保險產(chǎn)品的特點和風險。通過電話渠道銷售保險產(chǎn)品時，保險銷售人員應(yīng)當告知投保人查詢保險合同條款的有效途徑。保險銷售后，保險公司應(yīng)當在猶豫期內(nèi)對合同期限超過一年的人身保險新單業(yè)務(wù)進行回訪并及時記錄回訪情況，《服務(wù)規(guī)定》對回訪的具體內(nèi)容也進行了明確列舉。3. 規(guī)范承保和理賠程序《服務(wù)規(guī)定》根據(jù)保險公司承保過程中可能出現(xiàn)的不同情況，分別設(shè)置相應(yīng)的時限和方式，以保障投保人的合法權(quán)益。為了解決理賠難的問題，《服務(wù)規(guī)定》主要從理賠時限、理賠資料等方面規(guī)范了理賠程序。（二） 關(guān)于加強銀行代理壽險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整促進銀行代理壽險業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知（保監(jiān)發(fā)〔2010〕4號）（“《4號通知》”）保監(jiān)會和中國銀行(601988,股吧)業(yè)監(jiān)督管理委員會（“銀監(jiān)會”）于2010年1月發(fā)布的《4號通知》在《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2006〕70號）等規(guī)范性文件的
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