保險原理與實務(wù)人身保險(已修改)
2025-09-01 19:19 本頁面
【正文】 《 保險原理與實務(wù) 》 版權(quán)所有 RESERVED 意外傷害保險 健康保險 人壽保險 第五章 人身保險 版權(quán)所有 RESERVED 第一節(jié) 人壽保險 ? 一、人壽保險的概念 ? 人壽保險簡稱壽險，是以被保險人的壽命為保險標(biāo)的、以生死為給付保險金條件的人身保險。 ? 二、人壽保險的基本特征 ? （一）承保風(fēng)險的特殊性 ? 一方面從整體上說，人壽風(fēng)險具有一定的穩(wěn)定性；另一方面從個體上說，風(fēng)險又具有變動性。 ? （二）保險利益的特殊性 ? 人壽保險保險利益的確定是根據(jù)人與人的關(guān)系來確定的。 版權(quán)所有 RESERVED ? （三）保險金額的特殊性 ? 人壽保險的保險金額不是以保險標(biāo)的的價值為依據(jù)確定的。一般情況下，人壽保險合同的保險金額由投保人根據(jù)被保險人對人身保險的需要和投保人的繳費能力，在法律允許的范圍與條件下，與保險人協(xié)商確定。人壽保險合同屬于定額保險合同。 ? （四）保險費率的特殊性 ? 人壽保險采取均衡費率來收取保費。 ? （五）保險理賠的特殊性 ? 保險人依合同中約定的金額給付保險金，而不以保險事故發(fā)生造成的實際損失計算，也不實行比例分?jǐn)偤痛磺髢敗? 版權(quán)所有 RESERVED ? 三、人壽保險的種類 ? （一）按保險事故劃分 ?死亡保險 ? 死亡保險是以被保險人的死亡作為給付保險金條件的保險。 ?生存保險 ? 生存保險是以被保險人在一定時期內(nèi)繼續(xù)生存為給付保險金條件的保險。 ?兩全保險 ? 兩全保險又稱生死合險，是把定期死亡保險和生存保險結(jié)合起來的保險形式。 版權(quán)所有 RESERVED ? （二）按有無利益分配劃分 ?分紅保險 ? 分紅保險是保險人將每期盈利的一部分以紅利形式分配給被保險人的保險。 ?不分紅保險 ? 不分紅保險是被保險人在繳納保險費后，沒有任何盈利分配的保險。 ? （三）按參加保險的人數(shù)不同劃分 ? 單獨人壽保險、聯(lián)合人壽保險、團體人壽保險 版權(quán)所有 RESERVED ? 四、年金保險 ? （一）年金保險的概念 年金保險是指被保險人生存期間，保險人按合同約定的金額、方式、期限，有規(guī)則并且定期向被保險人給付保險金的生存保險。 （二）年金保險的種類 ? 按照不同的標(biāo)準(zhǔn)，年金保險可分為不同的種類： ?按被保險人數(shù)劃分可分為個人年金、聯(lián)合年金、聯(lián)合及生存者年金和最后生存年金 ?按給付額是否變動劃分為定額年金和變額年金 ?按照給付期間劃分為終身年金、最低保證年金和短期年金 版權(quán)所有 RESERVED 第二節(jié) 健康保險 ? 一、健康保險的概念 ? 健康保險也稱疾病保險，是指被保險人在患疾病時發(fā)生醫(yī)療費用支出，或因疾病所致殘疾或死亡時因疾病、傷害不能工作而減少收入時，由保險人負(fù)責(zé)給付保險金的一種保險。 ? 健康保險所承保的疾病風(fēng)險應(yīng)符合以下的構(gòu)成要件： ? （ 1）由于非明顯的外來原因造成的 ? （ 2）由于非先天的原因造成 ? （ 3）由于非長存的原因造成的 版權(quán)所有 RESERVED ? 二、健康保險的特征 ? （一）承保標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格性 ? 健康保險的承保條件一般比較嚴(yán)格，對疾病產(chǎn)生的因素，需要相當(dāng)嚴(yán)格的審查，一般是根據(jù)被保險人的病歷來判斷。另外，為防止已經(jīng)患有疾病的被保險人投保，保單中常規(guī)定一個觀察期，觀察期多為半年，被保險人在觀察期內(nèi)因疾病支出醫(yī)療費用或收入損失，保險人不負(fù)責(zé)任。 ? （二）給付金額的特殊性 ? 健康保險既有對患病給付一定保險金的險種，也有對醫(yī)療費用和收入損失的補償?shù)碾U種，其給付金額往往是按照實際發(fā)生的費用或收入損失而定。 版權(quán)所有 RESERVED ? （三）保單續(xù)效方式靈活性 ? 健康保險條款都注明保
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